Profilife Athora 'ishares msci world index fund':
- eenmalige openingskost 10 euro
- stortingskost 1,24 euro per keer, tenzij domiciliëring
- instapkost min. 1% max 5% (per storting)
- premietaks 2% indien langetermijnsparen. Valt weg indien fiscaal pensioensparen.
- opvraging < 6 jaar kost 6%-1%.
- de storting wordt pas geïnvesteerd 3 werkdagen nadat het geld op de rekening van de verzekeraar staat
- beheerskost 1,5% per jaar
Maar... in de krochten van de wirwar aan documenten staat in de laatste paragraaf van laatste pagina van het document "specifieke informatiedocumenten -- tak-23 profilife fondsen -- Athora profilife msci world index":
Transactiekosten 0,04% en lopende 'investeringskost' 1,96%.
Je mag er dus gegarandeerd vanuit gaan dat uw
jaarlijkse totale kost minimaal 2% zal zijn.
- opgepast als ze een extra 'waarborg overlijden/ongeval/invaliditeit' in het contract fietsen: daar betaal je maandelijks een extra kost voor, die afgetrokken wordt van uw belegging. 90% van de mensen merkt dit zelfs niet.
- Een ferm bescheten punt: de fondsbeheerder van Athena kan discretionair beslissen om 15% van het fonds in cash te steken.
In mijn ervaring doen ze dat op exact de slechtste momenten ooit (bv. eind 2008 werd er veel op 'veilig' gespeeld).
Het passieve indexafleggen kan op die manier deels verneukt worden door de actieve fondsbeheerder van Athena.
Why o why zou je dat nu toelaten, uitgerekend bij een indexfonds
- de beheerder van Athena kan in beperkte omstandigheden ook beleggen in derivaten.
Geen idee waarom je dat zou toelaten bij een indexproduct.
Moest die beheerder zo goed zijn, zou hij immers niet bij een Belgische 4de-rangs retail verzekeraar als Athena werken.
- ze geven de optie om evenveel 'stop losses' in te stellen, wat het domste is wat je kan doen als indexbelegger. Opletten dat je dat dus niet laat instellen.
Al bij al standaard verzekering spaarproduct papierschuiverij latent werklozen gedoe dus.