Tonerider
Well-known member
Simpel opgelost: of je stelt een max. bedrag in of vergoed enkel de levensnoodzakelijke dingen, zoals wasmachine, ijskast, bed en meubels en dit onafhankelijk van de waarde die ze opgeven. Soort van starterpakket dus.
Zware overstromingen juli 2021
- Onderwerp starter Sneeuwstorm
- Startdatum
Is nog altijd een slag in het gezicht van mensen die al jaren wel verzekering betalen.
Ookal is dit een uitzonderlijke situatie, het is voor deze gevallen dat je een verzekering neemt.
Tonerider
Well-known member
Ja, snap het wel, maar het is wel heel uitzonderlijk natuurlijk.
Maar als ze enkel een klein bedrag voorstellen is er nog een verschil met verzekerden.
Ze zouden ook een renteloze lening kunnen aanbieden.
Anyway: het is iets waar de regering over moet nadenken, niet enkel voor nu, maar ook voor latere gebeurtenissen.
Maar als ze enkel een klein bedrag voorstellen is er nog een verschil met verzekerden.
Ze zouden ook een renteloze lening kunnen aanbieden.
Anyway: het is iets waar de regering over moet nadenken, niet enkel voor nu, maar ook voor latere gebeurtenissen.
ThomasMore
Well-known member
Naar aanleiding van bovenstaande posts heb ik mijn eigen verzekering 's onder loep genomen. Ik ben verzekerd bij Belfius en wou zonet even nagaan wat de polis precies dekt, wat niet en hoe in geval schade de taxatie en terugbetaling gebeurt.
Het cliché dat grote bankverzekeraars vooral goed zijn in je geld te ontfutselen maar niet in duidelijk communiceren wat je ervoor in de plaats krijgt werd weer eens bevestigd...
Van alle documenten over de verzekering die ze in de Belfius-app of online klantenzone ter beschikking stellen is er geen enkel dat duidelijke informatie geeft. Er staat waarvoor ik betaal zoals: rechtsbijstand, optie tuin, engelse franchise en een hoop dingen meer... Maar uitleggen wat dat dan precies betekent doen ze niet, tenzij heel algemeen... Zo staat bij 'optie tuin': dekt schade aan de tuin en aanhorigheden. Ik heb een Zweedse hottub in mijn tuin, is dat dan gedekt door die 'aanhorigheden'. Blijkbaar bestaat er ook 'optie zwembad' (heb ik niet wegens geen zwembad) en dat dekt schade aan een zwembad of jacuzzi... Zou die Zweedse hottub als een zwembad/jacuzzi worden beschouwd? De inboedel is ook nogal schamel gedefinieerd... Door de jaren heb ik wel enkele zaken verzameld van enige waarde... Bijvoorbeeld een gesigneerde litho van een bekende Belgische kunstenaar, ooit gekocht voor 20.000 BEF en de veilingprijzen schommelen nu rond de 5.000 euro. Ik heb daar geen aankoopbewijs van, wel een certificaat van authenticiteit... Wat als zoiets integraal vernield wordt (of erger verdwijnt) door een vloedgolf die door mijn huis trekt? Betalen ze dan de aankoopwaarde of taxeren ze de werkelijke waarde? Hoe bewijs je het bezit van zoiets na de ramp als dat ding gewoon weggespoeld of verbrand is? Of moet ik nu al aangeven dat ik zoiets bezit?
Bon, dat wordt een telefoontje naar het kantoor... De fuckers!
Om maar te zeggen, ik kan wel begrijpen dat ook mensen die verzekerd zijn wel 's voor verrassingen kunnen komen te staan nu. En dat zal dan niet altijd zijn omdat ze weigerden extra premie te betalen maar vaak ook uit onwetenheid (wat ik deels wijt aan slechte communicatie en weinig transparantie van de verzekeraars).
Laatst bewerkt:
Kan je dergelijke zaken niet bewijzen door op één of andere manier foto's te pakken van heel uw inboedel en dan bijvoorbeeld aangetekend naar jezelf te sturen (en dan ongeopend te laten natuurlijk) of gewoon foto's pakken en dan uploaden naar uwen google drive of zo
Enkele jaren geleden is dezelfde discussie er al eens geweest. Begin juni waren er toen enkele heel zware hagelstormen en enorm veel auto´s, huizen en serres beschadigd. Mensen die geen verzekering hadden zijn toen ook deels vergoed geweest door het rampenfonds. Vooral bij de vergoeding voor auto´s was er toen veel commentaar.
Bij landbouw zijn ze daar recent van teruggekomen, nu kan je enkel nog het rampenfonds aanspreken voor een deel van de schade als je minstens voor X procent verzekerd bent (dan betaalt het rampenfonds de rest) en in de toekomst gaan we naar een situatie waar het rampenfonds niets meer betaalt voor schade waartegen landbouwers zich zelf hadden kunnen verzekeren.
ThomasMore
Well-known member
Zoiets ga ik alvast doen: kopies van facturen online bewaren, foto's nemen, papieren kopie elders bewaren bij familie, ...
Rest nog wel de vraag hoe mijn verzekeraar de inboedel gaat taxeren in geval een ramp. Het is immers niet noodzakelijk dat een meubelstuk een gigantische waardevermindering zou kennen. Je tafel, bijvoorbeeld, kan er eentje uit Ikea zijn die na enkele jaren nagenoeg niets meer waard is maar wat als je bijvoorbeeld een tafel hebt van MDF Italia of Knoll, een Steinway piano of een handtas van Chanel? Die dingen dalen niet snel in waarde of - in bepaalde gevallen - overstijgen zelfs de aankoopwaarde (https://baghunter.com/pages/chanel-bag-values-research-study). Het loont dus zeker de moeite om voor die items goed te uit te zoeken hoe je polis daarnaar kijkt. Mogelijk is een bijkomende dekking nodig.
Wie een uitgebreide collectie fancy stuff heeft zal daar wel voor verzekerd zijn maar stel dat je enkele design-meubelstukken hebt, enkele kunstwerken, een designer handtas, een gegeerd horloge,... Geen uitgebreide collectie maar wel een handvol waardevolle stukken. Voor die spullen ben je in je gewone polis mogelijk onderverzekerd en dat kan dan wel 's een bijkomende financiële kater geven bovenop de miserie van een ramp.
Ik hoop dat mensen door deze ramp hun polissen 's gaan evalueren en optimaliseren. To do!
Laatst bewerkt:
ThomasMore
Well-known member
Uit de polis van Baloise: https://www.baloise.be/dam/baloise-be/prive/documents/nl/AV/B2037.BRA.10.18-AV-Woning-Select.pdf
Als je tuin wegspoelt zal Baloise maximum 4400 betalen voor schade aan tuinmeubilair, buitenkeuken, tuinverlichting, de hele mikmak van dingen die verplaatsbaar in je tuin staan... Ben je dus je robotmaaier, tuinmeubelen, bloembakken, parasol en Green Egg kwijt? Dan ben je waarschijnlijk al geld aan het verliezen.
Loopt je kelder of garage onder water en daar stond een zitmaaier, een koersfiets en een moto... Alles boven de 12500 (totaal) kan je naar fluiten. Dat is het maximum dat ze terugbetalen. Stond er in die garage een quad dan kan je het helemaal schudden want in de polis staat 'wij betalen nooit voor schade aan quads'.
Had je je tuin laten aanleggen en is die helemaal verwoest? Tot maximum 18.600 euro is gedekt... Alles wat je meer hebt uitgegeven aan de tuinarchitect ben je kwijt...
Ben je een diamanten ring kwijt door een ramp: 15% met een maximum van 18.600 euro zal gedekt worden! Heb je de basisverzekering van Baloise dan zal maximaal 4400 euro worden gedekt voor het opruimen en her-aanleggen van je tuin... Dat bedrag ben je toch zo kwijt als heel je tuin onder de smurrie hangt???
Heb je een 'collectie' dan is die maximaal verzekerd tot 18.600 euro... BG'ers die in de horloge-thread actief zijn lezen maar beter hun polis na.
Je kan dat ding dan uitbreiden met opties en dan gaan de bedragen wat omhoog maar dan nog zal je mogelijk geld verliezen mocht je geconfronteerd worden met een ramp die je hele hebben en houden vernielt. Zomaar stellen dat de verzekering het wel zal vergoeden zal voor velen niet opgaan... Alles wat je doorheen de jaren aan spullen hebt verzameld ben je kwijt en krijg je niet volledig vergoed.
Ik ben zelf nooit echt met de inhoud van mijn polissen bezig geweest en doorheen de jaren is mijn profiel ook veranderd waardoor mijn polis niet meer op maat van mijn situatie is. Hoeveel onder jullie onderwerpen jullie polissen regelmatig aan een check-up? Ik nooit, dus ik hoop dat ik een uitzondering ben anders gaan er in de getroffen gebieden nog veel financiële rampen volgen. En niet alleen bij de mensen die onverzekerd waren.
Als je tuin wegspoelt zal Baloise maximum 4400 betalen voor schade aan tuinmeubilair, buitenkeuken, tuinverlichting, de hele mikmak van dingen die verplaatsbaar in je tuin staan... Ben je dus je robotmaaier, tuinmeubelen, bloembakken, parasol en Green Egg kwijt? Dan ben je waarschijnlijk al geld aan het verliezen.
Loopt je kelder of garage onder water en daar stond een zitmaaier, een koersfiets en een moto... Alles boven de 12500 (totaal) kan je naar fluiten. Dat is het maximum dat ze terugbetalen. Stond er in die garage een quad dan kan je het helemaal schudden want in de polis staat 'wij betalen nooit voor schade aan quads'.
Had je je tuin laten aanleggen en is die helemaal verwoest? Tot maximum 18.600 euro is gedekt... Alles wat je meer hebt uitgegeven aan de tuinarchitect ben je kwijt...
Ben je een diamanten ring kwijt door een ramp: 15% met een maximum van 18.600 euro zal gedekt worden! Heb je de basisverzekering van Baloise dan zal maximaal 4400 euro worden gedekt voor het opruimen en her-aanleggen van je tuin... Dat bedrag ben je toch zo kwijt als heel je tuin onder de smurrie hangt???
Heb je een 'collectie' dan is die maximaal verzekerd tot 18.600 euro... BG'ers die in de horloge-thread actief zijn lezen maar beter hun polis na.
Je kan dat ding dan uitbreiden met opties en dan gaan de bedragen wat omhoog maar dan nog zal je mogelijk geld verliezen mocht je geconfronteerd worden met een ramp die je hele hebben en houden vernielt. Zomaar stellen dat de verzekering het wel zal vergoeden zal voor velen niet opgaan... Alles wat je doorheen de jaren aan spullen hebt verzameld ben je kwijt en krijg je niet volledig vergoed.
Ik ben zelf nooit echt met de inhoud van mijn polissen bezig geweest en doorheen de jaren is mijn profiel ook veranderd waardoor mijn polis niet meer op maat van mijn situatie is. Hoeveel onder jullie onderwerpen jullie polissen regelmatig aan een check-up? Ik nooit, dus ik hoop dat ik een uitzondering ben anders gaan er in de getroffen gebieden nog veel financiële rampen volgen. En niet alleen bij de mensen die onverzekerd waren.
Laatst bewerkt:
Over veel van die zaken heb je 100% gelijk maar je weet toch dat als je een 'kuntswerk' of iets van veel waarde bezit dat dit niet standaard verzekerd is...
Wij konden ons tuinhuis extra verzekeren, zelf de grote bomen die we hebben staan. Beide niet gedaan.
Maar ik weet dat in ons huis alles tot een gezamenlijk bedrag van 50k verzekerd is. Moest ik bijvoorbeeld een dure oldtimer kopen die inpandig staat zal ik mij extra verzekeren. En dan is het toch maar normaal dat dit niet standaard is...
Maar weer, dit is een uitzonderlijke situatie waaruit de verzekeringsmaatschappijen hun les gaan trekken en waar iedereen mag aan bij betalen wegens volgend jaar een verhoging van de verzekering.
Renegadexxripxx
Well-known member
Idem,
Mijn inboedel is tot 30k verzekerd.
Met alles hetgeen hier staat, kom ik gewoon zelfs niet aan dat bedrag.
En wanneer je dan ook dergelijke zaken hebt, dan weet je dat je daarvoor best uw polis eens nakijkt en u extra verzekerd of het risico zelf neemt.
Dat lijkt me eigenlijk de voornaamste conclusie uit het hele relaas.
Ik vind het niet meer dan normaal dat er grensbedragen zijn aan de uitkeringen, waar de verzekering dan ook nog heel transparant over is. Ok, het zijn kleine letters en het zijn er veel, maar het is geen geheim ofzo.
Ik moet niet per se via mijn premie mee betalen aan het herstellen van iemand's Rolex-collectie, daar moet die persoon dan maar een hogere premie voor betalen.
Ik ben misschien een van de weinige maar ik heb van al mijn verzekeringen de kleine letters doorgelezen en doorgesproken met de makelaar en bij belangrijke wijzigingen in mijn profiel doe ik een mailtje naar de makelaar die dan voor de relevante polissen nagaat of dat een invloed heeft.
ThomasMore
Well-known member
Als ik morgen een financiële meevaller heb en een Banksy in huis haal dan zal mijn nikkel wel vallen om die apart te verzekeren.
Echter, de waarde van mijn inboedel is geleidelijk aan veranderd. Ikea meubelen zijn gedeeltelijk vervangen door designstukken. Doorheen de jaren ook 's een paar foliekes gepermitteerd, het tuincomfort wat uitgebreid, 's een goed bed en matras gekocht, ...
Omdat dit nooit uitgaves zijn met bedragen van 5 cijfers voor de komma en omdat ze doorheen jààààren zijn gebeuren heb ik nooit de reflex gehad om daar mijn polis voor na te kijken... Zoals ik het nu inschat zou een ramp - waarin alles stukgaat - dan ook een financiële aderlating zijn, zelfs met een verzekering.
Laatst bewerkt:
Dan is het nu aan u om de som eens te maken, ikzelf heb paar jaar geleden met ons huidig huis het minimum bedrag van 50k goedgekeurd. Met ons nieuw huis, hopelijk trekken we hier komend jaar in, zal ik dit bedrag optrekken, paar tv's extra, stalling fietsen, motor, normaal gezien duurdere meubels,...
Komt er later een zwembad en deftig opbergkot/Poolhouse dan geef ik dit aan.
Ga je in een overstromingsgevoelig gebied wonen, weet je welk risico je neemt en ofwel bouw/koop je daar niet ofwel sluit je een betere polis af.
Nu ik weet ook als ik mijn ouders vraag voor wat en hoeveel ze gedekt zijn ze hier niet op kunnen antwoorden. Ik weet deze zaken ook alleen maar omdat deze allemaal in de laatste 5 jaar zijn afgesloten.
Maar als je de verzekeringen daar iets kan aanwrijven is het dat het geen betere verkopers zijn die u zelf op dat probleem gewezen hadden en u op die manier een paar extra verzekeringen verkocht zouden hebben. Zoals hierboven al vermeld, dat daar vrij veel beperkingen op staan is wat de meeste mensen wel verwachten, anders zouden mensen in de standaard situatie moeten meebetalen voor de speciallekes van anderen.
ThomasMore
Well-known member
Ik wrijf niemand iets aan (al kunnen verzekeraars wel wat commerciëler zijn) maar hoop gewoon dat, nu er veel mensen een beroep moeten doen op hun verzekeraar, de financiële gevolgen voor de getroffenen meevallen.
ThomasMore
Well-known member
Ik vind het ook normaal dat er grensbedragen zijn en dat de premie wordt aangepast aan de verzekerde waarde. Echter, verzekeraars zijn daar nu niet erg ondernemend in om mensen hun dekking goed te laten afstemmen op hun profiel. Zeker niet omdat het profiel vaak geleidelijk verandert.
En zo transparant vind ik ze nu ook weer niet...
Een voorbeeld: collecties zijn gedekt tot een waarde van 18000. Ok, maar wat is een collectie? Waardevolle voorwerpen worden aan een vervangingswaarde verzekerd met een limiet tot (ook) 18000 euro. Dus als ik 2 horloges had van elk 10000, die nu ergens in de bedding van de Maas liggen, ben ik dan verzekerd voor een collectie (dus krijg max 18000 terug) of zijn dat 2 waardevolle voorwerpen en krijg ik voor elk horloge de vervangingswaarde gecompenseerd? Het verschil in interpretatie van de polis bedraagt dan 2000 (in dit hypothetische voorbeeld). Het gaan drukke tijden worden voor de verzekeraars in België.
Over zoiets vind ik in mijn polis niets terug! Dat is dus niet erg transparant... Ik hoop het niet maar vrees dat er nog veel financiële drama's gaan volgen in de nasleep van de overstromingen...
Trouwens wel opvallend hoeveel hier gehamerd is op "ga dan niet in overstromingsgebied wonen". Die beelden in Luik toonden duidelijk dat daar eigenlijk een rivier ontstaat, die mensen wonen dus op een helling. Dat is quasi per definitie geen overstromingsgebied he.
IVM verzekeringen: toch ook nog eens alle polissen checken. Ik weet dat ze bij ons bij inboedel destijds zeiden: "alle meubels die niet vast hangen aan het huis". Wij hebben enkel ingemaakte kasten, dus dat gaat over een tafel en een zetel...
IVM verzekeringen: toch ook nog eens alle polissen checken. Ik weet dat ze bij ons bij inboedel destijds zeiden: "alle meubels die niet vast hangen aan het huis". Wij hebben enkel ingemaakte kasten, dus dat gaat over een tafel en een zetel...
Idd ook iets dat ik raar vind. Er is in die gebieden al een eeuw geen water meer geweest, die gebieden zijn totaal niet overstromingsgevoelig, maar door een extreem gebeuren is er wateroverlast. Dat kan je die mensen toch nooit aansmeren?
pardal
Well-known member
Klopt, maar er zijn anderzijds genoeg mensen die in overstromingsgebeid wonen omdat de grond goedkoper was, hun woning hierop niet aanpassen. Het kan jaren goed gaan zonder problemen, maar als het dan mis gaat, gaat het ook goed mis.
Anderzijds kan de "fout" ook gelegd worden bij de overheid die zo een dingen moet voorzien als er vanuit experts hiervoor worden gewaarschuwd.
