Welke verzekeringen raad jij aan?

[TNTim]

Onlangs naar de serie Geldwolven beginnen kijken en in de openingsscene worden er cijfers vermeld: per jaar zijn er in België 27 miljard aan geïnde verzekeringspolissen en wordt er 6,6 miljard uitgekeerd aan schadeclaims.
Ik vroeg me af waar die overige 20 miljard dan naartoe gaat en of die cijfers wel kunnen kloppen...

Om die reden wat zitten zoeken op google.

Zo dramatisch is het al zeker niet, maar verzekeringen neem je m.i. toch best enkel als je het risico zelf niet kan dragen.
Het grote verschil tussen geïnde premies en uitgekeerd aan schadeclaims zal, vermoed ik, liggen aan de levensverzekeringen. De uitbetaling daarvan is geen schadeclaim.

https://www.assuralia.be/images/docs/stats/NL/01_Assuraliastudies/NL_Kerncijfers_2021.pdf

In 2021 waren er 29.879 miljoen euro aan premie-inkomsten.
Beheers- en administratiekosten (4,8 miljard) + commissielonen (3,724 miljard) samen waren 8.524 miljoen euro.
Ik vermoed dat deze cijfers zonder premietaksen zijn, wat ook nog een aardige duit kost.
(https://www.schadeweb.be/taksen-en-bijdragen-op-verzekeringen-verzekeringstaksen)

Grosso modo mag je m.i. rekenen op een gemiddelde uitbetaling van nog geen 60% van wat je aan verzekeringspremie, inclusief taksen, betaalt.
De rest gaat op aan taksen + overhead.

 

[Vega]

Onlangs naar de serie Geldwolven beginnen kijken en in de openingsscene worden er cijfers vermeld: per jaar zijn er in België 27 miljard aan geïnde verzekeringspolissen en wordt er 6,6 miljard uitgekeerd aan schadeclaims.
Ik vroeg me af waar die overige 20 miljard dan naartoe gaat en of die cijfers wel kunnen kloppen...

Om die reden wat zitten zoeken op google.

Zo dramatisch is het al zeker niet, maar verzekeringen neem je m.i. toch best enkel als je het risico zelf niet kan dragen.
Het grote verschil tussen geïnde premies en uitgekeerd aan schadeclaims zal, vermoed ik, liggen aan de levensverzekeringen. De uitbetaling daarvan is geen schadeclaim.

https://www.assuralia.be/images/docs/stats/NL/01_Assuraliastudies/NL_Kerncijfers_2021.pdf

In 2021 waren er 29.879 miljoen euro aan premie-inkomsten.
Beheers- en administratiekosten (4,8 miljard) + commissielonen (3,724 miljard) samen waren 8.524 miljoen euro.
Ik vermoed dat deze cijfers zonder premietaksen zijn, wat ook nog een aardige duit kost.
(https://www.schadeweb.be/taksen-en-bijdragen-op-verzekeringen-verzekeringstaksen)

Grosso modo mag je m.i. rekenen op een gemiddelde uitbetaling van nog geen 60% van wat je aan verzekeringspremie, inclusief taksen, betaalt.
De rest gaat op aan taksen + overhead.

Wat is de loonkost van de verzekeringsmaatschappijen? Zal toch ook wel een fiks bedrag zijn hoor... Ben even bij 1 verzekeraar (AG Insurance) gaan kijken, daar bedroeg de loonkost in 2021 al 425 Mio. EUR... Zal in 2023 allicht dus netjes boven het half miljard stijgen gezien ze ook veel mensen hebben aangenomen het afgelopen jaar (en indexering ook in januari van ik dacht 11,6% in PC 306).

 

[TNTim]

Wat is de loonkost van de verzekeringsmaatschappijen? Zal toch ook wel een fiks bedrag zijn hoor... Ben even bij 1 verzekeraar (AG Insurance) gaan kijken, daar bedroeg de loonkost in 2021 al 425 Mio. EUR... Zal in 2023 allicht dus netjes boven het half miljard stijgen gezien ze ook veel mensen hebben aangenomen het afgelopen jaar (en indexering ook in januari van ik dacht 11,6% in PC 306).

Geen idee wat de aparte kost is daarvan, maar ik ga ervanuit dat deze vervat zitten in de beheers- en administratiekosten + commissielonen.
Het aantal personen tewerkgesteld, zowel werknemer als zelfstandig, ben ik wel tegengekomen: 42.152 personen. (bron)

 

[Vega]

Geen idee wat de aparte kost is daarvan, maar ik ga ervanuit dat deze vervat zitten in de beheers- en administratiekosten + commissielonen.
Het aantal personen tewerkgesteld, zowel werknemer als zelfstandig, ben ik wel tegengekomen: 42.152 personen. (bron)

Ben verder gaan uitpluizen, allicht idd in beheers- en administratiekosten gezien AG + AXA + P&V tezamen "slechts" 1 miljard aan loonkost hebben ongeveer... In commissie lonen sowieso niet gezien dit integraal naar de verzekeringsmakelaars/agenten gaat.

 

[TNTim]

In commissie lonen sowieso niet gezien dit integraal naar de verzekeringsmakelaars/agenten gaat.

Aja, ik zette dat erbij omdat zelfstandigen ook in de 42.152 tewerkgestelden in de verzekeringssector vervat zitten.
Is natuurlijk omzet voor hen en niet enkel als looncomponent te aanzien.

 

[Vega]

Aja, ik zette dat erbij omdat zelfstandigen ook in de 42.152 tewerkgestelden in de verzekeringssector vervat zitten.
Is natuurlijk omzet voor hen en niet enkel als looncomponent te aanzien.

Het gros van commissie gaat naar onafhankelijke verzekeringsmakelaars dus die zullen niet in de tewerkgestelden zitten, die werken niet voor de verzekeringsmaatschapppijen (denk dat er al meer dan 40k tewerkgestelden bij de makelaars zijn)

 

[TNTim]

Het gros van commissie gaat naar onafhankelijke verzekeringsmakelaars dus die zullen niet in de tewerkgestelden zitten, die werken niet voor de verzekeringsmaatschapppijen (denk dat er al meer dan 40k tewerkgestelden bij de makelaars zijn)

Makelaars zijn erin opgenomen volgens pagina 3 op deze pdf.

"Alles samen biedt de Belgische verzekerings- en herverzekeringsmarkt 42.152 personen werk. Het gaat om werknemers en zelfstandigen in (her)verzekeringsondernemingen, in agentschappen of in de makelarij1:
 het personeel dat werkt in de verzekeringsondernemingen en herverzekeringsondernemingen die onder het toepassingsgebied van het Paritair Comité 306 vallen2;
 de tussenpersonen (agenten en makelaars), die meestal zelfstandigen zijn;
 de personen in dienst van makelaarskantoren of verzekeringsagentschappen3 4;
 de verzekeringsondernemingen die niet onder het toepassingsgebied van het Paritair Comité 306 vallen, en die naar schatting om en bij de 190 personen werk verschaffen5 ."

Wie er niet in opgenomen is:
"1 De verzekering verschaft echter werk aan nog andere categorieën van personen, waarvan het precieze aantal onbekend is:
− de personen die verzekeringsactiviteiten verrichten, maar in een bank werken (“bankverzekering”). Zij vallen onder het Paritair Comité 310: Assuralia beschikt in dit verband niet over gedetailleerde cijfers;
− het personeel dat voor de sector werkt via outsourcing (externe financiële beheerders, ondernemingen die gespecialiseerd zijn in het schadebeheer voor rekening van anderen, informatici, cateringdiensten, schoonmaakbedrijven…);
− ten slotte doet de verzekering een beroep op tal van lasthebbers in het kader van expertiseopdrachten, zowel bij de contractsluiting als bij de schaderegeling."

 

[Vega]

Makelaars zijn erin opgenomen volgens pagina 3 op deze pdf.

"Alles samen biedt de Belgische verzekerings- en herverzekeringsmarkt 42.152 personen werk. Het gaat om werknemers en zelfstandigen in (her)verzekeringsondernemingen, in agentschappen of in de makelarij1:
 het personeel dat werkt in de verzekeringsondernemingen en herverzekeringsondernemingen die onder het toepassingsgebied van het Paritair Comité 306 vallen2;
 de tussenpersonen (agenten en makelaars), die meestal zelfstandigen zijn;
 de personen in dienst van makelaarskantoren of verzekeringsagentschappen3 4;
 de verzekeringsondernemingen die niet onder het toepassingsgebied van het Paritair Comité 306 vallen, en die naar schatting om en bij de 190 personen werk verschaffen5 ."

Wie er niet in opgenomen is:
"1 De verzekering verschaft echter werk aan nog andere categorieën van personen, waarvan het precieze aantal onbekend is:
− de personen die verzekeringsactiviteiten verrichten, maar in een bank werken (“bankverzekering”). Zij vallen onder het Paritair Comité 310: Assuralia beschikt in dit verband niet over gedetailleerde cijfers;
− het personeel dat voor de sector werkt via outsourcing (externe financiële beheerders, ondernemingen die gespecialiseerd zijn in het schadebeheer voor rekening van anderen, informatici, cateringdiensten, schoonmaakbedrijven…);
− ten slotte doet de verzekering een beroep op tal van lasthebbers in het kader van expertiseopdrachten, zowel bij de contractsluiting als bij de schaderegeling."

Ahzo, de makelaars zitten dan wel in die 42K mensen maar de kost ervan zit niet in het stukje "beheers- en administratiekost"... (makelaars krijgen dus enkel commissie)

 

[TNTim]

Ahzo, de makelaars zitten dan wel in die 42K mensen maar de kost ervan zit niet in het stukje "beheers- en administratiekost"... (makelaars krijgen dus enkel commissie)

Jup, dat vermoed ik toch.

 

[Schummi88]

Personeel van makelaars zitten toch onder PC 307 of vergis ik mij nu? Personeel van verzekeringsmaatschappijen is PC 306. Ik heb vroeger bij een makelaar gewerkt en dat was PC 307. Ondertussen bij een maatschappij en dus PC 306.

 

[Vega]

Personeel van makelaars zitten toch onder PC 307 of vergis ik mij nu? Personeel van verzekeringsmaatschappijen is PC 306. Ik heb vroeger bij een makelaar gewerkt en dat was PC 307. Ondertussen bij een maatschappij en dus PC 306.

Vandaar ook mijn verwarring maar in de bron wordt effectief ook gesproken over de makelaars dus zal effectief 306 + 307 zijn.

 

[Musk]

Hier 2 jonge kinderen (2 en 7) - wij hebben beiden vroeger een beugel gehad en ik herinner mij wel dat dat aardig wat geld kostte voor mijn ouders.

Welke verzekering zouden jullie aanraden om eventuele aankomende kosten ivm orthodontie te dekken? En vanaf welke leeftijd zouden jullie dat nemen voor een kind?

Via mutualiteit? Wij zijn momenteel bij CM.

 

[JPV]

Hier 2 jonge kinderen (2 en 7) - wij hebben beiden vroeger een beugel gehad en ik herinner mij wel dat dat aardig wat geld kostte voor mijn ouders.

Welke verzekering zouden jullie aanraden om eventuele aankomende kosten ivm orthodontie te dekken? En vanaf welke leeftijd zouden jullie dat nemen voor een kind?

Via mutualiteit? Wij zijn momenteel bij CM.

Wij hebben dat gedaan specifiek voor de orthodontie van onze kinderen en tot nu toe is het eigenlijk een verlieslatende verzekering geweest, ondanks dat ik dacht dat dit interessanter ging zijn.

Solidaris Dentaplan	2022​	2021​	2020​	2019​	2018​	2017​
Solidaris Dentaplan (bijdrage)	-€ 389,28​	-€ 379,68​	-€ 311,88​	-€ 295,30​	-€ 284,76​	-€ 229,20​
Solidaris Terugbetaling Dentaplan	€ 163,25​	€ 94,19​	€ 453,40​	€ 133,00​	€ 41,50​	€ 115,90​

De huidige kosten van de orthodontist worden voor een groot deel door de aanvullende verzekering van Solidaris al gedekt.

Ter info, de 'offerte' die we in 2021 gekregen hebben (prijzen ondertussen wel al een stuk gestegen) was 2x850 euro voor de de behandeling en zo'n 60 euro per visite (2-maandelijks ongeveer)

voor de behandelingskost van elke keer 850 euro kregen we 525 euro via de aanvullende verzekering terug, 173 via de gewone RIZIV-tussenkomst en 152 via Dentaplan.

Pas op, als je met kinderen zit met grote zorgnoden op het vlak van tandzorg (méér dan gewoon de beugel), dan is het zeker wél interessant.

 

[Musk]

Wij hebben dat gedaan specifiek voor de orthodontie van onze kinderen en tot nu toe is het eigenlijk een verlieslatende verzekering geweest, ondanks dat ik dacht dat dit interessanter ging zijn.

Solidaris Dentaplan	2022​	2021​	2020​	2019​	2018​	2017​
Solidaris Dentaplan (bijdrage)	-€ 389,28​	-€ 379,68​	-€ 311,88​	-€ 295,30​	-€ 284,76​	-€ 229,20​
Solidaris Terugbetaling Dentaplan	€ 163,25​	€ 94,19​	€ 453,40​	€ 133,00​	€ 41,50​	€ 115,90​

De huidige kosten van de orthodontist worden voor een groot deel door de aanvullende verzekering van Solidaris al gedekt.

Ter info, de 'offerte' die we in 2021 gekregen hebben (prijzen ondertussen wel al een stuk gestegen) was 2x850 euro voor de de behandeling en zo'n 60 euro per visite (2-maandelijks ongeveer)

voor de behandelingskost van elke keer 850 euro kregen we 525 euro via de aanvullende verzekering terug, 173 via de gewone RIZIV-tussenkomst en 152 via Dentaplan.

Pas op, als je met kinderen zit met grote zorgnoden op het vlak van tandzorg (méér dan gewoon de beugel), dan is het zeker wél interessant.

Top, bedankt JPV. Dit was exact wat ik zocht.

 

[Musk]

Hoe staan jullie tegenover een uitvaartverzekering (Dela en consoorten)

Ik had gisteren discussie met een vriend hierover. Hij en zijn vrouw etc betalen al jaren een uitvaartverzekering, want hij wil zijn nazaten niet opzadelen met die kosten.

Ik vind het persoonlijk gewoon een nutteloze extra kost, zeker aangezien hij een huis heeft met 100/100 schuldsaldo: sterft een van de partners, zal er toch wel geld zijn voor een uitvaart te betalen, aangezien de lening volledig wegvalt?

Mij lijkt het nogal zot voor iets te betalen voor als je er niet meer bent. Al zeker als je nog geen 40 bent of nog een lening met verzekering hebt lopen.

 

[Vega]

Hoe staan jullie tegenover een uitvaartverzekering (Dela en consoorten)

Ik had gisteren discussie met een vriend hierover. Hij en zijn vrouw etc betalen al jaren een uitvaartverzekering, want hij wil zijn nazaten niet opzadelen met die kosten.

Ik vind het persoonlijk gewoon een nutteloze extra kost, zeker aangezien hij een huis heeft met 100/100 schuldsaldo: sterft een van de partners, zal er toch wel geld zijn voor een uitvaart te betalen, aangezien de lening volledig wegvalt?

Mij lijkt het nogal zot voor iets te betalen voor als je er niet meer bent. Al zeker als je nog geen 40 bent of nog een lening met verzekering hebt lopen.

Wil het topic niet kapen maar ga toch mijn mening weer even geven.

Ik heb voor ons gezin (en voor mijn ouders) een DELA afgesloten met maar 1 reden, de administratieve hulp die je krijgt als je partner overlijdt. De zogenaamde "nabestaandenzorg" zal het nodige doen om alles administratief af te handelen bij een overlijden (contact met bank/verzekeringen/nutsvoorzieningen/... om alles over te hevelen op de overblijvende partner, opzeggen van abonnementen/lidmaatschappen, etc...).

Dit zal voor velen geen overtuigende factor zijn, voor mij persoonlijk wel. Ik heb dan ook gekozen om een beperkt kapitaal verzekerd te hebben(ik denk 2.500 EUR voor mijn partner en 2.500 EUR voor mezelf, kinderen gratis voor idem kapitaal gedekt tot 18j) en dit op 5 jaar te betalen (kon ook op 10 jaar of 20 jaar maar dan betaal je natuurlijk meer aan risicopremie en is op termijn de premie duurder). Kwam neer op ca. 80 EUR per maand en de betalingen zijn nu dit voorjaar geëindigd met dat de termijn van 5 jaar is afgelopen. Dat kapitaal op zich rendeert zogezegd met dat het in sé een Tak 21 verzekering is (met winstdeelname), geen flauw idee wat het zal renderen, zal allicht geen vette zijn maar voor het rendement moet je zoiets natuurlijk niet nemen.

Deze verzekering valt bij mij onder klassement "gemoedsrust", weten dat als er iets gebeurt, de nabestaanden zich met zo min mogelijk administratie moeten bezighouden.

Er zijn ook klanten die effectief kiezen om een DELA af te sluiten van bvb. 10.000 EUR, we melden ook dat we hier het grote voordeel niet van zien, tenzij dat koppel toevallig maar 1 gezamenlijke bankrekening heeft waar alles op staat ((gezamenlijke) bankrekening zal bij een overlijden bevroren worden) en ze de kost van een uitvaart niet meteen via kinderen/anderen kunnen regelen.

Voor die paar duizend euro hoef je dat inderdaad niet te nemen om bvb. wat successierechten te vermijden gezien je op het verzekerd kapitaal wat successierechten bespaart maar je op dat kapitaal ook een beter rendement kan krijgen elders en je dat geld dus beter elders kan investeren. Moest ik komen te overlijden is ons huis in 1 klap afbetaald, wordt mijn aandeelhouderschap in een vennootschap onmiddellijk uitgekocht (momenteel ca. 600K) dus zijn mijn kinderen en partner goed voorzien, daarvoor neem je een DELA niet.

 

[Ares]

Hoe staan jullie tegenover een uitvaartverzekering (Dela en consoorten)

Ik had gisteren discussie met een vriend hierover. Hij en zijn vrouw etc betalen al jaren een uitvaartverzekering, want hij wil zijn nazaten niet opzadelen met die kosten.

Ik vind het persoonlijk gewoon een nutteloze extra kost, zeker aangezien hij een huis heeft met 100/100 schuldsaldo: sterft een van de partners, zal er toch wel geld zijn voor een uitvaart te betalen, aangezien de lening volledig wegvalt?

Mij lijkt het nogal zot voor iets te betalen voor als je er niet meer bent. Al zeker als je nog geen 40 bent of nog een lening met verzekering hebt lopen.

Geen Dela-toestanden hier, maar wel levensverzekeringen naast de obligate schuldsaldo voor het huis, die een stevige som geld uitkeren mocht er iets gebeuren. Ook dat is een kost die hopelijk compleet overbodig is (al valt die kost echt wel goed mee), maar idem als Vega daar: het is gemoedsrust. Het is weten dat als er iets gebeurt, er meer dan genoeg geld hun kant uit gaat om verder te leven zoals ze altijd gedaan hebben én om hun toekomst veilig te stellen. (idem wanneer er met ons beiden iets zou gebeuren)

 

[Iconz]

Wij hebben dat gedaan specifiek voor de orthodontie van onze kinderen en tot nu toe is het eigenlijk een verlieslatende verzekering geweest, ondanks dat ik dacht dat dit interessanter ging zijn.

Solidaris Dentaplan	2022​	2021​	2020​	2019​	2018​	2017​
Solidaris Dentaplan (bijdrage)	-€ 389,28​	-€ 379,68​	-€ 311,88​	-€ 295,30​	-€ 284,76​	-€ 229,20​
Solidaris Terugbetaling Dentaplan	€ 163,25​	€ 94,19​	€ 453,40​	€ 133,00​	€ 41,50​	€ 115,90​

De huidige kosten van de orthodontist worden voor een groot deel door de aanvullende verzekering van Solidaris al gedekt.

Ter info, de 'offerte' die we in 2021 gekregen hebben (prijzen ondertussen wel al een stuk gestegen) was 2x850 euro voor de de behandeling en zo'n 60 euro per visite (2-maandelijks ongeveer)

voor de behandelingskost van elke keer 850 euro kregen we 525 euro via de aanvullende verzekering terug, 173 via de gewone RIZIV-tussenkomst en 152 via Dentaplan.

Pas op, als je met kinderen zit met grote zorgnoden op het vlak van tandzorg (méér dan gewoon de beugel), dan is het zeker wél interessant.

Interessant. Waarschijnlijk zelf (opnieuw) orthodontie nodig als 18+. Huidige hospitalisatieverzekering dekt geen dental, en Dental Up van Helan, mijn huidig ziekenfonds) ziet er niet zo top uit. Iemand aanraders?

 

[JPV]

Interessant. Waarschijnlijk zelf (opnieuw) orthodontie nodig als 18+. Huidige hospitalisatieverzekering dekt geen dental, en Dental Up van Helan, mijn huidig ziekenfonds) ziet er niet zo top uit. Iemand aanraders?

ik DENK dat er weinig goeie tandverzekeringen bestaan omdat je met de duurdere tandproblemen relatief lang kan rondlopen zonder dat er een grote noodzaak is en zo elke vorm van wachttijd wel overleeft.

Maar mss kent iemand anders hier wel goeie verzekeringen die écht veel dekken voor een groot bedrag .

 

[makila]

Ik heb iets van een 1500€ betaald voor dentaplan in de periode 2019 tem 2023
En ik heb momenteel 1300€ teruggetrokken. Dus een verlies van +- 200€

Vanaf volgend jaar heb ik tandverzekering via het werk.