Archief - huis/appartement kopen

Klopt. Je kan als normale alleenstaande (en zelfs met een berg cash) geen woning meer kopen.

Hoy,

mijn vriendin en ik staan op het punt om een woning te kopen,half open bebouwing, 200m² bebouwde oppervlakte, 500m² grond, 3 slaapkamers,tuin en garage
Gelegen in een dorpje in west-vlaaanderen.toch op nabije afstand van autostrade/station. Volgens onze aannemer is het instapklaar, geen directe kosten(bouwtechnisch gezien)
Na veel over en weer onderhandelen waarbij er een goeie 25000euro van de vraagprijs is afgegaan hebben we nu toch een prijs overeengekomen-->het ligt tussen de 180.000 en 190.000

Toch zijn we niet in een vlaag van euforie,uit vrees voor de toekomst. We hebben bij kbc de beste lening kunnen krijgen(5.15%)
We zijn nu gewoon bang dat - de prijzen van vastgoed (sterk)zullen dalen
- de rente van woonkrediet (sterk)zal dalen

We denken nu dat,als we het huis bvb binnen 10-15j zouden doorverkopen, we er verlies aan doen.

Wat denken jullie hiervan?slechte koop?

dank voor het advies...

De prijzen voor vastgoed zijn idd aan het dalen, al een 10% tov. begin 2008 - verwacht wordt nog een 15% waardevermindering tegen begin volgend jaar.
Goed nieuws dus voor wie wil kopen.

De prijs voor vastgoed en de rentes op leningen zijn gelieerd. Als de prijs van het vastgoed daalt, stijgt de rente van de leningen meestal en vice versa. Feit blijft dat t toch één van de beste investeringen is die je ooit zal (kunnen) doen. Aangezien je spreekt om het huis over 10-15j terug te verkopen, neem ik aan dat je t koopt als investering?

Niemand kan natuurlijk in de toekomst kijken, maar een sterke rentedaling zit er imo niet direct aan te komen -> de banken zijn sowieso atm al niet happig om leningen te verstrekken, en volgens mij zal dat ook nooit meer worden zoals het de laatste jaren geweest is. Ze zullen wel lessen getrokken hebben uit de kredietbubbel in de VS. Daalt de rente toch aanzienlijk, kun je ten alle tijd je lening laten herschrijven naar een ander (goedkoper) rentetarief. Daarvoor zul je kosten moeten maken (zgn. wederbeleggingsvergoeding) maar bij een daling die de moeite is, doe je nog steeds voordeel.

Wat de prijzen van vastgoed gaan doen is al helemaal niet in te schatten. T is moeilijk aan te nemen dat de zotte prijzen van vandaag kunnen gehandhaafd worden. Mensen kunnen geen huis meer betalen op die manier. T is ook iets waar ik totaal niet van wakker lig, omdat ik mijn huis gekocht heb om blijven in te wonen, ik ben nooit van plan geweest om een huis te kopen om daarna duurder te kunnen verkopen.

Dat is het idd,
Momenteel zijn de leningen relatief goedkoop en de huizen pokkeduur.
Vroeger waren de leningen pokkeduur en de huizen goedkoop.
Komt dus eigenlijk op hetzelfde neer voor de mensen die geen cash hebben zitten.

Huizen kunnen idd zakken van prijs, maar is idd moeilijk te voorspellen. Veel zal dat niet meer zakken volgens mij, en huiscrisisen zoals in usa ga je hier niet direct hebben want de leningen worden hier wel deftig bekeken alvorens je kunt beginnen.

Ben alleenstaande en heb bij ING een lening op 30 jaar afgesloten voor 160k (150k voor appartement (100%), extra 10k voor verbouwingen). Komt neer op ongeveer €875 per maand (rentevoet van 5.40%).

Ik had zelf 20k gespaard, die volledig in rook zullen opgaan aan notariskosten en allerlei andere bijkomende zever.

Het is dus niet onmogelijk om als alleenstaande iets te kopen, maar je moet wel een beetje spaargeld hebben, vooral om de bijkomende kosten te dragen. Je netto loon moet wel tamelijk hoog liggen (> €2000/maand).

Alleenstaande zijn en geen spaargeld hebben, dan zit je in de miserie wat betreft een woning kopen.

een vader van een vriend van mij zei me daarnet aan telefoon dat de huizen binnen het half jaar wss nog met 10-15%zouden dalen en dat de rente ook zal dalen.
Nu weten we echt niet wat doen, we zouden normaal deze week de compromis tekenen...zouden we het hiervoor laten?
alvast bedankt voor de reacties

Is afhankelijk van uw situatie, azerty1984.

Het is waarschijnlijk dat de vastgoedmarkt de volgende jaren corrigeert. Indien je dus even kan wachten (is dat mogelijk, heb je een alternatief), kan je een goede zaak doen. Helemaal wanneer je een beetje spaargeld hebt (en tegen dan nog meer) om in uw vastgoed te steken. Immers is het aandeel spaargeld bij een lagere vastgoedmarkt groter.

Indien je van plan bent om je leven in dezelfde woning te blijven, kan je opteren om er toch voor te gaan. Ik zou even wachten.

Boddah zei:

Ben alleenstaande en heb bij ING een lening op 30 jaar afgesloten voor 160k (150k voor appartement (100%), extra 10k voor verbouwingen). Komt neer op ongeveer €875 per maand (rentevoet van 5.40%).

Ik had zelf 20k gespaard, die volledig in rook zullen opgaan aan notariskosten en allerlei andere bijkomende zever.

Het is dus niet onmogelijk om als alleenstaande iets te kopen, maar je moet wel een beetje spaargeld hebben, vooral om de bijkomende kosten te dragen. Je netto loon moet wel tamelijk hoog liggen (> €2000/maand).

Alleenstaande zijn en geen spaargeld hebben, dan zit je in de miserie wat betreft een woning kopen.

Klik om te vergroten...

Het is mogelijk voor de happy few met een groot nettoloon (op jonge leeftijd is meer dan 2000 euro per maand niet de norm). Proficiat!

russian zei:

Het is mogelijk voor de happy few met een groot nettoloon (op jonge leeftijd is meer dan 2000 euro per maand niet de norm). Proficiat!

Klik om te vergroten...

Thanks

Inderdaad, ik heb het geluk om een goed netto loon te hebben. Maar ook belangrijk is goed rond te kijken en niet te snel beslissen. Want er zijn koopjes te doen!

Bijvoorbeeld in mijn geval: het appartement dat ik heb gekocht valt onder erfpacht van de stad Antwerpen.
Dat kan als een nadeel lijken (want er moet jaarlijks zo'n €1200 opgehoest worden), maar zonder deze erfpacht zou dit appartement zo'n 50k-75k meer gekost hebben. De erfpacht loopt bovendien nog 70 jaar, dus ik kan er na pakweg 20 jaar nog makkelijk van af geraken moest ik willen.

Een duplex appartement van 120m² in het centrum van Antwerpen voor 150k, dat is een goede deal, al zeg ik het zelf.

Goed rondkijken is dus de boodschap!

Boddah zei:

Goed rondkijken is dus de boodschap!

Klik om te vergroten...

pas als je ook 2000€ netto verdient natuurlijk, anders kom je met goed rondkijken nergens!

goed raad: blijf nogwa in hotel mama wonen als ge goed overeenkomt.
ge kunt veel sparen, ge hebt veel vrije tijd en ge kunt de kat wat uit de boom kijken...

ik wacht nu op een rentedaling en evt een algemene prijsdaling, maar als ik een koopje zie, dan hap ik gewoon toe, gene stress.
de tijd dat mensen die lang thuis blijven bestempeld worden als loser is ook voorbij hoor. elke ton die je spaart zal schelen in je maandelijkse aflossing, en als je er zo na 15 jaar vanaf kunt zijn ipv na 30, dan kan je je véél permiteren met het uitgespaarde geld

Stel nu dat die huisprijzen met 25% zouden dalen (al kan ik mij niet voorstellen dat een huis waar men begin dit jaar 200.000 euro voor zou vragen, zomaar aan 150.000 euro te koop zal staan ) ... Maar stel... Een eigenaar is al minder geneigd om te verkopen (alleszins niet zoals de laatste jaren) en zal eerder kijken om te verhuren.
De huizen die dan toch verkocht worden staan een pak goedkoper dan een jaar ervoor. Gevolg: alle mensen die aan 't zoeken waren naar een huis en nog wat gingen wachten tot de prijzen daalden vliegen terug de markt op. De interessante huizen worden druk bezocht en worden gewoon terug sneller verkocht (lees: prijs ook terug omhoog).

Dus in de praktijk verandert er in mijn ogen weinig voor de doorsnee Belg. 't Zou trouwens maar logisch zijn dat de prijzen nu (even?) dalen, gezien de serieuze financiële crisis die op dit moment rondspookt.

=(X)=RaVen= zei:

goed raad: blijf nogwa in hotel mama wonen als ge goed overeenkomt.
ge kunt veel sparen, ge hebt veel vrije tijd en ge kunt de kat wat uit de boom kijken...

ik wacht nu op een rentedaling en evt een algemene prijsdaling, maar als ik een koopje zie, dan hap ik gewoon toe, gene stress.
de tijd dat mensen die lang thuis blijven bestempeld worden als loser is ook voorbij hoor. elke ton die je spaart zal schelen in je maandelijkse aflossing, en als je er zo na 15 jaar vanaf kunt zijn ipv na 30, dan kan je je véél permiteren met het uitgespaarde geld

Klik om te vergroten...

ja hotel mama, maar ge blijft ook geen kind meer en iedereen wilt uiteindelijk op eigen benen gaan staan, zeker als je een vriendin hebt...

Hiapoe zei:

Wij lenen 150.000 op 20 jaar en betalen 1012 euro af per maand.

Klik om te vergroten...

1012*12*20= € 242.880
Dus je bank maakt daar een slordige 90.000 euro winst op.

Ik denk dat ik ook een bank ga openen.

Morre1977 zei:

Stel nu dat die huisprijzen met 25% zouden dalen (al kan ik mij niet voorstellen dat een huis waar men begin dit jaar 200.000 euro voor zou vragen, zomaar aan 150.000 euro te koop zal staan ) ... Maar stel... Een eigenaar is al minder geneigd om te verkopen (alleszins niet zoals de laatste jaren) en zal eerder kijken om te verhuren.
De huizen die dan toch verkocht worden staan een pak goedkoper dan een jaar ervoor. Gevolg: alle mensen die aan 't zoeken waren naar een huis en nog wat gingen wachten tot de prijzen daalden vliegen terug de markt op. De interessante huizen worden druk bezocht en worden gewoon terug sneller verkocht (lees: prijs ook terug omhoog).

Dus in de praktijk verandert er in mijn ogen weinig voor de doorsnee Belg. 't Zou trouwens maar logisch zijn dat de prijzen nu (even?) dalen, gezien de serieuze financiële crisis die op dit moment rondspookt.

Klik om te vergroten...

De vastgoedmarkt houdt zichzelf stabiel, de huizen die momenteel verkocht worden zijn meestal ter financiering van een nieuwbouwappartement (oudere koppels). De nieuwbouwappartementen zijn echter niet veel goedkoper (verschil verdwijnt al helemaal in een grootstad) als een open bebouwing met een riante tuin. Als de oudere koppels hun appartement niet kunnen kopen met de opbrengst van de verkoop van hun woning, dan zullen ze zich ook niet aan deze rit gaan wagen. De nieuwbouw zal niet in prijs gaan dalen door de bouwmaterialen en werkuren, dus minder aanbod van oudere huizen. Minder aanbod --> verkopersmarkt en dus hogere prijzen.

guRuh zei:

1012*12*20= € 242.880
Dus je bank maakt daar een slordige 90.000 euro winst op.

Ik denk dat ik ook een bank ga openen.

Klik om te vergroten...

waarvan de staat je een mooi bedragje terug betaald in de vorm van belastingsvermindering. mooi toch.

Ge kunt da idd uitrekenen dat de rente die je jaarlijks betaald EXACT de maximum aftrekbare rente op je belastingbrief bedraagt. Dan kom je in een situatie waar je geld al gratis krijgt en dan evenveel teruggeeft jaren later als het door de inflatie al in koopkracht is gedaald.

Ideale situatie is dus heel veel sparen en dan exact dat bedrag lenen ^^

russian zei:

Klopt. Je kan als normale alleenstaande (en zelfs met een berg cash) geen woning meer kopen.

Klik om te vergroten...

als ge als alleenstaande een berg geld hebt => 100.000€ ofzo
dan kan je maar al te goed een deftig huisje kopen

Grootste probleem is dat iedereen meteen de dag van vandaag een Klare woning wil.

SoliD zei:

De vastgoedmarkt houdt zichzelf stabiel, de huizen die momenteel verkocht worden zijn meestal ter financiering van een nieuwbouwappartement (oudere koppels). De nieuwbouwappartementen zijn echter niet veel goedkoper (verschil verdwijnt al helemaal in een grootstad) als een open bebouwing met een riante tuin. Als de oudere koppels hun appartement niet kunnen kopen met de opbrengst van de verkoop van hun woning, dan zullen ze zich ook niet aan deze rit gaan wagen. De nieuwbouw zal niet in prijs gaan dalen door de bouwmaterialen en werkuren, dus minder aanbod van oudere huizen. Minder aanbod --> verkopersmarkt en dus hogere prijzen.

Klik om te vergroten...

Je moet eens naar het aantal bordjes TE KOOP en IN PRIJS VERLAAGD kijken in een stad (Oostende, Gent, Antwerpen, ...). Er is een correctie aan de gang en enkel makelaars proberen nog het omgekeerde te doen geloven. Het is momenteel een kopersmarkt en geen verkopersmarkt (vandaar ook de grotere voorraden).

Nieuwbouwappartementen in randgemeenten ondergaan de grootste correctie. Onlangs stond overigens nog in DM dat de markt na inflatie-correctie in OVL met een tiental procent is gedaald op één jaar.

toch normaal -.- als ze verdomme 220.000€ gemiddeld durven vragen voor een half krot waar ge nog eens 50.000€ renovatie kosten aan hebt.

véél te overprized zijn de meeste huizen.