De grote spaarvermogen en spaargeld enquête!

[contextbinder]

Dat is wel een heel brede vork voor wat betreft je maandelijkse kosten?
Hoeveel van hetgeen in aandelen/cash zit zijn echt beurswinsten?
Als je enkel de helft van dat vastgoed hebt gekregen, heb je toch nog altijd heel goed gedaan....

Greetz

Idd vrij breed, valt sporadisch eens voor (reis, hobby, ...) - in 2020 dus niets, gemiddeld zal ik dus meestal aan de onderkant van die vork zitten.

De beurswinsten vallen eerder tegen eigenlijk - pas (voorzichtig) gestart in 2017 (met wat klassiekers genre ABI, Shell, Bpost), wat opgebouwd in 2018, groot deel in 2019 en gelukkig ook nog een deftig deel in 2020. In tegenstelling tot de meeste forumleden stond mijn port in maart -42% in het rood (winsten van +50% laten terugvallen tot -50%, een aantal zwaar teruggevallen aandelen), ondertussen is de meerwaarde 15K excl. dividend. Bedoeling is de port nog wat uit te bouwen - resultaten gezien over de laatste 12 maanden zijn wel beter dan de markt.

De grootste meerwaarde zit in het vastgoed dat amper 25K gekost heeft, omgebouwd en gerenoveerd met grotendeels recuperatiematerialen waarbij de totale kost 30-40K bedroeg - 20 jaar terug samen aangekocht met ouders, de andere helft hebben mijn ouders recent geschonken. De huurgelden zijn een aantal jaar gedeeld maar ook deze zijn verschoven - alles samen heb ik dus ook een fors bedrag cash ook gekregen - echter moeilijk een bedrag op te kleven maar dat zal toch rond de 100K zitten denk ik, daarbovenop ook de luxe om weinig kosten te hebben ...

Denk dat mijn ouders vooral de bedoeling hadden om me verantwoord te leren omgaan met geld - dat is deels geluk want het is te defensief/conservatief.

 

[LaCucaracha]

Idd vrij breed, valt sporadisch eens voor (reis, hobby, ...) - in 2020 dus niets, gemiddeld zal ik dus meestal aan de onderkant van die vork zitten.

De beurswinsten vallen eerder tegen eigenlijk - pas (voorzichtig) gestart in 2017 (met wat klassiekers genre ABI, Shell, Bpost), wat opgebouwd in 2018, groot deel in 2019 en gelukkig ook nog een deftig deel in 2020. In tegenstelling tot de meeste forumleden stond mijn port in maart -42% in het rood (winsten van +50% laten terugvallen tot -50%, een aantal zwaar teruggevallen aandelen), ondertussen is de meerwaarde 15K excl. dividend. Bedoeling is de port nog wat uit te bouwen - resultaten gezien over de laatste 12 maanden zijn wel beter dan de markt.

De grootste meerwaarde zit in het vastgoed dat amper 25K gekost heeft, omgebouwd en gerenoveerd met grotendeels recuperatiematerialen waarbij de totale kost 30-40K bedroeg - 20 jaar terug samen aangekocht met ouders, de andere helft hebben mijn ouders recent geschonken. De huurgelden zijn een aantal jaar gedeeld maar ook deze zijn verschoven - alles samen heb ik dus ook een fors bedrag cash ook gekregen - echter moeilijk een bedrag op te kleven maar dat zal toch rond de 100K zitten denk ik, daarbovenop ook de luxe om weinig kosten te hebben ...

Denk dat mijn ouders vooral de bedoeling hadden om me verantwoord te leren omgaan met geld - dat is deels geluk want het is te defensief/conservatief.

Weet niet hoe je portefeuille nu samengesteld is, maar indien dit individuele aandelen zijn is dat toch niet echt heel conservatief/defensief... Stuur gerust je portefeuille eens in PM. Dan wil ik wel mijn mening eens geven ( al geef ik grif toe dat ik ook niet de grote specialist ben, maar ik beleg nu wel al een aantal jaren en leer veel bij op fora als Spaargids, Beursig, De Tijd etc...). Of je kan hem in het beurs-topic delen waar je ook wel wat meningen zult krijgen.

Misschien is het geen slecht idee om een gedeelte van je bestaande portefeuille te herbalanceren en dat samen met die 200k cash gespreid investeren in holdings/vastgoedbevaks/ETF's?
Je zou dan bvb. gespreid kunnen instappen met 5000 € per maand ofzo, zodat je binnen een een dikke 3 jaar fully invested bent... Stel dat we binnenkort een serieuze correctie krijgen, dan verhoog je dat bedrag gewoon.

Andere echt conservatieve investeringen zie ik niet direct . Vermits je blijkbaar handen aan je lijf hebt, is het enige alternatief terug een goedkoop krot zoeken en dat verbouwen..

 

[contextbinder]

Andere echt conservatieve investeringen zie ik niet direct . Vermits je blijkbaar handen aan je lijf hebt, is het enige alternatief terug een goedkoop krot zoeken en dat verbouwen..

Zal port idd eens posten op korte termijn, wat feedback is altijd nuttig

Doorheen de jaren idd wat kennis vergaard voor bouw/renovatie - opgegroeid tussen bouwvakkers, zo een huis om op te knappen is leuk maar kost ook veel tijd - niet zo evident in combinatie met een reguliere job, als ik nog eens iets groot opstart zal het mss wel de eigen woning zijn. Stilaan wordt ook het totaalplaatje in overweging genomen - met 2 woningen en 2 appartementen is vastgoed al goed vertegenwoordigd.

 

[contextbinder]

Ik zie 215k aandelen dus vermoedelijk vrij defensieve tot dividend tot mss zelf obligaties, verhuurvastgoed overwegen?
Nuja niks mis met u goed voelen op een mooi hoop reserve, gewoon opletten met waardeverlies op zo’n bedrag in de loop der jaren..

Ik zal mijn port eens posten binnenkort, vooral dat waardeverlies is een issue (en al helemaal wanneer ik zie hoeveel cash ouders nog bezitten), in principe zou het geen probleem mogen zijn om voldoende inkomen te verzamelen door cash een beetje te laten renderen.

Maar alles in stapjes, zoals gezegd nog maar gestart met beleggen in 2017.

 

[chalyken]

Algemeen
-Hoe oud ben je? 34
-Hoe lang werk je al? 11

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? 3050 + 160MC
-Wat zijn je maandelijkse kosten? ~1800 (50% gezinsbudget// Lening, Voeding, Creche, Nutsvoorz,...)
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? 1000 a 1300

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? Cash 10k, Beurs 75k, Vastgoed (50% appt) 50k, Pensioen (zelf & groepsverz) 30k =>165K
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? Alles
-Hoeveel hiervan heb je in de laatste vijf jaar gespaard? Schatting 75%

De sneeuwbal is wat traag aan het rollen gegaan maar lijkt nu wel vaart te nemen. Spaarvermogen vooral ophoog gehaald door inkomensgroei.

 

[Termin]

Bij ons (2 volwassenen en 2 jonge kinderen) gaat het meeste geld naar ons huis om het volledig naar onze smaak te brengen. Als ik vergelijk met de voorgaande posts, zijn onze maandelijkse kosten precies torenhoog, maar ik snap niet meteen waar het dan zit, toch niet helemaal. We zitten wel nog met een dochter die naar de opvang gaat en poedermelk nodig heeft van de apotheek. Daarnaast waren de gemiddelde kosten in 2020 als volgt:

- Vaste kosten (lening, verzekeringen (woning, auto, SSV), water, elek, kinderopvang, poetshulp 4u/14d, KI woning,...): €2100
- Apotheek: €225
- Warenhuis (Colruyt, Aldi): €630
- Slager: €330
- Bakker: €80
- Overige voeding (markt, fruit, frieten, uiteten,...): €185
- Medisch: €32
- Diverse: €166

Wetende dat we daarnaast nog MC's hebben van €8/dag, kan ik er niet rond dat bovenstaande kosten toch zeer hoog zijn of zie ik dat nu zo verkeerd? We shoppen op zich bewust en kijken zeker naar de voordeligste producten, het is zeker niet zo dat we exotische zaken kopen in de winkel.

 

[gamer5]

Bij ons (2 volwassenen en 2 jonge kinderen) gaat het meeste geld naar ons huis om het volledig naar onze smaak te brengen. Als ik vergelijk met de voorgaande posts, zijn onze maandelijkse kosten precies torenhoog, maar ik snap niet meteen waar het dan zit, toch niet helemaal. We zitten wel nog met een dochter die naar de opvang gaat en poedermelk nodig heeft van de apotheek. Daarnaast waren de gemiddelde kosten in 2020 als volgt:

- Vaste kosten (lening €1280, verzekeringen (woning, auto, SSV), water, elek, kinderopvang, poetshulp 4u/14d, KI woning,...): €2100
- Apotheek: €225
- Warenhuis (Colruyt, Aldi): €630
- Slager: €330
- Bakker: €80
- Overige voeding (markt, fruit, frieten, uiteten,...): €185
- Medisch: €32
- Diverse: €166

Wetende dat we daarnaast nog MC's hebben van €8/dag, kan ik er niet rond dat bovenstaande kosten toch zeer hoog zijn of zie ik dat nu zo verkeerd? We shoppen op zich bewust en kijken zeker naar de voordeligste producten, het is zeker niet zo dat we exotische zaken kopen in de winkel.

Buiten de hoge apotheekkosten en wat hoge slagerkosten is daar toch niet veel abnormaal aan. Veel mensen laten die kosten achterwege en zien enkel lening, voorzieningen, verzekeringen en boodschappen als vaste kosten. Maar het is natuurlijk meer dan dat. Je hebt bijvoorbeeld zelfs nog kleding weggelaten maar ik zie dat bv toch wel degelijk als vaste kost. Het is niet omdat je het eens een maand kan overslaan dat ze er niet zijn.

Heb nu 1 kind, 2de in mei, en wij zitten ook aan 3k vaste kosten makkelijk. Wel een hoog boodschappenbudget als je boodschappen, slager en bakker optelt. Dan ga je toch niet voor Boni bv maar de merkproducten dan. Wij zitten aan 700€ ongeveer voor boodschappen incl slager/bakker.

 

[Renegadexxripxx]

Buiten de hoge apotheekkosten en wat hoge slagerkosten is daar toch niet veel abnormaal aan. Veel mensen laten die kosten achterwege en zien enkel lening, voorzieningen, verzekeringen en boodschappen als vaste kosten. Maar het is natuurlijk meer dan dat. Je hebt bijvoorbeeld zelfs nog kleding weggelaten maar ik zie dat bv toch wel degelijk als vaste kost. Het is niet omdat je het eens een maand kan overslaan dat ze er niet zijn.

Heb nu 1 kind, 2de in mei, en wij zitten ook aan 3k vaste kosten makkelijk. Wel een hoog boodschappenbudget als je boodschappen, slager en bakker optelt. Dan ga je toch niet voor Boni bv maar de merkproducten dan. Wij zitten aan 700€ ongeveer voor boodschappen incl slager/bakker.

Ik weet dat zo niet, persoonlijk vind ik het toch een beetje hoog.

- Apotheek -> ik kwam bij mijn kanker zelfs niet aan deze kost maandelijks. Tijdens de kanker was dat ongeveer 50-70€ per maand. Daarvoor zou dat eerder bij de diversen gezeten hebben aangezien als dat 20€ op een jaar was, dan was dat al veel. En dat heb ik toch zeker 20 jaar volgehouden.
Maar ik ben natuurlijk single, en met kinderen kan dat al wel eens wat hoger liggen. Vooral wanneer ze nog klein zijn. Al blijft 225€ redelijk veel (zeker als je dan vergeet dat je van de mutualiteit soms ook nog terug krijgt).

Voedsel :
- Warenhuis (Colruyt, Aldi): €630
- Slager: €330
- Bakker: €80
- Overige voeding (markt, fruit, frieten, uiteten,...): €185
- maaltijdchecks

Je zit dan al snel aan 1225+ maaltijdcheques aan voeding. Dat is al minstens 300€ per persoon. En dat lijkt mij toch al wel redelijk wat hoor. Nu bon, des te meer personen des te duurder dit wordt natuurlijk. Als single zit ik gemiddeld aan 180€. Al klopt dat niet echt aangezien je eigenlijk eerder die 1225 spendeert over 3 personen aangezien het eten van de 4de bij in de apotheek kosten zit. En dan is dat toch fors hoor.

 

[Termin]

Buiten de hoge apotheekkosten en wat hoge slagerkosten is daar toch niet veel abnormaal aan. Veel mensen laten die kosten achterwege en zien enkel lening, voorzieningen, verzekeringen en boodschappen als vaste kosten. Maar het is natuurlijk meer dan dat. Je hebt bijvoorbeeld zelfs nog kleding weggelaten maar ik zie dat bv toch wel degelijk als vaste kost. Het is niet omdat je het eens een maand kan overslaan dat ze er niet zijn.

Heb nu 1 kind, 2de in mei, en wij zitten ook aan 3k vaste kosten makkelijk. Wel een hoog boodschappenbudget als je boodschappen, slager en bakker optelt. Dan ga je toch niet voor Boni bv maar de merkproducten dan. Wij zitten aan 700€ ongeveer voor boodschappen incl slager/bakker.

Voor kledij voor ons alle 4 samen zaten we gemiddeld aan €475/m in 2020. Die apotheekkosten zien we sinds de geboorte sterk omhoog gaan, hoofdzakelijk door die duurdere melk en dan bepaalde medicatie. Dit zal binnen een aantal maanden terug dalen, dat besef ik wel.

Niet alles, maar toch een groot stuk is wel degelijk het huismerk. Voor bepaalde zaken, zoals cola, ketchup en choco, kiezen we dan wel gewoon wat we het lekkerste vinden. Qua slager weten we dat dit niet de goedkoopste oplossing is.

 

[Racing_Genk]

Ik weet dat zo niet, persoonlijk vind ik het toch een beetje hoog.

- Apotheek -> ik kwam bij mijn kanker zelfs niet aan deze kost maandelijks. Tijdens de kanker was dat ongeveer 50-70€ per maand. Daarvoor zou dat eerder bij de diversen gezeten hebben aangezien als dat 20€ op een jaar was, dan was dat al veel. En dat heb ik toch zeker 20 jaar volgehouden.
Maar ik ben natuurlijk single, en met kinderen kan dat al wel eens wat hoger liggen. Vooral wanneer ze nog klein zijn. Al blijft 225€ redelijk veel (zeker als je dan vergeet dat je van de mutualiteit soms ook nog terug krijgt).

Voedsel :
- Warenhuis (Colruyt, Aldi): €630
- Slager: €330
- Bakker: €80
- Overige voeding (markt, fruit, frieten, uiteten,...): €185
- maaltijdchecks

Je zit dan al snel aan 1225+ maaltijdcheques aan voeding. Dat is al minstens 300€ per persoon. En dat lijkt mij toch al wel redelijk wat hoor. Nu bon, des te meer personen des te duurder dit wordt natuurlijk. Als single zit ik gemiddeld aan 180€. Al klopt dat niet echt aangezien je eigenlijk eerder die 1225 spendeert over 3 personen aangezien het eten van de 4de bij in de apotheek kosten zit. En dan is dat toch fors hoor.

Als ik mijn budgetten eens bekijk heb ik de laatste maanden 400+ euro gespendeerd in het warenhuis (voor mijn eentje, af en toe eens voor mijn vriendin maar we wonen niet samen) en dan nog eens 150+ euro aan restaurants (take-away) op maandbasis. Zo overdreven lijkt me dat dus ook niet.

 

[StBernardus]

Algemeen
-Hoe oud ben je? 42 jaar
-Hoe lang werk je al? 23 jaar

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? 2300 euro + 160 MC
-Wat zijn je maandelijkse kosten? 650 afbetaling huis + 90 elec/gas + 60 verzekeringen + 15 water? + eten/drinken (geen idee, hou ik niet echt bij)
-Hoeveel kan je maandelijks sparen? Sedert covid 500 euro per maand.
optioneel-Wat zijn je maandelijkse kosten in de toekomst? hetzelfde
optioneel-Wat zijn je maandelijkse spaarplannen in de toekomst? Ik zou willen 500 euro per maand doorsparen

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? 7000 euro + eigen woonst
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? alles
-Hoeveel hiervan heb je in de laatste vijf jaar gespaard? Alles buiten woonst



Zelf nooit echt een spaarder geweest en nooit behoefte gehad aan een reserve. Ik probeer nu zoveel mogelijk van mijn geld te profiteren en als ik iets wil koop ik het dan ook meestal zonder teveel na te denken.

Voor mij is mijn “spaarpot” mijn huis. 2-tal jaar geleden al mijn spaargeld wat ik toen had opgesoupeerd aan renoveringen (nieuw dak + isolatie, nieuwe zinkwerk in de goten, nieuwe ramen en deuren overal, terras aangelegd, badkuip eruit en inloopdouche laten zetten)

Nu wil ik vooral ook veel op reis gaan met hetgeen ik tijdens het jaar spaar. Mijn doel is nu elk jaar of om de 2 jaar een “grote” reis te doen. 2022 wordt het 3 weken Japan. Verder doe ik nog veel citytrips tijdens het jaar door.

 

[gamer5]

Veel mensen leven als een pater in Belgie. Als ik mijn budgetten eens bekijk heb ik de laatste maanden 400+ euro gespendeerd in het warenhuis (voor mijn eentje, af en toe eens voor mijn vriendin maar we wonen niet samen) en dan nog eens 150+ euro aan restaurants (take-away) op maandbasis.

Waar wat je zegt. Toen ik alleen was, was het toch ook zeker 300€ per maand aan boodschappen. Maar iedereen leeft naar wat voor hem comfortabel is dusja

 

[contextbinder]

- Vaste kosten (lening €1280, verzekeringen (woning, auto, SSV), water, elek, kinderopvang, poetshulp 4u/14d, KI woning,...): €2100
- Apotheek: €225
- Warenhuis (Colruyt, Aldi): €630
- Slager: €330
- Bakker: €80
- Overige voeding (markt, fruit, frieten, uiteten,...): €185
- Medisch: €32
- Diverse: €166

Wetende dat we daarnaast nog MC's hebben van €8/dag, kan ik er niet rond dat bovenstaande kosten toch zeer hoog zijn of zie ik dat nu zo verkeerd? We shoppen op zich bewust en kijken zeker naar de voordeligste producten, het is zeker niet zo dat we exotische zaken kopen in de winkel.

Ik vermoed dat jullie, net zoals ikzelf, lekkere en verse voeding weten te waarderen - dat kost wat maar ik vind persoonlijk dat daar ook iets tegenover staat. Daarnaast is een eigen wagen ook een redelijke kost.

 

[anders.]

Algemeen
-Hoe oud ben je? 33 (en vrouw is 31)
-Hoe lang werk je al? 11 jaar

Spaarvermogen:
-Hoeveel verdien je maandelijks netto? Zelfstandige, dus dat is op zich moeilijk te zeggen. Situatie vorig jaar:
(loon + auteursrechten +dividend)/12 => 5800€ netto per maand
Vrouw zit op 1700€ netto
-Wat zijn je maandelijkse kosten?
Lening 1: 596€
Lening 2: 744€
Voeding: 1000-1500€ (gok)
Energie: 76€

-Hoeveel kan je maandelijks sparen? Iets van een 3500 à 4000€ (als koppel)

Spaargeld:
-Hoeveel heb je tot nu toe al gespaard? totaal vermogen (enkel het stuk afbetaald aan lening): 600k
-Hoeveel hiervan heb je zelf gespaard? Moeilijk om exact te bepalen

 

[Herman De Croo]

600K vermogen opgebouwd op 10-11 jaar tijd betekent vanaf je 1e werkdag, €5000 per maand vermogen opbouwen?

 

[anders.]

600K vermogen opgebouwd op 10-11 jaar tijd betekent vanaf je 1e werkdag, €5000 per maand vermogen opbouwen?

Zit een stuk gekregen bij bij bouw van woning, en dan nog wat giften nadien ook. Maar over een langere periode is dat niet zo evident meer om dat op te splitsen (bvb: trouwcadeaus. Maar anderzijds moet je uw trouwfeest ook wel betalen...)

 

[ThomasMore]

Post is onduidelijk:

600 k afbetaald aan een lening zou in geval de poster vanaf zijn 18 jaar gestart is met afbetalen rond de 3300 euro per maand zijn. Meer als het dubbele van de bedragen vermeld bij lening. Misschien gaat de poster ervan uit dat de waarde van het vastgoed nu rond de 600 k ligt. Om je vermogen in te schatten kan je dat doen maar om je spaargeld te valideren is dat een gevaarlijke redenering. Die 600k zal er immers pas zijn als je het vastgoed tegen die waarde kan verkopen.

Vermogen is niet gelijk aan spaargeld maar ik ga die discussie niet nog 's opstarten

 

[Herman De Croo]

Post is wel duidelijk vind ik, die 600K is er nu al.

 

[anders.]

Post is onduidelijk:

600 k afbetaald aan een lening zou in geval de poster vanaf zijn 18 jaar gestart is met afbetalen rond de 3300 euro per maand zijn. Meer als het dubbele van de bedragen vermeld bij lening. Misschien gaat de poster ervan uit dat de waarde van het vastgoed nu rond de 600 k ligt. Om je vermogen in te schatten kan je dat doen maar om je spaargeld te valideren is dat een gevaarlijke redenering. Die 600k zal er immers pas zijn als je het vastgoed tegen die waarde kan verkopen.

Vermogen is niet gelijk aan spaargeld maar ik ga die discussie niet nog 's opstarten

Totaal vermogen is 600K (incl het reeds afbetaalde bedrag aan de lening). Als ik de totale waarde van het vastgoed neem, dan zal het rond 1M zitten (maar dat is dus nog voor een stuk van de bank)...

 

[ns_man]

Vermogen is niet gelijk aan spaargeld maar ik ga die discussie niet nog 's opstarten

Dat weten de meeste hier denk ik wel, maar anders moeten dit topic herdopen naar 'hoeveel euro heb je op je spaarrekening staan'.