Hoeveel % van je netto maandinkomen gaat momenteel naar je hypothecaire lening(en)?
- Onderwerp starter Mulan
- Startdatum
Chemistryislove
Active member
Als hij €2700 netto per maand verdient gok ik dat hij niet aan de voorwaarden voldoet van het sociale woningsfonds.Je kan hier eens kijken. Of gelijkaardige andere sociale koopwoningen.
Woning kopen | Woningfonds Brussel
Ontdek alle woningen die door het Woningfonds gerenoveerd en gebouwd zijn. Passieve, moderne en betaalbare woningen in Brussel.fonds.brussels
Mijn Brusselse collega heeft zich ingeschreven destijds, en dat toen gekocht. Was iets van een 60 - 80k dat van de prijs van die 320k ging voor een 2 slaapkamerappartement.
Natuurlijk niet noodzakelijk in de meest optimale regio. Maar hij was er voorlopig wel tevreden mee. En met deze stijgende energieprijzen is hij happy met zijn investering. Al zijn er een paar kleine addertjes eraan.
Voor de rest thuisblijven, een partner zoeken en ofwel langer thuis blijven zodanig dat je op uw eentje nog wat extra geld kan aan de kant zetten, ofwel samen met een partner de stap zetten.
Max 61k/per jaar voor een alleenstaande.
Ik heb €2650 netto pm, en verdien 63k excl bonussen. Mijn pakket is wel niet echt geoptimaliseerd.
Renegadexxripxx
Well-known member
Daarom dat ik zeg dat hij het even moet bekijken. Voor hetzelfde geld heeft hij 60k en voor de rest allerhande extralegale voordelen die hem voor de rest naar die 2700€ netto / maand stuwen.
Ik was echter verrast door de hoge limiet die men instelde... al is zo'n appartement echter ook niet echt mijn ding... met dat gedoe rond de medeeigenaren, dat je niet zomaar zaken mag doen eraan (vb rolluiken, airco, uitzicht uw plan trekken, etc...), relatief hoge vaste kosten ( waar je niet zomaar kan zeggen ik doe dat niet of ik draag daar niet aan mee), en het feit dat zelfs met hedendaagse geluidsnormen er toch nog altijd wat meer overeenkomen en aanvaarden is dan in een niet appartement.
En een andere optie is natuurlijk buiten Brussel gaan. Maar indien hij in Brussel wil blijven is dit 1 van de betere opties naast langer thuisblijven om extra geld te sparen... (2700 * 12 + vakantiegeld en eindejaarsgeld is niet onaardig zelfs al moet je 600€/mnd afgeven voor eten, onderdak, etc... goedkoper op uw eigen is het niet)
Momenteel 35%, wat best veel is. We hebben echter gekozen voor de korte pijn.
Binnen 3 jaar vallen al 2 (renovatie)leningen weg en dan vallen we terug naar 21%.
De ingrepen die we hebben gedaan (hoogrendementsglas, spouwmuurisolatie, nieuw dak + isolatie en zonnepanelen) werpen wel stevig hun vruchten af
Binnen 3 jaar vallen al 2 (renovatie)leningen weg en dan vallen we terug naar 21%.
De ingrepen die we hebben gedaan (hoogrendementsglas, spouwmuurisolatie, nieuw dak + isolatie en zonnepanelen) werpen wel stevig hun vruchten af
Ik weet niet dat daar velen voor zouden tekenen? Het is best wel een ‘zware’ lening. Ik hoor echter wel verhalen van mensen die meer dan 2000€ per maand afbetalen, 25 jaar lang. Dat is imo absurd, tenzij je een heel hoog loon hebt natuurlijk, maar dat was hier niet het geval.
Vanaf januari krijgen we beiden een indexering en vanaf april 2023 zit er nog extra opslag in. Dan gaan we al eerder naar die 30% voor de resterende 3 jaar.
gumball4000
Well-known member
Vergeet niet dat je loon zal stijgen op termijn: indexatie, opslag ed.
Dat is de reden waarom wij voor 45% gegaan zijn. In zekere zin is het ook de "korte pijn". En zo door extra te lenen hebben we niet moeten inboeten op keuzes.
Nu korte nuancering. 20-30-35-40-45-50% van uw loon lenen.
1. Alles hangt af van uw totaal loon
2. Hoe ge omgaat met het budget. Er zijn mensen met 10k/mnd die minder sparen dan mensen met 2k.
3. De omgeving waar je woont. Vergelijk Limburg eens met Vlaams-Brabant of hartje Antwerpen. Voor de prijs vn een villa met zwembad in Limburg heb je nog geen appartement in Antwerpen (bij wijze van spreken).
4. Uw job. Hebt ge veel doorgroei mogelijkheden? Een kassierster in de Aldi zal minder kansen hebben dan een ingenieur.
Wat ik maar wil zeggen: dit topic is een beetje een show-topic. Persoon A zijn lening kunt ge ni vergelijken met persoon B zijn lening.
Silence
Well-known member
Dit topic zegt eigenlijk niet veel als je niet weet hoeveel € van hun loon mensen nog ter beschikking houden na afbetaling van de lening.
1500€ op 5000€ is nog 3500€ te besteden (30% lening)
1000€ op 4000€ is nog 3000€ te besteden (25% lening)
Ik zit dan liever in het 1e geval dan het 2e ook al is mijn % hoger
rubenvb
Well-known member
Als die 2000 euro 30% van je netto-inkomen is, verdien je (evt als koppel) 6666,67 euro in de maand. Dat wil zeggen dat je dan 4666,67 euro in de maand overhoudt om van te leven.
Als je 500 euro 30% van je netto-inkomen is, verdien je 1666,67 euro in de maand en heb je nog 1166,67 euro dat je overhoudt om van te leven.
Je zegt natuurlijk wel dat er geen "hoog" loon mee gemoeid was. Maar dat is iets dat als buitenstaander bijna onmogelijk te bepalen is IMHO.
Risico's als job verliezen en ziekte buiten beschouwing gelaten (hoewel die beiden in Belgie eigenlijk echt wel goed worden afgedekt door allerhande bijkomende verzekeringen die hogere lonen vaak rijk zijn), zit je in de eerste situatie er veel beter voor. Na standaardkosten als eten etc hou je nagenoeg nog een extra maand afbetaling over. Per maand. Dat ga je niet hebben met je kleinere loon, zelfs als die hypotheek een kleiner percentage inneemt van je nettoloon.
Wij betalen hier iets van 2200 per maand, en dat voor 25 jaar. Na tien jaar gaat onze rente misschien hoger zijn, komt er een 200 euro in de maand bij (max). Dat is met een netto maandelijks inkomen van om en bij de 5.2k. Dat is 42%. Nochtans houden we 3000 euro over om van te leven. Tel daarbij nog dingen bij als maaltijdcheques, ecocheques, hospitalisatieverzekering, groepsverzekering (goed, die vallen allemaal weg indien ik mijn job verlies...), en er schiet evenveel over als wat sommigen hun netto maandelijks inkomen is.
Zoals anderen al zeggen, indexatie/inflatie doet die lening gewoon knalhard verdampen. Dit en vorig jaar samen is mijn loon automatisch met een 15-tal percent geindexeerd. Akkoord, zo snel gaat het normaal niet, het zou eerder 2-4% zijn over 2 jaar gezien, maar dan nog. Die maandelijkse aflossing indexeert niet mee (naast mogelijke rentewijzigingen die voor de meeste mensen niet eens van toepassing zijn).
Meer lenen laat je soms ook toe om meer geld liquide te houden, waardoor je je eigen toekomstig risico met die lening ook afdekt. Geld dat je in de tussentijd kan laten renderen.
Zoals anderen al zeggen, indexatie/inflatie doet die lening gewoon knalhard verdampen. Dit en vorig jaar samen is mijn loon automatisch met een 15-tal percent geindexeerd. Akkoord, zo snel gaat het normaal niet, het zou eerder 2-4% zijn over 2 jaar gezien, maar dan nog. Die maandelijkse aflossing indexeert niet mee (naast mogelijke rentewijzigingen die voor de meeste mensen niet eens van toepassing zijn).
Meer lenen laat je soms ook toe om meer geld liquide te houden, waardoor je je eigen toekomstig risico met die lening ook afdekt. Geld dat je in de tussentijd kan laten renderen.
Wat ik maar wil zeggen is: dit percentage zegt eigenlijk bitter weinig. Een betere graadmeter voor de draagbaarheid van een lening zou zijn: hoeveel hou je netto over na je hypotheek (per persoon). Dit samen met het bedrag van de maandelijkse aflossing lijkt me veel meer informatie te bevatten dan een percentage.
Iets van een 1000 euro + 500 per extra persoon in het gezin als (absolute?) ondergrens zou mij veel logischer lijken om leningen te gaan raten op risico. Dan nog heb je dingen als auto en andere absurde hoge kosten niet in het plaatje opgenomen.
Voor de banken zaten we met onze 40+% afbetaling gewoon in de "groene" zone hoor, geen enkele die daar problemen van maakte. Dat percentage moet je niet proberen met een nettoloon van 2k, net omdat je gewoon niets meer (in absolute termen) overhoudt dan.
Iemands rekening maken (en dat zelfs gewoon op basis van percentage van het loon dat naar hypotheek gaat) is waanzinnig moeilijk en helemaal niet 1-op-1 te vergelijken.
gamer5
Well-known member
Wij zijn nu in een (hopelijk tijdelijke) situatie beland waar we al 3 maanden aan €1000+ aan medische kosten zitten. DKV van het werk dekt wel wat maar het is eigelek schrijnend hoeveel sommige medicatie (waar mijn zoon voor het moment niet zonder kan) kost. Van dat bedrag is er ongeveer 500€ voor eigen rekening maandelijks.
Er word ons gezegd dat er een maximumfactuur is jaarlijks maar tot nog toe weinig van gemerkt. Ik zeg niet dat dat frequent is maar het heeft me wel doen inzien hoe snel het kan keren en hoe snel iemand, die niet de middelen heeft die wij hebben, in een sukkelstraatje kan terecht komen.
Wij hebben hetzelfde gemeenschappelijke loon als jullie ongeveer en daar blijft voor het ogenblik niets van over. Onze lening is ook niet de helft van wat jullie betalen aan het huis. Ik zeg niet dat als er op lange termijn veranderingen moeten komen er geen zaken kunnen verminderd worden maar het is toch wat binnengekomen hoe een bepaalde manier van leven opeens moeilijk te onderhouden is door een bepaalde situatie waar je weinig aan kan doen.
Edit: Begrijp me niet verkeerd, er zijn mensen die het veel erger hebben en ik wil me daar helemaal niet mee vergelijken. Maar het toont hoe snel het kan keren.
Laatst bewerkt:
Mulan
Well-known member
Dit geldt ENKEL voor bepaalde specialisten, medicatie, medische benodigdheden,... Maar absoluut niet voor alles.
In jullie geval zal "alles" daar in gezeten hebben.
In @gamer5 hun geval gebruiken ze dus zaken die daar niet onder vallen.
Simpel voorbeeld: dochter had wondzorg nodig toen ze nog geen 2 maand oud was. In het ziekenhuis starten ze een bepaald type pleister hiervoor, je krijgt een voorschrift mee, verpleegkundige komt 3x per dag wondzorg doen aan huis dus 3 pleisters per dag. Een doosje kostte 80 euro voor 25 pleisters. Werden niet terugbetaald en ook de hospitalisatieverzekering weigerde die terug te betalen. De redenering daarachter is: een compres en tape hadden ook volstaan. Maar wij hadden wel al honderden euro's uitgegeven aan die pleisters eer we dat te weten kwamen.
gamer5
Well-known member
Zoals @Mulan zegt is het niet duidelijk of die medicatie daaronder valt. Er is vorige week eens terugstorting remgeld geweest maar dat is peanuts met wat we zelf betalen dus weet niet wat nog kan volgen.
Misschien houden ze dat vrij lang bij hun vooraleer ze terugbetalen, zal te zien zijn.
Al eens bevraagd bij de maatschappelijk assistente of er (bijkomende) tegemoetkomingen mogelijk zijn? Zeker de moeite waard om mailtje te sturen en evt eens op afspraak te gaan.
gamer5
Well-known member
Ja, er is niet veel omwille van ons loon. We hebben wat medische akkoorden op extra terugbetalingen te krijgen op bepaalde zaken maar dat is het. Er is een kleine kans tot verhoogd kindergeld, dus dat heb ik eens aangevraagd. Maar nog altijd iets van gehoord.
Wij zitten nu op 25% van ons netto maandloon.
Daarnaast zetten we ook wel maandelijks 1500€ opzij voor toekomstige renovatiewerken. Bedoeling zou zijn om binnen enkele jaren grondig te renoveren (ik mik op 150 k€, een deel van de werken zijn intussen al gebeurd), deels eigen inleg deels extra lening waarna de totale aflossing zal stijgen maar het spaarbedrag uiteraard afnemen.
Daarnaast zetten we ook wel maandelijks 1500€ opzij voor toekomstige renovatiewerken. Bedoeling zou zijn om binnen enkele jaren grondig te renoveren (ik mik op 150 k€, een deel van de werken zijn intussen al gebeurd), deels eigen inleg deels extra lening waarna de totale aflossing zal stijgen maar het spaarbedrag uiteraard afnemen.
SlashDotDash
Well-known member
Wij ongeveer 30%, wel twee leningen, ééntje gemeenschappelijk van 2,2k EUR en ééntje van mijn vrouw aan 800EUR.
