ETF's - Trackers - Indexing - Passive Investing - Mutual Funds - ...
- Onderwerp starter Straddle
- Startdatum
Heimlar
Active member
Bedankt! Ik heb het nu geprobeerd via PC, en daar zag ik wel de knop "Gemeenschappelijke rekening" staan
Die was er in de mobiele app niet zichtbaarKlopt ja, staat zo ook op hun website: “Om een gemeenschappelijke Bolero-rekeningte openen: gelieve de website te gebruiken via een computer en niet via smartphone.” Gemeenschappelijke rekening openen ging bij ons even vlot als een individuele rekening.Bedankt! Ik heb het nu geprobeerd via PC, en daar zag ik wel de knop "Gemeenschappelijke rekening" staan
JanusDR
Well-known member
Welkom op de beurs!
Geen stress. Als het zakt kan ik goedkoper aankopen. Alleen moment van verkoop is van belang zeker
.
Wat is er aan de hand met IWDA. Koop sinds januari elke maand 8 stuks (vandaag nog gedaan). Zo goed als alle winst poef weg.
Gelukkig is het voor de zeer lange termijn.
+7% YTD, dat is wat je gemiddeld op 8 maanden tijd als stijging mag verwachten
JanusDR
Well-known member
10% per jaar, vanaf deze niveaus...?+7% YTD, dat is wat je gemiddeld op 8 maanden tijd als stijging mag verwachten
Heimlar
Active member
Wij sparen maandelijks nog een kleine 2.000€, daarvan willen we een deel in ETF steken.
Hoe hebben jullie zelf bepaald hoeveel je in ETF dumpt? Aangezien het toch de bedoeling is om dit er voor een jaartje of 20-30 op te laten staan...
Het klinkt leuk om dat bedrag zo groot mogelijk te maken, maar je wil nog altijd wel kunnen sparen voor de projecten des levens
Hoe hebben jullie zelf bepaald hoeveel je in ETF dumpt? Aangezien het toch de bedoeling is om dit er voor een jaartje of 20-30 op te laten staan...
Het klinkt leuk om dat bedrag zo groot mogelijk te maken, maar je wil nog altijd wel kunnen sparen voor de projecten des levens
10% per jaar, vanaf deze niveaus...?
Nee, gemiddeld op langere termijn, als je 10-20 jaar terugkijkt, bij gebrek aan een glazen bol die voorspelt hoeveel het de komende 10-20 jaar zal zijn
yode92
Well-known member
Voor jezelf uitmaken en afschatten hoeveel je nodig hebt voor die projecten des levens en op welke termijn. Leg voor jezelf een comfortabele buffer aan en de rest in ETF. Je kan ook een tijd stoppen met inleggen natuurlijk als je moet sparen voor iets anders.Wij sparen maandelijks nog een kleine 2.000€, daarvan willen we een deel in ETF steken.
Hoe hebben jullie zelf bepaald hoeveel je in ETF dumpt? Aangezien het toch de bedoeling is om dit er voor een jaartje of 20-30 op te laten staan...
Het klinkt leuk om dat bedrag zo groot mogelijk te maken, maar je wil nog altijd wel kunnen sparen voor de projecten des levens
De beurs krijgt al sinds begin deze maand klappen. Een einde beursdag +0,5% is de volgende dag afsluiting -3%.Wat is er aan de hand met IWDA. Koop sinds januari elke maand 8 stuks (vandaag nog gedaan). Zo goed als alle winst poef weg.
Gelukkig is het voor de zeer lange termijn
S&P500 doet het overigens nog slechter.
Reverz
Well-known member
Dat hangt allemaal zeer sterk af van u persoonlijke situatie natuurlijk. Het belangrijkste daarin is: verwacht je nog grote kosten op middenlange termijn?Wij sparen maandelijks nog een kleine 2.000€, daarvan willen we een deel in ETF steken.
Hoe hebben jullie zelf bepaald hoeveel je in ETF dumpt? Aangezien het toch de bedoeling is om dit er voor een jaartje of 20-30 op te laten staan...
Het klinkt leuk om dat bedrag zo groot mogelijk te maken, maar je wil nog altijd wel kunnen sparen voor de projecten des levens
In ons geval: wij hebben een nieuwbouw van een aantal jaar oud, wonen is voor de volgende jaren dus in principe een nul kost kwa onderhoud en herstellingen. Ik heb ne firmawagen dus nen auto moet ik ook al niet direct kopen. Ik voorzie ook geen (realistische) grote projecten meer in de toekomst tbh waarvoor ik nog veel geld nodig heb. Den auto van mijn vrouw moet misschien vervangen worden op relatief korte termijn maar we gaan daar ook geen 40k aan hangen.
Resultaat is dus dat ik maandelijks de volledige 'overschot' in ETFs aan het steken ben nu, ben zelfs nog een stuk spaargeld in ETF aan het converteren ook omdat het voor niks nodig is van 30-40k spaargeld achter de hand te houden.
Als je ambities hebt voor de volgende pakweg 5-10 jaar die veel geld gaan kosten (een nieuw/ander huis, lange wereldreis...) is het misschien verstandiger van wat geld daarvoor op een andere manier te verzamelen.
En zoals @yode92 zegt: als je relatief snel €10k nodig hebt... je houdt sowieso wel ergens een kleine buffer achter de hand. Met €2k/maand is die buffer op een klein half jaar terug aangevuld.
Heb altijd veel geld op de spaarrekening gehad en ook steeds nodig gehad, eerst bij de bouw in 2014-2016 (heb ik het opnemen van de hypotheek uitgesteld tot het nietmeer kon) en vorig jaar met de aankoop van het nieuwe huis. Toen schoot er na afloop (augustus 2023) 70k over. Vandaag is dat 50k staatsbon en 30k op de spaarrekening (10k gespaard, 5k tuinhuis en de rest in de nieuwe wagen van de vrouw gekropen).
Voel me om 1 of andere reden gewoon geruster met een 6-cijferig bedrag op de spaarrekening of op korte termijn beschikbaar. De rest steek ik in ETF.
Gelijkaardige aanpak hier: vóór de aankoop van het huis bewust niet veel belegd, liever geen risico lopen dat je je beleggingen moet verkopen op het moment dat ze een serieuze duik genomen hebben.
En nu ook liever een ruime reserve op een spaarrekening (maar geen 6 cijfers = €100.000), de rest in ETF's en in dalende mate aandelen. Van 30 K€ meer te beleggen word je niet rijk, dus beter geen mogelijke kopzorgen door te weinig spaarbuffer aan te leggen.
Reverz
Well-known member
Ik ben zeer conservatief geweest tot we ongeveer gedaan hadden met bouwen en ik zicht kreeg op hoeveel er ongeveer ging overschieten.
Als je net gebouwd hebt is er volgens mij geen enkele rationele reden om €100k of zelfs €50k op kant te zetten op een spaarrekening. Wat is de kans dat er iets gebeurd waarvoor je echt alla minute €50k nodig hebt? Zeker ook als je op niet al te grote voet leeft is dat nog minder een probleem. Iemand die maandelijks €100-200 kan sparen houdt misschien best een iets groter buffer aan, iemand die maandelijks €2k kan sparen vult een buffer héél snel terug aan wanneer die toch moet aangesproken worden. Met een maandoverschot van €2k ga je sowieso al enkel aan je reserve moeten zitten voor echt zware kosten. Voor een nieuwe TV of droogkast moet je zelfs niet aan die buffer komen dan.
Je zegt wel dat je van €30k meer te beleggen niet rijk wordt en ergens heb je wel een punt, het zal je geen miljoenen overleveren, maar toch: als je die €30k dit jaar kan beleggen en we rekenen aan 5% gemiddeld (wat eeder conservatief is?
) over de volgende 20 jaar dan is u €30k er €75.8k, met 2,5% op een spaarboekje heb je dan €48k. Das toch significant. Als je aan de 7% rekent die sommigen gebruiken spreken we over €108k...Dat gezegd zijnde: als ge slecht slaapt met €20k op u spaarrekening en je slaapt als een roosje met €100k op u spaarrekening dan is het een súper easy trade off natuurlijk.
Snap niet waarom er altijd termijnen van 20jaar of langer worden bijgehaald als je geld in een ETF steekt. Het is nu niet dat je een belegging in een ETF vastzet in beton en er niet meer aan kan voor de volgende 20 jaar. Als je denkt van je geld nodig te hebben voor binnen dit en 5jaar, waarom dan het rendement niet cashen van die 5jaar ? Ja ik weet het, een glazen bol bestaat niet en rendementen uit het verleden is geen garantie voor toekomstige.. enzovoort.
Maar laten we dan gewoon uitgaan van het conservatief gemiddelde van 5-7%, en je laat gewoon een hoop geld liggen, binnen 5jaar is het dan enkel een verkooporder instellen en het geld terug overschrijven naar de rekening.
Maar laten we dan gewoon uitgaan van het conservatief gemiddelde van 5-7%, en je laat gewoon een hoop geld liggen, binnen 5jaar is het dan enkel een verkooporder instellen en het geld terug overschrijven naar de rekening.
Op een termijn van 5 jaar is het risico gewoon groter dat je ETF eens een serieuze crash meemaakt en niet hersteld is binnen die periode.
Voor een potentiële upside van 15 - 25% (na 5 jaar, tegenover een simpele spaarrekening aan 2%, nog niet eens die met het hoogste rendement) zou ik persoonlijk dat risico niet nemen met geld waarvan ik weet dat ik het binnen een relatief korte periode nodig heb.
