Mij is door BvB verteld dat je ze op moment van overzetting verkoopt, uitbetaald aan privé en dan direct privé terug aankoopt zonder kosten.
Ik heb ze zelf ook nog niet door de relatief hoge kosten.
Ik heb ze zelf ook nog niet door de relatief hoge kosten.
Ik ben in 2021 maandelijks beginnen beleggen in het CF World Equities D (Dis), daardoor kreeg ik ook een betere rente voor een autolening. Het geld van de liquidatiereserves zat toch vast... Nu natuurlijk wel blij mee aangezien er een mooi rendement is.
Ik ga het wel verkopen want voor een lange horizon gaan die jaarlijkse kosten en belastingen op dividenden toch wel veel rendement wegvreten.
Hoe kom je eigenlijk te weten wat je totaal aan fiscaal kapitaal, belaste reserves en herwaarderingsmeerwaarden zijn ? (ivm die 50% regel )
In de grote lijnen: Elk jaar 50k in liquidatie waarvan 25k naar DBI fonds gaat, 25k naar termijnrekeningofzo, dan heb je op elk moment 50% van je reserves belegd en na 5j dus 125k en 125k. In het 6de jaar keer je jezelf gewoon 50k uit en laat je al de rest staan, je blijft dan op 250k (want 250k-50k+50k=250k) staan en hoeft niks te kopen/verkopen.
In detail: Elk jaar zal je moeten bekijken hoeveel winst/verlies je fondsen gemaakt hebben om die 50% balans aan te houden, maar daarvoor hoef je meestal niet te veel verkopen (des te beter anders). Dit wordt ook deels gecoverd door de dividenden die je DBI uitkeert, die aan je reserves toegevoegd worden.
Conclusie: Na 5 jaar kan je permanent een bedrag van 2.5x liquidatiereserves belegd hebben en dat moet je jaarlijks aanhouden. Ik zou het dus niet als fonds uitkeren naar prive, om dan opnieuw in te kopen met je vennootschap...
Een groot deel van die winst wordt uitgekeerd, en is bijgevolg geen belegd kapitaal meer zou ik denken?
Soms vallen die instapkosten te onderhandelen, maar niks houd je ook tegen van in gewone fondsen of zelfs trackers te beleggen en dan belastingen te betalen op de opbrengsten. Je kan dus zelf kiezen waar een deel van je opbrengst blijft plakken
Die 50 % regel maakt eigenlijk niet uit bij mij. Ik ben het verlaagd toch kwijt door de lage bezoldiging
Dus DBI is altijd gegarandeerd maal 2 ?
Soms maal 3 als ik het juist interpreteer
Lees het bericht nog eens goed, en delete uw vraag dan maar
.vapz brengt niks op.
Ipt zou wel een fiscaal voordeel zijn maar dan nog moet je oppassen met de achterliggende beleggingen. Verzekeringsmakelaars zijn dieven die 2% commissie nemen maar het schijnt dat er producten bestaan waar dit niet zo is.
De vraag is natuurlijk, ga je tot u 65 werken want dat is wanneer je die brol mag opnemen?
IPT is handig voor de specifieke usecase waarbij je een lening voor vastgoed van een stevig bedrag wilt vast krijgen.
CaseBlue
Active member
Tgoch, ja, of je kan gewoon liquidatie reserve aanleggen en dat binnnen 5 jaar in je woning steken...
Ik heb er nog niet teveel naar gekeken, maar ik ben nog niet overtuigd van IPT/VAPZ. I could be wrong, though.
Maar bij IPT kan je pakweg 400k€ gaan lenen. 5 jaar liquidatiereserve, dan kom je daar normaal niet aan
.VAPZ heeft wel een direct belastingsvoordeel, daarna brengt het inderdaad niet erg vele op, maar het is wel risicoloos.
CaseBlue
Active member
True, maar zoveel wou ik nu ook niet lenen... Ik ben er nog niet over uitMaar bij IPT kan je pakweg 400k€ gaan lenen. 5 jaar liquidatiereserve, dan kom je daar normaal niet aan
Ik ga het wel eens nakijken of het toepasbaar is op mijn situatie. Bedankt!Een belastingsvoordeel dat in combinatie met rendement minder doet dan andere methoden om aan je geld te geraken. Althans dat was mijn conclusie.
Hangt er toch ook wat van af, IPT kan je ook maar 60-70% opnemen van uw contract? Nu ja, je kent mijn mening daarin.. ik ben geen voorstanderMaar bij IPT kan je pakweg 400k€ gaan lenen. 5 jaar liquidatiereserve, dan kom je daar normaal niet aan
In 2019 ooit eens 5000 in IPT gestoken, daar is wel wat overlijdensverzekering en gewaarborgd inkomen af gegaan. Nu is dat nog 3400 EUR. (en er moeten nog belastingen af dan). IWDA had me flink meer opgeleverd.
edit: je bedoelt wrs bullet met onderpand je IPT.
Kheb eens iets gelezen op Reddit over herverpakte ETF's uit Luxemburg met 0 kosten/commissie. Dat zou interessant kunnen zijn maar iemand moet dat eens verder uitzoekenHangt er toch ook wat van af, IPT kan je ook maar 60-70% opnemen van uw contract? Nu ja, je kent mijn mening daarin.. ik ben geen voorstander
In 2019 ooit eens 5000 in IPT gestoken, daar is wel wat overlijdensverzekering en gewaarborgd inkomen af gegaan. Nu is dat nog 3400 EUR. (en er moeten nog belastingen af dan). IWDA had me flink meer opgeleverd.
Ja, hangt natuurlijk van uw contract af. Maar hier kwam het in elk geval op zoiets uit.Hangt er toch ook wat van af, IPT kan je ook maar 60-70% opnemen van uw contract? Nu ja, je kent mijn mening daarin.. ik ben geen voorstander
In 2019 ooit eens 5000 in IPT gestoken, daar is wel wat overlijdensverzekering en gewaarborgd inkomen af gegaan. Nu is dat nog 3400 EUR. (en er moeten nog belastingen af dan). IWDA had me flink meer opgeleverd.
edit: je bedoelt wrs bullet met onderpand je IPT.
Maar je hangt imo wel hard af van
1) de goodwill van de overheid (lees: ze mogen de pensioenen niet omhoog trekken),
2) rentes. Als blijkt dat uw IPT niet zo'n succes was, heb je een probleem
3) Het feit dat je in uw IPT moet blijven storten tot pensioenleeftijd.
Maar stel dat het de enige manier is om aan een eigen huis te geraken (wat onwaarschijnlijk is, aangezien een hypothecair krediet dan ook zou moeten lukken), OF je wil er een investeringsvastgoed met huurinkomsten mee kopen, dan kan het een optie zijn...
Het klinkt als een warrantenplan? Dat is niet met 0€kosten/commissie hoor, maar de belastingen zijn er lager op.Kheb eens iets gelezen op Reddit over herverpakte ETF's uit Luxemburg met 0 kosten/commissie. Dat zou interessant kunnen zijn maar iemand moet dat eens verder uitzoeken
https://warrantenplan.be/
