Zelfs al weet ik nu dat ik over 10 jaar op volledige invaliditeit zou vallen en de rest van mijn dagen moet uitbetaald worden, dat krijg ik nooit bij elkaar gespaard op mijn eentje
Het is een beetje zoals de lotto spelen hé, dat is -ev, maar + life ev.
Die 5 euro per maand doet je niets, veranderd niets aan je leven, maar als je hem eens zou winnen is het wel life changing natuurlijk.
Een verzekering is dan eigenlijk een bad luck lotto in dat geval
CaseBlue
Well-known member
Dan ga je er eigenlijk ook doodleuk van uit dat je verzekering zijn staart niet intrekt wegens paragraaf 67b, clausule 1Zelfs al weet ik nu dat ik over 10 jaar op volledige invaliditeit zou vallen en de rest van mijn dagen moet uitbetaald worden, dat krijg ik nooit bij elkaar gespaard op mijn eentje
Het is een beetje zoals de lotto spelen hé, dat is -ev, maar + life ev.
Die 5 euro per maand doet je niets, veranderd niets aan je leven, maar als je hem eens zou winnen is het wel life changing natuurlijk.
Een verzekering is dan eigenlijk een bad luck lotto in dat geval
"indien uw ongeval of incident zich voorgedaan heeft op een donderdag van een on-even maand van een schrikkeljaar tijdens een volle maan (niet noodzakelijk in die volgorde) dan kan de verzekeraar het recht voorzien zich te onthouden verantwoordelijk gesteld te worden voor enige tussenkomst, op een dinsdag of eventueel andere dag van de week inzake even of on-even zijn van de relevante referentie"
kinxton
Active member
Tja, stel dat ge redelijk wat invalide wordt en dus in een rolstoel beland, dan is er ook nog altijd de sociale zekerheid waar je op kan rekenen.
Tenzij je een enorm hoge levensstandaard 'had' met een kast van een huis waar ge toch niet meer alle kamers van zult kunt zien omdat er geen lift is, wat voertuigen op den oprit waarmee je niet meer kan rijden, een grote tuin waarvan je het gras zelf niet eens kan maaien, en bv. ook nog jonge kinderen hebt. Als dit alles onderhouden moet 'blijven' kan ik 't nog begrijpen.
Maar uiteindelijk zijn we toch maar mensen en hoe je het draait of keert, zo'n verzekering hebt of niet, en of ge nu in een tehuis zit of thuis verblijft, moet uw gat dagelijks door een verzorgster gekuist worden omdat ge het zelf niet meer kunt...
Tenzij je een enorm hoge levensstandaard 'had' met een kast van een huis waar ge toch niet meer alle kamers van zult kunt zien omdat er geen lift is, wat voertuigen op den oprit waarmee je niet meer kan rijden, een grote tuin waarvan je het gras zelf niet eens kan maaien, en bv. ook nog jonge kinderen hebt. Als dit alles onderhouden moet 'blijven' kan ik 't nog begrijpen.
Maar uiteindelijk zijn we toch maar mensen en hoe je het draait of keert, zo'n verzekering hebt of niet, en of ge nu in een tehuis zit of thuis verblijft, moet uw gat dagelijks door een verzorgster gekuist worden omdat ge het zelf niet meer kunt...
Vega
Well-known member
3.000 EUR omzet betaald aan de vennootschap, 2.000 EUR rente betaald aan de privé (bruto, bovenop de wettelijke vergoedingen).
Premie zal wel ietwat schelen, tussen 30d en 60d wachttijd zal er niet gigantisch veel verschil zijn, een wachttijd van 4 maanden of een half jaar zal al ietwat meer verschil geven (je makelaar kan gewoon de verschillende opties op een rijtje zetten zodat je zelf de overweging kan maken).
Interessant..
Hier bij VAPZ, 1 maand, welliswaar geïndexeerd @ 2%< €500 rente voor ~€250/j. Min of meer gelijke stats.
Los dat meer zekerheid als €500 voor mij niet hoeft lijkt jouw verzekering procentueel goedkoper.
Zit daar dan veel verschil tussen spelers en is daar ruimte voor onderhandeling?
Of is het eerder gradueel goedkoper voor hogere bedragen?
Vega
Well-known member
Er zullen wel wat verschillen zijn tussen de verzekeraars gezien het puur om de risicopremie gaat.
Naast de commissievrije polis ook nog wel korting gekregen vanwege minimum X rente verzekerd (vanaf 2.000 EUR per maand werd tarief iets goedkoper) alsook koppeling met Omzetverzekering + schuldsaldoverzekering bij dezelfde verzekeraar (beginnend met V eindigend met ivium).
Al die paragrafen staan in de polissen, kan je vooraf bekijken en vergelijken en op basis daarvan een individuele keuze maken omtrent de risico's die je wil afdekken.
Om nu iedereen te adviseren om onverzekerd door het leven te gaan... Tja
Je maakt die beslissing in functie van je familie, leeftijd, je reserves,...
kinxton
Active member
Probleem is dat dit allemaal enorm veel informatie is... Ik kan me niet inbeelden dat iedereen dit leest. Ook al heb ik het wel gedaan voor de brandverz. en de laatste autoverz. In feite zou men voor bepaalde verzekeringstypes standaard voorwaarden moeten hebben die bij iedere maatschappij gelijk zijn (behalve dan de tarieven) ofwel een soort van vergelijkingstabel zoals telecomproviders moeten opmaken voor hun diensten
CaseBlue
Well-known member
Och, zeker niet, ik heb ook een hoop verzekeringen.
Maar ik heb er ook al veel miserie mee gehad zelfs was stond ik recht in mijn schoenen om een claim te kunnen plaatsen die correct verwerkt wordt.
ns_man
Well-known member
Probleem is dat dit allemaal enorm veel informatie is... Ik kan me niet inbeelden dat iedereen dit leest. Ook al heb ik het wel gedaan voor de brandverz. en de laatste autoverz. In feite zou men voor bepaalde verzekeringstypes standaard voorwaarden moeten hebben die bij iedere maatschappij gelijk zijn (behalve dan de tarieven) ofwel een soort van vergelijkingstabel zoals telecomproviders moeten opmaken voor hun diensten
Dat bestaat min of meer: het IPID.
kinxton
Active member
I know, maar stelt niet echt veel voor als je echt de vergelijking moet gaan maken. Leg eens 2 IPID naast mekaar van 2 verschillende maatschappijen. NIET LEUK...
Vega
Well-known member
Ik moet eerlijk zijn, als je werkelijk denkt dat de verzekeraars klootzakken zijn, lees dan gewoon je Algemene Voorwaarden? Of als je ze niet helemaal wilt lezen, lees dan gewoon de uitsluitingen? Dit zijn heus geen tientallen bladzijden hoor...
Maar het is natuurlijk gemakkelijker om een contract af te sluiten, niet nagaan wat je juist hebt afgesloten en wanneer je iets voor hebt wat niet gedekt is gaan mekkeren "Dat wist ik niet, dat is altijd hetzelfde met die verzekeringen" en wat beginnen raaskallen over de kleine lettertjes.
Een verzekering hoeft niet leuk te zijn net zoals een woonkrediet niet leuk is, ga je daarom je contract van een woonkrediet niet nalezen en zomaar wat tekenen?
kinxton
Active member
Waar zeg ik dat het klootzakken zijn? Ik ben net wel iemand die ze zal lezen maar ook meerdere offertes zal opvragen. Velen niet en gaan dan inderdaad mekkeren. Mekker ik? Neen, want ik heb geen nood aan dergelijke verzekeringen waarvan sprake want na enkele vergelijkingen zijn er teveel uitsluitingen die me niet aanstaan waardoor het mij nutteloos lijkt in mijn geval. Ieder moet voor zichzelf uitmaken of het echt nodig is net als mensen de keuze maken om te gaan gokken in een casino.
Anyway, in een utopische wereld zijn verzekeringen niet nodig.
Vega
Well-known member
Excuses ik dacht dat een eerder overdreven satirisch bericht van CaseBlue van u kwam.
In een utopische wereld hebben we geen verzekeringen, banken, sociale zekerheid, OCMW, etc.... nodig. Maar prima dat je nakijkt wat er is uitgesloten en als je het niet nodig hebt, niet neemt. Vergeet wel niet dat je vooral een verzekering moet nemen voor de onoverkombare zaken, sommige mensen moeten dat zonder zwans nemen om te kunnen slapen. Niet iedereen maakt een kansberekening om te kijken of de kans dat ze de verzekering nodig zullen hebben groter is dan de kans dat dat ze deze niet nodig zullen hebben en bijgevolg een kosten-batenanalyse, sommige mensen betalen geld voor gemoedsrust.
MisterX334
Member
Ik wil op korte termijn (< 3 maanden) starten met freelancen (IT consulting). Is er eigenlijk een nadeel verbonden aan ruim op voorhand alles hiervoor in orde te brengen (inschrijven KBO, BTW-nummer activeren, boekhouder vinden, ...)?
Twee voordelen die ik zie is dat je met het BTW-nummer al toegang krijgt tot platformen zoals Connecting-Expertise en Pro-Unity en dat je op het moment dat er een goed project voorbij komt de stress niet hebt om alles snel op te zetten.
Twee voordelen die ik zie is dat je met het BTW-nummer al toegang krijgt tot platformen zoals Connecting-Expertise en Pro-Unity en dat je op het moment dat er een goed project voorbij komt de stress niet hebt om alles snel op te zetten.
SharkyXTS
Active member
Enige dat ik kan bedenken is dat je al sociale bijdragen zal moeten betalen, aangezien het nieuwe kwartaal pas vanaf 1 oktober begint (en je dus voor het huidige kwartaal ook nog sociale bijdragen moet betalen). Maar dat wordt toch berekend op je geschatte persoonsinkomen (als zelfstandige) dus of je nu alles in Q4 betaalt of gesplitst over Q3 en Q4, maakt eigenlijk weinig verschil.
Afhankelijk van hoeveel loon je dit jaar al hebt ontvangen kan het ook fiscaal voordeliger zijn om je pas vanaf volgend kalendarjaar een loon uit te keren. Bv. als je 5000 EUR bruto verdient dan zal je eind september al minstens 45.000 EUR hebben verdiend, waardoor elk stukje loon dat je uit de vennootschap haalt tegen het hoogste belastingpercentage wordt belast (ken de belastingschijven nu niet uit mijn hoofd, technisch gezien is het misschien niet "het hoogste"
). Dan kan het beter zijn om je loon als zaakvoerder pas vanaf volgend jaar uit te keren.
Afhankelijk van hoeveel loon je dit jaar al hebt ontvangen kan het ook fiscaal voordeliger zijn om je pas vanaf volgend kalendarjaar een loon uit te keren. Bv. als je 5000 EUR bruto verdient dan zal je eind september al minstens 45.000 EUR hebben verdiend, waardoor elk stukje loon dat je uit de vennootschap haalt tegen het hoogste belastingpercentage wordt belast (ken de belastingschijven nu niet uit mijn hoofd, technisch gezien is het misschien niet "het hoogste"
). Dan kan het beter zijn om je loon als zaakvoerder pas vanaf volgend jaar uit te keren.
Laatst bewerkt:
