Archief - huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
LeSec
Legacy Member
Blackstone zei:Ahja? Waarom dan wel?
(niet sarcastisch bedoelt ofzo; ben gewoon nieuwsgierig want eerlijk gezegd geloof ik daar nix van)
Lees eens wat meer vakliteratuur à la Trends en Knack
Ikzelf volg vastgoed, tis algemeen geweten dat de vette jaren achter de rug zijn. Tkon ni blijven duren ook, tbegint momenteel al te stagneren.
Er komt gewoon veel te veel aanbod, veel te veel kleine bouwpromotors die door hebben dat er in de vastgoedsector veel te rapen valt..
Ik voorspel ook binnen een aantal jaar opnieuw een daling van redendementen, woningen/appartementen gaan ook veel kleiner opnieuw worden, de prijzen zijn gewoon te hoog...
TippedTerox
Legacy Member
Heb het topic niet gelezen, maar zover ik weet moet je zeker met de volgende zaken rekening houden:
Ga eerst langs bij professionelen om zo de kostprijs van het huis in te schatten (belangrijk voor het te lenen bedrag)!
Leen altijd iets meer dan je had gepland om onvoorziene kosten in te calculeren, vb.:
- registratierechten (klein of groot beschrijf resp. 5 of 10%) --> jij zal kunnen genieten van een abbatement ofte een besparing van 1250 € voor een groot of 625 voor een klein beschrijf
- BTW = 21%!
- dossierkosten = € 250
- ... reken maar 10% voor extra kosten in het totaal
Bij de lening komen dan kijken:
- uw terugbetalingscapaciteit, hangt af van uw DTAI = maximum 1/3 van het inkomen
- hypothecair krediet (fiscaal aftrekbaar) of hypothecaire volmacht (goedkoper want besparing van een hoop kosten, wel een hogere interestvoet)
- er moeten voldoende waarborgen zijn zoals vb. hypotheek, borgstelling, loonsbeslag, ...
- een hypohtecaire lening of een kredietopening?
- hoe zal je terugbetalen = vaste terugbetalingen of variabele? (vast is beter als je in het begin nog niet veel geld hebt)
- vaste rentevoet of variabele? -> rente stijgt, dus nu beter vast (is wel iets hoger in het begin om te lenen)
- de bank vraagt meer interesten als je boven de 80% leent van de totale kostprijs van de woning -> spaar dus vb. eerst zo'n € 50.000 bij elkaar om dan rond de € 175.000 te gaan lenen
- lening op 20, 30, 40 jaar?
Zijn zo de eerste dingen die bij me opkomen.
Ga eerst langs bij professionelen om zo de kostprijs van het huis in te schatten (belangrijk voor het te lenen bedrag)!
Leen altijd iets meer dan je had gepland om onvoorziene kosten in te calculeren, vb.:
- registratierechten (klein of groot beschrijf resp. 5 of 10%) --> jij zal kunnen genieten van een abbatement ofte een besparing van 1250 € voor een groot of 625 voor een klein beschrijf
- BTW = 21%!
- dossierkosten = € 250
- ... reken maar 10% voor extra kosten in het totaal
Bij de lening komen dan kijken:
- uw terugbetalingscapaciteit, hangt af van uw DTAI = maximum 1/3 van het inkomen
- hypothecair krediet (fiscaal aftrekbaar) of hypothecaire volmacht (goedkoper want besparing van een hoop kosten, wel een hogere interestvoet)
- er moeten voldoende waarborgen zijn zoals vb. hypotheek, borgstelling, loonsbeslag, ...
- een hypohtecaire lening of een kredietopening?
- hoe zal je terugbetalen = vaste terugbetalingen of variabele? (vast is beter als je in het begin nog niet veel geld hebt)
- vaste rentevoet of variabele? -> rente stijgt, dus nu beter vast (is wel iets hoger in het begin om te lenen)
- de bank vraagt meer interesten als je boven de 80% leent van de totale kostprijs van de woning -> spaar dus vb. eerst zo'n € 50.000 bij elkaar om dan rond de € 175.000 te gaan lenen
- lening op 20, 30, 40 jaar?
Zijn zo de eerste dingen die bij me opkomen.
Block
Legacy Member
Is te afhankelijk van regio tot regio om te zeggen of huizen in prijs zullen dalen, veel steden en randgemeenten hebben last van verloedering van wijken, wat de prijs in die wijken/gemeenten doet kelderen.
Kijk naar het aanbod van starterswoningen en de daarbijhorende prijzen, er is op die markt nog verre van een overaanbod.
Kijk naar het aanbod van starterswoningen en de daarbijhorende prijzen, er is op die markt nog verre van een overaanbod.
Varathx
Legacy Member
Het beste wat ge kunt doen is een huis kopen, dat is als je
1: Je zeker bent van je relatie, een samenlevingscontract (als je niet getrouwd bent tenminste, ik veronderstel van niet) is zoals trouwen , en dit heb je echt nodig
2: Je een deftige som geld op je spaarrekening hebt staan, dit zal je maandelijkse aflossing verkleinen en te lenen bedrage verhogen
Let wel op , als je op de prijs van een huis ziet is dit NIET het bedrag dat je uiteindelijk zal moeten betalen ! Er komen bankkosten bij en de notariskosten en dat laatste is meestal een serieus pak !
En inderdaad zoals vele al vertelde, verschiet niet wat voor een luttelig sommetje je maar kan lenen, ook al is je inkomen groot. De bank wil geen enkel risico lopen dat je niet meer kan afbetalen, zoals ik al zij, hoe meer je in de hand hebt, hoe minder je zal moeten lenen.....
Ik zelf ben nu 27j en ik ben al 4jaar aan het afbetalen voor ons huis, tegen ik en men 40'er ben is ons huis afbetaald !! Men broer aan de andere hand is 33j en nu pas zen eerste appartement gekocht, eer die zen kot heeft afbetaald is'm 53 en hij heeft 12j huur weggesmeten ! En die heeft voor zijn appartement nu meer betaald dan wij voor onze belle-etage 4j gelede hebben gekocht *ouch*
Kopen is de boodschap, als je het kan betalen !
En vooral goed rondkijken, met een huis kopen mut je geluk hebben, toen we ons huis gekocht hadden (voor een spotprijs btw) liet ik er wat werkjes doen door familie van een vriendin van men vrouw, toen hij hoorde wat we er voor hadden betaald zij hij 'amaai , daar zou je nu na een paar werkjes direct 2mill meer voor kunnen krijgen'
Als we nu eens rondkijken wat de huizen allemaal kosten, djeez.... wij hebben godver toch vreed chance gehad ze, en we hebben niet echt een klein kot
Ik denk dat we ons huis nu zouden kunnen verkopen voor zeker 11mill, en dan maken we serieuze winst ! Natuurlijk moetge dan toch terug een huis kopen dus lol....
1: Je zeker bent van je relatie, een samenlevingscontract (als je niet getrouwd bent tenminste, ik veronderstel van niet) is zoals trouwen , en dit heb je echt nodig
2: Je een deftige som geld op je spaarrekening hebt staan, dit zal je maandelijkse aflossing verkleinen en te lenen bedrage verhogen
Let wel op , als je op de prijs van een huis ziet is dit NIET het bedrag dat je uiteindelijk zal moeten betalen ! Er komen bankkosten bij en de notariskosten en dat laatste is meestal een serieus pak !
En inderdaad zoals vele al vertelde, verschiet niet wat voor een luttelig sommetje je maar kan lenen, ook al is je inkomen groot. De bank wil geen enkel risico lopen dat je niet meer kan afbetalen, zoals ik al zij, hoe meer je in de hand hebt, hoe minder je zal moeten lenen.....
Ik zelf ben nu 27j en ik ben al 4jaar aan het afbetalen voor ons huis, tegen ik en men 40'er ben is ons huis afbetaald !! Men broer aan de andere hand is 33j en nu pas zen eerste appartement gekocht, eer die zen kot heeft afbetaald is'm 53 en hij heeft 12j huur weggesmeten ! En die heeft voor zijn appartement nu meer betaald dan wij voor onze belle-etage 4j gelede hebben gekocht *ouch*
Kopen is de boodschap, als je het kan betalen !
En vooral goed rondkijken, met een huis kopen mut je geluk hebben, toen we ons huis gekocht hadden (voor een spotprijs btw) liet ik er wat werkjes doen door familie van een vriendin van men vrouw, toen hij hoorde wat we er voor hadden betaald zij hij 'amaai , daar zou je nu na een paar werkjes direct 2mill meer voor kunnen krijgen'
Als we nu eens rondkijken wat de huizen allemaal kosten, djeez.... wij hebben godver toch vreed chance gehad ze, en we hebben niet echt een klein kot
Ik denk dat we ons huis nu zouden kunnen verkopen voor zeker 11mill, en dan maken we serieuze winst ! Natuurlijk moetge dan toch terug een huis kopen dus lol....
KoenDK
Legacy Member
kopen kan ik u aanraden ja
maar zeker niet overdrijven in prijzen
waarom als eerste huisje direct gaan voor 250.000€ ?
nu ja, ze doen maar, later valt de frang en zoals reeds gezegd,
alle dagen boterhammen met choco is ook een leven
tandarts, kledij, uitgaan, microgolf, koelkast, wasmachine,...
het leven is al duur genoeg
één raad : er is een reden waarom de banken u aanraden om niet verder te gaan dan 1/3 van uw loon
maar zeker niet overdrijven in prijzen
waarom als eerste huisje direct gaan voor 250.000€ ?
nu ja, ze doen maar, later valt de frang en zoals reeds gezegd,
alle dagen boterhammen met choco is ook een leven
tandarts, kledij, uitgaan, microgolf, koelkast, wasmachine,...
het leven is al duur genoeg
één raad : er is een reden waarom de banken u aanraden om niet verder te gaan dan 1/3 van uw loon
EverlastingHate
Legacy Member
http://www.tijdnet.be/mijn_geld/artikel.asp?Id=2528888
Alléé op één jaar tijd, een stijging van ongeveer 10%
, wel dat is al één doemscenario dat waarheid wordt.Pakt dat uw woning 100.000 euro kost, op 1 jaar tijd is dat dan 111.000 euro geworden
, zelfs met sparen kan je dat amper bijhouden.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.