Follow along with the video below to see how to install our site as a web app on your home screen.
Opmerking: This feature may not be available in some browsers.
Ben je zeker dat je die grote som dat je voor een vervroegde aflossing zou gebruiken niet meer kan laten opbrengen? Momenteel staat de spaarrente op 2% (https://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html) dus zolang je intrestvoet op die lening daar onder blijft is het een no brainer om die lening gewoon te behouden... Laat staan dat je rekent met een conservatieve belegging op die termijn van 4-6%.Momenteel schommelt het tussen de 25-26%
Nog 2 leningen lopen
Bouwgrond: 57.000€ open staan (320€/maand). Loopt nog tot 2041 geen fiscale aftrek
Woning: 201.000€ open staan (970€/maand) Loopt nog tot 2043 en geïntegreerde vlaamse woonbonus
Bedoeling is nu toch eerst zo snel mogelijk de bouwgrond vervroegd af te betalen en dan zien wat met die andere mogelijk is.
Die 2% is bij 1 bank dus niet echt de standaardBen je zeker dat je die grote som dat je voor een vervroegde aflossing zou gebruiken niet meer kan laten opbrengen? Momenteel staat de spaarrente op 2% (https://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html) dus zolang je intrestvoet op die lening daar onder blijft is het een no brainer om die lening gewoon te behouden... Laat staan dat je rekent met een conservatieve belegging op die termijn van 4-6%.
Goh ja de hoogste rente is 2% en dat 1 bank, de rest staat nog wel wat lager.Ben je zeker dat je die grote som dat je voor een vervroegde aflossing zou gebruiken niet meer kan laten opbrengen? Momenteel staat de spaarrente op 2% (https://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html) dus zolang je intrestvoet op die lening daar onder blijft is het een no brainer om die lening gewoon te behouden... Laat staan dat je rekent met een conservatieve belegging op die termijn van 4-6%.
Die 2% is bij 1 bank dus niet echt de standaard
Voor de rest klopt uw punt wel
Je hebt er toch maar 1 nodig dus snap je opwerping niet echt. Als je een hypotheeklening afsluit is de rente relevant voor jou toch degene die je hebt en niet allerlei andere waarden die mensen krijgen? Als ik zeg dat je met een S&P 500 ETF gemiddeld 8% haalt (prestaties uit het verleden jadajada) ga je toch ook niet de tig andere ETFs die bestaan gebruiken om te zeggen "t is er maar ene". Je hebt maar een nodig hė. Toch in dit concreet geval van 57k.Goh ja de hoogste rente is 2% en dat 1 bank, de rest staat nog wel wat lager.
Ik heb nooit het psychologisch verschil gesnapt tussen het af te lossen bedrag op een aparte (spaar)rekening wat meer opbrengt dan dat je lening je kost vs de afgeloste schuld waarmee je eigenlijk alleen maar serieus inboet op liquiditeit en ja, totale opbrengst.Vooral mijn vriendin is het idee genegen dat ze zonder hypothecaire lening zou zitten op haar 40-42jaar.
Je hebt er toch maar 1 nodig dus snap je opwerping niet echt. Als je een hypotheeklening afsluit is de rente relevant voor jou toch degene die je hebt en niet allerlei andere waarden die mensen krijgen? Als ik zeg dat je met een S&P 500 ETF gemiddeld 8% haalt (prestaties uit het verleden jadajada) ga je toch ook niet de tig andere ETFs die bestaan gebruiken om te zeggen "t is er maar ene". Je hebt maar een nodig hė. Toch in dit concreet geval van 57k.
De deposito en consignatiekas van de overheid geeft trouwens 3,10% bruto (voor de maand april) wat na 30% (?) roerende voorheffing komt op 2,17% netto opbrengst. Da's natuurlijk maandelijks variabel en eigenlijk veel gokwerk daar wat het gaat geven in de toekomst, plus wat extra werk vergeleken met een gewone bankrekening.
Ik heb nooit het psychologisch verschil gesnapt tussen het af te lossen bedrag op een aparte (spaar)rekening wat meer opbrengt dan dat je lening je kost vs de afgeloste schuld waarmee je eigenlijk alleen maar serieus inboet op liquiditeit en ja, totale opbrengst.
Het geld zelf houden geeft je eigenlijk meer zekerheid en mogelijkheden.
Gemoedsrust en psychologie zoals die opmerking van Silence zijn vriendin.Sommigen zijn allergisch aan geld.
Ik heb hier geleend aan 1.12% op 25y. Tis hier ook continu gezever van de schoonfamilie dat we de bank sponsoren door de cash niet te gebruiken terwijl ook geleend hebben !!! De cash staat te schimmelen op de beurs. Aan 6% return betaalt het het kapitaal en rente. No brainer. Zelfs aan 5 of 4 of 3 of 2%
Maarja, sommigen zijn allergisch aan geld.
Nog een extra stuk vervroegd afbetaald (variabele lening die zou gestegen zijn van 0,98% naar 4,35%), Betalen nu nog 250 euro per maand, de renovatielening. 4,52% van de woninglast.Momenteel nog 7%, maar dat komt omdat we met de lening voor de vakantiewoning (à 0,84%) een stuk van de lening van de hoofdwoning
(2,4% variabel, zou naar 3,6% evolueren) afbetaald hebben. Anders was het 17% . Dus ik geef dat in om het representatief te maken.
Datum | PCT | Reden wijziging (behalve lichte loonstijgingen) |
1/04/2010 | 22,91% | |
1/04/2011 | 31,32% | Verbouwingslening |
1/04/2012 | 31,35% | |
1/04/2013 | 27,60% | |
1/04/2014 | 28,13% | Vrouw 4/5e gaan werken |
1/04/2015 | 25,89% | |
1/04/2016 | 24,99% | |
1/04/2017 | 24,23% | |
1/04/2018 | 20,85% | Ik nieuwe job |
1/04/2019 | 19,53% | |
1/04/2020 | 19,77% | |
1/04/2021 | 18,16% | |
1/04/2022 | 18,79% | |
1/04/2023 | 4,52% | Aflossing lening aankoop (in 2 stappen) |
Gemoedsrust en psychologie zoals die opmerking van Silence zijn vriendin.
Niet iedereen is rationeel met geld. Ik kan mijn lening volledig afbetalen maar ik doe dit niet omwille van het fiscaal voordeel vd woonbonus (wel geoptimaliseerd).
Beleggen met geleend geld daar blijf ik ook van weg....
Iedereen begrijpt het uiteraard, maar het is ook toegelaten om het financieel suboptimaal te vinden dat sommigen aan het 'schuldgevoel' toegeven.Ik snap niet dat je niét kan snappen dat sommigen graag geen openstaande schulden hebben.
En eigenlijk ben ik ervan overtuigd dat iedereen hier dat wel begrijpt...
Volledig akkoord.Iedereen begrijpt het uiteraard, maar het is ook toegelaten om het financieel suboptimaal te vinden dat sommigen aan het 'schuldgevoel' toegeven.
En dat is zever.Ik heb nooit het psychologisch verschil gesnapt tussen het af te lossen bedrag op een aparte (spaar)rekening wat meer opbrengt dan dat je lening je kost vs de afgeloste schuld waarmee je eigenlijk alleen maar serieus inboet op liquiditeit en ja, totale opbrengst.
Ja dat klinkt misschien wat vreemd hier op het forum maar veel mensen hebben op financieel vlak maar éen doel in hun leven dat is hun huis afbetalen, ‘want dan is het ook echt van hun’.Ik snap niet dat je niét kan snappen dat sommigen graag geen openstaande schulden hebben.
En eigenlijk ben ik ervan overtuigd dat iedereen hier dat wel begrijpt...
Wij zijn mensen, geen Vulcan uit Star Trek.
Dat is wel een verschil natuurlijk.Sommigen zijn allergisch aan geld.
Ik heb hier geleend aan 1.12% op 25y. Tis hier ook continu gezever van de schoonfamilie dat we de bank sponsoren door de cash niet te gebruiken terwijl ook geleend hebben !!! De cash staat te schimmelen op de beurs. Aan 6% return betaalt het het kapitaal en rente. No brainer. Zelfs aan 5 of 4 of 3 of 2%
Maarja, sommigen zijn allergisch aan geld.
Ja dat klinkt misschien wat vreemd hier op het forum maar veel mensen hebben op financieel vlak maar éen doel in hun leven dat is hun huis afbetalen, ‘want dan is het ook echt van hun’.
Dat is dan ook meestal het volk dat 0,0 risico wil aangaan met hun spaargeld, het woordje ‘de beurs’ roept het beeld op van een casino waar ge met uw spaargeld binnenstapt om dan op het einde van de dag in uw onderbroek met een stamp onder uw gat terug op straat wordt gegooid. Aan beleggen doen ze niet mee, laat staan dat ze weten wat een ETF juist inhoudt.