Archief - pensioensparen: waar, hoeveel, wanneer

Beste pensioen is nog steeds een eigen huis(je)

Smiles_ zei:

Beste pensioen is nog steeds een eigen huis(je)

Klik om te vergroten...

Beter nog een 2de eigendom dan want je kan moeilijk je huis verkopen om je pensioen te financieren.
Pensioensparen zal zeker het volledige inkomensverlies niet kunnen dekken maar het is een mooi extraatje waar je even mee verder kunt als je weet waar je mee bezig bent. Zowel vandaag als wanneer je het eindkapitaal ontvangt.

yaris zei:

Van pensioensparen worden enkel de banken rijker. Ik weet zelf weinig van economie maar als een bankdirecteur je dat zelf zegt .

Klik om te vergroten...

dan is het omdat hij meer winst maakt op een ander product en je dat wil verkopen, omdat je toch niks van economie kent

Kimme zei:

Beter nog een 2de eigendom dan want je kan moeilijk je huis verkopen om je pensioen te financieren.
Pensioensparen zal zeker het volledige inkomensverlies niet kunnen dekken maar het is een mooi extraatje waar je even mee verder kunt als je weet waar je mee bezig bent. Zowel vandaag als wanneer je het eindkapitaal ontvangt.

Klik om te vergroten...

Een tiende huis is NOG beter, hé .

Een huis hebben is o zo belangrijk voor een pensioen. Dan kan je je volledige pensioen gebruiken om je "dagdagelijkse" kosten te betalen, wat zelfs met een klein pensioen gemakkelijk gaat.

Kimme zei:

Beter nog een 2de eigendom dan want je kan moeilijk je huis verkopen om je pensioen te financieren.

Klik om te vergroten...

Huis als eigendom is niet een stelling om je pensioen te financieren maar om je pensioen volledig te kunnen benutten. Gezien de afbetaling, normaal gezien, al afgelopen zijn wanneer je op pensioen gaat is het inkomensverlies dragelijker.

Dat is inderdaad het plan.
Maar je moest eens weten hoeveel gepensioneerde mensen hun huisje moeten verkopen omdat ze anders niet rondkomen. Kzou ze geen eten willen gevan allemaal hoor...

Ik kan er met mijn verstand niet bij dat mensen die nog twintiger zijn al volop bezig zijn met hun pensioen en er jaarlijks 870€ voor overhebben. ( jaja de terugtrekzever ken ik al...)

Logische redenering lijkt mij dat veel rekeningen = minder geld op het einde van de maand. pensioensparen 50€ + gsm rek 50€ + fitness +50€,.. het leven is duur zoveel is duidelijk.

Dus dan uiteindelijk huisje afbetalen op 25-30 jaar??? waar de bank je naait tegen 300km/h.
Ik ben wss al veel geld onbewust kwijtgeraakt door het hele systeem niet uit te pluizen, maar door te werken als een debiel, en vroeg een huis te kopen heb ik mezelf 10 jaar afbetalen aan een woning al uitgespaard, zover sta ik nu op mijn 24.

Je moet uiteraard eerst zien dat je er geld voor hebt. Anders heeft het sowieso geen nut maar waarom twintigers ermee in hun hoofd zitten is simpel.

Elke 10 jaar je het uitstelt om ermee te beginnen halveert je eindkapitaal.

Begin je op je 20e heb je bvb 120.000eur... Wacht je tot je 30e om te beginnen schiet er nog maar 60.000eur over op't einde van de rit... Zeker interessant om over na te denken dus...

ik ken hier weinig van maar komt het hierop neer dat je per jaar tot 870€ aan pensioensparen kunt doen die je integraal van je belastingen weerkrijgt? dus dan is de keuze tussen niet pensioensparen en 870€ belastingen die je kwijt bent of 870€ pensioenssparen en het bedrag terugkrijgen van de belastingen? je kan er dus niks verkeerd mee doen?

Denmilitair zei:

ik ken hier weinig van maar komt het hierop neer dat je per jaar tot 870€ aan pensioensparen kunt doen die je integraal van je belastingen weerkrijgt?

Klik om te vergroten...

Je krijgt enkel een deel terug hoor. Afhankelijk van de hoogte van je belastbaar inkomen, zo'n 30-40% dus niet de volle pot:

Fiscaal voordeel: 30 tot 40%** van de premies die u stort (met voor inkomstenjaar 2010 een maximum van 870 euro), krijgt u terug in de vorm van een belastingvermindering. Zo betaalt u voor aanslagjaar 2011 (inkomstenjaar 2010) tot 348 euro minder belastingen.

Klik om te vergroten...

Beste 9livers,

Ook ik ben van plan om aan pensioensparen te doen.
Nu twijfel ik nog tussen een pensioenspaarfonds bij argenta of een pensioenverzekering bij ethias.


Als ik kies voor een fonds is er geen zekerheid over het ingebrachte kapitaal.
maar is de kans groot dat ik het gehele gestorte kapitaal verlies?
In mijn geval 600€ per jaar.

Of bestaad de kans gewoon dat je bijvoorbeeld slechts 540 overhoud in plaats van een winst?

Let me know,

Greetz

Knupoltor zei:

Als ik kies voor een fonds is er geen zekerheid over het ingebrachte kapitaal.
maar is de kans groot dat ik het gehele gestorte kapitaal verlies?
In mijn geval 600€ per jaar.

Klik om te vergroten...

Er bestaat altijd een risico dat het volledig kaptiaal verdwijnt weliswaar is deze zeer gering. Net omwille van een fonds zou eigenlijk alle bedrijven daarin failliet moeten gaan voordat je geld volledig verdwijnt. Indien er 1 bedrijf overkop gaat dan wordt dit wel uitgevlakt.

Een fonds is zoiezo iets voor de lange termijn maar bevat veel risico's. Je kan zoals je verteld inderdaad na een jaar met -20% zitten. Kijk bv. naar de grafiek van vele fondsen tussen aug 2008 en maart 2009. Indien je daar je fonds ging innen.

Na 3 jaar ongeveer sta ik bv. ongeveer break-even. (los van wat er teruggetrokken is, daar hou ik geen rekening van). Je moet ook geen mirakels verwachten met een pensioenfonds. Het zal echt niet elke jaar 2009 zijn. Check maar bv. De dow de laatste 10 jaar. Indien je dezelfde pakket had in je fonds dan heb je echt niet veel "winst" nu.

Maar je moest eens weten hoeveel gepensioneerde mensen hun huisje moeten verkopen omdat ze anders niet rondkomen. Kzou ze geen eten willen gevan allemaal hoor...

Klik om te vergroten...

Slecht hun pensioen gepland, niks opzij gelegd, al hun pensioen verbrand door een wereldreis,... Velen denk dat het kassa kassa is maar vergeten dat het maar een éénmalige incassering is.
En geloof me, er zijn er veel die nu werken en die elke maand al hun geld verbanden. Ze kunnen dan een eigen huis hebben. Wanneer ze op pensioen gaan hebben ze niks om op terug te vallen. Enkel hun huis.

Logische redenering lijkt mij dat veel rekeningen = minder geld op het einde van de maand. pensioensparen 50€ + gsm rek 50€ + fitness +50€,.. het leven is duur zoveel is duidelijk.

Klik om te vergroten...

Slachtoffer van de consumptiemaatschappij lijkt me. Dit gegeven zal voor vele huidige jongeren en dertigers een zware streep door de rekening zijn op hun pensioen.
Gwn vroeg er aan beginnen. Het is echt niet die 72€ per maand die het verschil gaan maken. Indien je dit echt niet voor over hebt elke maand dan gebruiken sommigen hun eindejaarspremie/vakantiegeld daarvoor zodat ze de resterende maanden altijd hun vol nettoloon kunnen gebruiken.

Denken jullie dat het pensioenspaarfonds van argenta safe / goed renderend is ?

Ik moest vandaag bij de bank zijn en daar begonnen ze ook over het pensioensparen.
Dit is de berekening die ze bij KBC voor me hebben gemaakt over 40 jaar

Jaarlijks bedrag te storten: €880
Verwacht rendement: 5% (is dat realistisch?)
Aanslag voet: 35%
Totaal bruto gestort: 35.200 euro
Belastingbesparing: 12.320 euro
Netto gestort: 22.880 euro
Netto uitkering: 101.677,77 euro
Rendement: 6,31%

Mensen die er iets van kennen die kunnen zeggen of dit wat klopt. De netto uitkering is dus na 10% belastingaftrek.

Als ik nu binnen dit en een paar jaar een huis koop wat ik dan kan inbrengen is het fiscaal voordeel ook weg? Ik ben er niet zo erg voor om mijn geld elke maand ergens in te stoppen en dan pas over 40 jaar terug te zien, 40 jaar is lang hé ... wie weet hoe de wereld er dan uitziet. Mss bestaat KBC dan al lang niet meer, en België al zeker niet. Als je het geld in je eigen zak houd weet je waar het zit

Airjinx zei:

Ik moest vandaag bij de bank zijn en daar begonnen ze ook over het pensioensparen.
Dit is de berekening die ze bij KBC voor me hebben gemaakt over 40 jaar

Jaarlijks bedrag te storten: €880
Verwacht rendement: 5% (is dat realistisch?)
Aanslag voet: 35%
Totaal bruto gestort: 35.200 euro
Belastingbesparing: 12.320 euro
Netto gestort: 22.880 euro
Netto uitkering: 101.677,77 euro
Rendement: 6,31%

Mensen die er iets van kennen die kunnen zeggen of dit wat klopt. De netto uitkering is dus na 10% belastingaftrek.

Als ik nu binnen dit en een paar jaar een huis koop wat ik dan kan inbrengen is het fiscaal voordeel ook weg? Ik ben er niet zo erg voor om mijn geld elke maand ergens in te stoppen en dan pas over 40 jaar terug te zien, 40 jaar is lang hé ... wie weet hoe de wereld er dan uitziet. Mss bestaat KBC dan al lang niet meer, en België al zeker niet. Als je het geld in je eigen zak houd weet je waar het zit

Klik om te vergroten...

5% rendement is in principe wel haalbaar. hou er wel rekening mee dat dit bij KBC in hun fonds zit dus dat je cijfers afhangen van wat de beurs opbrengt. je hebt natuurlijk ook geen kapitaals- of rentegarantie op de volledige inleg waardoor het risico ietsje hoger ligt.

indien je meer zekerheid wil voor je pensioen kan je beter richting een pensioenspaarverzekering gaan. de kosten liggen hier wel iets hoger maar je hebt meer zekerheid op't einde van de rit.

welk is je leeftijd? dan geef ik je de cijfers van een pensioenspaarverzekering

*edit*
het fiscaal voordeel van je pensioensparen zit in een aparte korf van fiscale aftrekbaarheid. wanneer je een huis zou gaan kopen heeft dit dus geen effect op je fiscale voordeel.

*edit2*

aan de totale storting te zien ben je 25 dus hier de cijfers:

premie: €73,33 per maand
gewaarborgd kapitaal: €51678
prognose winstdeelname: €56330
totale uitkering: €108008

Kimme zei:

5% rendement is in principe wel haalbaar. hou er wel rekening mee dat dit bij KBC in hun fonds zit dus dat je cijfers afhangen van wat de beurs opbrengt. je hebt natuurlijk ook geen kapitaals- of rentegarantie op de volledige inleg waardoor het risico ietsje hoger ligt.

indien je meer zekerheid wil voor je pensioen kan je beter richting een pensioenspaarverzekering gaan. de kosten liggen hier wel iets hoger maar je hebt meer zekerheid op't einde van de rit.

welk is je leeftijd? dan geef ik je de cijfers van een pensioenspaarverzekering

Klik om te vergroten...

25, dus 40 jaar was exact tot mijn 65e

Heb vorig jaar in januari 870 euro gekocht. Is toch een beetje gestegen in waarde en het belastingvoordeel is ook interessant.
Denk dat ik dit jaar 73 euro per maand zal pensioensparen.

Airjinx zei:

25, dus 40 jaar was exact tot mijn 65e

Klik om te vergroten...

had het al gemerkt. check de edits in mijn vorige post

Kimme zei:

had het al gemerkt. check de edits in mijn vorige post

Klik om te vergroten...

Ok merci, interessant. Ik zal er is over nadenken

Airjinx zei:

Ik moest vandaag bij de bank zijn en daar begonnen ze ook over het pensioensparen.
Dit is de berekening die ze bij KBC voor me hebben gemaakt over 40 jaar

Mensen die er iets van kennen die kunnen zeggen of dit wat klopt. De netto uitkering is dus na 10% belastingaftrek.

Klik om te vergroten...

Als je het geld kan missen, zou ik het zeker niet laten om aan pensioensparen te doen, maar denk daar eerst vrij goed over na, want het is een LT beslissing die je neemt. En mocht je in een situatie zitten waar je weinig tot geen belastingen betaalt, zou ik er al helemaal niet aan beginnen.
Ga je ervanuit dat je later sowieso al een redelijk goed pensioen gaat hebben (ambtenaar, kaderlid prive, erfenis, etc), kies je het best voor een fonds; als je denkt dat je het geld echt nodig gaat hebben, voor een verzekeringsproduct.

Eens je hierover een inschatting hebt gemaakt, kan je beslissen welk product bij welke instelling je neemt. Hoe veilig een bank, etc. is is irrelevant. Die fondsen zijn aparte vennootschappen die los staan van een eventueel faillissement van een bank. Je moet dus eerder vertrouwen hebben in het beleggingsproduct.

Belangrijke parameters (voor mij toch) zijn de kosten. Bij verzekeringsproducten kan je makkelijk 6% instapkosten betalen bij elke storting, bij de fondsen gaat dit vlug naar 3%. bij KBC is het 2% denk ik. Belangrijker echter op LT zijn de jaarlijkse beheerkosten van het product. Als die vb 1,5% bedragen, moet het fonds al met 4,5% groeien per jaar, om 3% bruto rendement te hebben op je product. Bij sommige fondsen ligt dit veel lager (vnl omdat ze minder actieve beheerders hebben), wat je bruto rendement kan opkrikken. Test Aankoop bevat een interessant artikel over de verschillende producten op de markt.