Update rentebarometer vandaag:
Rente op 20jr met Q>80 is fel gezakt. Van 3,28% naar 2,41%
25jr Q>80 is dan weer fel gestegen. 2,15=> 2,61%
Je bedoelt in tweede lijn Q<80 neem ik aan?
En hoe kan de Q>80 rente nu zo hard zakken als alles omhoog knalt?
Sorry, ken er relatief weinig van.
Wij enkele voorstellen gekregen gisteren voor 135k (1 ontlener) voor eigen en eerste woning met Q van net 80 voor een appartement dat mooi onder marktwaarde gekocht kan worden via familie.
- 2,26% voor 25j (20j vast) met laatste 5 jaar nog wat variabel bij Argenta (brand en aanspr zitten daar al). SSV wel duur (23 x 136eur!)
- 2.25% bij Allianz via Hypotheekwinkel op 23 of 25 jaar (vast). Wel ook brandverz te nemen.
- 1.55% variabel 3/3/3 à 25j bij Credimo via Hypotheekwinkel die circa 12.000eur goedkoper kan uitkomen op einde van de rit dan de vaste of (meer realistisch) kleine 10000eur meer. SSV is koopsom van 2000eur of jaarpremie die verhoudingsgewijs 18% hoger ligt. Misschien wel interessant die jaarpremie gezien (minimieme) counter op de eventuele rentestijging van zo'n variabele (geld in toekomst minder waard = jaarpremie kost je verhoudingsgewijs minder).
Ik vind het een moeilijke oefening. Die variabele vind ik door de grote delta wel zeer aantrekkelijk ogen gezien we nu toch een zotte sprong hebben gemaakt in de OLO rente die als basis zou dienen. Worst case betaal je meteen binnen 3 jaar 600eur per maand vs 514eur nu in vergelijking met de andere waar je gegarandeerd 550-560 afbetaald.
In een scenario van hogere rentes voor langere tijd ga ik ook uit van hogere inflatie en de ontlener in kwestie is statutair ambtenaar en zou dus ook stevige indexatie meemaken waardoor in dat scenario de last van de hypotheek aanzienlijk lager wordt ondanks hogere rente. Klopt mijn analyse? De eerste jaren lagere aflossing zijn hier ook interessant gezien gewenste verbouwingen van het appartement.
Iemand input?