Maandelijkse aflossing woning

[MrFiend]

Deze en volgende week staan er wat afspraken ingepland.
365k te lenen quotiteit van 60%
Benieuwd wat de voorstellen zullen zijn.

Hoe zit de verhouding vast/variabel op dit moment? De rentes zijn wel gestegen afgelopen tijd, maar is vast nog beter? (of variabel met max *2)
Ik hoor ook van vrienden dat je expliciet kan opnemen dat er geen extra kosten zijn als je een deel vroeger zou terug betalen.
We zitten in de situatie waar er mogelijks binnen 2-3jaar terug een grote som geld vrij komt.

Wij hebben lening afgesloten 360K quotiteit van 75%, wel incl. renovatiebudget en geëindigd op 3,21% na enkele weken onderhandeling.
Maar als het bv. gaat over aankoop van huis met goede EPC kunnen ze daar volgens mij wel nog wat afdoen (in simulatie van KBC kan je dat ingeven).
Bij ons hebben ze variabel zelfs niet voorgesteld aangezien deze toch wel een pak hoger uitkwam dan vast op 25j. Idem voor rentevoet op 20j dat hoger uitkwam dan op 25j.

 

[fomix]

Wij hebben lening afgesloten 360K quotiteit van 75%, wel incl. renovatiebudget en geëindigd op 3,21% na enkele weken onderhandeling.
Maar als het bv. gaat over aankoop van huis met goede EPC kunnen ze daar volgens mij wel nog wat afdoen (in simulatie van KBC kan je dat ingeven).
Bij ons hebben ze variabel zelfs niet voorgesteld aangezien deze toch wel een pak hoger uitkwam dan vast op 25j. Idem voor rentevoet op 20j dat hoger uitkwam dan op 25j.

Kwam de rentevoet hoger uit op 20j of het totaal afgeloste bedrag?
Ik ben geen wiskundig wonder maar er zullen wel situaties zijn waar u rente op 20j hoger is maar doordat je 60 aflossingen minder doet u totaal afbetaald bedrag aan de bank lager zal liggen, toch?

 

[MrFiend]

Kwam de rentevoet hoger uit op 20j of het totaal afgeloste bedrag?
Ik ben geen wiskundig wonder maar er zullen wel situaties zijn waar u rente op 20j hoger is maar doordat je 60 aflossingen minder doet u totaal afbetaald bedrag aan de bank lager zal liggen, toch?

De rentevoet, ik dacht dat dit +- 0,25 scheelde ofzo. Het totaal afgeloste bedrag niet hoor. Dus als je kan is het nog altijd beter om op 20j te lenen dan op 25j.
Maar de bank gaf gewoon aan dat het speciale tijden zijn, want normaliter is dat omgekeerd. Variabel = lagere rentevoet, kortere termijn = lagere rentevoet. Althans voor woonkredieten. Ook geen specialist maar dat is wat wij te horen kregen.

 

[fomix]

De rentevoet, ik dacht dat dit +- 0,25 scheelde ofzo. Het totaal afgeloste bedrag niet hoor. Dus als je kan is het nog altijd beter om op 20j te lenen dan op 25j.
Maar de bank gaf gewoon aan dat het speciale tijden zijn, want normaliter is dat omgekeerd. Variabel = lagere rentevoet, kortere termijn = lagere rentevoet. Althans voor woonkredieten. Ook geen specialist maar dat is wat wij te horen kregen.

Als je 365k leent op 25j aan 3,21% heb je na 25j ~531k€ afgelost.
Leen je 365k op 20j aan 3,46% (dus 0.25% meer) heb je na 20j ~506k afgelost.

Als dit u huidige situatie is heeft de bank u voor 25k bij u pietje.

In het eerste geval is u maandelijkse aflossing 1771€ , in het tweede 2109€. Je moet ze natuurlijk ook alle 2109 elke maand kunnen leggen natuurlijk...

 

[MrFiend]

Als je 365k leent op 25j aan 3,21% heb je na 25j ~531k€ afgelost.
Leen je 365k op 20j aan 3,46% (dus 0.25% meer) heb je na 20j ~506k afgelost.

Als dit u huidige situatie is heeft de bank u voor 25k bij u pietje.

In het eerste geval is u maandelijkse aflossing 1771€ , in het tweede 2109€. Je moet ze natuurlijk ook alle 2109 elke maand kunnen leggen natuurlijk...

Ja en dat laatste was te veel van het goede voor ons

 

[Vlitser]

Deze en volgende week staan er wat afspraken ingepland.
365k te lenen quotiteit van 60%
Benieuwd wat de voorstellen zullen zijn.

Hoe zit de verhouding vast/variabel op dit moment? De rentes zijn wel gestegen afgelopen tijd, maar is vast nog beter? (of variabel met max *2)
Ik hoor ook van vrienden dat je expliciet kan opnemen dat er geen extra kosten zijn als je een deel vroeger zou terug betalen.
We zitten in de situatie waar er mogelijks binnen 2-3jaar terug een grote som geld vrij komt.

Eerste 2 banken gedaan:
Beste voorstel momenteel is 3.37% op 20 jaar (met voorwaarde van pensioen sparen aan volledig bedrag bij hun).

 

[cege]

Als je 365k leent op 25j aan 3,21% heb je na 25j ~531k€ afgelost.
Leen je 365k op 20j aan 3,46% (dus 0.25% meer) heb je na 20j ~506k afgelost.

Als dit u huidige situatie is heeft de bank u voor 25k bij u pietje.

In het eerste geval is u maandelijkse aflossing 1771€ , in het tweede 2109€. Je moet ze natuurlijk ook alle 2109 elke maand kunnen leggen natuurlijk...

Of je hebt de bank bij zijn pietje als je die 300 euro elke maand kunt beleggen aan 7% per jaar...

 

[Musk]

Miljaar als ge dat hierboven ziet. Ze hebben toch echt gratis geld uitgedeeld paar jaar terug. Wat een chance gehad.

 

[iamhollywood]

Miljaar als ge dat hierboven ziet. Ze hebben toch echt gratis geld uitgedeeld paar jaar terug. Wat een chance gehad.

Ind :/. December 2021 de financiering van onzen bouw getekend aan 0,96% vaste rentevoet. Dan zag ik gisterenavond dees: https://www.tijd.be/ondernemen/vast...864GTmqic-6Q2RMM65G8cVKFgo#Echobox=1680684128

Dan kan ik ondanks de stress die een bouw met zich meebrengt toch zuchten dat het een goede investering geweest is. Hebben op de juiste moment nog de stap gezet. Vermoedelijk realiseert men op ons project dermate weinig marge (prijzen van 2020) dat we door onzen aannemer niet zo geliefd zullen zijn.

 

[Apelords]

Ind :/. December 2021 de financiering van onzen bouw getekend aan 0,96% vaste rentevoet. Dan zag ik gisterenavond dees: https://www.tijd.be/ondernemen/vast...864GTmqic-6Q2RMM65G8cVKFgo#Echobox=1680684128

Dan kan ik ondanks de stress die een bouw met zich meebrengt toch zuchten dat het een goede investering geweest is. Hebben op de juiste moment nog de stap gezet. Vermoedelijk realiseert men op ons project dermate weinig marge (prijzen van 2020) dat we door onzen aannemer niet zo geliefd zullen zijn.

Even een korte berekening gemaakt om te duiden hoe onbetaalbaar bouwen nu is/zal zijn voor velen:

Situatie 2019:
Bouwkost: 320.000 exclusief btw, meerwerken, tuin, aktekosten, ...
Totaal: 431.072,00
Eigen inbreng 20%: 86.214,40
Lening @ 1% 20 jaar
Maandelijkse aflossing 1.585,00

Situatie 2023:
Bouwkost: 405.000,00 exclusief btw, meerwerken, tuin, aktekosten, ...
Totaal: 544.950,50
Eigen inbreng 20%: 108.990,10
Lening @ 4% 20 jaar
Maandelijkse aflossing 2.625,00

 

[DBB]

Voorstellen momenteel voor een lening op 25 jaar van €255.000:

Argenta 3,24%
BNP 3,22%
Belfius 3,44%
Axa 3,22%

Argenta 3,17%
Ik merk dat we ongeveer op het einde komen en onderhandeling nog moeilijk wordt.

 

[Plutus]

Even een korte berekening gemaakt om te duiden hoe onbetaalbaar bouwen nu is/zal zijn voor velen:

Situatie 2019:
Bouwkost: 320.000 exclusief btw, meerwerken, tuin, aktekosten, ...
Totaal: 431.072,00
Eigen inbreng 20%: 86.214,40
Lening @ 1% 20 jaar
Maandelijkse aflossing 1.585,00

Situatie 2023:
Bouwkost: 405.000,00 exclusief btw, meerwerken, tuin, aktekosten, ...
Totaal: 544.950,50
Eigen inbreng 20%: 108.990,10
Lening @ 4% 20 jaar
Maandelijkse aflossing 2.625,00

Indexatie lonen + afbetaling op 25 of tegenwoordig zelfs 30 jaar lossen al veel op.
Ja het wordt een pak duurder, maar ik zie 'de mensen' (voor zover mijn zicht representatief is) nog steeds vlot nieuwe projecten opstarten. Al vraag ik me soms ook wel af hoe

 

[Apelords]

Indexatie lonen + afbetaling op 25 of tegenwoordig zelfs 30 jaar lossen al veel op.
Ja het wordt een pak duurder, maar ik zie 'de mensen' (voor zover mijn zicht representatief is) nog steeds vlot nieuwe projecten opstarten. Al vraag ik me soms ook wel af hoe

Goh ja maar bij situatie 2019 spaar je toch een half maandloon 'vastgeklikt' uit.
436k lenen op 20 jaar @ 4% = 2625 maandelijks = 194.163 totale intrest
436k lenen op 25 jaar @ 4,10% = 2307 maandelijks = 256.214 totale intrest

Het verschil blijft alleszins enorm.

 

[Vlitser]

Naar de hypotheekwinkel geweest:
nieuw voorstel 3.05% op 20jaar; dat scheelt wel enorm!
(met enkel de voorwaarde om direct 100-100 ssv te nemen)

 

[Noctilucus]

Even een korte berekening gemaakt om te duiden hoe onbetaalbaar bouwen nu is/zal zijn voor velen:

Situatie 2019:
Bouwkost: 320.000 exclusief btw, meerwerken, tuin, aktekosten, ...
Totaal: 431.072,00
Eigen inbreng 20%: 86.214,40
Lening @ 1% 20 jaar
Maandelijkse aflossing 1.585,00

Situatie 2023:
Bouwkost: 405.000,00 exclusief btw, meerwerken, tuin, aktekosten, ...
Totaal: 544.950,50
Eigen inbreng 20%: 108.990,10
Lening @ 4% 20 jaar
Maandelijkse aflossing 2.625,00

In grote lijnen klopt het, maar je neemt qua interesten wel een beetje de 2 extremen: iemand die in 2019 1% kon krijgen op 20 jaar, krijgt nu iets boven de 3% vast.

Met rentevoeten die iets dichter bij elkaar liggen, zit je met een verschil van ~€850 per maand.
~15% indexatie op €1650 per maand = €250
Door op 25 jaar te lenen ipv 20 betaal je in totaal natuurlijk nog een pak meer, maar de maandelijkse aflossing zit dan eerder rond de €2100 ipv 2500.
Het verschil dat dan nog overblijft is dan nog €170 per maand. Niet onoverkomelijk maar ook niet te onderschatten als het gemiddelde Vlaamse gezin €500 per maand spaart.

Maar het is dus zoals @Plutus ook aangeeft, terug langer lenen en indexatie helpt al een groot deel.

 

[Apelords]

In grote lijnen klopt het, maar je neemt qua interesten wel een beetje de 2 extremen: iemand die in 2019 1% kon krijgen op 20 jaar, krijgt nu iets boven de 3% vast.

Met rentevoeten die iets dichter bij elkaar liggen, zit je met een verschil van ~€850 per maand.
~15% indexatie op €1650 per maand = €250
Door op 25 jaar te lenen ipv 20 betaal je in totaal natuurlijk nog een pak meer, maar de maandelijkse aflossing zit dan eerder rond de €2100 ipv 2500.
Het verschil dat dan nog overblijft is dan nog €170 per maand. Niet onoverkomelijk maar ook niet te onderschatten als het gemiddelde Vlaamse gezin €500 per maand spaart.

Maar het is dus zoals @Plutus ook aangeeft, terug langer lenen en indexatie helpt al een groot deel.

Akkoord dat het wat uiterste waren maar uiteindelijk lost lenen op 25 jaar het 'probleem' ook niet op he.
In beide situaties heb je indexatie, in beide situaties kan je gaan lenen op 25 jaar.

Situatie 2019 (25 jaar 1%) heeft op het einde van de rit 475.905,40 euro betaald.
Situatie 2023 (25 jaar 3%) heeft op het einde van de rit 726.453,10 euro betaald.
Maar beide hebben een Matexi woning van 160m2.

 

[celestial]

155k lenen aan 50% quotiteit, over 25 jaar

KBC 3,48% ("wij onderhandelen niet over rentevoeten")
Belfius 3,45% ("laat ons weten of je iets beters krijgt, dan onderhandelen we verder", maar misschien de moeite niet meer, als ik zie dat de volgende er al een stuk onder gaat? Of toch?)
Axa 3,3% (nog ruimte voor onderhandeling met ander voorstel op papier)

Nog op het lijstje: Beobank, BNP, Argenta. Lijkt mij dat er toch nog een stukje moet afkunnen als ik hier lees wat anderen kregen.

 

[Renegadexxripxx]

155k lenen aan 50% quotiteit, over 25 jaar

KBC 3,48% ("wij onderhandelen niet over rentevoeten")
Belfius 3,45% ("laat ons weten of je iets beters krijgt, dan onderhandelen we verder", maar misschien de moeite niet meer, als ik zie dat de volgende er al een stuk onder gaat? Of toch?)
Axa 3,3% (nog ruimte voor onderhandeling met ander voorstel op papier)

Nog op het lijstje: Beobank, BNP, Argenta. Lijkt mij dat er toch nog een stukje moet afkunnen als ik hier lees wat anderen kregen.

Als je het niet vraagt, dan weet je niet of het de moeite waard is.
En elke betere versie kan weer gebruikt worden om door te onderhandelen.

 

[MrFiend]

155k lenen aan 50% quotiteit, over 25 jaar

KBC 3,48% ("wij onderhandelen niet over rentevoeten")
Belfius 3,45% ("laat ons weten of je iets beters krijgt, dan onderhandelen we verder", maar misschien de moeite niet meer, als ik zie dat de volgende er al een stuk onder gaat? Of toch?)
Axa 3,3% (nog ruimte voor onderhandeling met ander voorstel op papier)

Nog op het lijstje: Beobank, BNP, Argenta. Lijkt mij dat er toch nog een stukje moet afkunnen als ik hier lees wat anderen kregen.

Bij ons is Belfius, door tegenbod, gezakt van 3,55 naar 3,28. Dus wel degelijk mogelijk. Al zullen ze dit niet zelf kunnen beslissen maar goedkeuring moeten vragen aan regioverantwoordelijke/Brussel/..Duurde enkele dagen bij ons.

 

[HUSKE]

Even een korte berekening gemaakt om te duiden hoe onbetaalbaar bouwen nu is/zal zijn voor velen:

Situatie 2019:
Bouwkost: 320.000 exclusief btw, meerwerken, tuin, aktekosten, ...
Totaal: 431.072,00
Eigen inbreng 20%: 86.214,40
Lening @ 1% 20 jaar
Maandelijkse aflossing 1.585,00

Situatie 2023:
Bouwkost: 405.000,00 exclusief btw, meerwerken, tuin, aktekosten, ...
Totaal: 544.950,50
Eigen inbreng 20%: 108.990,10
Lening @ 4% 20 jaar
Maandelijkse aflossing 2.625,00

Bij ons is het zo erg niet omdat we een pandwissel doen, maar zou op termijn graag van de 140k extra wel wat afkrijgen door een herziening.
Maar dat zal nog even op zich laten wachten. Dat samen met de waardestijging van mijn huis verzacht de pijn.

Maar als je moet starten is het idd veel duurder vandaag de dag.