Maandelijkse aflossing woning

[gumball4000]

Ik betaal een gelijkwaardige SSV af als jouw partner, als 40-jarige met chronische aandoening; 68 euro per maand.

1. Vraag wat ze zèlf wil. Da's eigenlijk wat telt, toch?
2. Waarom ik het wel doe is simpel: ik heb een dochter die ik niet met een schuld wil opzadelen. Hebben jullie een kinderwens? Dan zou ik het wel doen. Een kind kan ook beide ouders kwijtspelen en dan heb je die met een stevige schuld opgezadeld. Ik heb trouwens een aanvullende verzekering die me 100 euro per jaar kost. Kom ik te sterven voor mijn 65ste, krijgt de dochter net iets meer dan de registratierechten die ze zal moeten betalen op het huis. Beetje vanuit het sentimentele perspectief dat ik niet wil dat ze haar moeder én het huis waarin ze is opgegroeid, moet verliezen als ik morgen onder een auto beland.

We gingen al uit van een weigering, waardoor ze van KBC haar SSV in een VAPZ mocht zetten. Komt ze dan te overlijden, dan wordt het bedrag van de VAPZ naar mij gestort (400€/mnd).
Maar bon, we sterven uiteraard niet alleen door een aandoening..Er zijn spijtig genoeg veel manieren om te sterven: auto-ongeval, aanrijding tijdens het oversteken ed.

 

[Bjorn]

We hebben net bericht gekregen van KBC dat mijn vriendin haar SSV aanvaard wordt! Een hele opluchting, wetende dat ze bij elke andere verzekeraar geweigerd werd.
Uiteraard zal ze een bijpremie moeten betalen...van 100%

Geleend bedrag= 550k op 25jr.
Ze is 27jr oud, geen overgewicht of dergelijke, niet-roker. Alleen een chronische longaandoening die voorlopig volledig stabiel is.
SSV = 716€/jr
Ikzelf zit als 31-jarige aan 640€ (volledig gezond, niet-roker ed)

Nu twijfel ik wel of we haar 100% zouden verzekeren. We zitten aan een afbetaling van 2150€/mnd...maar 50% kan ikzelf perfect alleen aan...
Ze heeft de lichtste vorm van haar aandoening en moet gewoon dagelijks 5-6 pillen slikken en voor de rest merk je er niets van. ALLEEN...als er plots gewenning zou optreden op die medicatie...en er geen enkele andere medicatie zou aanslaan (kans is relatief klein..maar ok, laten we even worst case scenario bespreken), heeft ze maximaal 2jr te leven en zal ze uiteindelijk stikken.
Het probleem is dat de aandoening zo zeldzaam is, dat er ook amper research naar is.

Hier heb ik even jullie mening nodig...

Haar SSV 716€ per jaar voor 100% ? Ik betaal voor 60% zelfs dat bedrag, en dan is mijn lening nog de helft van jullie. Wel bijna 20 jaar ouder Ik zou niet twijfelen eerlijk gezegd.

 

[gumball4000]

Haar SSV 716€ per jaar voor 100% ? Ik betaal voor 60% zelfs dat bedrag. Wel bijna 20 jaar ouder Ik zou niet twijfelen eerlijk gezegd.

Klopt.
Opgelet, we spreken over een SSV op 25jr te betalen. Andere verzekeraars spreken vaak over 17jr (bij een lening van 25jr)

 

[eniac]

Uhm. Ben ik nu de enige die die SSV GI-GAN-TISCH duur vindt?
(716+640)*25 = 34K euro neertellen? Aan een SSV?

Da's toch vrij geschift?

Ik dacht dat jullie redelijk wat bij elkaar gespaard hadden. Een SSV kan je ook eenmalig up-front betalen, en is dan vaak een stuk goedkoper. Heb je hier ook navraag voor gedaan?

Allez, in 2014 had ik bij herfinanciering voor 205K verzekerd kapitaal als 31-jarige (toen nog met zwaar overgewicht die me volop in obesitas categorie liet vallen) en m'n vrouw als gezonde 32-jarige een eenmalige premie van 2600 euro, dit voor 100/100, op 2 hoofden.

Ik begrijp dat het voor je vrouw niet eenvoudig is en dat je tevreden bent dat je *iets* hebt, maar kan jij als gezonde dertiger niets scherper vinden?

 

[JPV]

Nu twijfel ik wel of we haar 100% zouden verzekeren. We zitten aan een afbetaling van 2150€/mnd...maar 50% kan ikzelf perfect alleen aan...

Belangrijk zal zijn of je het ook aankan bij kinderwens, rekeninghoudende dat je dan wss een iets minder betalende job zal uitvoeren indien je er alleen voor zou staan.

Sowieso: de overheid heeft de bijpremie beperkt tot een bepaald percent (was dat niet 100%?) en je zal dus waarschijnlijk "meer voordeel" doen bij overlijden dan een gewone persoon. Het lijkt me dus interessant om effectief wat hoger te gaan in percentage dan 50%, gewoon al financieel.

 

[JPV]

Uhm. Ben ik nu de enige die die SSV GI-GAN-TISCH duur vindt?
(716+640)*25 = 34K euro neertellen? Aan een SSV?

is het niet een versie van het principe waardat dat bedrag daalt naargelang de duurtijd?

 

[eniac]

is het niet een versie van het principe waardat dat bedrag daalt naargelang de duurtijd?

Geen idee, ik zie enkel "716/jaar".

 

[Apelords]

Zijn er sommige die geen verplichte SSV moesten nemen? Dat was het geval bij mijn krediet maar vermoed dat dit redelijk uitzonderlijk is.

 

[Straddle]

Ik was indertijd (2012) al pissed off over mijn SSV van 2.200€ bij Crelan voor een periode van 20 jaar (maar als ik ze niet nam kreeg ik de voordelige rentevoet niet).
Op zich is dat hele systeem van schuldsaldo verzekeringen ook geldklopperij, als iemand dat echt wilt nemen tot daaraan toe, maar nu pushen ze die verzekering naar iedereen door en dat terwijl ze al een zekerheid hebben.

 

[Straddle]

Zijn er sommige die geen verplichte SSV moesten nemen? Dat was het geval bij mijn krediet maar vermoed dat dit redelijk uitzonderlijk is.

Bij de banken waar ik bij ben geweest (crelan, bnp, belfius, kbc) ging dat, maar dan kreeg je een penalisatie op je rentevoet.
Bijv, je krijgt een rentevoet van 1.50% aangeboden als je loondomicilie, brandverzekering en SSV neemt.
Als je geen SSV neemt, dan kwam er 0.15% (of iets anders) bij. Als je het zo formuleert moet je natuurlijk de SSV nemen, anders betaal je meer en krijg je geen verzekering in ruil.

 

[gumball4000]

is het niet een versie van het principe waardat dat bedrag daalt naargelang de duurtijd?

Ow ja, sorry! Klopt wat je zegt. Het laatste jaar betaalt mijn vriendin 85€ per jaar.
Het is inderdaad een degressieve SSV dat serieus begint te zakken vanaf het 10de jaar.
Op 25jr betaalt zij +-15,5k

Uhm. Ben ik nu de enige die die SSV GI-GAN-TISCH duur vindt?
(716+640)*25 = 34K euro neertellen? Aan een SSV?

Da's toch vrij geschift?

Ik dacht dat jullie redelijk wat bij elkaar gespaard hadden. Een SSV kan je ook eenmalig up-front betalen, en is dan vaak een stuk goedkoper. Heb je hier ook navraag voor gedaan?

Allez, in 2014 had ik bij herfinanciering voor 205K verzekerd kapitaal als 31-jarige (toen nog met zwaar overgewicht die me volop in obesitas categorie liet vallen) en m'n vrouw als gezonde 32-jarige een eenmalige premie van 2600 euro, dit voor 100/100, op 2 hoofden.

Ik begrijp dat het voor je vrouw niet eenvoudig is en dat je tevreden bent dat je *iets* hebt, maar kan jij als gezonde dertiger niets scherper vinden?

Klopt, voor het totale bouwproject hebben we bijna 300k eigen middelen en we lenen nog eens 550k.
éénmalige betaling leek ons op dit moment geen slimme zet gezien de ongeziene prijsstijgingen in de nieuwbouw. We hadden dan liever wat reserve aan de kant gehouden, mocht het nodig zijn .

Edit: De bedoeling is trouwens om de lening vervroegd af te betalen. Ipv 25jr, dit op 12-15jr te doen.

Belangrijk zal zijn of je het ook aankan bij kinderwens, rekeninghoudende dat je dan wss een iets minder betalende job zal uitvoeren indien je er alleen voor zou staan.

Sowieso: de overheid heeft de bijpremie beperkt tot een bepaald percent (was dat niet 100%?) en je zal dus waarschijnlijk "meer voordeel" doen bij overlijden dan een gewone persoon. Het lijkt me dus interessant om effectief wat hoger te gaan in percentage dan 50%, gewoon al financieel.

Zij is nu de grootverdiener. Verhouding van onze inkomsten : Zij verdient 2/3de van ons gezamelijk inkomen.

 

[Apelords]

Bij de banken waar ik bij ben geweest (crelan, bnp, belfius, kbc) ging dat, maar dan kreeg je een penalisatie op je rentevoet.
Bijv, je krijgt een rentevoet van 1.50% aangeboden als je loondomicilie, brandverzekering en SSV neemt.
Als je geen SSV neemt, dan kwam er 0.15% (of iets anders) bij. Als je het zo formuleert moet je natuurlijk de SSV nemen, anders betaal je meer en krijg je geen verzekering in ruil.

Maar soms verplichten de banken dan toch nog steeds ergens anders een schuldsaldo te nemen?
Bij mij had het geen invloed op de rentevoet en ik moest ook nergens anders een verzekering afsluiten.

 

[rubenvb]

Hier heb ik even jullie mening nodig...

Wij hebben voor ons een 2-in-1 verzekering afgesloten, die lichtjes goedkoper uitkomt en ook beiden 100% dekt (dus hypotheek == afgelost indien er een van de twee komt te overlijden). Er zijn dan nog enkele verschillen naar wat gebeurt er met de overwaarde e.d. in vergelijking met aparte verzekeringen, maar we hebben zo denk ik wel een dikke tien percent uitgespaard op het totaal, bovenop een tiental percent door op voorhand alles in een keer te betalen.

 

[iamgroot]

Had maar een week de tijd of andere aanbieding kwam te vervallen.

Ik krijg die banken gewoon niet in beweging... Vaak moet je al 4 keer bellen voor ze eens oppakken.
Ze beloven om terug te bellen en doen dat niet, de specialist woonkredieten is op citytrip en blijkbaar kan niemand anders dat overpakken, ik heb de vraag gesteld bij ons hoofdkantoor maar wacht nog op reactie, en ga zo maar voort.

Ik bewaar normaal goed mijn rust maar ik word er stilaan nerveus van, ik zou liefst van al gewoon morgen gaan tekenen.

Uiteindelijk afgerond op 1,90% met de bank waar ik van in het begin het beste gevoel bij had, blij dat ik dat gezever achter mij kan laten.
200.000 op 20 jaar als alleenstaande, geen verplichting om te combineren met een schuldsaldo, brandverzekering,... van daar.

Ow ja, sorry! Klopt wat je zegt. Het laatste jaar betaalt mijn vriendin 85€ per jaar.
Het is inderdaad een degressieve SSV dat serieus begint te zakken vanaf het 10de jaar.
Op 25jr betaalt zij +-15,5k

Edit: De bedoeling is trouwens om de lening vervroegd af te betalen. Ipv 25jr, dit op 12-15jr te doen.

Zij is nu de grootverdiener. Verhouding van onze inkomsten : Zij verdient 2/3de van ons gezamelijk inkomen.

Met dat in het achterhoofd zou ik net naar eentje kijken die niet degressief is..?

 

[gumball4000]

Uiteindelijk afgerond op 1,90% met de bank waar ik van in het begin het beste gevoel bij had, blij dat ik dat gezever achter mij kan laten.
200.000 op 20 jaar als alleenstaande, geen verplichting om te combineren met een schuldsaldo, brandverzekering,... van daar.



Met dat in het achterhoofd zou ik net naar eentje kijken die niet degressief is..?

we hebben feitelijk 3 leningen: +-400k, +-125k & +-25k.
Het zou de bedoeling zijn om de lening van 25k na 1-2jr volledig af te lossen, daarna die van 125k ongeveer 3-4jr later.
die van 400k zouden we daarna om de 2-3jr naar de bank gaan en zeggen “hier, we lossen nog eens 50k af van die lening”.
bij kbc hadden we 2 formules, de klassieke, maar was blijkbaar niet veranderlijk als we vervroegd zouden terugbetalen of de comfort-formule. Die ssv past zich automatisch aan het openstaande bedrag aan zonder dat wij iets hoeven te melden. Dus al bij al gaat de ssv na 5-6jr al drastisch zakken.
En ja, met inflatie ed smelt de ratio lening-loon als sneeuw voor de zon en is het misschien niet bijster slim om vervroegd af te betalen…alleen willen wij op ons 40-45ste gewoon schuldenvrij leven.

 

[Vega]

we hebben feitelijk 3 leningen: +-400k, +-125k & +-25k.
Het zou de bedoeling zijn om de lening van 25k na 1-2jr volledig af te lossen, daarna die van 125k ongeveer 3-4jr later.
die van 400k zouden we daarna om de 2-3jr naar de bank gaan en zeggen “hier, we lossen nog eens 50k af van die lening”.
bij kbc hadden we 2 formules, de klassieke, maar was blijkbaar niet veranderlijk als we vervroegd zouden terugbetalen of de comfort-formule. Die ssv past zich automatisch aan het openstaande bedrag aan zonder dat wij iets hoeven te melden. Dus al bij al gaat de ssv na 5-6jr al drastisch zakken.
En ja, met inflatie ed smelt de ratio lening-loon als sneeuw voor de zon en is het misschien niet bijster slim om vervroegd af te betalen…alleen willen wij op ons 40-45ste gewoon schuldenvrij leven.

Is dit niet eerder een psychologische/sentimentele reden?

Het zou nuchter bekeken toch slimmer zijn om dat geld dat je spaart te laten renderen aan 2-3% minimum (denk ik geen utopie)? Misschien toch eens een vergelijking doen van wat jullie financiële situatie zal zijn op je 45 als je het vervroegd afbetaalplan doet of je doet dit niet en haalt een jaarlijkse gemiddelde intrest van 2,5% op je gespaarde geld, denk dat je zal verschieten wat dit doet (rente op rente niet vergeten, zal tot aan je sterfte een verschil blijven geven).

 

[Mr. November]

gezamenlijk netto inkomen: €2300 (ik leen het alleen)
Duurtijd lening: 210 000 op 25 jaar
Vaste/Variabele lening: Vaste rentevoet aan 2,26%
maandelijks aflossing (bedrag): €914
Leeftijd einde aflossing: 52 jaar
Extra info: beste aanbod gekregen bij kbc, jammer genoeg net op het moment dat er al sprake was van een serieuze stijging, maar als ik het nu bekijk zit ik nog wel redelijk goed (al had ik 2 maanden eerder natuurlijk veel beter gezeten, maar het is nu eenmaal zo)

 

[gumball4000]

gezamenlijk netto inkomen: €2300 (ik leen het alleen)
Duurtijd lening: 210 000 op 25 jaar
Vaste/Variabele lening: Vaste rentevoet aan 2,26%
maandelijks aflossing (bedrag): €914
Leeftijd einde aflossing: 52 jaar
Extra info: beste aanbod gekregen bij kbc, jammer genoeg net op het moment dat er al sprake was van een serieuze stijging, maar als ik het nu bekijk zit ik nog wel redelijk goed (al had ik 2 maanden eerder natuurlijk veel beter gezeten, maar het is nu eenmaal zo)

Ge zit echt goed. Kennis heeft als dokter bij KBC mediservice deze week 2,54% op 25jr gekregen.
Nu wel met een hele rits goeie voorwaarden ("onbeperkt" lenen, geen eigen inbreng nodig, 5jr uitstel van betaling ed)

 

[Ararauna]

Hier vorige week 2.34 op 15 jaar gekregen, met goede quotiteit. Ik heb het gevoel dat dat niet de beste deal is?

 

[gamer5]

Hier vorige week 2.34 op 15 jaar gekregen, met goede quotiteit. Ik heb het gevoel dat dat niet de beste deal is?

Als je meerdere banken gedaan hebt en dat was je beste voorstel dan is dat voor u de beste deal hè