Dus DBI is altijd gegarandeerd maal 2 ?
Soms maal 3 als ik het juist interpreteer
Lees het bericht nog eens goed, en delete uw vraag dan maar
.IPT is handig voor de specifieke usecase waarbij je een lening voor vastgoed van een stevig bedrag wilt vast krijgen.
CaseBlue
Well-known member
Tgoch, ja, of je kan gewoon liquidatie reserve aanleggen en dat binnnen 5 jaar in je woning steken...
Ik heb er nog niet teveel naar gekeken, maar ik ben nog niet overtuigd van IPT/VAPZ. I could be wrong, though.
Maar bij IPT kan je pakweg 400k€ gaan lenen. 5 jaar liquidatiereserve, dan kom je daar normaal niet aan
.VAPZ heeft wel een direct belastingsvoordeel, daarna brengt het inderdaad niet erg vele op, maar het is wel risicoloos.
CaseBlue
Well-known member
True, maar zoveel wou ik nu ook niet lenen... Ik ben er nog niet over uitMaar bij IPT kan je pakweg 400k€ gaan lenen. 5 jaar liquidatiereserve, dan kom je daar normaal niet aan
Ik ga het wel eens nakijken of het toepasbaar is op mijn situatie. Bedankt!Hangt er toch ook wat van af, IPT kan je ook maar 60-70% opnemen van uw contract? Nu ja, je kent mijn mening daarin.. ik ben geen voorstanderMaar bij IPT kan je pakweg 400k€ gaan lenen. 5 jaar liquidatiereserve, dan kom je daar normaal niet aan
In 2019 ooit eens 5000 in IPT gestoken, daar is wel wat overlijdensverzekering en gewaarborgd inkomen af gegaan. Nu is dat nog 3400 EUR. (en er moeten nog belastingen af dan). IWDA had me flink meer opgeleverd.
edit: je bedoelt wrs bullet met onderpand je IPT.
Ja, hangt natuurlijk van uw contract af. Maar hier kwam het in elk geval op zoiets uit.Hangt er toch ook wat van af, IPT kan je ook maar 60-70% opnemen van uw contract? Nu ja, je kent mijn mening daarin.. ik ben geen voorstander
In 2019 ooit eens 5000 in IPT gestoken, daar is wel wat overlijdensverzekering en gewaarborgd inkomen af gegaan. Nu is dat nog 3400 EUR. (en er moeten nog belastingen af dan). IWDA had me flink meer opgeleverd.
edit: je bedoelt wrs bullet met onderpand je IPT.
Maar je hangt imo wel hard af van
1) de goodwill van de overheid (lees: ze mogen de pensioenen niet omhoog trekken),
2) rentes. Als blijkt dat uw IPT niet zo'n succes was, heb je een probleem
3) Het feit dat je in uw IPT moet blijven storten tot pensioenleeftijd.
Maar stel dat het de enige manier is om aan een eigen huis te geraken (wat onwaarschijnlijk is, aangezien een hypothecair krediet dan ook zou moeten lukken), OF je wil er een investeringsvastgoed met huurinkomsten mee kopen, dan kan het een optie zijn...
Het klinkt als een warrantenplan? Dat is niet met 0€kosten/commissie hoor, maar de belastingen zijn er lager op.Kheb eens iets gelezen op Reddit over herverpakte ETF's uit Luxemburg met 0 kosten/commissie. Dat zou interessant kunnen zijn maar iemand moet dat eens verder uitzoeken
https://warrantenplan.be/
Ahja, gaat dus inderdaad over een warrantenplan. Er zijn heel lage kosten voor de belegging (dus per transactie), maar je hebt wel de beheersvergoeding die je moet betalen. Dat is ook allemaal wel wat gelimiteerd qua bedragen (hier is dat 2000€ bruto/maand) en er zit een hele berekening met VAA etc. Totale kostprijs kom je eigenlijk +-status-quo uit met VVPR-bis, met als verschil dat dit warrantenplan (door het VAA) meetelt als brutoloon voor de 80% regel van IPT. Maar het is dus geen "alternatief" voor IPT ofzo.
Ahja oké, dat is inderdaad nog iets anders. Het lijkt inderdaad een IPT-aanbieder te zijn die niet in TAK21 of TAK23 belegt, maar in ETF's. Ik vermoed dat er geen wettelijke verplichting is rond waar een maatschappij mag beleggen voor IPT...Nee, specifiek dieper in de thread,
eerst werkte de link niet
www.reddit.com/r/BEFire/comments/17bet6s/to_ipt_and_vapz_individual_pension_saving_or_not/k5l7h2a/
Maar daar zie je dan toch ook wel weer kosten verschijnen (0.5-5% instapkost 0.4-1.5% poliskost), Dus echt aan 0 kosten zit er niet in.
Ja, maar de kans is heel groot dat het minimum aan de ene kant, samengenomen wordt met de maximum aan de andere kantals je daar de minimum twee keer pakt zit je amper aan 1% en in je product zelf zit er dan ook amper kost dus ik denk wel dat het beter is dan die andere brol
.
Ik ben er mee gestopt omdat ik mijn loon verlaagde heb na een gesprek met mijn boekhouder. Zoals Apelord is hij er ook niet zo voor gezien het voordeliger is om het gewoon via R/C af te houden, zelfs met de nieuwe berekening en dan prive te beleggen. Ik deed het eerst als een kleine diversificatie maar een lager loon is gewoon veel te interessant.
Het zit nu in de verbouwingen en beleggingen.
Het zit nu in de verbouwingen en beleggingen.
Ik ga er nu mee beginnen.
Ben in 2017 begonnen met ComV. Dus mocht geen dividenden uitkeren, alles in liquidatiereserve.
Vorig jaar heb ik de liquidatiereserve van 2017 en winst van 2022 uitgekeerd (met de herziening van de vennootschapsvormen mocht dat wel voor 2022)
Dit jaar die van 2018 en 2023. Al best wat geld uit de zaak gehaald dus.
Maar de winst van 2019, 2020 en 2021 staat er nog in en gaat nog tot 3 jaar moeten blijven staan.
Dat geld wil ik niet door inflatie verliezen, dus ik moet iets doen.
Dan lijkt een DBI fonds me toch het handigst.
Doordat ik dat ook doe, krijg ik ook weer een iets betere rentevoet voor mijn privé kapitaal.
Ik weet ook niets beter hoor, het was in ieder geval beter dan het niet DBI fonds bij KBC.
(en waarvan ik ook helemaal geen bericht kreeg in 2018 dat het misschien beter was om in DBI fondsen te beleggen na het zomerakkoord)
Uit andere thread:
Kolom 1 veronderstelt je winst voor belastingen maar na bezoldiging van 45.000 EUR
Kolom 2 en 3 is netto maandelijks dat overblijft na VVPR-bis dividend en verrekening qua sociale bijdragen en personenbelasting.
Kolom 5/6/7/8 kan je vergelijken met je vvpr/liq res dividend, dan kan je vergelijken welke grootorde je zit.
Je wint dus steeds bij 45.000 EUR tenzij je 100K winst voor belastingen hebt (100k voor belasting + 45k bezoldiging + 30k kosten = omzet 175k)
Bij hogere bruto (45000) zou je wat meer in IPT/VAPZ kunnen steken in daar 'terugverdienen'.
Verschil houdt géén rekening met intresten op R/C, zie mij vorige post:
- zoveel maakt het dus allemaal niet uit
- enkel opletten bij 'lagere' winsten na belastingen dan is 45K wel 'zonde'
- eerste 4 boekjaren als starter wél 'zonde' om 45K toe te passen
Voor de min-maxers:
Kolom 1 veronderstelt je winst voor belastingen maar na bezoldiging van 45.000 EUR
Kolom 2 en 3 is netto maandelijks dat overblijft na VVPR-bis dividend en verrekening qua sociale bijdragen en personenbelasting.
Kolom 5/6/7/8 kan je vergelijken met je vvpr/liq res dividend, dan kan je vergelijken welke grootorde je zit.
Je wint dus steeds bij 45.000 EUR tenzij je 100K winst voor belastingen hebt (100k voor belasting + 45k bezoldiging + 30k kosten = omzet 175k)
| netto 25% | netto 20% | VVPR bruto | VVPR bruto | LIQ RES bruto | LIQ RES bruto | ||
| winst voor bel | 20400 | 45000 | verschil | 20400 | 45000 | 20400 | 45000 |
100.000,00 | 7886 | 7891 | -5 | 93450 | 80000 | 84955 | 72727 |
90.000,00 | 7355 | 7324 | 31 | 85950 | 72000 | 78136 | 65455 |
80.000,00 | 6824 | 6757 | 67 | 78450 | 64000 | 71318 | 58182 |
70.000,00 | 6293 | 6191 | 102 | 70950 | 56000 | 64500 | 50909 |
60.000,00 | 5761 | 5624 | 137 | 63450 | 48000 | 57682 | 43636 |
50.000,00 | 5230 | 5057 | 173 | 55950 | 40000 | 50864 | 36364 |
40.000,00 | 4699 | 4491 | 208 | 48450 | 32000 | 44045 | 29091 |
30.000,00 | 4168 | 3924 | 244 | 40950 | 24000 | 37227 | 21818 |
20.000,00 | 3636 | 3357 | 279 | 33450 | 16000 | 30409 | 14545 |
10.000,00 | 3105 | 2791 | 314 | 25950 | 8000 | 23591 | 7273 |
Bij hogere bruto (45000) zou je wat meer in IPT/VAPZ kunnen steken in daar 'terugverdienen'.
Verschil houdt géén rekening met intresten op R/C, zie mij vorige post:
Samengevat:
- zoveel maakt het dus allemaal niet uit
- enkel opletten bij 'lagere' winsten na belastingen dan is 45K wel 'zonde'
- eerste 4 boekjaren als starter wél 'zonde' om 45K toe te passen
Primauteit-Art24lid3WIB92
Member
Tijdens de boterhammen ook eens gedaan voor de lol, zal sterk afhankelijk zijn van de exacte situatie om te gaan bekijken indien voordelig of niet maar globaal gezien zal bij lagere winsten minder bezoldiging nog nuttiger zijn. (Al zal dit persoonsafhankelijk zijn & blijven.)
| VLAK | netto 25% | netto 20% | ||
| winst voor bel | 20400 | 45000 | verschil p/m | verschil p/j |
| 100.000,00 | 7.879,78 | 7.933,88 | -54,10 | -649,23 |
| 90.000,00 | 7.348,53 | 7.367,21 | -18,69 | -224,23 |
| 80.000,00 | 6.817,28 | 6.800,55 | 16,73 | 200,77 |
| 70.000,00 | 6.286,03 | 6.233,88 | 52,15 | 625,77 |
| 60.000,00 | 5.754,78 | 5.667,21 | 87,56 | 1.050,77 |
| 50.000,00 | 5.223,53 | 5.100,55 | 122,98 | 1.475,77 |
| 40.000,00 | 4.692,28 | 4.533,88 | 158,40 | 1.900,77 |
| 30.000,00 | 4.161,03 | 3.967,21 | 193,81 | 2.325,77 |
| 20.000,00 | 3.629,78 | 3.400,55 | 229,23 | 2.750,77 |
| 10.000,00 | 3.098,53 | 2.833,88 | 264,65 | 3.175,77 |
| EXACT+@7,5%GEM | netto 25% | netto 20% | ||
| winst voor bel | 20400 | 45000 | verschil p/m | verschil p/j |
| 100.000,00 | 7.640,99 | 7.870,50 | -229,52 | -2.754,20 |
| 90.000,00 | 7.109,74 | 7.303,84 | -194,10 | -2.329,20 |
| 80.000,00 | 6.578,49 | 6.737,17 | -158,68 | -1.904,20 |
| 70.000,00 | 6.047,24 | 6.170,50 | -123,27 | -1.479,20 |
| 60.000,00 | 5.515,99 | 5.603,84 | -87,85 | -1.054,20 |
| 50.000,00 | 4.984,74 | 5.037,17 | -52,43 | -629,20 |
| 40.000,00 | 4.453,49 | 4.470,50 | -17,02 | -204,20 |
| 30.000,00 | 3.922,24 | 3.903,84 | 18,40 | 220,80 |
| 20.000,00 | 3.390,99 | 3.337,17 | 53,82 | 645,80 |
| 10.000,00 | 2.859,74 | 2.770,50 | 89,23 | 1.070,80 |
