Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
Opmerking: This feature may not be available in some browsers.
Nee , heb me er al bij neergelegd. We gaan de schuldsaldo waarschijnlijk allebei nemen voor 50%.
Volgens een berekening bij Fortis zou het daar 28000€ worden. dat is bijna de helft van het voorstel van Argenta.
Ik begrijp zo'n verschillen gewoon niet.
schuldsaldo voor 2 personen 100% = 48500€ (wtf zelfs)
Ik heb ook pas een lening afgesloten op mijn 45e. SSV 60% voor mij, ik betaal 9.6k wat ik ook al veel vond. 40€/maand gedurende 20 jaar. Ineens betalen was goedkoper maar bank raadde het af, stel als ge morgen dood valt dan hebt ge profijt .. euh ok lol ... vriendin mss wel ja In > 95% van de gevallen zal t hun wel beter uitkomen natuurlijk. Anyway ... was bij KBC, de bedragen die ze jou voorschotelen zijn absurd of er moeten allerhande alarmbellen zijn afgegaan natuurlijk.Jullie leeftijd gaat hier het grootste probleem zijn. Dat zie je dan vooral terugkomen in de schuldsaldoverzekering. Niet iets waar je wat aan kan veranderen natuurlijk.
Goeie tip , wist niet dat dit kon. Thnx!Indien vooral de SSV in uw nadeel speelt, dan kun je eens kijken naar banken waar SSV vrij te kiezen is (bv. Keytradebank) of de SSV rentekorting laten vallen en uw SSV ergens anders nemen.
In beide gevallen kun je dan de markt afzoeken naar de goedkoopste SSV.
Wettelijk verplicht is het niet maar in de praktijk is er geen enkele bank die wil uitlenen als je die SSV niet hebt.Of een bank zoeken waar je geen ssv nodig hebt, is namelijk geen wettelijke verplichting.
Idd , straffe verschillen.Amaj dat is wel groot verschil.
Wij hadden bij onze originele hypotheek 130 euro per persoon per jaar voor 15 jaar voor beiden 50% van 275k lening als twintigers ...
Zie het punt wel niet van 100% schuldsaldo elk. Als er ene overlijd zal de helft afbetalen wel lukken zeker ?
Ik heb wel ook nog 150k levensverzekering van mijn werk
Voor mij als 45 jarige is voor 100% (bij Argenta) 19500€Ik heb ook pas een lening afgesloten op mijn 45e. SSV 60% voor mij, ik betaal 9.6k wat ik ook al veel vond. 40€/maand gedurende 20 jaar. Ineens betalen was goedkoper maar bank raadde het af, stel als ge morgen dood valt dan hebt ge profijt .. euh ok lol ... vriendin mss wel ja In > 95% van de gevallen zal t hun wel beter uitkomen natuurlijk. Anyway ... was bij KBC, de bedragen die ze jou voorschotelen zijn absurd of er moeten allerhande alarmbellen zijn afgegaan natuurlijk.
Ons kredietdossier is langs het krediet comité op het hoofdkantoor gepasseerd bij 2 grootbanken, en er is onderhandeld over kapitaaluitstel, volmacht & reserveringsvergoeding. Maar SSV laten vallen was alvast geen mogelijkheid, zelfs <100% samen geraakten we niet.Of een bank zoeken waar je geen ssv nodig hebt, is namelijk geen wettelijke verplichting.
Hier gelijkaardig maar dan niet aan 60% maar aan 100%. En aangegaan als "chronisch zieke" veertig jarige.Ik heb ook pas een lening afgesloten op mijn 45e. SSV 60% voor mij, ik betaal 9.6k wat ik ook al veel vond. 40€/maand gedurende 20 jaar.
Eind 2008, vlak na de financiële crisis is de kentering gekomen, toen zat je makkelijk op 6% of meer. 2 jaar later was dat al meer dan gehalveerd. Ik vergeet soms dat het al 2023 is (fuck ik ben oud aan het worden) en denk soms dat het nog 2020 ofzo is.Ik heb nochtans 9 en half jaar geleden aan 2.4% geleend voor 100%
Wij hebben elk 70% met de gedachte van 'Als één van beide komt te gaan en je moet de zorg voor de kroost alleen dragen is het voor die paar euro per maand nu toch peanuts dat je dan gewoon minder kan gaan werken zonder op levenskwaliteit in te boeten.'Zie het punt wel niet van 100% schuldsaldo elk. Als er ene overlijd zal de helft afbetalen wel lukken zeker ?
Ik heb 3 kredieten lopen, allen zonder SSVWettelijk verplicht is het niet maar in de praktijk is er geen enkele bank die wil uitlenen als je die SSV niet hebt.
Toch niet bij de 5 banken die wij gedaan hebben.
Waanzinnig slecht moment? Er was een tijd dat je een leningen aan 10- 15% of meer afsloot. 10 jaar geleden stonden de rentes aan 6-7%.
Waanzinnig slecht is nogal overdreven.
Zie het punt wel niet van 100% schuldsaldo elk. Als er ene overlijd zal de helft afbetalen wel lukken zeker ?
klopt.Eind 2008, vlak na de financiële crisis is de kentering gekomen, toen zat je makkelijk op 6% of meer. 2 jaar later was dat al meer dan gehalveerd. Ik vergeet soms dat het al 2023 is (fuck ik ben oud aan het worden) en denk soms dat het nog 2020 ofzo is.
Kortom: ik ben een oude zak en 10 jaar moest hier 15 jaar zijn.
klopt deels. Wie in de jaren 80 (81-85?) kocht, was slechter af dan wie in de jaren 90-2000 kocht, dacht ik.En wie betaalt er heden nog af aan 6%? Iedereen die ik ken die aan zo’n rentevoet zat heeft gewoon geherfinancierd. Goedkoop vastgoed (in tegenstelling tot nu), de volle hypothecaire aftrek én lage rentevoet.
In België gaat het al sinds mensenheugenis lineair: hoe eerder je kocht hoe beter. Dat is nu nog altijd zo: wie nu koopt heeft marginaal goedkopere woningen (inflatiegecorrigeerd) dan een jaar eerder maar betaalt wel een serieuze premie op de rentevoet.
Benieuwd waar we volgend jaar staan.
Langs de andere kant is het loon stijgend en maandelijkse aflossing niet.100% afbetalen met 2 is vaak veel draaglijker dan 50% afbetalen alleen, aangezien vaste lasten op 1 loon harder doorweggen. 2 samenwonende personen hebben geen dubbele vaste lasten ten opzichte van 1 persoon.
En dat geldt dan nog eens temeer wanneer er kinderen bijkomen ook en/of wanneer er ongelijkheid is van inkomen.
Ik ben gerust in de wetenschap dat wanneer mijn vrouw alleen komt te staan, ze zich geen zorgen moet maken over financiën.
De referteindex A zit altijd iets onder de echte rentevoet, maar toont mooi wanneer de rente sterk is gedaald. Ik behoor tot de lucky ones die een variabele lening afgesloten hebben eind 2009 toen de referteindex laag stond en variabel nog vlot lukte
Langs de andere kant is het loon stijgend en maandelijkse aflossing niet.
De lening die 66% van haar loon uitmaakte in 2010, was dat in 2021 al maar 33%. Dat ging ze gemakkelijk kunnen dragen (daarna in stukjes vervroegd afbetaald).
hmm... weet het nog niet zo goed. Als je ipv je aflossing gelijk had gelaten, in de plaats je maandsom had laten dalen, dan had je langer van de woonbonus kunnen genieten.Hier accordeon afgesloten op 4.3% +- maart 2008. Na de eerste herziening is die naar 1.3% gegaan en jaren daar gebleven. tot we vastgeklikt hebben naar een vaste voet.
Blijft een fantastische beslissing toen om die accordeon te pakken, in hindsight. Door het principe van een accordeon - vaste maandbedragen met variabele kapitaalaflossing binnen die maandbedragen - begonnen wij vanaf 2009 dus heel veel kapitaal af te betalen binnen de enveloppe van dat vaste maandbedrag.
Ondertussen nog een vijftal jaar en de woning is afbetaald... Het gaat snel.
hmm... weet het nog niet zo goed. Als je ipv je aflossing gelijk had gelaten, in de plaats je maandsom had laten dalen, dan had je langer van de woonbonus kunnen genieten.
(tenzij je nog andere leningen had)