Archief - Pensioensparen - zeker doen!?

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
T

TheFallen

Legacy Member
Ik ben mijn tegenwoordig ook meer en meer in mijn financiële opties aan het verdiepen. Tot heden heb ik de boot op pensioensparen afgehouden maar zou hier dan vanaf dit jaar alsnog instappen. Ik kies dan, gegeven mijn leeftijd, ook voor een pensioenfonds. Aanvullend zal ik mij verder vooral focussen op beleggingen - maar dit hoort niet onder dit topic.

Echter wou ik wel eens luisteren wat jullie kennis, ervaringen en/of argumenten zijn voor-of tegen opname van een home-life plan.
Mijn "schoonmoeder in spé" is management bij een grote bank en raadt dit sterk aan, ook aan haar eigen familie. Echter zie ik er zelf vooral meer nadelen van.. maar ik ben nogal sceptisch in die zaken. Het grootste nadeel dat ik zie is dat je u al vroeg bindt aan een bepaalde bank i.f.v. uw schuldsaldoverzekering en het lastig is om hier plots van onderuit te geraken. Neem daar nog eens bij dat veel banken een gunstigere rente toekennen indien je uw SSV ook bij hen afneemt.

Iemand ervaring?
P

Pan

Legacy Member
TheFallen zei:
Echter wou ik wel eens luisteren wat jullie kennis, ervaringen en/of argumenten zijn voor-of tegen opname van een home-life plan.
Mijn "schoonmoeder in spé" is management bij een grote bank en raadt dit sterk aan, ook aan haar eigen familie. Echter zie ik er zelf vooral meer nadelen van.. maar ik ben nogal sceptisch in die zaken. Het grootste nadeel dat ik zie is dat je u al vroeg bindt aan een bepaalde bank i.f.v. uw schuldsaldoverzekering en het lastig is om hier plots van onderuit te geraken. Neem daar nog eens bij dat veel banken een gunstigere rente toekennen indien je uw SSV ook bij hen afneemt.

Iemand ervaring?
Klik om te vergroten...

Mij hebben ze dit ook proberen aan te praten toen ik begon te werken, maar ik ben sceptisch. Ik zou het niet doen. Je zit aan een bepaalde bank toch een deel gebonden.
Zou jij als bank een goed voorstel doen aan iemand die zijn schuldsaldo 8/10 toch bij jou gaat nemen?

Verkopers van Ergo ronselen ook in de familie...
T

TheFallen

Legacy Member
Tefal zei:
Mij hebben ze dit ook proberen aan te praten toen ik begon te werken, maar ik ben sceptisch. Ik zou het niet doen. Je zit aan een bepaalde bank toch een deel gebonden.
Zou jij als bank een goed voorstel doen aan iemand die zijn schuldsaldo 8/10 toch bij jou gaat nemen?

Verkopers van Ergo ronselen ook in de familie...
Klik om te vergroten...

Akkoord. Ik ben even sceptisch daarover, maar wil het daarom nog niet afschrijven en bekijk het graag grondig - vandaar de vraag. Merci alvast voor de reactie! Als ik dit argument dan even verder bekijk langs beide kanten.

Belangrijk nadeel:
- Zwakkere onderhandelingspositie ifv SSV / woningkrediet.
- Lagere rente indien je SSV toch aangaat bij die bank en krediet bij andere

Langs de andere kant:
Je hebt de keuze om dit om te zetten naar uw SSV maar bent hiertoe niet verplicht. Dus worst case scenario is dan dat je dit bedrag niet gebruikt voor de SSV bij die bank in kwestie. Indien zo; dan is het gespaarde bedrag vastgezet tot uw pensioen maar heb je het wel fiscaal kunnen inbrengen. Akkoord, er zijn betere beleggingen mogelijk voor dat bedrag maar voor een worst case scenario is dit zo slecht nog niet.

Als je goed kunt onderhandelen, kan je er mogelijks nog steeds uw winst uithalen, ook al heb je dan een zwakkere onderhandelingspositie?
O

Ohm

Legacy Member
Ik heb zo'n home plan en denk juist hetzelfde. Je spaart elk jaar, of maandelijks, en levert een rente op van 1,50% tot u pensioen indien je het niet gebruikt voor een SSV natuurlijk. Die jaren kun je het dan ook nog inbrengen voor 30%, wat toch ook weer een mooi voordeel is.
Nadeel is wel dat de kosten redelijk hoog liggen (tot 6% bij sommige banken) en het wel enkele jaren duurt eer je terug break-even ermee staat dan.

Ga je lenen bij een andere bank? No problemo. Laat het staan tot u pensioen en klaar.
Leen je bij dezelfde bank? Gebruik het voor uw SSV.

Uiteindelijk is het niet verloren. Die paar duizend euro gaan het nu ook niet maken op een lening van €250k. Je hebt een belastingvoordeel gehad van enkele honderden euro's op een jaar en het is toch weer dat extraatje voor uw pensioenopbouw.
p

pie-jie

Legacy Member
dacuba zei:
Ik heb met twee zaken een groot probleem: dat fiscaliteit kan veranderen en het niet ondenkbaar is van lump sum naar maandelijkse uitbetaling in de toekomst te gaan, én dat je een zware boete betaalt als je het geld toch vroegtijdig afhaalt. Dat zijn twee zeer objectieve voordelen van de ETF-strategie.

Al blijft het natuurlijk een individuele keuze.
Klik om te vergroten...

Ja dat klopt .. Maar nogmaals, ook de fiscaliteit wat betreft ETF kan altijd wijzigen .. Dat je een boete moet betalen als je de spelregels qua looptijd niet volgt, lijkt me logisch, anderzijds, heb je wel het voordeel als je ze wel volgt. Kies je resoluut voor beschikbaarheid van uw geld/belegging, dan moet je inderdaad niet gaan pensioensparen, daarvoor dient dat niet.

TheFallen zei:
Ik ben mijn tegenwoordig ook meer en meer in mijn financiële opties aan het verdiepen. Tot heden heb ik de boot op pensioensparen afgehouden maar zou hier dan vanaf dit jaar alsnog instappen. Ik kies dan, gegeven mijn leeftijd, ook voor een pensioenfonds. Aanvullend zal ik mij verder vooral focussen op beleggingen - maar dit hoort niet onder dit topic.

Echter wou ik wel eens luisteren wat jullie kennis, ervaringen en/of argumenten zijn voor-of tegen opname van een home-life plan.
Mijn "schoonmoeder in spé" is management bij een grote bank en raadt dit sterk aan, ook aan haar eigen familie. Echter zie ik er zelf vooral meer nadelen van.. maar ik ben nogal sceptisch in die zaken. Het grootste nadeel dat ik zie is dat je u al vroeg bindt aan een bepaalde bank i.f.v. uw schuldsaldoverzekering en het lastig is om hier plots van onderuit te geraken. Neem daar nog eens bij dat veel banken een gunstigere rente toekennen indien je uw SSV ook bij hen afneemt.

Iemand ervaring?
Klik om te vergroten...

Ik quote u maar is tevens antwoord op de reacties onder jou!

Je kan altijd het gespaarde bedrag in zo'n home plan aanwenden om uw SSV te betalen, ongeacht bij welke bank.
Het lijkt me wel logisch dat sommige banken u een extra voordelige tarief zullen willen geven als de klantenrelatie al opgebouwd is (in de vorm van een life home plan bv), dus daar kan je dan ook enkel maar van profiteren. Als je toch elders gaat, is dat nog altijd geen probleem .. (zullen ze natuurlijk niet zo rap toegeven).
f

firemen

Legacy Member
Ik doe het voorlopig om mijn belastingen lager te houden. Pensioensparen en Langetermijnsparen .. sinds mijn 21ste het maximum erop plompen (nu ik nog kan). Het scheelt me 500 of 600 euro op mijn belastingen
X

Xitra

Legacy Member
Morgen komt hier iemand langs van Ergo? Iemand ervaring? Heb zo'n raar gevoel erover...
p

pie-jie

Legacy Member
Baris zei:
Morgen komt hier iemand langs van Ergo? Iemand ervaring? Heb zo'n raar gevoel erover...
Klik om te vergroten...

Opletten :P.

Ik wacht vol ongeduld op een volgend telefoontje van een Ergo-mens. Met een drietal gerichte vragen kan je die doen weglopen en nooit meer terugkeren :p
O

Ohm

Legacy Member
pie-jie zei:
Opletten :P.

Ik wacht vol ongeduld op een volgend telefoontje van een Ergo-mens. Met een drietal gerichte vragen kan je die doen weglopen en nooit meer terugkeren :p
Klik om te vergroten...

Kun je die eens zeggen? Zou wel interessant kunnen zijn.
p

pie-jie

Legacy Member
Ohm zei:
Kun je die eens zeggen? Zou wel interessant kunnen zijn.
Klik om te vergroten...

Lees die Ergo-thread eens door ..

Je zou kunnen beginnen met vragen naar een transparant kostenoverzicht en wat er juist allemaal gebeurd wanneer je stopt met storten in uw pensioenspaarfonds ... En als je uw centen wil opvragen.
A

Anoniem06

Legacy Member
Ik zou ook beginnen pensioensparen. Met een pensioenfonds dan. Ik zou de 940, 50/50 willen verdelen in een Arpe defensive en in een BNP Growth.

Goed idee?
X

Xhizor

Legacy Member
Heb me toch al ferm beklaagd dat pensioen sparen, van die belastingsvoordeel merk 'k toch niet zoveel. En iedere maand 75 euro storten is ook 900 euro op een jaar dat je niet kan beleggen.

Maar aan de andere kant heb 'k ook niet al teveel vertrouwen in onze pensioenen, denk wel dat je daarmee al bezig moet zijn op jonge leeftijd :p
c

coldvinc

Legacy Member
Wat gebeurt er met je pensioenspaarfonds als je verhuist naar het buitenland?
p

pie-jie

Legacy Member
Xhizor zei:
Heb me toch al ferm beklaagd dat pensioen sparen, van die belastingsvoordeel merk 'k toch niet zoveel. En iedere maand 75 euro storten is ook 900 euro op een jaar dat je niet kan beleggen.

Maar aan de andere kant heb 'k ook niet al teveel vertrouwen in onze pensioenen, denk wel dat je daarmee al bezig moet zijn op jonge leeftijd :p
Klik om te vergroten...

Hoe bedoel je merk je toch niet zoveel? Tis toch zeer duidelijk wat je van belastingsvoordeel mag verwachten?
c

coldvinc

Legacy Member
coldvinc zei:
Wat gebeurt er met je pensioenspaarfonds als je verhuist naar het buitenland?
Klik om te vergroten...

Heb ondertussen antwoord van de overheid. Het lijkt logisch maar ja, logica in belastingen...

In uw mail vraagt u naar de fiscale gevolgen mbt uw Belgisch pensioenspaarcontract als u zou verhuizen naar Nederland alsook daar zou werken.

Vermits u dan geen inwoner meer bent van België en ook geen belastbare inkomsten meer hebt in België bent u geen personenbelasting verschuldigd in België. En vermits u geen personenbelasting/inkomstenbelasting meer verschuldigd bent in België is het logisch dat u ook geen korting/voordeel meer krijgen m.b.t. de Belgische personenbelasting uit hoofde van de betaling van een premie aan uw pensioenspaarcontract.

Wat het fiscaal regime betreft van de uitkeringen, op de leeftijd van 60 jaar zal een taks (op langetermijnsparen) worden afgehouden (door de instantie die uw contract beheert) tenzij u uw contract vroeger zou afkopen in welk geval die uitkering belast zal worden aan 33%.


Indien u hierover nog bijkomende vragen heeft, aarzel dan niet om ons te contacteren.
Klik om te vergroten...

Gezien ik dus van plan ben om binnen 2 a 5 jaar naar NL te verhuizen. Ga ik gewoon stoppen met pensioensparen.
T

TheFallen

Legacy Member
coldvinc zei:
Heb ondertussen antwoord van de overheid. Het lijkt logisch maar ja, logica in belastingen...



Gezien ik dus van plan ben om binnen 2 a 5 jaar naar NL te verhuizen. Ga ik gewoon stoppen met pensioensparen.
Klik om te vergroten...

Ik kan misschien verkeerd zijn maar volgens wat er daar staat is het toch nog steeds voordelig om uw pensioensparen aan te houden zolang je een belastbaar inkomen in België hebt (dus tot het jaar van uw effectieve verhuis). Dat specifieke fonds zal dan verder niet meer aangroeien maar je bent het zeker niet verloren.

Vanaf je in NL woont zal je wel kunnen instappen in iets gelijkaardigs.
c

coldvinc

Legacy Member
Idd. Ik stop het maar laat het wel staan. Ik kan mijn geld op een andere manier "beleggen" dat meer opbrengt :) Wat ook de reden is van mijn verhuis.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan