zaj
Redacteur
Dat is eerder om te bewijzen dat je geld genoeg hebt en dat je een kleiner risico bent . Akkoord je kan die 100k er de dag nadien allemaal doordraaien op casino maar dan nog ….
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
RollerDrakes
Member
Over hoeveel korting praten we dan give or take?
Didymus
Well-known member
Eveneens classic BG om dat zo te willen interpreteren. Ik heb nochtans duidelijk aangegeven dat ik het vanuit het standpunt van de bank bekijk.
Mulan
Well-known member
Ik dacht dat dat bij mij 0.05% verschil was.
Hier aan 3,30 bij KBC. Gaan binnenkort tekenen.
ns_man
Well-known member
Vraag de bank geen enkele hypothecaire zekerheid? Dus gewoon 85K erbij voor 20/25 jaar zonder meer?
Opmerkelijk. Wij hier ook wat bijgeleend, maar daarvoor toch ook bij notaris moeten passeren hoor.
anonymousMF
Well-known member
Ja ze hebben een zekere tolerantie over hoeveel van de lening onder hypotheek moet staan.
Ik heb natuurlijk wel al een hypotheek voor mijn eerste lening bij hun. Daarvan is 30k afbetaald, dus het is eigenlijk 55k van de 85k die nu zonder hypotheek staat.
Ze had daar een 'case' voor gemaakt op basis van onze lonen/geld op onze rekeningen/waarde huis/etc, en dan moest het hoofdbureau dat goedkeuren.
Heb ook meer als 50% eigen inbreng in de renovatie dus dat hielp ook.
Heb van een collega gehoord dat ze zelfs een renovatie lening hebben gekregen van een andere bank dan hun oorspronkelijke, helemaal zonder hypotheek (dus die bank heeft zelfs geen andere hypotheek voor hun). Hangt allemaal af van de bank/u profiel/bedragen/...
We hebben doorgezet bij Belfius en BNPP en van beide banken akkoord verkregen. Aangezien BNPP op het einde van de rit incl SSV verzekering ruim 46000 euro goedkoper is, is het nogal logisch dat we daar gaan tekenen.
JanusDR
Well-known member
Wat als huizenprijzen gedaald zijn in dat geval, als ze bv binnen 3-5 jaar scheiden?
Check goede notaris hiervoor...
Je gaat uw reservatair deel als kind misschien overschrijden door die grote schenking, waardoor later shit kan ontstaan bij erfenis na overlijden ouders.
Laatst bewerkt:
Dan is er geen overschot maar gedeeld verlies. Het werkt altijd in beide richtingen natuurlijk.
Ben de vorige keer na 2 weken gescheiden en toen was er ook een verlies. Heb dat aan mijn ex kwijtgescholden, terwijl ik ervoor had kunnen kiezen om dat te cashen. Maar dat zou er ver over geweest zijn.
JanusDR
Well-known member
Niet voor degene met de schuldbekentenis met interest, waarop ik reageerde.
Als er na schuldbekentenis en terugbetaling hypotheek een restschuld is, dan houdt degene met schuldbekentenis OOK minder over --> Verlies dus. Dat die dat mss minder voelt is inderdaad zo.
We hebben dat aan de hand gehad, en heb toen de 'schulden' van mijn ex kwijtgescholden zodat ze van 0 kon beginnen ipv aan -12000 euro.
Vond dat een cleane oplossing.
JanusDR
Well-known member
Niet als de verworven interesten hoger zijn dan de minderwaarde hé.
En in het ander geval heeft hij alvast een stuk minder verlies.
Ja, maar dat is liefdadigheid van jouw kant uit, geen financiële of wettelijke logica, wat belangrijk kan zijn als er in ruzie uiteen gegaan wordt.
Zit met volgende, lening voor aankoop woning + renovatie. Zitten in bankenronde met nog 2 kandidaten.
1ste voorstel huisbank: 3,55%
1ste voorstel andere bank: 3,28%
Tegenvoorstel huisbank: 3,28%
Nogmaals tegenvoorstel andere bank: 3,21%
Op zich komt het neer op een kleine €2000 euro verschil (in voordeel van andere bank) als je SSV + verzekeringen allemaal optelt.
We hebben goed contact met onze huisbank dus kan eventueel nog eens vragen of ze mee dalen.
Maar vraag me af wat jullie ervaringen zijn bij het wisselen van bank voor het woonkrediet? Gaat tussen KBC & Belfius dus qua app en service (tot zover) vrij gelijk aan elkaar.
1ste voorstel huisbank: 3,55%
1ste voorstel andere bank: 3,28%
Tegenvoorstel huisbank: 3,28%
Nogmaals tegenvoorstel andere bank: 3,21%
Op zich komt het neer op een kleine €2000 euro verschil (in voordeel van andere bank) als je SSV + verzekeringen allemaal optelt.
We hebben goed contact met onze huisbank dus kan eventueel nog eens vragen of ze mee dalen.
Maar vraag me af wat jullie ervaringen zijn bij het wisselen van bank voor het woonkrediet? Gaat tussen KBC & Belfius dus qua app en service (tot zover) vrij gelijk aan elkaar.
Ik ben van belfius naar kbc geswitched en service is veel beter.
Bij belfius na overzetting nog (onterechte) facturen van schuldsaldo gekregen terwijl dat allemaal al bij KBC zat + de medewerkers op mail bevestigd hadden dat het in orde was.
Die facturen werden overigens naar mijn oud (huur)adres verstuurd dus heb ik ze nooit gekregen tot ik er zelf ben moeten achterkomen omdat die verzekering maar niet verdween van mijn profiel.
De KBC app vind ik ook eindeloos veel beter
ns_man
Well-known member
Bij renovatie alle elementen in de schaal leggen, niet enkel de interestvoet.
Bv. goed de opnametermijnen en reserveringsprovisie vergelijken. Dat laatste kan al snel oplopen..
Ja klopt, dat is 5 maand bij KBC & 7 maand bij Belfius. Verder is KBC de helft duurder qua reserveringsprovisie. 0,1% vs 0,16%.
De 2 maand verschil zit wel al in de vergelijking, het verschil in reserveringsprovisie minder niet (dat scheelt ook maar 50 euro/maand bij 0 opname).
Opnametermijn is gelijk, 2 jaar.
ns_man
Well-known member
Nog FYI: bij BNP hebben wij drie jaar opnametermijn en geen reserveringsprovisie (voorwaarde is dat je renovatie ook ecologisch is). Zal niet voor elke renovatie relevant zijn, maar is in ons geval bv. zeer handig.
Was wel een iets hogere rentevoet ivm concurrentie (maar dan weer bijna alles in mandaat ipv hypotheek).
Kan dus toch nog lager. Jammer genoeg weet Fortis dat ik nergens goedkoper af ben dan met hun omdat ik een pandwissel doe. Dus buiten de standaard korting op de nieuwe hypotheek krijg ik niets. Kom daar op 3,45% uit. Maar het grootste stuk is aan 1.87%, wat onverslaanbaar is natuurlijk + dat de SSV al betaald is.