Archief - huis/appartement kopen

Morre1977 zei:

Waarom zou je op 10 jaar lenen ? zo lang mogelijk van de belastingsaftrek profiteren lijkt me ... ik denk dat je met 2 personen jaarlijks een maximum fiscaal voordeel van 2500€ hebt. ( ik weet niet precies hoeveel je moet lenen om daaraan te zitten, dacht iets rond de 150k ) Dat geeft toch een voordeel van 25000€ op 10 jaar extra lenen hé ..

pak dat 1 persoon op 100.000 een voordeel van 1000€/ jaar heeft, das toch 10.000 euro dat je terugkrijgt, ik weet niet of dat opweegt tegen een snellere afbetaling ( minder intrest )

Klik om te vergroten...

Omdat ik geen profijt haal uit belastingsvoordeel, ik betaal er geen en zal er ook niet van terug trekken.
En des te sneller ik het kan af betalen, des meer ik op mijn gemak ben nadien.

Pierlo zei:

Toch is er echter één probleem, Brugge is ook niet goedkoop (waar is het wel nog goedkoop...) wat betreft appartementen en woningen. Met 140.000 euro zal je dus niet toekomen. De notariskosten en registratierechten en hypotheekkosten nog niet in rekening genomen.

Klik om te vergroten...

als je ziet dat er toch al gemiddelde huizen voor 180.000 gaan, denk ik wel dat er een appartement moet inzitten van +- 120.000 eh

edit:
wat bedoel je met hypotheek kosten?

p!mp zei:

voorlopig is dit de status:

spaarboek: €40.000,00
nettoloon: €1.250,00 /maand
zw*rte extra's: +- €600,00 /maand

ik denk dat ik met dit ongeveer iets meer dan €100.000,00 kan lenen.

Klik om te vergroten...

ik denk dat je toch in de problemen zal komen: je zal een bank moeten vinden die rekening zal houden met je zwarte extra's. En da's niet altijd gemakkelijk (toch niet tegen dezelfde rentevoet).

Zelfs mét je zwarte extra's geraak je maar nét ongeveer aan 100000 euro als je de "gouden regel" van 1/3e van je inkomen leent.

Om dan zelf te huren én te kopen, zit je al redelijk riskant, de banken zullen hiervan alvast niks mogen weten . Je maandelijkse lasten zijn dan immers én de huur én de aflossing, terwijl je inkomsten niet altijd zeker zullen zijn (een appartement verhuur je niet altijd vanaf de eerste dag dat je het hebt).

Bovendien zit je voor sommige voordelen met het probleem dat het niet je enige woning is waar je in zal wonen... ken niet direct van buiten voor wat dit allemaal belangrijk is, maar op sommige belastingsvoordelen heb je dan niet noodzakelijk recht (k zou dat nog es concreet moeten opzoeken).

p!mp zei:

als je ziet dat er toch al gemiddelde huizen voor 180.000 gaan, denk ik wel dat er een appartement moet inzitten van +- 120.000 eh

edit:
wat bedoel je met hypotheek kosten?

Klik om te vergroten...

op u huis dat je koopt betaal je ook hypotheek kosten
valt wel mee op zich, is maar paar 1000 euro.
Verder eventuele schuldsaldo verzekering (nog eens 2000 euro)
notariskosten en schrijfkosten: neem maar snel op 10 000 euro

voor 120 000 ga je toch niet snel iets deftigs vinden mijn gedacht.
Bank gaat ook nooit rekening houden met het feit dat jij 600 euro per maand zwart hebt, want dit is geen garantie voor hen. Een maandloon ook niet maar is toch vaster normaal gezien.

Kzou zeggen, ga eens met je bank gaan klappen wat ze voor u kunnen doen, hoeveel je kunt lenen aan welke voet etc. Dan heb je al idee van richting van budget etc.

Vastgoed ging toch dalen dacht ik....

ja, maar da zal ni zo rap dalen gelijk de fortis aandelen

Het is en blijft een serieuese kost. dus hoe meer ge kunt sparen / van thuis meekrijgen hoe beter

nja van thuis krijg ik niets, ze geven het liever aan de advocaten om elkaar te bevechten

40.000 vind ik nu wel geen klein bedrag om mee te beginnen. Er zijn mensen die met 2 kopen die een veel kleiner startkapitaal hebben me dunkt.

En ik geloof niet dat de baksteen ooit zijn waarde zlal verliezen

p!mp zei:

nja van thuis krijg ik niets, ze geven het liever aan de advocaten om elkaar te bevechten

40.000 vind ik nu wel geen klein bedrag om mee te beginnen. Er zijn mensen die met 2 kopen die een veel kleiner startkapitaal hebben me dunkt.

En ik geloof niet dat de baksteen ooit zijn waarde zlal verliezen

Klik om te vergroten...

pff 40k is goed voor notariskosten ja. Alé als je een huis van groot bedrag koopt natuurlijk. kheb 100k maar kvind niks van deftige opbrengsteigendommen.

themummy123 zei:

pff 40k is goed voor notariskosten ja. Alé als je een huis van groot bedrag koopt natuurlijk. kheb 100k maar kvind niks van deftige opbrengsteigendommen.

Klik om te vergroten...

40k is toch ale en schoon begin bedrag ze beter als niks

vanrumst zei:

op u huis dat je koopt betaal je ook hypotheek kosten
valt wel mee op zich, is maar paar 1000 euro.
Verder eventuele schuldsaldo verzekering (nog eens 2000 euro)
notariskosten en schrijfkosten: neem maar snel op 10 000 euro

voor 120 000 ga je toch niet snel iets deftigs vinden mijn gedacht.
Bank gaat ook nooit rekening houden met het feit dat jij 600 euro per maand zwart hebt, want dit is geen garantie voor hen. Een maandloon ook niet maar is toch vaster normaal gezien.

Kzou zeggen, ga eens met je bank gaan klappen wat ze voor u kunnen doen, hoeveel je kunt lenen aan welke voet etc. Dan heb je al idee van richting van budget etc.

Klik om te vergroten...

²

Zwart geld komt niet in aanmerking. De vastgoedprijzen zullen niet veel dalen. Ik denk dat je wel goed zit met vastgoed naar de toekomst toe. Toch merk ik wel dat de verkoop van appartementen wat afneemt. Als je ziet dat er aan de kust enkele projecten niet meer doorgaan. In binnenland weet ik het zo niet maar zal toch ook wel wat afnemen. Welke jonge werkende mens kan dat nog betalen?

p!mp zei:

als je ziet dat er toch al gemiddelde huizen voor 180.000 gaan, denk ik wel dat er een appartement moet inzitten van +- 120.000 eh

Klik om te vergroten...

Met 1250 EUR net/maand zal je in principe max. rond de 450 EUR/maand mogen afbetalen (rekening houdende met : "max." 1/3 netto loon ontlenen, maar minimaal 800 EUR/maand overhouden - zowat elke bank hanteert dit bij mijn weten).

Vergeet trouwens niet dat naast het aankoopbedrag je doorgaans ook een schuldsaldoverzekering dient af te sluiten en notariskosten / hypotheekkosten dient te betalen. Bij klein beschrijf valt dat al bij al nog mee, appartementen met klein beschrijf zijn echter moeilijk te vinden (KI van een appartement ligt gemiddeld hoger dan van huizen)...

BTW Schuldsaldo van 2000? Dat lijkt mij weinig, ik betaal al een eerste schijf van 2650 dit jaar en de rest gespreid over 3 jaar (992,57/jaar) voor 125.000 EUR ontleend op 25 jaar.

p!mp zei:

nja van thuis krijg ik niets, ze geven het liever aan de advocaten om elkaar te bevechten

40.000 vind ik nu wel geen klein bedrag om mee te beginnen. Er zijn mensen die met 2 kopen die een veel kleiner startkapitaal hebben me dunkt.

En ik geloof niet dat de baksteen ooit zijn waarde zlal verliezen

Klik om te vergroten...

Je hebt een mooi beginbedrag maar dan nog is het alleen nagenoeg onmogelijk om een deftig (nieuwbouw)appartementje te kopen. Bovenop de prijs van nieuwbouwappartement komt overigens nog 21% BTW. Een appartementje van zo'n 100 vierkante meter vind je nagenoeg niet onder de 200.000 euro in een stad (inclusief BTW).

Je staat ondanks je mooie beginkapitaal veel minder ver dan een beginnend koppel met nul euro spaargeld. En dat is erg zuur. Bovendien kan je als alleenstaande minder in de belastingen brengen dan als koppel. Neen. De maatschappij is op twee werkenden berekend.

Indien je toch de stap wilt wagen, neem dan het volgende in het achterhoofd.

De vastgoedmarkt (en helemaal die van nieuwbouwappartementen net buiten het stad) is aan het afkoelen. Je kan stellen dat, na inflatie-aanpassing, de markt door de mand genomen met 7,5% is gedaald op een termijn van één jaar. En dat is niet te verwaarlozen (indien iets 50% stijgt, en nadien 50% daalt, staat het onder het originele bedrag uiteraard).

Bovendien is dit nog maar het begin. Geld is schaars geworden, ontlenen duur. En dat speelt in uw voordeel! Immers is het belang van uw spaargeld groter bij lagere huizenprijzen (dus bij stijgende rentevoeten zoals nu het geval).

Huizen staan langer te koop, indien je de steden doorkruist zie je een enorm aanbod. Het verschil met één jaar geleden is groot. De economische crisis en de vergrijzing zullen een bijkomende druk op de vastgoedmarkt werpen.

Ik verwacht een paar jaar geleidelijke daling van de vastgoedmarkt. Niet snel, want veel mensen verwachten nog steeds meer dan hun aankoopprijs te ontvangen, of 200.000 euro voor een deur en een venster. Dat gaat er maar langzaam uit.

Een correctie zoals in Nederland, Spanje of GB zal zich hier wellicht niet voordoen. Een kwartje eraf is waarschijnlijk op een termijn van drie jaar.

Zulke dingen moet je bespreken met je bankdirecteur, die kan u het best adviseren en begeleiden. Niet te veel af gaan op de "tips" en "in principes" en "normaalgezien" posts die je hier op t forum tegenkomt. De helft ervan heeft misschien niet eens een eigendom.

Ook niet te veel af gaan op tarieven en simulaties op websites, het klopt nooit met hetgene je in het kantoor zelf zal bespreken. Praten met je bank, of beter nog, met verschillende banken en u goed laten begeleiden door mensen met kennis van zaken...

Ow, zie nu pas dat je zou kopen om te verhuren, dan kan je klein beschrijf al vergeten en zit je dus minimaal met 10% van de aankoopprijs aan je broek.

russian zei:

Bovendien is dit nog maar het begin. Geld is schaars geworden, ontlenen duur. En dat speelt in uw voordeel! Immers is het belang van uw spaargeld groter bij lagere huizenprijzen (dus bij stijgende rentevoeten zoals nu het geval).

Klik om te vergroten...

dus eigenlijk best nog enkele jaren wachten en nog wat sparen?

Of op de beurs spelen, je kan nu koopjes doen (ttz, je hebt er al een paar gemist de afgelopen dagen ).

BTW Die 40.000 EUR kan je best wel spreiden (zolang dat nog gaat), anders zal vadertje Staat je nog wat geld uit je zakken komen kloppen...

p!mp zei:

dus eigenlijk best nog enkele jaren wachten en nog wat sparen?

Klik om te vergroten...

Precies. Een paar jaar geduld om een heel leven net iets minder af te betalen. Ik zou niet in aandelen stappen (toch niet voor een rit omhoog). We zitten nog steeds in een structureel neerwaartse markt.

De ECB heeft de rente vandaag ongewijzigd gelaten maar wel gehint op een toekomstige rentedaling. Dat lijkt mij eenmalig gezien de nog steeds hoge inflatie.

een paar jaar geduld om een heel leven net iets minder af te betalen.

Klik om te vergroten...

Ik vind wachten altijd zo moeilijk; ik bedoel er maar mee dat je als huurder zowiezo geld cadeau doet aan de huisbaas. Zelfs al koop je nu en betaal je 20-30k teveel (lees het kwart dat er misschien over enkele jaren af zal zijn), zal zich dat misschien niet terugbetalen later on?

Ik vind het een moeilijke beslissing die stoelt op net iets te veel variabelen om duidelijk te kunnen beslissen (heb dus ergens hetzelfde probleem als p!ng aangezien ik ook graag een appartement wil kopen ).

dJeez zei:

Of op de beurs spelen, je kan nu koopjes doen (ttz, je hebt er al een paar gemist de afgelopen dagen ).

BTW Die 40.000 EUR kan je best wel spreiden (zolang dat nog gaat), anders zal vadertje Staat je nog wat geld uit je zakken komen kloppen...

Klik om te vergroten...

ja ik weet het maar ik weet zelf niet hoe je aandelen kunt kopen

laat staan dewelke