Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
Opmerking: This feature may not be available in some browsers.
Wat is dck - https://financien.belgium.be/nl/rente-bij-de-deposito-en-consignatiekas ?Ons excess cash zit nu in de dck. 3% in Feb... en liquid, binnen 1 dag terug.
Zondag geopend én gestort.
Volgens wat ik ervan versta is het de beste rente op dit moment en zijn er weinig addertjes.
Geld is ten allen tijde beschikbaar, zou 2 à 3 dagen na opvraging terug op uw rekening staan.
Nadelen:
Rente begint pas te lopen op 1e van maand na storting.
Rente wordt pas toegekend als geld er 1 jaar op staat. Staat geld er minder dan 1 jaar op, dan krijg je helemaal geen rente.
Geen mogelijkheid gezien om rekening te openen op 2 namen.
Rente wordt maandelijks aangepast. (december is bijv 2,3% - 30% RV -> netto 1,61%)
Wat is dck - https://financien.belgium.be/nl/rente-bij-de-deposito-en-consignatiekas ?
Mogelijk wat toe te lichten, praktische kant, ...
Thx
Wel...Het is al een tijdje 2.4 2.8 2.9%. De kans dat de rente spectaculair zakt is beperkt. Zelfs als het in elkaar dondert, heb je toch al de dikke maanden gehad.
Wel...
Als het in elkaar dondert, had je beter je geld gewoon op een getrouwheidsrekening of zelfs een termijnrekening gezet.
Als de rente overal stijgt, kan je drie keer per jaar al je geld naar een andere spaarrekening bij dezelfde bank overschrijven zonder verlies van getrouwheidsperiode.
Niemand weet wat de rente gaat doen natuurlijk, dus uiteindelijk is dat koffiedik kijken wat er binnen een jaar het meeste heeft opgebracht.
De consignatiekas aanduiden als volkomen winnaar is dus wat voorbarig IMHO.
En als ik het afhaal, want liquide dan verlies ik sowieso dat variabel percentage en heb ik zelfs de spaarrente van 1% of zo nu misgelopen..
Het vergelijken let een termijnrekening is niet correct, want daar kan je gewoon niet aan je geld... Trouwens, het hoogste tarief op 1 jaar dat ik daar alvan heb gezien is 3,25%.. Nauwelijks hoger dan de 3% dus op de DCK-rekening... Dat kan inderdaad veranderen, maar ik acht de kans waarschijnlijker dat de rente op korte termijn nog wat doorstijgt om dan wat terug te vallen, maar zelfs dan ga je gemiddeld nog altijd meer hebben als op een spaarrekening.Wel...
Als het in elkaar dondert, had je beter je geld gewoon op een getrouwheidsrekening of zelfs een termijnrekening gezet.
Als de rente overal stijgt, kan je drie keer per jaar al je geld naar een andere spaarrekening bij dezelfde bank overschrijven zonder verlies van getrouwheidsperiode.
Niemand weet wat de rente gaat doen natuurlijk, dus uiteindelijk is dat koffiedik kijken wat er binnen een jaar het meeste heeft opgebracht.
De consignatiekas aanduiden als volkomen winnaar is dus wat voorbarig IMHO.
Liquide zie je dan als nadeel bij een belegging?En als ik het afhaal, want liquide dan verlies ik sowieso dat variabel percentage en heb ik zelfs de spaarrente van 1% of zo nu misgelopen..
Hoe zit het hier met die staatsgarantie ?Het vergelijken let een termijnrekening is niet correct, want daar kan je gewoon niet aan je geld... Trouwens, het hoogste tarief op 1 jaar dat ik daar alvan heb gezien is 3,25%.. Nauwelijks hoger dan de 3% dus op de DCK-rekening... Dat kan inderdaad veranderen, maar ik acht de kans waarschijnlijker dat de rente op korte termijn nog wat doorstijgt om dan wat terug te vallen, maar zelfs dan ga je gemiddeld nog altijd meer hebben als op een spaarrekening.
Vergelijking met spaarrekening gaat wel op, maar daar kan de basisrentevoet ook van de ene op de andere dag zakken, enkel de getrouwheidspremie is een zekerheid. Bovendien verbleken de totale rentes (basis + getrouwheid) nog steeds bij de rentrvort van de DCK
Als je echt 100% zeker je geld niet nodig zal hebben, kan het misschien interessa ter zijn voor een termijnrekening a 3,25% te gaan, maar indien niet is de dck-rekening echt wdl the wqy to go.
Uw geld staat uit bij de beheerder van het garantiefonds van andere banken.Hoe zit het hier met die staatsgarantie ?
Is dat daar ook voor max 100k?
Precies niet, maar het is hier dan onze overheid die in gebreke zou blijven. Is België failliet, dan zijn spaartegoeden bij banken ook in gevaar.
Dat garantiestelsel wordt trouwens beheerd door dezelfde overheidsdienst als waar je uw centen parkeert bij e-DEPO.
Klopt, maar zoals TNTim zegt zou dan de Belgische overheid al niet meer in staat moeten zijn om terug te betalen. En ik weet dat België niet bekend staat om deugdelijk beleid, maar de kans dat banken in de problemen komen lijkt mij groter. Daarnaast heb ik over het depositogarantiestelsel ook al vaak gehoord dat dat een goed systeem is als één bank zou falen, maar in de huidige maatschappij zou die toch iedereen meesleuren en is het fonds bij lange niet in staat om iedereen €100.000 te garanderen.
Ik denk dat het ontbreken van een depositogarantiestelsel in dit specifiek geval een heel theoretische discussie is .
Uw geld staat uit bij de beheerder van het garantiefonds van andere banken.
Dat is het speciaal tarief als je voldoende flappers op tafel legt en je een interessant profiel hebt.Waar zijn er termijn rekeningen aan 3.25?
Is niet voor mij, is voor mijn vader.@Renegadexxripxx
Als je meer dan 100.000€ op spaar-/termijnrekeningen wenst te plaatsen: overweeg dan aandelen voor een groot stuk daarvan.
Het historisch rendement van aandelen is vele malen hoger dan het historisch rendement op spaarrekeningen/termijnrekeningen.
Wat je zegt, kan trouwens. Maar is extreem onwaarschijnlijk.
Een land dat haar verplichtingen niet meer nakomt aan haar schuldeisers, wordt internationaal afgestraft door gigantisch hoge rentes.
Tenzij België afglijdt naar een bananenrepubliek, zal dit niet gebeuren.
Tenzij je bij een piepkleine bank zit , is dat Depositogarantiefonds ook een fata morgana hoor... Als pakweg een KBC of BNP omvalt, no way dat de staat elke klant zijn 100k kan geven met de staatsschuld waar we nu al mee zitten.Is niet voor mij, is voor mijn vader.
Die heeft al meerdere keren de stap naar aandelen gezet via de bank. De return die hij heeft gehad, was slechter dan als hij het op een spaarrekening had laten staan. Dus daardoor heeft hij nu een degout van aandelen.
Dus aandelen komen er voor hem NOOIT nog in. Ever. Dus werken we rond die items natuurlijk. En als het enige alternatief is laten verpieteren op een spaarrekening (of hell de zichtrekening)... dan is dat nog altijd beter dan het alternatief...
Ik dacht de consignatiekas te gebruiken als mijn reservepot waar ik op elk moment zou kunnen uit putten als ik het geld nodig had. Dus korte termijn investering. En dan is het natuurlijk wel leuk dat dat geld (max 100k) niet zomaar eventjes kan gezegd worden van bedankt hé.