Ik denk dat je dan in Nederland verplicht een ziektekostenverzekering moet afsluiten (bovenop je bijdrage voor een Belgische mutualiteit als je nog in België daarvan gebruik wil maken), is toch een behoorlijk bedrag per maand dacht ik.
Verder krijg je in Nederland typisch minder netto voordelen omdat tax optimalisatie iets minder aantrekkelijk is dan in België, denk bv. aan maaltijdcheques. En mocht je een bedrijfswagen hebben, betaal je daar in Nederland voor privégebruik een pak meer bijtelling voor dan VAA in België.
Je kan ook gewoon bij HZIV gaan, betaal je niets extra in BE. Indien dat past bij je persoonlijke situatie natuurlijk.
Een vriendin van me geeft les in Nederland, ze krijgt per kind ten laste een mooie som terug en ze kan haar lening in België en in Nederland inbrengen.
Ze krijgt echt een hoop terug elk jaar.
Hoe bedoel je per kind ten laste een mooie som terugkrijgen? Onze zoon is pas dit jaar geboren, dus pas van belang bij de volgende aangifte, maar ik zou toch graag weten waar op te letten
Ook opletten als je wil thuiswerken... Ik weet niet hoe de vork precies aan de steel zit, maar hoorde van een NL collega die werkt in België dat hij verplicht is om 4 dagen per week naar kantoor te komen (in België, waar hij dus de helft van de tijd quasi alleen zit gezien de meesten thuiswerken). Werkt wellicht ook in de andere richting, als je als Belg werkt in NL?
Klopt. Er zijn een aantal regels rond. Voor bijvoorbeeld die hypotheekrente aftrek moet je minstens 90% in NL werken. Om geen sociale bijdragen in BE te betalen moet je minstens 75% in NL werken. Bij ons is dus de regel maximum 1 dag per week thuis om nog wat marge te houden. Maar, voor zover ik weet telt alles van vakantie etc. mee als werken in NL, dus kan je effectief wel eens 2 dagen per week thuis werken.
Opletten bij welke calculator je het Nederlandse bruto/netto berekend.
Tel zo’n ~€1200 per jaar netto die je verliest aan zorgverzekering (verplicht). Best schrijf je ook gewoon in mutualiteit in België en een hospitalisatie verzekering.
Afhankelijk van bedrijf grootte zal het bedrijf 80% van de tijd in een CAO zitten. Afhankelijk van welke CAO, ga je meer of minder pensioen opbouwen. Zonder CAO is een pensioen niet verplicht.
13de maand komt niet zo vaak voor als in België. (Ook CAO afhankelijk of interne bedrijfsregeling).
Zo is €4000 idd ~ €3000 zonder pensioen.
Ik neem als voorbeeld CAO metaelektronica.
Waar grote bedrijven zoals Philips en ASML onder vallen. (Geen verplichte 13de maand)
Met deze CAO draag je ongeveer ~10% aan het pensioen fonds PMT. (Verplicht)
Van €4000 bruto houd je dan: ~€2760 van over. €2760 - €100 zorgverzekering = €2660 netto.
In Nederland heb je wel vaak een netto km vergoeding €0.19/km. Plus word je als alleenstaande minder belast dan in België.
En dan word het verschil plots een stuk minder. In Belgie heb je trouwens (vaak) maaltijdcheques. Dat is ook een €100 netto voordeel vaak. Bedrijfswagen worden zwaar belast door bijtelling en minder interessant, ook minder snel aangeboden door de werkgever.
Kindergeld is zo’n 1/3 van het Belgische.
Dan zou je gedeeltelijk uit NL kunnen krijgen en een gedeelte vanuit België als je een partner hebt die in België werkt.
Je gaat wel altijd gemeentebelasting moeten betalen in België. En zowel belasting indienen in België en Nederland.
Die zorgverzekering kan nog wel wat goedkoper. Ik zit nu aan een 1025 voor een jaar. De allergoedkoopste aanbieder, hoogste eigen risico en in 1x betalen geeft nog wat extra korting.
Ik ben zelf grensarbeider en je voorbeeld klopt. Je betaalt een pak minder belastingen. Uiteraard moet je een zorgverzekering nemen, maar daar kijk je op independer.nl voor de goedkoopste. Deze is ook een klein deel aftrekbaar van de belastingen in België.
Hypotheek kun je terugkrijgen in Nederland, maar ook in België (althans in Wallonië door de Cheque Habitat).
Afhankelijk van je gezinssituatie krijg je kindergeld uit België (als 1 van de 2 daar werkt) en anders in Nederland, maar komt België het verschil tegenmoet. Ook toeslag voor kinderopvang krijg je uit beide landen terug en in Nederland is dat een pak meer dan in België.
Ik werk ondertussen 15 jaar in Nederland en ik kan niet anders zeggen dan doen. Financieel is dit echt een goede zet. Uiteraard afhankelijk van de CAO van je bedrijf.
Als je nog iets moet weten, vraag je het maar.
Is het "makkelijk" om toeslag voor kinderopvang terug te krijgen? Zal bij ons pas van toepassing zijn bij de aanslag in 2024, maar toch
Ik werk ook al 21 jaar in NL. Ik zal effe neer zetten hoe het bij mij is zonder echte bedragen te noemen. Wetende dat mijn vrouw ambenaar in BE is en we 2 kinderen hebben
- Mijn loon volledig belast in NL, vrouw hier in BE. Je moet idd zelf ook de BE invullen, maar dat bedrag vul je dan ook in als "vrijgesteld"
- Zorgverzekering verplicht ook in NL te nemen: Ik neem de goedkoopste en die kost mij 92 euro p/m
- Inbreng hypotheek is niet het juiste woord. In NL mag je meer inbrengen dan alleen je hypotheek, nl. alle interesten van alle leningen voor het huis/grond + alle onkosten. Mijn vrouw brengt de hypotheek hier in BE in. Ik breng de interesten in van de hypotheeklening, maar ook het mandaat gedeelte van de huislening alsook de mandaat voor de grond. Wanneer we de lening aangingen of de lening hebben herzien, kon ik ook al die kosten inbrengen.
- Kindergeld trekken we volledig in BE
- In NL kennen ze geen index.
- Ik zit ook in een COA, wat zit daar bijvoorbeeld voor komend jaar in
- Km vergoeding van 0,19 per km, gaat verhoogd worden naar 0,21 als de regering dat goed keurt.
- Business card voor openbaar vervoer 1ste klasse
- In januari persoonlijke opslag afhankelijk van je reletieve loonschaal positie. In mijn geval 2%
- In januari algeneme verhoging voor alle loonschalen van 2%
- In augustus algemene loonsverhoging voor alle loonschalen van 3%
- Variabele verloning in April: afhankelijk van de loonschaal ligt dat voor IT jaarlijks tussen 8% en 10% van je jaarsalaris, maal een percentage afhankelijk van de bedrijfsresultaten met een minimum van 100%. In realiteit de afgelopen jaren lag dat tussen de 135% en 145%
- vakantiegeld + 13de maand
- Er zijn ook allerhande kleine zaken in.
- Zo kan je bijvoorbeeld jaarlijk iets van een 1200 euro inbrengen voor aankopen zoals bureau, playstation, pc, TV en een hoop andere spullen
- Fietsregeling
- Telefoon + onbeperkt abo
- Je hebt in NL minder feestdagen, zoals 1/11 en 11/11 bijvoorbeeld
Als ik mijn loon in een bruto/netto calculator gooi (die van jobat) dan krijg ik op dit moment in NL netto ongeveer 1/3de meer betaald
De goedkoopste zorgverzekering was dit jaar iets van 85 EUR per maand. Misschien neem je niet het hoogste eigen risico?
Feestdagen is inderdaad een goeie. Ook als die in het weekend vallen ben je ze gewoon kwijt.
Is thuiswerken ook geen aandachtspuntje naar waar je belasting moet betalen toe? Ik heb al verhalen gehoord van IT-er die door thuiswerk eigenlijk (meer) belastbaar in België bleken te zijn terwijl hun afhoudingen standaard in NL waren gebeurt en in een hele soep terecht zijn gekomen van terugvorderingen, nalatigheidsinteresten, boetes, kwijtschelding van die boetes,....
Uiteindelijk is dat wel goed gekomen maar dat was toch ettelijke jaren aan geld voorschieten en procedures eer dat rond was.
Copy paste: Klopt. Er zijn een aantal regels rond. Voor bijvoorbeeld die hypotheekrente aftrek moet je minstens 90% in NL werken. Om geen sociale bijdragen in BE te betalen moet je minstens 75% in NL werken. Bij ons is dus de regel maximum 1 dag per week thuis om nog wat marge te houden. Maar, voor zover ik weet telt alles van vakantie etc. mee als werken in NL, dus kan je effectief wel eens 2 dagen per week thuis werken.
Misschien nog een toevoeging: als je kinderen krijgt val je ook onder de NL regelgeving rond geboorte/ouderschapsverlof. Misschien ook de moeite om eens door te nemen.
