gamer5 zei:
Vega zei:
gamer5 zei:Top. 1 laatste vraag
In mijn schuldsaldo staat er een bijvoegsel waar staat dat de begunstigde voor de verzekering BNP Paribas Fortis is. Dus als er iets gebeurd word BNP uitbetaald en als er overschot is krijgen wij dat.
Er staat ook bij dat afkopen dus mag, maar alleen na goedkeuring van de begunstigde, BNP dus. Is er enige reden waarom die dat zouden (mogen) weigeren?
gamer5 zei:
Vega zei:
Als iemand die voor een verzekeraar werkt vind ik deze uitspraak toch wel jammer. Verzekeringsmakelaars dommelen niet in, maar je kan niet verwachten dat verzekeringsmakelaars om de 2-3 jaar een ganse marktstudie doen voor elke klant om te kijken of ze elders beter/goedkoper verzekerd kunnen worden. Dit is iets wat klanten soms al eens laten vallen, als je zelf echter logisch nadenkt besef je dat dit niet doenbaar is. De klanten die 'kritisch zijn naar kostprijs' zijn meestal de klanten die elk jaar klagen dat er weer 1-2% premie is bijgekomen en vragen of er geen alternatieven zijn. Daar wordt dan een uur of twee tijd in gestoken om een ganse marktstudie uit te werken en dit te bespreken met de klant, resultaat, die klanten betalen na 10j nog even veel premie. Moest elke klant zo zijn zou de verzekeringswereld behoorlijk snel op z'n kop staan.LaCucaracha zei:
Pieterjan94 zei:
LaCucaracha zei:
Vega zei:
. De eerlijkheid gebiedt mij wel te zeggen dat ik enkel ervaring heb in levensverzekeringen, hoe de service van makelaars voor BOAR-verzekeringen zit weet ik niet..Pieterjan94 zei:
gamer5 zei:
Vreemd dat je dan helemaal niet op de hoogte bent van de makelaardij want er bestaat geen enkele verzekeringsmakelaar die recurrent voor de ganse portfolio een marktstudie doet om de x aantal jaar. Waarom niet? Net dat wat ik zei in mijn vorig bericht. Indien een makelaar een klant "binnen haalt", zou hij deze jaarlijks naar een andere verzekeraar kunnnen verhuizen om de premie telkens goedkoper en goedkoper te maken. Resultaat is jaarlijks een lagere premie, minder commissie maar jaarlijks wel een grondige markstudie van 5-6 verzekeraars. Nieuwe klanten? Geen tijd voor, onze portefeuille moet continu herbekeken worden. Schade? Is geen geld voor, we hebben voor onze huidige klantenportefeuille met 5 productiemedewerkers en ocharme maar 250.000 EUR incasso reeds te weinig mankracht om al de periodieke marktstudies te moeten tewerkstellen. Schade moeten we dan maar tussen de soep en de patatten doen.LaCucaracha zei:Je zou het ook anders kunnen bekijken natuurlijk, in de zin dat iemand die al meer dan 7 jaar voor verschillende verzekeraars werkt ( en in die hoedanigheid vaak rechtstreeks of onrechtstreeks contact heeft met makelaars) net wel recht van spreken heeft?
Als ik mij baseer op de (door mijn tussenkomst ondertussen ex-)makelaar van mijn ouders, alvast niet veel beter maar die steekproef is misschien net iets minder representatief
Ik denk dat we dan toch van mening verschillen: een makelaar dient voor mij om de zo veel jaar wél een marktstudie te doen indien hij weet heeft. Een makelaar die enkel een "effort" doet om je binnen te halen en dan vervolgens enkel bij schade/uitkeringen ( wat bij levensverzekeringen in principe een overlijden inhoudt, tenzij je een aanvullende dekking invaliditeit zou hebben) nog eens iets van zich laat horen, is voor mij een slechte makelaar. Een goede makelaar moet op zijn minst en een objectieve marktstudie maken om te kijken of er prijs/kwaliteit geen betere oplossingen zijn, indien de klant daarom verzoekt en in het beste geval doet hij dit pro-actief. Zo'n makelaar mag gerust een iets hogere commissie krijgen.
Daar ligt voor mij de toegevoegde waarde van een makelaar, al de rest (claims handling, betaling van de premie) kan ik als klant ook rechtstreeks met de maatschappij regelen. Daarvoor heb ik geen makelaar nodig.
Zijn verdienmodel is recurrent, dus moet zijn service ook recurrent zijn.
Daar heb je gelijk in dat er zeer veel rotte appels in de makelaardij zitten, vooral in leven zal dit opvallen doordat je kan schuiven in de commissie en zeer veel makelaars gewoon 6% blijven aanhouden, ongeacht hoeveel tijd/moeite/... ze moeten steken in een contract. In BOAR zijn de commissies te allen tijde "vastgekleefd" en is het niet courant van daarmee te gaan schuiven.
Ik heb toch nergens gezegd dat klanten na 10j nog altijd evenveel zullen betalen? Ik heb net gezegd dat er jaarlijks ca. 2% indexering bij komt (vanuit de verzekeraars wel te verstaan), vanzelfsprekend kan je na een periode van 10j indien je geen te zotte dingen hebt gedaan je verzekeringsbudget ferm omlaag halen. Iets anders is om de 2-3 jaar je portefeuille weer te laten herbekijken.
Vega zei:
. Hij moet er meer beheer insteken, maar wordt er ook royaler voor vergoed. LaCucaracha zei:Volledig akkoord hoor dat BOAR meer werk vereist van de makelaar, vandaar ook de (veel) hogere commissie in vgl met levensverzekeringen natuurlijk
Ga je eerlijk zeggen dat de huidige verzekeringsmakelaar van je ouders op eigen initiatief om de x aantal jaren contact opneemt om een volledige marktstudie te ondernemen?
Nu heb je het over iets anders, klanten als groep benaderen omdat een bepaalde verzekeraar een actie heeft, dat is natuurlijk niet hetzelfde als voor elke klant periodiek een marktstudie uitvoeren. Uiteraard zullen de meeste verzekeringsmakelaars hun klanten contacteren indien een verzekeraar een nieuw product heeft of een tijdelijke actie heeft, laat u echter niet vangen, dit is uiteraard vanwege de up-sell en niet vanwege het feit dat klanten geld kunnen besparen.
Ik denk dat je hier gewoon niet goed bij nadenkt over hoeveel tijd een marktstudie kost. Ben even gaan nakijken naar mijn ouders (eigen polissen commissievrij) hoeveel zij "opbrengen". Voor de brand - auto - verkeer - familiale - aparte rechtsbijstand brengen zij ongeveer 170 EUR commissie op per jaar. Het gaat om een bescheiden brandpolis gezien enkel inboedel van een appartement, autoverzekering BA + full Omnium, ik denk dat we ze kunnen nemen als mediaan particulier verzekerde.
Vreemde uitspraak gezien elke BOAR verzekeraar jaarlijks een algemene tariefverhoging doet en dan heb ik het over letterlijk elke verzekeraar... Een overstap maken zou je dus doen naar een verzekeraar die ook net z'n ganse portefeuille heeft geïndexeerd hoor.
Vega zei:Bij Leven zit de winst em in de surcommissie, niet in de gewone commissie, dat zijn vaak schandalig hoge bedragen
Ga je eerlijk zeggen dat de huidige verzekeringsmakelaar van je ouders op eigen initiatief om de x aantal jaren contact opneemt om een volledige marktstudie te ondernemen?
Dan mag je mij altijd (PM) laten weten welk kantoor dat is want dat is een service dat ik nog nooit gehoord heb vanwege gewoon niet haalbaar.
Nu heb je het over iets anders, klanten als groep benaderen omdat een bepaalde verzekeraar een actie heeft, dat is natuurlijk niet hetzelfde als voor elke klant periodiek een marktstudie uitvoeren. Uiteraard zullen de meeste verzekeringsmakelaars hun klanten contacteren indien een verzekeraar een nieuw product heeft of een tijdelijke actie heeft, laat u echter niet vangen, dit is uiteraard vanwege de up-sell en niet vanwege het feit dat klanten geld kunnen besparen.
Ik denk dat je hier gewoon niet goed bij nadenkt over hoeveel tijd een marktstudie kost. Ben even gaan nakijken naar mijn ouders (eigen polissen commissievrij) hoeveel zij "opbrengen". Voor de brand - auto - verkeer - familiale - aparte rechtsbijstand brengen zij ongeveer 170 EUR commissie op per jaar. Het gaat om een bescheiden brandpolis gezien enkel inboedel van een appartement, autoverzekering BA + full Omnium, ik denk dat we ze kunnen nemen als mediaan particulier verzekerde.
Dit even in rekening houdend, pak dat je nog de gemiddelde commissie voor particuliere klanten op 250 EUR per jaar zet. In de verzekeringsmakelaardij is het een 'feit' dat je per FTE (of gelijkgestelden ifv zaakvoerders/zelfstandigen) 100.000 EUR incasso moet draaien om rendabel te zijn. Maw kan je per persoon rekening houden dat ze 'verantwoordelijk' zouden moeten zijn voor 400 klanten. Een verzekeringsmakelaar heeft ook schadebeheerders die zich niet (voltijds) bezig houden met polisbeheer/offerte/..., in de praktijk zal je allicht dus meer particuliere klanten moeten beheren, op een kantoor van 6 FTE's heb je nl. ongeveer 1 schadebeheerder. Vanwege die 6 FTE's moet er dus 600.000 EUR incasso zijn oftewel ongeveer 2.400 klanten. Die 5 die zich niet bezig houden met schade kunnen dus volop contractenbeheer doen, offertebeheer, etc... Dit betekent de dagelijkse voertuigwijzigingen, verhuizingen met het nieuwe pand dat verzekerd moet worden, alle mogelijke vragen beantwoorden en dan nog wat jij voorstelt, tweejaarlijks of driejaarlijks proactief een marktstudie uitvoeren voor de klanten. Even terug rekenen, het zijn 480 klanten per productiebeheerder geworden (laten we stellen dat de zaakvoerder eveneens offertes opstelt etc. wat je in werkelijkheid weinig zal zien maar soit).
480 klanten wilt zeggen dat (driejaarlijkse herziening) 160 klanten elk jaar een marktstudie zouden moeten krijgen op initiatief van de verzekeringsmakelaar. Even teruggrijpend naar mijn berekening van eerder dat je ongeveer 2,5u nodig hebt om een marktstudie deftig uit te voeren, betekent dit dat je 400 werkuren nodig hebt om je ganse portefeuille telkens door de mallenmolen te draaien, correct? Neen... Zoals ik eerder ook zei kan elke klant bij een herziening elders goedkoper/beter verzekerd zijn doordat elke verzekeraar een nieuwe klant wilt binnen halen. Maw, die 160 jaarlijkse klanten waar je een marktstudie voor moet uitvoeren dienen ook nog van verzekeraar X waar ze reeds zitten, naar verzekeraar Y overgeheveld worden. Dit betekent:
- Opzeggingsdocument per contract opstellen (gemiddeld zoals het geval van mijn ouders 5 contracten);
- Opzeggingsdocumenten door klant laten tekenen;
- Opzeggingsdocumenten aan de verzekeraar bezorgen met opvolging dat de opzegging wordt uitgevoerd;
- Nieuwe contracten opstellen of laten opstellen bij nieuwe verzekeraar Y (indien "laten", opvolgen dat deze correct en tijdig binnen komen);
- Per contract MiFid document opstellen, wilt zeggen per contract een motivatie noteren (verlangens & behoeftes van klant + melding of klant onze suggestie volgt of niet);
- Waar nodig contract laten tekenen door klant. Mogelijk nog een SEPA domiciliëringsmandaat opstellen om de betaling maandelijks van de bank te laten gaan.
De opgesomde procedure pakt op zich gemakkelijk nog eens anderhalf uur in beslag inclusief de opvolging, per klant zit je dus ongeveer aan 4u tijd elke 3 jaar. 160 klanten, betekent 640u jaarlijks puur en alleen aan de marktstudie met overheveling op initiatief van de verzekeringsmakelaar. Stel dat iedereen in een 40u regime zou werken spendeer je dus per FTE 16 weken oftewel 4 maanden aan wat voor jou vanzelfsprekend zou moeten zijn?!
Weet niet 100% zeker wat jouw job inhoudt maar stel dat ze morgen tegen je zeggen "seg, al die offertes die je gemaakt hebt van 3 jaar geleden die ook werden gerealiseerd, die ga je weer onder de loep mogen nemen dit jaar en dat gaan we zo vanaf nu jaarlijks beginnen doen". Dit is gewoon onmogelijk, hoop dat ik het met de bedragen hierbij wat duidelijk heb kunnen maken.
Vreemde uitspraak gezien elke BOAR verzekeraar jaarlijks een algemene tariefverhoging doet en dan heb ik het over letterlijk elke verzekeraar... Een overstap maken zou je dus doen naar een verzekeraar die ook net z'n ganse portefeuille heeft geïndexeerd hoor.
LaCucaracha zei: