Karton
Well-known member
Er zijn ook gewoon zeer weinig mensen die bewust de keuze maken om heel hun leven te huren he.
Huren vs Kopen
- Onderwerp starter JPV
- Startdatum
JanusDR
Well-known member
Dat kies je toch zelf uit de mogelijkheden op de huurmarkt?
Ik woon in een alleenstaande nieuwbouw voor iets meer dan 800 per maand. Alles modern en geen gezever aan.
Iedereen denkt hier bij huren precies aan een beschutte werkplaats arbeider die naar zijn aftands rijhuis in een achterbuurt gaat, waar het dak elk jaar lekt en waar de eigenaar af en toe eens de baas komt spelen
Laatst bewerkt:
JanusDR
Well-known member
In een land waar 95% van de mensen een baksteen in de maag heeft, zijn het natuurlijk in het grootste deel van de gevallen de minder kapitaalkrachtigen die in een huurhuis sterven.
Dat zegt op zich niet persé iets over het huren versus kopen argument.
JanusDR
Well-known member
Dit is er inderdaad eentje dat ze stante pede ook mogen afschaffen.
Vermogen is vermogen...
Dat is in bijna geen enkel land zo dat er een splitsing gemaakt wordt.
Niet vergeten dat we al 20 jaar een bullmarkt hebben in vastgoed, dat de politiek ook wel elke maatregel genomen heeft om vastgoed te bevoordelen. (enkel de woonbonus afschaffen was eindelijk een eerste goede stap), en dat er vrij grote consensus is dat de vastgoedmarkt in Belgie overgewaardeerd is.dat zou ik nu ook niet durven beweren
(dat laatste jaar moet je met een korrel zout nemen). Heb ook gekozen voor de mediaanprijs een gewone (rij/halfopen) woningCode:Jaar Prijs Stijging Index Stijging hoger dan index Jaar Prijs Stijging Index Stijging hoger dan index 1975 17.353 16,67% 10,83% 5,27% 1976 19.955 14,99% 7,70% 6,77% 1977 24.789 24,22% 5,77% 17,44% 1978 29.747 20,00% 3,96% 15,43% 1979 34.705 16,67% 5,98% 10,09% 1980 34.705 0,00% 6,97% -6,51% 1981 32.226 -7,14% 8,26% -14,23% 1982 30.987 -3,84% 8,38% -11,28% 1983 29.747 -4,00% 6,86% -10,16% 1984 29.747 0,00% 5,04% -4,80% 1985 31.606 6,25% 3,48% 2,67% 1986 32.722 3,53% 0,88% 2,62% 1987 34.705 6,06% 0,94% 5,07% 1988 37.184 7,14% 2,39% 4,64% 1989 42.142 13,33% 3,59% 9,40% 1990 44.621 5,88% 3,88% 1,92% 1991 47.720 6,95% 2,28% 4,56% 1992 52.058 9,09% 2,84% 6,08% 1993 57.016 9,52% 2,42% 6,94% 1994 61.973 8,69% 1,88% 6,69% 1995 63.213 2,00% 1,96% 0,04% 1996 66.931 5,88% 2,31% 3,49% 1997 69.410 3,70% 0,42% 3,27% 1998 74.368 7,14% 0,95% 6,13% 1999 79.326 6,67% 1,79% 4,79% 2000 83.044 4,69% 2,20% 2,43% 2001 86.763 4,48% 2,90% 1,53% 2002 96.678 11,43% 1,21% 10,10% 2003 101.636 5,13% 1,59% 3,49% 2004 110.000 8,23% 2,26% 5,84% 2005 132.000 20,00% 2,63% 16,92% 2006 150.000 13,64% 1,66% 11,78% 2007 163.000 8,67% 3,46% 5,03% 2008 170.000 4,29% 2,32% 1,93% 2009 175.000 2,94% 0,62% 2,31% 2010 180.000 2,86% 3,22% -0,35% 2011 187.500 4,17% 3,65% 0,50% 2012 195.000 4,00% 1,46% 2,50% 2013 200.000 2,56% 1,14% 1,41% 2014 200.000 0,00% -0,65% 0,65% 2015 210.000 5,00% 1,74% 3,20% 2016 215.000 2,38% 2,65% -0,26% 2017 220.000 2,33% 1,71% 0,61% 2018 225.000 2,27% 1,99% 0,28% 2019 230.000 2,22% 1,41% 0,81% 2020 225.000 -2,17% 0,26% -2,42% 2021 260.000 15,56% 3,00% 12,19%
marcel
Well-known member
ik ken uw situatie niet, maar:
ik betaal nu 670€ huur + 50€ lasten.
als ik leningsimulaties doe, kan ik in de meeste gevallen nauwelijks een afbetaling doen van 600€ maand (alleenstaande)
dus daarop bespaar je al. en uiteindelijk: na x aantal jaar betaal je níks meer maandelijks, omdat je woning helemaal afbetaald is.
bij huren blijf je betalen. en de huur kan altijd omhoog, zeker met indexering. terwijl uw afbetaling vrij vast ligt: uw loon gaat omhoog met de index, maar ge betaalt evenveel af.
als ge dus uw hele leven in dezelfde woning blijft, spaar je enorm veel uit.
die dingen haal je er dus vlot uit, op lange termijn.
huren is misschien cheap op de korte termijn (en dan nog: als je nieuwbouw koopt, heb je al die kosten van nieuwe tuin, badkamer, keuken niet), maar op lange termijn is kopen toch echt de "cheap ass" optie
Alleenstaande nieuwbouw voor een goede 800 euro per maand? Waar mag dat zijn? (puur uit nieuwsgierigheid)
cege
Well-known member
Ik denk dat we akkoord gaan, maar een babelse spraakverwarring hebben.
Mijn punt is dat zowel verhuurder en huurder streven naar low-cost. Ik heb in mijn nieuw huis een stoomoven van 2000 euro gestoken. Als verhuurder ga je dat nooit doen wegens useless cost. Als huurder ga je dat ook nooit zelf kopen wegens useless cost. Conclusie, je hebt een cheap ass inrichting.
Mijn schoonbroer bouwt om specifiek te verhuren. Dat is altijd de goedkoopste shit die hij overal in ploft. Brol frigo's die pokke veel verbruiken, brol microgolf, vaatwas etc. Verhuurder en huurder content.
Chauffagist
Well-known member
Het is een levensverzekering bedoelt hij. Stel man brengt maandelijks 3k binnen, morgen begeeft zijn hart het, dan wilt hij toch dat zijn nabestaanden niks te kort komen en in de woning kunnen blijven? Stel je huurt als gezin, 800 euro, zelfde situatie gebeurt, vrouw moet met 2000 netto 800 huur betalen en gezin onderhouden???Dat is pas iets walgelijks dat ge dat als een "voordelige situatie" zou zien, uw vrouw die het loodje legt en dan zit ge te geilen op da geld. Ik heb een familielid die nu net ook net z'n echtgenote kwijt is, da wilt ge écht niet. Allez, gij misschien wel dus. Maar ik kan me best wel voorstellen dat er veel 'mensen' zijn die ook zo denken. Wat een wereld waarin wij leven eigenlijk
Friac
xxxracexxx
Active member
Ja en nee.
Ik huur hier momenteel aan 950€ een nieuwbouw woning. Is deze versleten en niet meer naar m'n eisen ga ik ergens anders.
Na bv 20 jaar is jou huis afbetaald, maar na 20j is ondertussen je badkamer, keuken, dak etc aan vervanging toe. Ook kwa isolatienormen of energie besparende maatregelen zal er binnen 20j ook veel veranderd zijn welke geld kosten.
Uiteindelijk blijft een huis een lopende rekening, idem zoals een huurhuis.
Wij hebben 6j geleden ons appartement verkocht om in een huurwoning te gaan wonen.
Reden was dat het appartement te klein werd voor 2 kinderen (kamer te weinig) en er veel grote kosten aankwamen (cv ketel, terras renovatie,...).
Ook mijn vroeg ging terug studeren aan de hogeschool dus financieel was toen een vraagteken.
Tot op deze dag nog geen moment spijt voor deze beslissing, betalen tov het appartement nu 300€ minder voor een grote nieuwbouw woning met tuin van 200m², dubbele garage, 5 slaapkamers,...
Nu mijn vrouw is afgestudeerd en vast werk heeft wordt de financiële situatie duidelijker en zijn we ook van plan om binnen enkele jaren een eigen woning te kopen enkel en alleen om iets deftig na te kunnen laten aan de kinderen later...
Niet mee eens. eigenlijk hebben we een relatief stabiele markt de afgelopen jaren sinds de laatste 10 jaar. Kijk maar eens naar de grafiek op pagina 4.
De sterke stijgingen, zoals nominaal als reëel, waren tussen 1985 en 2008. Nu is het een stuk minder. Pas op, ze stijgen nog altijd, hé, maar niet echt een bull market meer.
Nu, ik ben héél sceptisch over de overwaarderingsstudies.
The Economist had ooit een overwaardering van 56% (https://www.homeproved.com/financie...dering-vastgoed-belgische-huizen-te-duur.html ), maar dat was een héél simplistische studie.
NBB zegt in 2017 7,8%, in 2021 13,5% . KBC 5%-15% in 2011 (https://www.financialforum.be/sites....pdf?nocache=23f6b552b9dd0f8d706ebcd06b4aba9d).
Realiteit is dat de overwaardering al die jaren dus bij serieuze studies 5-15% is. Maar als dat tien jaar lang overwaardering is, dan zit er mss gewoon iets fout aan je model en niet aan de prijzen op zich...
Als huren goedkoper zou zijn dan kopen, dan zou dat geen optie moeten zijn, maar zou* je moeten beleggen/sparen en zou je zo meer na kunnen laten aan de kinderen.
* = voor alle duidelijk niet dat ik je dat aanraad, maar gewoon vanuit de logica dat je veel intrest zou hebbenmet beleggen (wat kan, maar actief beleggen vereist)
Ik heb de volgende zaken toegevoegd, betwist gerust of voeg toe:
Voordeel kopen:
- bij overlijden doe je als eigenaar relatief voordeel tov huurder wegens betere erfbelasting (splitsing onroerend/roerend) en schuldsaldoverzekering die leninglast doet dalen
- electrotoestellen in koopwoningen zijn vaak energievriendelijkerer dan in huurwoningen omdat je bij huurwoningen als verhuurder minder geld in wil steken (= grotere kost op lange termijn voor de huurder)
Voordeel huren:
- als huurder kan je altijd relatief goedkoop kiezen voor een nieuwe woning te huren ipv je afgeleefde woning te renoveren
Voordeel kopen:
- bij overlijden doe je als eigenaar relatief voordeel tov huurder wegens betere erfbelasting (splitsing onroerend/roerend) en schuldsaldoverzekering die leninglast doet dalen
- electrotoestellen in koopwoningen zijn vaak energievriendelijkerer dan in huurwoningen omdat je bij huurwoningen als verhuurder minder geld in wil steken (= grotere kost op lange termijn voor de huurder)
Voordeel huren:
- als huurder kan je altijd relatief goedkoop kiezen voor een nieuwe woning te huren ipv je afgeleefde woning te renoveren
Nineshots
Well-known member
"In de meeste gevallen" zou ik toch niet zomaar zeggen hoor. Ik ken veel mensen die huren en toch nog mooi wonen.
Zelf huurde ik ook nog een appartement die beter afgewerkt was dan onze nieuwbouw nu.
Ik heb nooit gehuurd om goedkoop te wonen, ik huurde omdat ik nog geen zin had om definitief een huis te kopen en alle bijbehorende kosten kwijt te zijn als het toch niet m'n ding zou zijn en wil verhuizen.
JanusDR
Well-known member
Het is vooral de laatste 5 jaar dat het weer een ruk naar boven gekregen heeft, die nbb studie stopt net in 2016.
Inderdaad een pauze tussen 2009 en 2016.
Wat overgewaardeerd is, kan meer overgewaardeerd worden.
Daarvoor zit niet persé de redenering fout hoor, dat is schering en inslag in finance
Maar hoe hoger de overwaardering, hoe pijnlijker de correctie achteraf.
Zie ook price/rent ratio: https://www.beyondgaming.be/threads/vastgoed-steeds-meer-onbetaalbaar.6108/page-27#post-292505
(In andere discussie die hier al gevoerd werd.)
Laatst bewerkt:
massiveidiot
Well-known member
LOL. Om dan €1200 per maand te moeten betalen voor iets gelijkaardig, zeker?
JanusDR
Well-known member
Als de vastgoedprijzen ondertussen 20% gestegen zijn, en de huurprijzen 15% (wat zo is, koopprijzen veel sterker gestegen dan huurprijzen in laatste 5-10-15 jaar), dan is het relatief zelfs nóg beter om te huren dan te kopen, dan initieel bij de eerste huur.
Maar hij heeft een punt he. De huurder betaalt ook gewoon de renovaties aan een huurwoning. Niet onmiddellijk en als je tussentijds verhuist ook niet de volle waarde, maar gemiddeld gezien betaal je navenant comfort/grootte/ligging van het huis waarin je woont.