ETF's - Trackers - Indexing - Passive Investing - Mutual Funds - ...
- Onderwerp starter Straddle
- Startdatum
Daar ben ik ook al geruime tijd over aan het twijfelen.
Ik kreeg onlangs mijn status ivm pensioensparen, waar ik al een tijdje mee gestopt ben.
Kost van 117€/jaar, alle vergoedingen ingerekend.
Zou nog 25 jaar vaststaan dus dat zou dan 2925€ aan kosten zijn. Als ik door de zure appel bijt dan betaal ik 3036€ belasting (33%) en 598€ gemeentebelasting (6,5%) = 3634€ = een verschil van 709€ 'verlies'.
Of bekijk ik dit helemaal verkeerd?
Laatst bewerkt:
Ik zou eerder naar de verwachte netto opbrengst (na kosten) kijken als je dat geld zelf belegt ipv in een pensioenspaarfonds te houden, in de veronderstelling dat het over een fonds gaat en geen verzekering.
Niet dat je een kristallen bol hebt, maar als bv. je pensioensparen de laatste 10 jaar gemiddeld 5-6% minder op bracht per jaar dan een ETF, kan je eens snel rekenen wat het interessantst is als dat verschil in het slechtste geval bv. maar 2-3% per jaar is.
Komt er meestal op neer dat je met een lange beleggingshorizon (bv. >15 jaar) beter af bent om het geld uit het pensioensparen te halen en te beleggen in een ETF, terwijl je met een kortere horizon het beter laat staan.
Darks
Member
Gegroet,
Door bouwen / kinderen krijgen en van die toestanden ben ik nu gezinshoofd, midden 30 en van plan op nieuw aan beleggen te doen. Ik heb ooit een financiële bachelor gedaan en had vroeger een Keyplan maar ben er nu jaren mee gestopt doordat toch alle cash naar de bouw van de woning ging. Nu de spaarbuffers zijn aangevuld en alles wat stabieler is, overweeg ik een 250 EUR en naderhand tot 500 EUR per maand te beleggen (noot, pensioensparen doen we ook maximaal sinds 10 + jaar en blijven we ook doen).
Eerst dacht ik mij er niet veel van aan te trekken en gewoon bij onze huisbank (Argenta) met een investeringsplan in een dynamisch gemengd kernfonds te beleggen. Nu merk ik echter dat er wel een hele hoop veranderde qua mogelijkheden. De verschillen tussen ETF en MF zal ik zelf nog eens uitspitten.
Maar mijn grootste vraag die ik hier stel, als ik mij er niet teveel van aan wil trekken en gewoon 20 jaar of langer maandelijks wil beleggen als een goede huisvader, blijf ik dan gewoon best in het aanbod van mijn eigen bank (in dit geval Argenta, die hun kostenstructuur lijkt nog mee te vallen). Of loont het echt te moeite om terug naar een Keytrade te gaan of zelfs ETF broker te kijken? Ik moet er ook nog goed van 's slapen en thuis verantwoord krijgen aan de wederhelft. Ik vond het vroeger al een heel omslachtig procedé om mijn Keyplan bij Keytrade op te vragen (misschien maar goed ook) toen ik het geld nodig had voor te bouwen.
Door bouwen / kinderen krijgen en van die toestanden ben ik nu gezinshoofd, midden 30 en van plan op nieuw aan beleggen te doen. Ik heb ooit een financiële bachelor gedaan en had vroeger een Keyplan maar ben er nu jaren mee gestopt doordat toch alle cash naar de bouw van de woning ging. Nu de spaarbuffers zijn aangevuld en alles wat stabieler is, overweeg ik een 250 EUR en naderhand tot 500 EUR per maand te beleggen (noot, pensioensparen doen we ook maximaal sinds 10 + jaar en blijven we ook doen).
Eerst dacht ik mij er niet veel van aan te trekken en gewoon bij onze huisbank (Argenta) met een investeringsplan in een dynamisch gemengd kernfonds te beleggen. Nu merk ik echter dat er wel een hele hoop veranderde qua mogelijkheden. De verschillen tussen ETF en MF zal ik zelf nog eens uitspitten.
Maar mijn grootste vraag die ik hier stel, als ik mij er niet teveel van aan wil trekken en gewoon 20 jaar of langer maandelijks wil beleggen als een goede huisvader, blijf ik dan gewoon best in het aanbod van mijn eigen bank (in dit geval Argenta, die hun kostenstructuur lijkt nog mee te vallen). Of loont het echt te moeite om terug naar een Keytrade te gaan of zelfs ETF broker te kijken? Ik moet er ook nog goed van 's slapen en thuis verantwoord krijgen aan de wederhelft. Ik vond het vroeger al een heel omslachtig procedé om mijn Keyplan bij Keytrade op te vragen (misschien maar goed ook) toen ik het geld nodig had voor te bouwen.
In dit topic ga je al heel veel informatie vinden. In de befire reddit vind je ook heel veel in de wiki.
2% instapkosten én 1,5% jaarlijkse kosten lijkt mij alleszins niet mee te vallen (ik ben een tevreden klant bij Argenta, ik doe er niets meer van beleggingen).
Ik ben vorig jaar ook gestopt met pensioensparen vanwege de lagere opbrengst én wederom hoge kosten.
Je hebt zelf ook geen controle op dit geld (voor sommigen is dit dan weer goed) en wanneer de overheid de regels durft te wijzigen (bv werken tot 69) dan moet je dit ondergaan.
Ik doe mijn beleggingen zelf via ETF's, je betaalt je transactiekost en gemiddelde kost van 0,2%/jaar.
Geen ervaring met Keyplan.
Darks
Member
Bij Keyplan zitten de kosten enkel bij de fondsbeheerders, dus is het een zaak van de fiches uit te vogelen. Na dit topic verder door te nemen ben ik wat meer ingelezen in ETF's en lijkt het me inderdaad de betere oplossing voor LT-beleggen. Ik heb nog een Bolero account, ik ga daar eens rondneuzen zodra mijn itsme app besluit om nog eens mee te werken. DeGiro ga ik mooi links laten liggen, kan goed werken voor sommigen maar op vlak van financiën ga ik toch voor een duurdere en betrouwbaardere partner gaan.
Als je die extra rekeningen effectief op naam van u kinderen gaat zetten is het rechtstreekse resultaat volgens mij wel dat die gasten toegang hebben als ze 18 jaar worden. (Spreek mij gerust tegen als dit niet zou kloppen) Ik vind dat persoonlijk niet wenselijk. Ik wil later zelf kunnen beslissen wanneer, hoe en waaraan dat geld dat wij voor hen sparen besteed wordt maar er zijn waarschijnlijk evengoed mensen die redeneren "ze krijgen bedrag X en als ze er alles doorjassen is dat HUN probleem.".
Ik vind dit persoonlijk altijd zo een rare redenering. Sparen voor uw kinderen, maar je wilt toch de controle houden, waarom spaar je dan in eerste instantie?
Als je echt zeggenschap wilt hebben over dat geld dan hou je het gewoon bij, en als het kind dan overgaat tot een aankoop waarvoor jij wel vindt dat het geld mag gebruikt worden geef je hem gewoon wat geld. Dan kan je nog zeggen op voorhand dat je hem/ haar/ hun x bedrag geeft en daarmee de kous af verklaren.
Ook met dat punt van kinderen van verschillende leeftijden, zeg gewoon op x leeftijd krijgt elk kind een vast bedrag en maak het ook niet moeilijker dan dat.
Als je al een bolero account hebt dat is dat en no-brainer in feite.
Met hun ETF playlist kan je alle ETF's die interessant zijn voordelig aankopen op vlak van kosten, de app en site is goed en overzichtelijk en het is een firma die zich zuiver bezighoudt en toespitst op de belegger.
Los daarvan als je belegd in ETF dan mik je op de verre horizon, als je daarop speelt weet je dat er wel wat kan veranderen. Zo is bijvoorbeeld Binckbank ook verdwenen, niks sluit uit dat dit bij andere partijen ook niet zo kan zijn.
Jij blijt wel eigenaar van de ETF.
Nineshots
Well-known member
Slecht voorbeeld gepakt zeker? Het is niet verdwenen, het is opgegaan in saxobank. Als gebruiker kon je gewoon verder doen met je account.
Het is overgenomen door Saxo. Binck bestaat niet meer.
Maar spreek elke ex-binckbank en zij zullen u alvast bevestigen dat het geen stap vooruit is. Waar binck garant stond voor scherpe prijzen is dit gevoelig duurder geworden bij saxo.
Dat uw gegevens overgezet werden lijkt me ook niet meer dan normaal, het zou maar erg zijn.
Ik ben ook één van de gelukkige die klant was bij AXA. Leuk zo de fusie met Crelan hoor.
5 dagen niet mijn rekening kunnen raadplegen, een app en website die minder overzichtelijk is, transacties die minder duidelijk zijn en als klap op de vuurpijl 1€ per maand meer betalen.
Maar hey, ze hebben mijn gegevens overgezet, wat een helden!
Bij de overname waren ze duurder, maar ondertussen moet Saxo zowat de goedkoopste Belgische broker zijn.
Nineshots
Well-known member
Maar je account is gewoon overgezet hè. Als gebruiker veranderde er nx met je ETF’s. En ik kan het gewoon mezelf vragen, ik gebruikte vroeger binck en ben gestopt nadat het overgegaan is in saxo.
Ik zat aan de andere kant, maar 2 dagen mijn rekening niet kunnen raadplegen en de app is er serieus op vooruit gegaan sinds crelan AXA overgenomen heeft. Ik ben een tevreden man
Ik de vraag echt stellen.Ik zat aan de andere kant, maar 2 dagen mijn rekening niet kunnen raadplegen en de app is er serieus op vooruit gegaan sinds crelan AXA overgenomen heeft. Ik ben een tevreden man
Was de app voorheen dan nog slechter??
Nineshots
Well-known member
Je moest nog inloggen met pincode. Face ID of fingerpint was niet eens een optie.Ik de vraag echt stellen.
Was de app voorheen dan nog slechter??
Reverz
Well-known member
Kan je daar niet onderuit (die extra euro)? Begin dit jaar is Bpostbank opgegaan in BNP, plots was mijn gratis zichtrekening (enfin, gratis als er €250/maand doorging) ook by default €2,99/maand oid als "meest geschikte optie"... dat kon ik toen met een paar klikken omzetten naar een gratis optie.
BNP/Fintro is ook nog gewoon met pincode, tenzij je fingerprint ergens moet aanvinken...
BNP is bij mij al heel lang met Face IDKan je daar niet onderuit (die extra euro)? Begin dit jaar is Bpostbank opgegaan in BNP, plots was mijn gratis zichtrekening (enfin, gratis als er €250/maand doorging) ook by default €2,99/maand oid als "meest geschikte optie"... dat kon ik toen met een paar klikken omzetten naar een gratis optie.
BNP/Fintro is ook nog gewoon met pincode, tenzij je fingerprint ergens moet aanvinken...
Nineshots
Well-known member
Idd echt al jaren.
Als het geld is dat je kan missen, moet je er niet wakker van liggen...Het is toch met een bang hartje dat ik vandaag voor 2000 euro IWDA gekocht heb, het is sinds de laatste grote daling wel massief gestegen...
Ik koop via Bolero, maar is het nu beter om maandelijks 2k te kopen of elk kwartaal 6k? Kwestie van makelaarskosten?
En voor de kosten maakt het niet veel uit. Degiro zal bv wel een pak goedkoper zijn als je maandelijks 2K koopt. Op jaarbasis 90 euro vs 12 euro.
Het is uiteraard geld dat ik de eerste 15-20 jaar niet nodig denk te hebben, mijn spaarbuffer is genoeg zodat ik daar niet meer naar moet kijken momenteel en ik dan beter 2k per maand in ETF steek. Als mijn buffer door een grote uitgave zakt kan ik terug tijdelijk sparen.
Als ik nu switch van Bolero naar Degiro, is dat effectief maar 50€?
Laatst bewerkt:
