Familiale verzekering
- Onderwerp starter Horse
- Startdatum
D
Deleted member 451
Guest
Dit is nu eens een reply waar iedereen iets aan heeft. Dank je wel !
Dus een OLED TV van 6 jaar geleden die toen 2000 euro gekost heeft, krijg je nu opnieuw een OLED met zelfde specificaties uiteraard nu al reeds te vinden aan bv 800 euro.
Ja dat lijkt me inderdaad een voorstel waar mee te leven valt .
Dit kan me overtuigen! Al zeg je wel: meeste maatschappijen. Dus dat word dan weer een dubbeltje op zijn kant, moet ik weer heel mijn algemene voorwaarden eens nalezen. En daar zie ik al staan "fraude/oplichting via pc banking en dergelijke niet gedekt". Lijkt me toch ook wel jammer, als je ziet wat er de laatste jaren allemaal niet gebeurd met kopen/verkopen op internet...
Idd bij baloise (van het werk ) is dit ook zo. In mijn pas getekende contract gelukkig nog 250 (optimco). Zal van verzekering tot verzekering afhangen zeker? Nu is onze premie wel 92 euro , en die van baloise goedkoper. Dus daar zal het verschil ook wel in te vinden zijn.
Ik werk zelf bij een verzekeringsmaatschappij en vooral schade brandverzekering en die vrijstelling is idd van toepassing op de brandpolis en voor de familiale is het dikwijls dezelfde maar €250 is idd ook een veel voorkomende.
D
Deleted member 451
Guest
Slotvraagje.
Stel je rijd met uw huurfiets in een niet EU land tegen geparkeerde brommer. Tijdens een korte reis.
Brommer valt om en er is blikschade.
Hoe regel je het dan best? Want die eigenaar brommer zal meteen vergoed willen worden natuurlijk.
BA Familiale dekt de schade aan derde in de EU, maar de meeste hebben geen dekking wereldwijd, best uw contract hiervoor nakijken of info vragen bij uw makelaar.
Hier weet ik oprecht niet direct het antwoord op.
Ik heb dankzij mijn brandverzekering al duizenden euro's gewonnen de laatste 10 jaar. Maar de autoverzekering en familiale nog nooit moeten inschakelen. Dat is dus exact... wat een verzekering is
Ik heb dankzij mijn brandverzekering al duizenden euro's gewonnen de laatste 10 jaar. Maar de autoverzekering en familiale nog nooit moeten inschakelen. Dat is dus exact... wat een verzekering is
Een verzekering onderschrijft ge in de hoop het nooit nodig te moeten hebben.
Ik kan u schrijnende verhalen vertellen van mensen die geen familiale hebben of brandverzekering (zou verplicht moeten worden vind ik*) die nog steeds aan het afbetalen zijn aan ons. En dat gaat over een paar tienduizenden euro’s tot 100k en meer.
*ondertussen is de brandverzekering verplicht voor verhuurders en huurders uiteraard.
D
Deleted member 451
Guest
Wereldwijd. Staat in mijn contract.
Maar weet enkel niet hoe dat juist dan te regelen...
Maar ok ik zal dan bij makelaar informeren.
D
Deleted member 451
Guest
POTVERDIKKE !!
Zonet nog eens contact opgenomen wat er nu juist diente te gebeuren als ik in Thailand of USA of gelijk waar iets ging tegen komen.
"inderdaad meneer, je zult moeten eerst betalen, en en bewijzen verzamelen, en dan normaal min franshise van 310 euro krijg je alles terug".
Ik zeg, hoezo 310, in contract staat 250.
"is ondertussen geïndexeerd meneer".
Annuleer hem dan maar meteen zeg ik.
Eerst wordt over geen franshise gesproken, daarna merk ik het ZELF op na het gesprek in mijn contract;
en nu enkele dagen later lijkt het cijfer in mijn contract dan niet meer te kloppen ...
Met zo'n gevoel wil ik geen verzekeringen af sluiten!
Trouwens, zoals na 5 pagina's duidelijk is geworden, en reeds gemeld door anderen: indien geen kinderen of grote beesten, quasi onnodige verzekering.
Tenzij je de ferrari/luis vuitton/ming dynastie museumstukken als reëel risico beschouwt natuurlijk
En het fietsen met mijn vrouw? Ze fietst vooral van en naar haar werk. Ik had dit nog over het hoofd gezien, maar dat valt onder woon-werk natuurlijk, is ook gedekt door haar werk.
Had wel nog verdomd veel geluk, want onze 2 verzekerings kantoren van het werk zijn blijkbaar gesloten door "goede vrijdag", en de mijne was gelukkig nog open, op deze laatste dag dat ik kon annuleren.
Zonet nog eens contact opgenomen wat er nu juist diente te gebeuren als ik in Thailand of USA of gelijk waar iets ging tegen komen.
"inderdaad meneer, je zult moeten eerst betalen, en en bewijzen verzamelen, en dan normaal min franshise van 310 euro krijg je alles terug".
Ik zeg, hoezo 310, in contract staat 250.
"is ondertussen geïndexeerd meneer".
Annuleer hem dan maar meteen zeg ik.
Eerst wordt over geen franshise gesproken, daarna merk ik het ZELF op na het gesprek in mijn contract;
en nu enkele dagen later lijkt het cijfer in mijn contract dan niet meer te kloppen ...
Met zo'n gevoel wil ik geen verzekeringen af sluiten!
Trouwens, zoals na 5 pagina's duidelijk is geworden, en reeds gemeld door anderen: indien geen kinderen of grote beesten, quasi onnodige verzekering.
Tenzij je de ferrari/luis vuitton/ming dynastie museumstukken als reëel risico beschouwt natuurlijk
En het fietsen met mijn vrouw? Ze fietst vooral van en naar haar werk. Ik had dit nog over het hoofd gezien, maar dat valt onder woon-werk natuurlijk, is ook gedekt door haar werk.
Had wel nog verdomd veel geluk, want onze 2 verzekerings kantoren van het werk zijn blijkbaar gesloten door "goede vrijdag", en de mijne was gelukkig nog open, op deze laatste dag dat ik kon annuleren.
nokeyboard
Well-known member
In zo goed als elke familiale/brandverzekering zit een franchise die geïndexeerd wordt en nu iets boven de 300 euro zit.POTVERDIKKE !!
Zonet nog eens contact opgenomen wat er nu juist diente te gebeuren als ik in Thailand of USA of gelijk waar iets ging tegen komen.
"inderdaad meneer, je zult moeten eerst betalen, en en bewijzen verzamelen, en dan normaal min franshise van 310 euro krijg je alles terug".
Ik zeg, hoezo 310, in contract staat 250.
"is ondertussen geïndexeerd meneer".
Annuleer hem dan maar meteen zeg ik.
Eerst wordt over geen franshise gesproken, daarna merk ik het ZELF op na het gesprek in mijn contract;
en nu enkele dagen later lijkt het cijfer in mijn contract dan niet meer te kloppen ...
Met zo'n gevoel wil ik geen verzekeringen af sluiten!
Trouwens, zoals na 5 pagina's duidelijk is geworden, en reeds gemeld door anderen: indien geen kinderen of grote beesten, quasi onnodige verzekering.
Tenzij je de ferrari/luis vuitton/ming dynastie museumstukken als reëel risico beschouwt natuurlijk
En het fietsen met mijn vrouw? Ze fietst vooral van en naar haar werk. Ik had dit nog over het hoofd gezien, maar dat valt onder woon-werk natuurlijk, is ook gedekt door haar werk.
Had wel nog verdomd veel geluk, want onze 2 verzekerings kantoren van het werk zijn blijkbaar gesloten door "goede vrijdag", en de mijne was gelukkig nog open, op deze laatste dag dat ik kon annuleren.
Moet de verzekering voor alle contracten bij elke indexatie een aangepaste polis opsturen???
Een familiale verzekering is altijd handig, ongeacht ge nu wel of geen kinderen/ hond hebt. Alsof ge zelf geen schade kunt maken.
Waarom zou uw vrouw haar woon-werkverkeer gedekt zijn via haar werk?? Haar lichamelijke letsels bij een verkeersongeval wel aangezien dat onder de arbeidsongevallenverzekering valt.
Snap echt niet dat mensen geen familiale verzekering willen nemen. Iedereen maakt ooit wel eens per ongeluk iets stuk van iemand anders. Het één kan al wat duurder zijn dat het ander.
Laatst bewerkt:
Tuurlijk kan men dat snappen. Ik ken niemand die er ooit 1x gebruik van heeft gemaakt. Bij alle andere verzekeringen heeft iedereen minstens 1x gebruik gemaakt van de verzekering (brand, auto, … )
D
Deleted member 451
Guest
Lees AL mijn posts.
Ik ging dinsdag langs voor opmaak polis en dan verwacht je toch wel dat daar de laatste correcte cijfers in staan. En geen franchise bedrag van 5 jaar terug!
En ben toch blij dak em nie genomen heb! Sindsdien slaap ik veeeel beter.
Renegadexxripxx
Well-known member
Dat hangt er toch een beetje vanaf niet ? Meestal is dat een bedrag dat in de polis staat waar ze dan gewoon de gezondheidsindex op loslaten. Dit doet men juist om ervoor te zorgen dat er meer uniformiteit zit in hun contracten. En minder fouten mogelijk, minder mankracht/vrouwkracht nodig. Is allemaal iets simpeler in het beheer.
Verzekeringsmakelaar had bij de uitleg daar wel iets van mogen zeggen echter in zijn salespraatje.
Het correcte bedrag zal er in staan. 250 euro én de indexatiewijze. Maar men zal echt niet elke keer er index is (jaarlijks) de polissen enkel daarom aanpassen. Teveel kans op miserie en mensen die net dat niet zullen verstaan.
Ook brandverzekering en co zijn vaak met dergelijke indexatiemechanismes hoor. Maar zeg die maar niet op
De lichamelijke schade valt onder arbeidsongevallenverzekering, de schade die ze aan anderen toebrengt niet. Als je vriendin dus een kind zijn tanden kapotrijdt met haar fiets, zullen jij en je vrouw die kosten zelf moeten terugbetalen. Eventueel inclusief een vergoeding voor blijvende letsels. 1 tand, als het geen melktand is, is al vlug een 20 tal jaar familiale.
Ik blijf het herhalen, er zijn 4 goeie redenen waarom je een verzekering zou kunnen nemen:
- het is wettelijk of contractueel verplicht: een BA Auto, een brandverzekering voor je woning indien je een lening aangaat, ...
- je zorgt ervoor dat je een kans op een té grote kost afdekt: typisch voor de familiale verzekering. Je hebt geen zekerheid dat je kinderen of jezelf niet eens een stommiteit doen en de te betalen bedragen bij schade kunnen héél groot zijn, terwijl het bedrag dat je moet betalen relatief laag is.
- je weet dat je er waarschijnlijk winst mee zal maken: in mijn geval weten we bvb dat onze zoon en dochter een beugel zullen moeten dragen, de kost van zo'n beugel met nazorg loopt al rap tot in de 2000 euro, waarvan we gelukkig wel een deel terugkrijgen van de sociale zekerheid én van de aanvullende verzekering van de mutualiteit, maar ook dan gaan we door het te betalen restbedrag nog winst doen met zo'n verzekering (wij hebben Dentaplan btw).
- je koopt je zorgen mee af: de minst objectieve reden, maar zeker een reden die begrijpbaar is. Iemand die weet dat hij verlies zal doen, weet dat het niet verplicht is en weet dat er geen gigantisch grote kosten zijn, kan toch weloverwogen beslissen om zo'n verzekering te nemen. Een begrafenisverzekering kan zo eentje zijn: absoluut niet rendabel, als je dood bent zijn kosten objectief gezien het laatste van je zorgen, maar toch kan je het nemen omdat je zo op voorhand tegen je familie kan zeggen dat ze zich geen zorgen moeten maken financieel.
Toets elke verzekering af tegen die 4 criteria en dan vallen voor de meeste mensen dingen zoals tandverzekering, fietsdiefstalverzekering (bijstand is nog iets anders), begrafenisverzekering, gsm-verzekering etc weg. Maar een familiale verzekering is een relatieve must have.
Gsm verzekering kan ook een must have zijn. De mijne is al meermaals gestolen of verloren dus ja… idem voor Glasbreuk… en bij een iPhone kost dit veel geld
Ik betaal amper €15 per maand voor dit alles. Met plezier dus.
Ik betaal amper €15 per maand voor dit alles. Met plezier dus.
Goed oppassen hiermee. Ik ken niet direct een GSM-verzekering die een verlies van een GSM deftig verzekert. Glasbreuk kan nog, maar als je al 180 euro per jaar moet betalen voor zo'n verzekering, moet je wel véél je gsm laten vallen. Onlangs heeft er een camionnette over mijn GSM gereden, glas was onbeschadigd omdat ik zo'n screenprotector erop gezet had. Dat lijkt me dan een betere investering.
Met een iPhone van €1400 is dit zijn geld waard. Mijn verzekering dekt 1 diefstal per jaar. Al gebruik van gemaakt. Prijzen van Glasbreuk zijn er ook niet naast. Glasbreuk = 3 maal per jaar. Ge koopt u ook geen bmw zonder omnium denk ik dan.
TitaTovenaar
Well-known member
Hier pas de frigo stuk.
Aangegeven aan de verzekering (kortsluiting)
Op €100 na hebben we alles vergoed gekregen.
Defecte frigo was een jaar of 8.
Aangegeven aan de verzekering (kortsluiting)
Op €100 na hebben we alles vergoed gekregen.
Defecte frigo was een jaar of 8.
Bij wie heb je die verzekering afgesloten? Ik heb zelf een verzekering, maar diefstal zit er niet bij. Mag ook via pb worden beantwoord.
Vega
Well-known member
Hier moest ik mijn wenkbrauwen toch even van omhoog doen hoor. Familiale is steeds een wereldwijde dekking, ken geen enkele verzekeraar die aansprakelijkheid enkel in EU dekt...
In principe kan je perfect gegevens uitwisselen en vragen dat diens verzekeraar het oplost met jouw verzekeraar (zal niet in elk land kunnen maar zo heb ik al een dossier geregeld waarbij onze klant schade had berokkend aan iemand in Beijing en dat netjes kon geregeld worden tussen de twee verzekeraars toen onze klant reeds in België was). Als de tegenpartij dat niet wilt, tjah... Zien dat je effectief het nodige bewijsmateriaal verzamelt zoals foto's van de beschadigde bromfiets, herstellingsfactuur of bestek en aan je verzekeraar bezorgen. Nadeel kan zijn dat je niet op de hoogte bent van lokale herstelprijzen in andere landen en de tegenpartij dus zou kunnen frauderen. Best dus zelf even informeren bij een lokale bromfietsenhersteller wat een typische koste zou zijn voor het schadebeeld dat zich stelt.
Trouwens ook eens horen bij de organisatie waar je de fiets gehuurd hebt, het zal een waterkansje zijn maar mogelijk is je aansprakelijkheid via hen afgedekt.
Cijfers kloppen wel maar je moet verder kijken dan je neus lang is. "Er is mij gezegd dat de vrijstelling 250 EUR is", lees dan uw offerte/contract, daar zal het gewoon netjes instaan.POTVERDIKKE !!
Zonet nog eens contact opgenomen wat er nu juist diente te gebeuren als ik in Thailand of USA of gelijk waar iets ging tegen komen.
"inderdaad meneer, je zult moeten eerst betalen, en en bewijzen verzamelen, en dan normaal min franshise van 310 euro krijg je alles terug".
Ik zeg, hoezo 310, in contract staat 250.
"is ondertussen geïndexeerd meneer".
Annuleer hem dan maar meteen zeg ik.
Eerst wordt over geen franshise gesproken, daarna merk ik het ZELF op na het gesprek in mijn contract;
en nu enkele dagen later lijkt het cijfer in mijn contract dan niet meer te kloppen ...
Met zo'n gevoel wil ik geen verzekeringen af sluiten!
Trouwens, zoals na 5 pagina's duidelijk is geworden, en reeds gemeld door anderen: indien geen kinderen of grote beesten, quasi onnodige verzekering.
Tenzij je de ferrari/luis vuitton/ming dynastie museumstukken als reëel risico beschouwt natuurlijk
En het fietsen met mijn vrouw? Ze fietst vooral van en naar haar werk. Ik had dit nog over het hoofd gezien, maar dat valt onder woon-werk natuurlijk, is ook gedekt door haar werk.
Had wel nog verdomd veel geluk, want onze 2 verzekerings kantoren van het werk zijn blijkbaar gesloten door "goede vrijdag", en de mijne was gelukkig nog open, op deze laatste dag dat ik kon annuleren.
De familiale wordt minder vaak gebruikt, doch kan zeer belangrijk zijn... Heb al een paar claims meegemaakt van 20K+ die via de familiale geregeld moest worden. Bij de brandverzekering en/of autoverzekering zal een doorsnee claim vaker tussen de 1.000 à 2.000 EUR zitten.
Helaas inderdaad moeilijk voor sommige mensen om te verstaan... De familiale/brandvrijstelling indexeert maandelijks, ook dat snappen sommige mensen precies niet "dat mag toch helemaal niet, ik heb een contract voor een jaar, hoe kan mijn franchise dan elke maand stijgen"...Het correcte bedrag zal er in staan. 250 euro én de indexatiewijze. Maar men zal echt niet elke keer er index is (jaarlijks) de polissen enkel daarom aanpassen. Teveel kans op miserie en mensen die net dat niet zullen verstaan.
Ook brandverzekering en co zijn vaak met dergelijke indexatiemechanismes hoor. Maar zeg die maar niet op
Ter info, stel dat je buur een waterschade heeft en de oorzaak hiervan is terug te vinden bij jouw woning, zal het je familiale verzekering zijn die prioritair tussenkomt en niet je eigen brandverzekering... (wel de brandverzekering van de buur natuurlijk voor diens schade, deze gaat echter verhaal uitoefenen op jouw/je familiale verzekering).
Ook al heb je trouwens wel een brandverzekering met diefstal, oppassen, diefstal van een Smartphone/portefeuille/... is buitenshuis enkel gedekt als je bedreigt wordt om deze spullen af te geven of als er fysiek geweld wordt gebruikt om deze zaken te stelen. Als je bvb. aan het sporten bent en je spullen worden uit een locker gestolen dan is dit standaard niet gedekt (enkele verzekeraars hebben hier wel optionele dekkingsuitbreidingen voor dat deze specifieke situaties wel gedekt zijn).
Moraal van het verhaal, lees een beetje uw offerte/polis/voorwaarden en denk zelf na of je hiervoor je premie wilt betalen of niet. De meest frustrerende zaken voor klanten zijn meestal de schadegevallen die gebeurd zijn waarvan ze dachten "dat is verzekerd" maar dan niet het geval blijkt te zijn maar waar de tussenpersoon onmogelijk op voorhand van had kunnen zeggen "seg Jean, oppassen als er binnen 5 jaar een lek in uw rioolleiding zit onder uwen oprit, als er geen andere zichtbare schade is buiten uw leiding dat stuk is, is dat bij maatschappij X niet verzekerd hé".
