Ik had het op beleggingen waar hij over spreekt. Hij zei dat je sneller resultaat ziet op beleggingen, niet van een huis
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
Dat is dan niet omdat ze delegee zijn, maar omdat ze zich niet houden aan de wettelijke geheimhoudingsplicht.
En of iemand zijn job als vakbondsafgevaardigde 'slecht' doet, lijkt me aan het personeel om te beoordelen
. Zelfs een vakbond kan een verkozen vakbondsafgevaardigde niet 'ontslaan'
ugar
Well-known member
Dat is dan niet omdat ze delegee zijn, maar omdat ze zich niet houden aan de wettelijke geheimhoudingsplicht.
En of iemand zijn job als vakbondsafgevaardigde 'slecht' doet, lijkt me aan het personeel om te beoordelen
Ik heb absoluut gedrag van vakbondsafgevaardigden gezien wat gewoon ontslag verdient. En neen, ik spreek dan niet over het verdedigen van het personeel. Want sterke vakbondsafgevaardigden, die het personeel beschermen zijn nooit een probleem, integendeel, daar kan je mee onderhandelen, en die zijn gewoon een zegen. Ik ga geen concrete gevallen van mijn onderneming neerpennen.
Maar Duferco had volgens jou dus geen recht om Roberto D'Orazio te ontslaan?
Silence
Well-known member
Pas de lening afgesloten?
Want als ik daar een simulatie van maak is dat een afbetaling van 1255,54€ per maand.
Aan een stijging van 2€ per maand zit je al na 7jaar op een kantelpunt
Volgens mij loopt ze dan al langer? Hoeveel was de afbetaling in het begin ?
cege
Well-known member
Eens je prijs zo hoog is, moet je oppassen. Als je het uithangt, doen ze er alles aan om niet te moeten uitbetalen. Als je het niet genoeg uithangt, word je geparkeerd in een kutjob tot je zelf vertrekt.
In begin van corona hebben ze hier wet Renaultje gedaan. Gewoon een heel stuk van organisatie buiten gezet. Die zijn allemaal dik langs de kassa gepasseerd, zeker wie er al 10+ jaar zat en/of retention bonussen open staan had.
Maar goed, punt was. Als je normaal je werk doet, vlieg je normaal niet buiten. Als ze herstructurering doen, dan mag je snel vertrekken en krijg je zakje geld. Opzegging.be leert met dat zelfs als je ergens 5y werkt aan een niet exotisch loon je al 10k netto meeneemt. Dat samen met je dop zorgt er voor dat je de eerste maanden wel vlot doorraakt.
Zwaar off-topic, dus als je er verder op wil ingaan, liefst in een andere topic, maar D'Orazio is enkel ontslagen bij Forges, niet bij Durferco. Daar heeft hij nooit mogen werken.
En iemand die vanuit zijn vakbondsactiviteit strafbare feiten pleegt die verband houden met zijn werk, mag zeker ontslagen worden zonder enige vergoeding. Voor die bedreigingen/slagen aan Zenner verdient hij zeker zijn ontslag. Over de betoging op de snelweg bstaan blijkbaar verschillende versies over zijn aandeel daar aan het geweld zelf en is hij ook vrijgesproken. Hij is overigens persona non-grata bij de vakbonden, niet zonder reden
ThomasMore
Well-known member
gezamenlijk netto inkomen: €5000
Duurtijd lening: 15 jaar (nog 13 jaar te gaan vanaf januari, met woonbonus)
Vaste/Variabele lening: €270.000 Vast 1,33%
maandelijks aflossing (bedrag): €1655
Leeftijd einde aflossing: 45
Extra info: Lening eerste woning. Groot deel zelf ingelegd met spaargeld.
Duurtijd lening: 10 jaar (nog 8,5 jaar te gaan vanaf januari)
Vaste/Variabele lening: €55.000 Vast 1,30%
maandelijks aflossing (bedrag): €490
Leeftijd einde aflossing: 41
Extra info: Renovatie lening bij andere bank dan hypothecaire
Maandelijks betalen we €2150 af. Met het geld dat ons nog rest kunnen we comfortabel leven (komen nog bonus, premies, enz. bij). Maar veel sparen zit er niet in. Ik ben zelf al een tijdje aan het kijken om onze leningen te herzien. Optie zou zijn om ze beide samen te nemen en op een langere termijn te zetten. Uiteraard zijn hier hoge kosten aan verbonden. De bank waar we onze hypothecaire lening hebben, loopt hier niet erg warm van en biedt ons een lening op 20 jaar aan een rentevoet van 1,90%.
Wat zouden jullie aanraden? Huidige leningen laten lopen en weinig sparen, of lening herzien (incl. hoge kosten) en wat meer marge hebben per maand?
Duurtijd lening: 15 jaar (nog 13 jaar te gaan vanaf januari, met woonbonus)
Vaste/Variabele lening: €270.000 Vast 1,33%
maandelijks aflossing (bedrag): €1655
Leeftijd einde aflossing: 45
Extra info: Lening eerste woning. Groot deel zelf ingelegd met spaargeld.
Duurtijd lening: 10 jaar (nog 8,5 jaar te gaan vanaf januari)
Vaste/Variabele lening: €55.000 Vast 1,30%
maandelijks aflossing (bedrag): €490
Leeftijd einde aflossing: 41
Extra info: Renovatie lening bij andere bank dan hypothecaire
Maandelijks betalen we €2150 af. Met het geld dat ons nog rest kunnen we comfortabel leven (komen nog bonus, premies, enz. bij). Maar veel sparen zit er niet in. Ik ben zelf al een tijdje aan het kijken om onze leningen te herzien. Optie zou zijn om ze beide samen te nemen en op een langere termijn te zetten. Uiteraard zijn hier hoge kosten aan verbonden. De bank waar we onze hypothecaire lening hebben, loopt hier niet erg warm van en biedt ons een lening op 20 jaar aan een rentevoet van 1,90%.
Wat zouden jullie aanraden? Huidige leningen laten lopen en weinig sparen, of lening herzien (incl. hoge kosten) en wat meer marge hebben per maand?
Laatst bewerkt:
ThomasMore
Well-known member
Het valt me op dat de meeste hier hun lening met 2 personen aflossen.
Zelf heb ik dat tijdens mijn huwelijk ook gedaan en bij de scheiding gaf dit heel wat problemen. Hebben jullie er al over nagedacht wat er zou gebeuren indien jullie niet langer met 2 gaan afbetalen?
Dat is iets waar banken je nooit op wijzen (tenzij in het geval van een overlijden dmv SSV) terwijl een exit strategie altijd een goede optie is, ook al ga je ervan uit dat een relatie voor het leven is.
Zelf heb ik dat tijdens mijn huwelijk ook gedaan en bij de scheiding gaf dit heel wat problemen. Hebben jullie er al over nagedacht wat er zou gebeuren indien jullie niet langer met 2 gaan afbetalen?
Dat is iets waar banken je nooit op wijzen (tenzij in het geval van een overlijden dmv SSV) terwijl een exit strategie altijd een goede optie is, ook al ga je ervan uit dat een relatie voor het leven is.
Laatst bewerkt:
ThomasMore
Well-known member
Puur door eigen (slechte) ervaring: in jullie geval kan je maar best hopen dat jullie relatie blijft duren tot je minstens 45 bent. Enkel vanuit financieel standpunt bekeken he...
Wat de herziening betreft zou je een kosten/baten moeten maken. Geen idee of je het er gaat uithalen, de termijnen zijn daarvoor misschien te kort...
Wat moet je dan doen? Je kan toch moeilijk in een appartement of een krot gaan wonen met uw gezin omdat je de lening in elk geval met 1 persoon wil kunnen afbetalen.
Kan je niet gewoon het huis verkopen bij een scheiding of mis ik iets?
Klopt. Ik heb het aangepast.
ThomasMore
Well-known member
1/3e van de huwelijken resulteert in een echtscheiding. Geen enkel koppel gaat ervan uit dat het hen zal overkomen maar de statistieken liegen niet. Op voorhand vastleggen welke verdeling er zal gebeuren is een taboe maar lijkt me toch niet zo slecht om daar 's bij stil te staan.
Ik heb het meegemaakt en dat zal me geen twee keer overkomen. Daarom woon ik nu in een huis dat ik alleen kan financieren. Mijn vriendin woont bij me en heeft haar woning verhuurd. Stel dat er hier een haar in boter zit dan vallen we allebei terug op ons eigen vermogen en hoeft er quasi niks te worden verdeeld.
De situatie met mijn ex met een hoge afbetaling en laag spaarvermogen was ok zolang we samen door dezelfde deur konden. Tijdens de scheiding zorgde die situatie echter voor heel wat financiële kopzorgen. Naast de emotionele impact van een scheiding was dat de extra druk die ik heel zwaar vond.
Bjorn
Well-known member
Waarom trouw je dan al in de eerste plaats als je er met zo een ingesteldheid aan begint ? Ik betaal meer dan mijn vriendin, 350€ vs 600€.
Enerzijds omdat zij halftijds werkt en niet zoveel budget heeft als mij, daarnaast wil ik haar ook alle extratjes gunnen en haar de mogelijkheid geven dezelfde dingen te doen als mij. Wij gaan graag lang en ver op vakantie, samen, het zou erg zijn als zij moest thuis blijven
Anderzijds, zij doet hier wel ALLES in het huishouden, kookt, gaat naar de winkel, etc ...
Toch zullen we bij eventueel uit elkaar gaan alles 50/50 verdelen. En als niemand van ons beiden de andere kan uitkopen, tja dan verkopen we de boel maar. Dat kan er dan ook nog wel vanaf.
Nu, we hebben er wel voor gezorgd dat onze lening maar 1/5 is van ons netto inkomen, dus maak me niet meteen zorgen.
Laatst bewerkt:
Ja maar ik vermoed dat jij al iets ouder bent en dus al wat eigen inbreng hebt. Als jong koppel heb je meestal weinig eigen inbreng en lukt dat niet om een deftig huis te kopen zonder een lening af te sluiten waarbij je samen moet afbetalen.
Neem nu een koppel van 30 jaar dat €3.500/maand verdient en €50.000 eigen inbreng heeft. Met 1/3de van hun loon kunnen ze ongeveer €250.000 lenen op 20 jaar. Dat is dus een huis van €300.000 incl. kosten, gene vetten momenteel als je niet te ver van een stad wil wonen.
Als je dan een lening zou willen dat je alleen kan afbetalen. Neem dat er 1 persoon €1.800/maand verdient en hij 40% leent daarvan, dat is €180.000 lenen op 25 jaar. Dan moet je al een huis zoeken van €230.000 incl. kosten a.k.a. een krot. Goed voor een vrijgezel maar niet voor een gezin.
Dat is toch gewoon voorbereiding en behoeden voor en heeft niks met ingesteldheid te maken?
Ik heb een goede brandverzekering afgesloten maar dat is ook niet de ingesteldheid dat het hier ooit zou branden...