Archief - maandelijkse aflossing woning

G63 zei:

Iemand ervaring met overbruggingskrediet bij KBC?

444k overbruggingskrediet op 12 maand à 2,30%
100k lenen op 180 maand à 0,68% of 0,81% op 240 maand

Kun je over die 2,30% ook onderhandelen?

Klik om te vergroten...

Bij ons was overbruggingskrediet telkens fix prijs, zowel kbc als argenta.
Uw 24 maand moet nog beetje lager kunnen btw.

Probeer ook te regelen dat je gratis uw overbruggingskrediet mag opzeggen en eventueel geen provisievergoeding moet betalen

Verstuurd vanaf mijn SM-G960F met Tapatalk

Hoelang duurt het normaal om een dossier te behandelen? Vorige week maandag 's morgens aan de bank laten weten dat hun voorstel goed was en dat ze verder mochten gaan. Tot nu toe nog altijd geen beslissing ontvangen. 2 weken wachten lijkt mij toch wel extreem lang?

Wij hebben een aparte spaarrekening waar we maandelijks €650 op storten en jaarlijks ons geld wat we terugkrijgen van de belastingen enzo.

Deze spaarrekening dient enkel en alleen om over enkele jaren een renovatie te doen. Bedoeling was om dit zo te betalen zonder extra te lenen.

Maar, met de huidige stand van zaken vraag ik me af of het niet beter is om gewoon nu al een lening aan te gaan. Op 10 jaar leen je ongeveer 75k voor een aflossing van die €650.

Dat + het spaargeld op die rekening zou al ongeveer die renovatie moeten kunnen dekken. (+-€120k)

Is het dus verstandiger om dat gewoon zo te doen? Aangezien we meer waar voor ons geld krijgen gezien de inflatie. (Dus eer we 75k extra gepaard hebben is die 75k niet meer evenveel waard als vandaag)

Of mis ik hier iets? Aangezien dat geld daar gewoon staat te staan de komende jaren.. en de rente me lager lijkt te gaan zijn dan de inflatie over die periode.

Musk zei:

Wij hebben een aparte spaarrekening waar we maandelijks €650 op storten en jaarlijks ons geld wat we terugkrijgen van de belastingen enzo.

Deze spaarrekening dient enkel en alleen om over enkele jaren een renovatie te doen. Bedoeling was om dit zo te betalen zonder extra te lenen.

Maar, met de huidige stand van zaken vraag ik me af of het niet beter is om gewoon nu al een lening aan te gaan. Op 10 jaar leen je ongeveer 75k voor een aflossing van die €650.

Dat + het spaargeld op die rekening zou al ongeveer die renovatie moeten kunnen dekken. (+-€120k)

Is het dus verstandiger om dat gewoon zo te doen? Aangezien we meer waar voor ons geld krijgen gezien de inflatie. (Dus eer we 75k extra gepaard hebben is die 75k niet meer evenveel waard als vandaag)

Of mis ik hier iets? Aangezien dat geld daar gewoon staat te staan de komende jaren.. en de rente me lager lijkt te gaan zijn dan de inflatie over die periode.

Klik om te vergroten...

Ik zou eerlijk gezegd €120k lenen op 15-20 jaar aan huidige rentes.
Houd uw spaargeld als reserve en je kan eventueel een stuk in een defensieve belegging steken.

jvc zei:

Ik zou eerlijk gezegd €120k lenen op 15-20 jaar aan huidige rentes.
Houd uw spaargeld als reserve en je kan eventueel een stuk in een defensieve belegging steken.

Klik om te vergroten...

Je kan dan, indien gewenst, na 10 jaar nog vervroegd terugbetalen.

Verstuurd vanaf mijn SM-G960F met Tapatalk

Vega zei:

Gezien overbruggingskrediet slechts een zeer klein iets is in het kader van je samenwerking met KBC (15 jaar in dit geval) zal daar weinig over te onderhandelen vallen... Des te meer omdat het tarief voor je krediet zelf peanuts is.

Meer stel dat je in je overbruggingskrediet ipv 850 EUR per maand "slechts" 500 EUR per maand moet betalen aan een andere bank (wat allicht niet zal zijn), is dat verschil van maximum 4.200 EUR op jaarbasis op de kredietperiode van 15j - 20j allicht door het krediet van KBC gemakkelijk dichtgefietst.

Klik om te vergroten...

Wat?
444k overbruggingskrediet is op 12 maanden, is toch geen “klein iets”
Is ook niet maandelijks te betalen maar op het einde vd looptijd, daarbovenop een lening van 100k op 15 of 20j.


Sent from my iPhone using Tapatalk

G63 zei:

Wat?
444k overbruggingskrediet is op 12 maanden, is toch geen “klein iets”
Is ook niet maandelijks te betalen maar op het einde vd looptijd, daarbovenop een lening van 100k op 15 of 20j.


Sent from my iPhone using Tapatalk

Klik om te vergroten...

Ik herhaal. Voor een kapitaal van 444.000 EUR is een overbruggingskrediet van 12 maanden een maximale kost van 10.212 EUR voor dat jaar. Heb je het huis verkocht binnen het half jaar (wat ik momenteel hoger inschat qua kans gezien de huizen behoorlijk snel verkopen), kost je dit 5.106 EUR.

Ik ben even gaan kijken naar het overbruggingskrediet dat wij momenteel hebben tot februari, dit is aan een rentevoet van 2,95%. Bij ons komt dit neer op ongeveer 1.500 EUR aan intrest te betalen voor een periode van drie maanden. In verhouding met ons krediet dat op 25j loopt van 400.000 EUR waar we een intrest van 55.000 EUR betaald zullen hebben indien geen vervroegde aflossingen, is dit natuurlijk peanuts.

In uw situatie hebt ge gelijk en is het overbruggingskrediet zeer duur in verhouding met de intrest die je betaalt op 10 jaar tijd (ca. 5.200 EUR). Maar "onderhandelen" van uw overbruggingskrediet, deze tarieven zijn gewoon zeer duur. Omdat dit voor jou de grote kost is, misschien horen bij andere banken wat het overbruggingskrediet + woonkrediet daar kost? Of welke argumenten/tegenprestaties zou je voor de dag brengen om dit te onderhandelen buiten het feit van gewoon te vragen of ze er iets af kunnen doen?

Vega zei:

Ik herhaal. Voor een kapitaal van 444.000 EUR is een overbruggingskrediet van 12 maanden een maximale kost van 10.212 EUR voor dat jaar. Heb je het huis verkocht binnen het half jaar (wat ik momenteel hoger inschat qua kans gezien de huizen behoorlijk snel verkopen), kost je dit 5.106 EUR.

Ik ben even gaan kijken naar het overbruggingskrediet dat wij momenteel hebben tot februari, dit is aan een rentevoet van 2,95%. Bij ons komt dit neer op ongeveer 1.500 EUR aan intrest te betalen voor een periode van drie maanden. In verhouding met ons krediet dat op 25j loopt van 400.000 EUR waar we een intrest van 55.000 EUR betaald zullen hebben indien geen vervroegde aflossingen, is dit natuurlijk peanuts.

In uw situatie hebt ge gelijk en is het overbruggingskrediet zeer duur in verhouding met de intrest die je betaalt op 10 jaar tijd (ca. 5.200 EUR). Maar "onderhandelen" van uw overbruggingskrediet, deze tarieven zijn gewoon zeer duur. Omdat dit voor jou de grote kost is, misschien horen bij andere banken wat het overbruggingskrediet + woonkrediet daar kost? Of welke argumenten/tegenprestaties zou je voor de dag brengen om dit te onderhandelen buiten het feit van gewoon te vragen of ze er iets af kunnen doen?

Klik om te vergroten...

Vandaar mijn vraag of je hier überhaupt kan onderhandelen he chef
Is dit eigenlijk altijd op max 12 maand?


Sent from my iPhone using Tapatalk

G63 zei:

Vandaar mijn vraag of je hier überhaupt kan onderhandelen he chef
Is dit eigenlijk altijd op max 12 maand?


Sent from my iPhone using Tapatalk

Klik om te vergroten...

Omdat ik toch de indruk krijg dat je familie toc hniet onbemiddeld is kan je (een gedeelte van) dat bedrag niet bij hen lenen, renteloos of aan een lagere rentevoet?
Lijkt me nogal dwaas om 10k weg te gooien als uw ouderset gewoon op een spaarboekje zouden staan hebben...
Komen bij een overbruggigskrediet ook nog eens alle extra kosten ( notaris, hypotheek) kijken?

Want dan is het nog een sruk meer dan die 10k

G63 zei:

Vandaar mijn vraag of je hier überhaupt kan onderhandelen he chef
Is dit eigenlijk altijd op max 12 maand?


Sent from my iPhone using Tapatalk

Klik om te vergroten...

Normaal 1 jaar, maar verlengbaar naar 2 jaar tegen zelfde voorwaarden bij ons.

Je betaald ook enkel maar voor het opgenomen deel. Die 10k kosten is de max als je van dag 1 uw 440k overbruggingskrediet opneemt.

LaCucaracha zei:

Omdat ik toch de indruk krijg dat je familie toc hniet onbemiddeld is kan je (een gedeelte van) dat bedrag niet bij hen lenen, renteloos of aan een lagere rentevoet?
Lijkt me nogal dwaas om 10k weg te gooien als uw ouderset gewoon op een spaarboekje zouden staan hebben...
Komen bij een overbruggigskrediet ook nog eens alle extra kosten ( notaris, hypotheek) kijken?

Want dan is het nog een sruk meer dan die 10k

Klik om te vergroten...

Moet inderdaad beschreven worden bij de notaris, dus kosten.

Verstuurd vanaf mijn SM-G960F met Tapatalk

LaCucaracha zei:

Omdat ik toch de indruk krijg dat je familie toc hniet onbemiddeld is kan je (een gedeelte van) dat bedrag niet bij hen lenen, renteloos of aan een lagere rentevoet?
Lijkt me nogal dwaas om 10k weg te gooien als uw ouderset gewoon op een spaarboekje zouden staan hebben...
Komen bij een overbruggigskrediet ook nog eens alle extra kosten ( notaris, hypotheek) kijken?

Want dan is het nog een sruk meer dan die 10k

Klik om te vergroten...

Zij doen al een duit in het zakje
Volgende week afspraak bij KBC, ze gaan dan uitleggen hoe de vork in de steel zit bij zo’n overbruggingskrediet.


Sent from my iPhone using Tapatalk

G63 zei:

Vandaar mijn vraag of je hier überhaupt kan onderhandelen he chef
Is dit eigenlijk altijd op max 12 maand?


Sent from my iPhone using Tapatalk

Klik om te vergroten...

Bij Argenta is het standaard 24 maanden.

gezamenlijk netto inkomen: 6000 euro (dat is ons gezamenlijk inkomen als bediende. Ik ben ook nog zelfstandige in bijberoep en heb daar maanden van 1000 euro maar tegenwoordig soms ook maanden van 5000 euro. Onvoorspelbaar en is allemaal extra ... als dat ooit weg valt is dat heel jammer maar voor de rest geen enkel probleem. Ik tel het voor de duidelijkheid nergens mee hier)



Wij hebben 2 leningen lopen:



1ste is voor het huis waar we nu wonen en gebouwd hebben in 2006/2007. Lening is gestart in januari 2006 Oorspronkelijk was dat 185.000 euro. We hebben daarvan x aantal jaren geleden 65.000 euro vervroegd van terugbetaald. De gegevens hieronder (buiten de duurtijd) zijn dus van de herziening.

Duurtijd lening: 20 jaar

Vaste/Variabele lening: vast (ik denk 1,98%)

maandelijks aflossing (bedrag): 612,39
Leeftijd einde aflossing: Vrouw 43 en ik 41

Extra info: Nog 37.355 euro te betalen. (incl. interesten) Lening is nog met het oude woonbonus systeem. Om die reden laten we die sowieso de volledige looptijd uitdoen.



2de is voor de bouwgrond waarop we binnen een 5tal jaren opnieuw zullen bouwen. Lening is gestart in maart 2017 en opnieuw 185.000 euro

Duurtijd lening: 20 jaar

Vaste/Variabele lening: vast (ik denk 1,86%)

maandelijks aflossing (bedrag): 922,63
Leeftijd einde aflossing: Vrouw 55 en ik 53

Extra info: Nog 179.912 euro te betalen. (incl. interesten)



Binnen 5 jaar staan we dan natuurlijk wel voor de vraag wat we gaan doen met onze huidige woning. (Verkopen of verhuren) Momenteel nog geen zicht op ...

Ronde voor herziening is gedaan en hebben besloten naar Argenta te gaan. In totaal bedrag betaald zal het niet veel goedkoper uitkomen maar we gaan naar een veel comfortabelere situatie waar onze lening zeker de eerste 10 jaar minstens een goede 300€ goedkoper is per maand. Wat extra jaren betalen natuurlijk.

Het enigste wat me nog steeds wat onduidelijk is, is onze schuldsaldo. Wij hadden ervoor gekozen om de schuldsaldo in 1x te betalen bij de huidige lening, ook een deel ingebracht in de belastingen het eerste jaar van de bouw. Dit blijkt nu niet zo slim te zijn geweest.

Mijn huidige makelaar blijft maar ontkennen dat ze ook maar iets van mijn huidige schuldsaldo moeten terugbetalen en ook dat die inbrengen in de belastingen geen probleem was. Het internet beweert echter het tegendeel.

Nu hebben ze bij Argenta gezegd dat we ook gewoon mijn huidige schuldsaldo kunnen laten omzetten in een standaard levensverzekering en dan bij Argenta maar een 50/50 nieuwe schuldsaldo moeten nemen. Zo dekken die 2 de hele lening en zou er geen probleem moeten zijn. Heeft iemand daar ervaring mee?

gamer5 zei:

Ronde voor herziening is gedaan en hebben besloten naar Argenta te gaan. In totaal bedrag betaald zal het niet veel goedkoper uitkomen maar we gaan naar een veel comfortabelere situatie waar onze lening zeker de eerste 10 jaar minstens een goede 300€ goedkoper is per maand. Wat extra jaren betalen natuurlijk.

Het enigste wat me nog steeds wat onduidelijk is, is onze schuldsaldo. Wij hadden ervoor gekozen om de schuldsaldo in 1x te betalen bij de huidige lening, ook een deel ingebracht in de belastingen het eerste jaar van de bouw. Dit blijkt nu niet zo slim te zijn geweest.

Mijn huidige makelaar blijft maar ontkennen dat ze ook maar iets van mijn huidige schuldsaldo moeten terugbetalen en ook dat die inbrengen in de belastingen geen probleem was. Het internet beweert echter het tegendeel.

Nu hebben ze bij Argenta gezegd dat we ook gewoon mijn huidige schuldsaldo kunnen laten omzetten in een standaard levensverzekering en dan bij Argenta maar een 50/50 nieuwe schuldsaldo moeten nemen. Zo dekken die 2 de hele lening en zou er geen probleem moeten zijn. Heeft iemand daar ervaring mee?

Klik om te vergroten...

Uw originele ssv die je met een koopsom betaald hebt kan je gewoon melden dat je lopend krediet werd afgelost en dan dienen ze het niet verbruikte deel van de premie (koopsom), weliswaar verminderd met je fiscaal voordeel van destijds, terug te betalen. Hebben we in 2014 ook zo gedaan met de koopsom die we in 2012 betaald hadden voor een lening die in 2014 werd afbetaald.

Vega zei:

Uw originele ssv die je met een koopsom betaald hebt kan je gewoon melden dat je lopend krediet werd afgelost en dan dienen ze het niet verbruikte deel van de premie (koopsom), weliswaar verminderd met je fiscaal voordeel van destijds, terug te betalen. Hebben we in 2014 ook zo gedaan met de koopsom die we in 2012 betaald hadden voor een lening die in 2014 werd afbetaald.

Klik om te vergroten...

Is dit een groot bedrag dat je terugkrijgt? Wij hebben ongeveer 7k samen betaald toen. Dat was nu 4 jaar geleden voor een lening lopende op 25 jaar.

Vraag me af of het het voordeligst zou zijn om
zoals je zegt die stop te zetten (hoewel men makelaar onnozel aan het doen is) en dus een deel terugbetaald te krijgen. En dan zouden we bij Argenta opnieuw een 100/100 nemen.

Of het dus laten omzetten naar een overlijdensverzekering en maar 50/50 nemen bij Argenta.

gamer5 zei:

Is dit een groot bedrag dat je terugkrijgt? Wij hebben ongeveer 7k samen betaald toen. Dat was nu 4 jaar geleden voor een lening lopende op 25 jaar.

Vraag me af of het het voordeligst zou zijn om
zoals je zegt die stop te zetten (hoewel men makelaar onnozel aan het doen is) en dus een deel terugbetaald te krijgen. En dan zouden we bij Argenta opnieuw een 100/100 nemen.

Of het dus laten omzetten naar een overlijdensverzekering en maar 50/50 nemen bij Argenta.

Klik om te vergroten...

Ben dit even gaan nakijken, was toen de bruto afkoopwaarde - 33% voorheffing (gezien fiscaal voordeel). Was een lening op 20 jaar, na 2j was deze afbetaald (aankoop andere woning), we hebben dus 90%*0,67% oftewel 60,7% teruggekregen.

Weet niet bij welke bank/verzekeraar jullie SSV liep maar we zijn zelf dit jaar naar Argenta overgestapt, SSV was voor ons een stuk goedkoper, desondanks dat onze SSV ervoor bij ING in 2014 werd afgesloten (beiden aan 100%). Zeker dus interessant om eens deftig uit te pluizen wat de cijfers precies zijn.

Vega zei:

Ben dit even gaan nakijken, was toen de bruto afkoopwaarde - 33% voorheffing (gezien fiscaal voordeel). Was een lening op 20 jaar, na 2j was deze afbetaald (aankoop andere woning), we hebben dus 90%*0,67% oftewel 60,7% teruggekregen.

Weet niet bij welke bank/verzekeraar jullie SSV liep maar we zijn zelf dit jaar naar Argenta overgestapt, SSV was voor ons een stuk goedkoper, desondanks dat onze SSV ervoor bij ING in 2014 werd afgesloten (beiden aan 100%). Zeker dus interessant om eens deftig uit te pluizen wat de cijfers precies zijn.

Klik om te vergroten...

Alvast bedankt voor de input, heel informerend! Heb eens de voorwaarden gevonden en daar staat inderdaad hetzelfde in. Heb je een idee van waar ik die Bruto afkoopwaarde kan vinden? Dat is gewoon navragen waarschijnlijk?

Hoewel we dan natuurlijk dat fiscaal voordeel moeten terugbetalen lijkt me dat toch het beste puur vanuit het feit dat alles daar dan weg is.

gamer5 zei:

Alvast bedankt voor de input, heel informerend! Heb eens de voorwaarden gevonden en daar staat inderdaad hetzelfde in. Heb je een idee van waar ik die Bruto afkoopwaarde kan vinden? Dat is gewoon navragen waarschijnlijk?

Hoewel we dan natuurlijk dat fiscaal voordeel moeten terugbetalen lijkt me dat toch het beste puur vanuit het feit dat alles daar dan weg is.

Klik om te vergroten...

De afkoopwaarde zal allicht gewoon het evenredig aandeel zijn van de premie die reeds verbruikt is (als je reeds 15% van je krediet hebt afgelost dus ook 15% van je premie 'verbruikt'), verminderd met een eventuele afkoopvergoeding die verschuldigd zou zijn door jullie die je ook zou moeten kunnen terugvinden in de voorwaarden.

Vega zei:

De afkoopwaarde zal allicht gewoon het evenredig aandeel zijn van de premie die reeds verbruikt is (als je reeds 15% van je krediet hebt afgelost dus ook 15% van je premie 'verbruikt'), verminderd met een eventuele afkoopvergoeding die verschuldigd zou zijn door jullie die je ook zou moeten kunnen terugvinden in de voorwaarden.

Klik om te vergroten...

Afkoopvergoeding is 5% lees ik.

Dus als ik het juist heb is het:
Afkoopsom (80% van origineel bedrag vermits 1/5 ver met lening ongeveer)
- afkoopvergoeding (5%)
- fiscaal voordeel (33%)

In cijfers:
7k * 0,8 = 5600
- 280 (5%)
- 1848 (33%)

Dus €3472 terug te krijgen? (Ruwe schatting)