430k op 25j aan 1,16% - da's de jackpot
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
Dat is toch een stevig loon gezamelijk. Het is tijd voor mij, om nog eens een opslag te vragen. Lees: Mijn huidig salaris * 2 !
Ja natuurlijk, maar ze profiteren dan ook nog eens maximaal van historisch lage rentevoeten, hoge inflatie en een lange aflossingstermijn.
gumball4000
Well-known member
Dit heb je nu toch niet onderhandeld? Als ik zie wat de gemiddelde lening is op 25jr, zitten we al boven 3% op dit moment
.Ja awel, ik hoor het mijn vriendin nog zeggen toen wij eerst 500k aan 1.15% 25jr als voorstel kregen "Ma how jong, weet gij wel hoe zot die afbetaling is? Alé we kunnen da wel betalen..ma das geen fijn gevoel eh" (zegt madam die altijd en overal de duurste smaak heeft).430k op 25j aan 1,16% - da's de jackpot
Kzag dat de rentes begonnen te stijgen...ik bel de bank "Ja awel akkoord met uw 1.15%..maar we zouden 550k lenen ipv 500k. Met de prijsstijgingen weet ge maar nooit"
En nu heeft de madam alleen maar lof voor mn keuze "Amaai, eigenlijk goed dat ge da toen gedaan hebt.. Stel u voor dat we dat bedrag aan 3-4% moesten lenen..dan hadden we ons project kunnen opbergen"
gezamenlijk netto inkomen: ~5200 euro
Duurtijd lening: 360.000 euro op 25 jaar
Vaste/Variabele lening: vast aan 1.07%
maandelijks aflossing (bedrag): 1367 euro
Leeftijd einde aflossing: 53 jaar
Extra info: Okt 2021 onderhandeld, afbetaling gestart Feb 2022. Nu wel zéér blij mee gezien de huidige rentes.
Waarborg: 100k hypotheek & 260k waarborg hypotheek.
Reserveringsprovisie = 1e jaar 0% en vanaf het 2de jaar 25% korting (0.1652%/mnd – 25% = 0.1239%/mnd) op het niet opgenomen bedrag.
Opnemingen snap ik wel niet zo goed: Aansluitingswerken Fluvius, Schijf 1 EPB & veiligheid, schijf 1 Ereloon architect => geen probleem met ingave in de app van KBC. Nu factuur van stabiliteitsstudie => geweigerd: past niet bij het doel van het krediet?
Duurtijd lening: 360.000 euro op 25 jaar
Vaste/Variabele lening: vast aan 1.07%
maandelijks aflossing (bedrag): 1367 euro
Leeftijd einde aflossing: 53 jaar
Extra info: Okt 2021 onderhandeld, afbetaling gestart Feb 2022. Nu wel zéér blij mee gezien de huidige rentes.
Waarborg: 100k hypotheek & 260k waarborg hypotheek.
Reserveringsprovisie = 1e jaar 0% en vanaf het 2de jaar 25% korting (0.1652%/mnd – 25% = 0.1239%/mnd) op het niet opgenomen bedrag.
Opnemingen snap ik wel niet zo goed: Aansluitingswerken Fluvius, Schijf 1 EPB & veiligheid, schijf 1 Ereloon architect => geen probleem met ingave in de app van KBC. Nu factuur van stabiliteitsstudie => geweigerd: past niet bij het doel van het krediet?
Zonder rekening te houden met inflatie kom ik hier op 215k kost voor 232k te lenen. Woonbonus 2014, herzien 2020 en verlengd naar 25j aan 1,40% vast met die woonbonus mee verlengd voordat dat achterpoortje gedicht werd
Als ik daar dan nog eens het inflatie rekensommetje moet bijmaken.. printing press indeed!
Shad0w_Blast
Member
Sinds deze maand ook gestart met onze eerste afbetaling:
gezamenlijk netto inkomen: 4950€
Duurtijd lening: 300k op 20 jaar
Vaste/Variabele lening: 1,38% vast
maandelijks aflossing (bedrag): 1429€
Leeftijd einde aflossing: 51 en 48 jaar
Extra info: 25k hypotheek + 275k mandaat. Vrije keuze brandverzekering, geen schuldsaldoverzekering verplicht (en hebben we ook niet ergens anders afgesloten). De klantenrelatie tussen de bank en ouders heeft ook wel een rol gespeeld.
Lening nog kunnen afsluiten in maart, achteraf gezien zeer goed getimed.
gezamenlijk netto inkomen: 4950€
Duurtijd lening: 300k op 20 jaar
Vaste/Variabele lening: 1,38% vast
maandelijks aflossing (bedrag): 1429€
Leeftijd einde aflossing: 51 en 48 jaar
Extra info: 25k hypotheek + 275k mandaat. Vrije keuze brandverzekering, geen schuldsaldoverzekering verplicht (en hebben we ook niet ergens anders afgesloten). De klantenrelatie tussen de bank en ouders heeft ook wel een rol gespeeld.
Lening nog kunnen afsluiten in maart, achteraf gezien zeer goed getimed.
Waar om geen schuld-saldo? Daarom niet per se 100% maar als het nu verkeerd loopt heb je toch een grote leningslast alleen te dragen?
Ergens eind vorig jaar onderhandeld, en in maart ondertekendDit heb je nu toch niet onderhandeld? Als ik zie wat de gemiddelde lening is op 25jr, zitten we al boven 3% op dit moment
iamhollywood
Well-known member
Goh ja en nee. Je wint misschien wel op uw interestvoet maar je moet nog altijd maandelijks een aardige som betalen in een klimaat van algemeen stijgende prijzen.Dit heb je nu toch niet onderhandeld? Als ik zie wat de gemiddelde lening is op 25jr, zitten we al boven 3% op dit moment
Ja awel, ik hoor het mijn vriendin nog zeggen toen wij eerst 500k aan 1.15% 25jr als voorstel kregen "Ma how jong, weet gij wel hoe zot die afbetaling is? Alé we kunnen da wel betalen..ma das geen fijn gevoel eh" (zegt madam die altijd en overal de duurste smaak heeft).
Kzag dat de rentes begonnen te stijgen...ik bel de bank "Ja awel akkoord met uw 1.15%..maar we zouden 550k lenen ipv 500k. Met de prijsstijgingen weet ge maar nooit"
En nu heeft de madam alleen maar lof voor mn keuze "Amaai, eigenlijk goed dat ge da toen gedaan hebt.. Stel u voor dat we dat bedrag aan 3-4% moesten lenen..dan hadden we ons project kunnen opbergen"
Wij hebben geleend aan 0,96% vast begin december. Dat is mooi, maar zijn blij dat we niet vlug nog meer genomen hebben. Want puur nominaal gezien leggen wij wel maandelijks een stevig bedrag neer.
Nu zitten we qua afbetaling mooi op 1/3e van ons gezamenlijk loon en moeten we niet teveel stressen dat voeding/energie/brandstof duurder wordt. Index is bij beiden maar 1 keer per jaar in januari, tegen dan heb je vandaag al redelijk wat aan inflatie mogen slikken...
Met een bouw betaal je daarnaast 2 energiefacturen, die van uw huidige woonst en die van de werf. De prijzen van onzen bouw zijn vastgeklikt, bij ons kunnen ze niet extra factureren maar er komen altijd wel prullekes bij die vandaag duurder uitvallen van anders (vb grond wegvoeren
). Energiecontracten zijn zowel voor de bouw als huidige woonst voor de oorlog vastgeklikt, zou nog moeten meevallen, maja als er niet veel verandert zitten we bij contractvernieuwing begin volgend jaar wel aan zotte energieprijzen.De beste investering die we gedaan hebben zijn de zonnepanelen en warmtepomp, binnenkort minder afhankelijk van gas
.Shad0w_Blast
Member
We hadden samen genoeg eigen middelen om ons huis zo te kopen. We kozen voor een hypotheek vanwege de belachelijk lage rente. Als het aan mij lag, leenden we maximaal op 25jaar (eventueel als bulletlening)
. Zelfs in het onwaarschijnlijke geval dat ons iets overkomt zijn er nog altijd genoeg eigen middelen / inkomsten om alleen af te lossen. Mochten we toch nog nood hebben aan meer zekerheid, dan kunnen we altijd nog een levensverzekering afsluiten.
Je zit met een gezamelijk inkomen van tegen de 7000 euro en "moet niet teveel stressen dat voeding/energie/brandstof duurder wordt"?
. Soit, met een lening van 0,96% terwijl de kans groot is dat de inflatie de komende 10 jaar een héél stuk hoger is, moet je zéker blij zijn dat je die lening aanging als je effectief het totaalbedrag uitgeeft.
iamhollywood
Well-known member
Hoe je het ook draait of keert, er gaat voor iedereen vandaag een stuk loon naar die prijsstijgingen en daarom is het niet altijd wenselijk om meer te lenen omdat ‘de interest niets is in vergelijking met de huidige inflatie’.Je zit met een gezamelijk inkomen van tegen de 7000 euro en "moet niet teveel stressen dat voeding/energie/brandstof duurder wordt"?
Soit, met een lening van 0,96% terwijl de kans groot is dat de inflatie de komende 10 jaar een héél stuk hoger is, moet je zéker blij zijn dat je die lening aanging als je effectief het totaalbedrag uitgeeft.
Tuurlijk is het niet voor iedereen wenselijk. Maar als je financieel zo ruim zit als jij en gumball4000, is het financieel zeker interessant om op lange termijn veel (maar niet teveel) te lenen voor een woning, gezien je rapper het restant op lange termijn kan beleggen aan een rendement > die 1% en nog een mooie spaarreserve hebt.
gumball4000
Well-known member
Toen wij gingen lenen, zaten we op 43-44% van het gezamenlijk inkomen (excl MC). Juist na de ondertekenkng kreeg de vriendin een kans om (tijdelijk) veel meer te verdienen (haar oorspronkelijk loon bijna x2). Wss tot eind dit jaar met kans op een vaste jobaanbieding (in loondienst welliswaar) binnen dezelfde organisatie, maar op een andere afdeling.
Zelfs al moesten we dezelfde job hebben, daalde het percentage volgend jaar al richting 39-40% dankzij indexaties. De eerste 5 jaar zullen "de moeilijkste" zijn. Hierna zal het peanuts zijn (mits we er financieel niet op achteruit gaan natuurlijk)
Heimlar
Active member
We hadden beter nog meer geleend nondedjugezamenlijk netto inkomen: 5300€ op de rekening (+ ~340€ maaltijdcheques, 2 firmawagens met tankkaart)
Duurtijd lening: 475k over 25 jaar
Vaste/Variabele lening: 15 jaar vast (1,52%) +5 jaar variabel +5 jaar variabel
maandelijks aflossing (bedrag): 1946€
Leeftijd einde aflossing: 54 en 60
Extra info: Eerste woning (gekocht 4 jaar geleden) hadden we gezamenlijk inkomen van 3200€ en een afbetaling van 1380€. Dat ging vanzelf maar toen waren er ook nog geen twee kindjes
Lonen weeral mooi omhoog (naast indexering) dus lening nog minder voelbaar. Nieuwbouw huisje met lage energiekosten
Silence
Well-known member
Lening van de grond werd herzien in juni: 30€ erbij maandelijks
Van 1.31% naar 2.4%
Uiteraard wel 6jaar voordeel gehad van de lagere intrestvoet en het risico van een variabele rentevoet, maar het wringt me toch.
Ik heb eind vorig jaar (toen het nog lager stond) vaak naar de bank gebeld en gemaild om eventueel te herfinancieren naar een vaste rentevoet
"Dat is niet zo interessant in jullie geval"
Van 1.31% naar 2.4%
Uiteraard wel 6jaar voordeel gehad van de lagere intrestvoet en het risico van een variabele rentevoet, maar het wringt me toch.
Ik heb eind vorig jaar (toen het nog lager stond) vaak naar de bank gebeld en gemaild om eventueel te herfinancieren naar een vaste rentevoet
"Dat is niet zo interessant in jullie geval"
Iconz
Active member
De(zelfde) bank heeft niet echt een incentive om herfinanciering zelf te promoten hé..
