Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
LaCucaracha
Legacy Member
Vega zei:En je slaagt nagels met koppen, de particuliere BOAR markt is niet iets waar je je als verzekeringsmakelaar op lange termijn nog mee kan/moet bezig houden, tenzij je het ganse proces kan automatiseren, wat momenteel (nog) niet mogelijk is. Al worden hier wel serieuze stappen gezet, zo kunnen verzekeringsmakelaars die gebruik maken van BRIO (grootste CRM pakket voor de verzekeringsmakelaar in België) vanaf volgend jaar een ganse marktstudie voor een autoverzekering via het CRM pakket zelf uitvoeren en dit bij ineens 5 verzekeraars, ze hebben ook plannen om dit proces naar brand, familiale, verkeerspolissen, bijstandspolissen, etc... uit te breiden. Dit kan natuurlijk een verandering betekenen in het particuliere verhaal.
Maar enkel particulieren heeft geen toekomst. Vandaar dat ons kantoor de afgelopen 10 jaar ook de switch aan het maken is van 85% particulieren - 15% ondernemingen/zelfstandigen naar vandaag de dag ca. 45% particulieren - 55% ondernemingen/zelfstandigen (op basis van incasso premie, natuurlijk niet in aantal). Deze groei zullen we verder proberen maken omdat je voor ondernemingen al wél kan zorgen dat je om de paar jaar eens een marktstudie uitvoert, wat dus niet opbrengt bij particulieren.
Qua commissies is dat degoutant, op de "grote bedragen" pakt ons kantoor meestal 1% of in geval van beleggingen van 6 cijfers 0,50% indien er geen verzekeringstaks betaald moet worden (kan occasioneel met acties van de verzekeraars). Anderzijds is het wel zeer leuk om contracten te zien waar 4% of meer aangerekend wordt, deze haal je natuurlijk meteen binnen enkel en alleen door de commissie al te verlagen. Gemakkelijk drie kwart van alle contract PSP/LTS/VAPZ/IPT die we mogen bekijken van klanten hebben allemaal 6% cie. Van die drie kwart is het dan ook bijna een unicum als we die klant geen (veel) beter voorstel kunnen uitwerken.
Laat je anders (PM) weten voor welke verzekeraar je werkt? Leven is mijn ding niet maar kan zijn dat we elkaar al eens tegengekomen zijn
Eigenlijk echt schaamteloos dat je dat als makelaar durft, zijn contracten die zo goed als geen beheer vergen.. Zeker voor IPT staat die commissie helemaal niet in verhouding tot het werk, vermits dat vaak stevige bedragen zijn ( zeker de koopsommen). En dan is dat enkel nog maar de incassocommissie...
Ik moet wel toegeven dat ik op recentere contracten zelden nog 6% zie...
In de contracten die jij ziet passeren: is dat dan 6% ook op de koopsommen? Of enkel op de recurrente premie?
Trouwens, hoe prospecteren jullie eigenlijk nieuwe klanten? Meeste mensen hebben toch maar 1 "huismakelaar"?
Stoffel
Legacy Member
Interessante discussie. Na > 10j als bediende gewerkt te hebben voor een grote verzekeringsmakelaar heb ik eind 2019 met een ex-collega besloten zelf een verzekeringskantoor op te starten. Gewoon van 0, dus zonder een portefeuille te kopen. Ik kan dus wel wat van je vragen beantwoorden, of toch tonen hoe wij dit aanpakken. De aanzet om het zelf te proberen kwam na volgende vaststellingen:
- Goedkoop geld in de markt, wat tal van overnames in makelaarsland in de hand werkt. Kantoren worden groter zonder dat de klant hier vaak een voordeel aan heeft.
- De meerwaarde van de makelaar in het particuliere gedeelte is te laag en is in gevaar door automatisatie/insurtechs
- Het "zit op de troon" principe van veel makelaars die aan het uitbollen zijn. Eens de portefeuille rendabel is, is er van proactiviteit geen sprake meer
- De gemiddelde leeftijd van de makelaar ligt boven de 50 en een groot gedeelte is er de laatste jaren mee gestopt
We zagen hier een opportuniteit in om het beter te doen.
BOAR
Het verhaal van Vega klopt volledig. BOAR particulieren is omwille van verschillende zaken niet (meer) interessant. Wij besloten dan ook om boar particulieren niet actief te onderschrijven, maar ons enkel te richten op bedrijven en vrije beroepers. Voorwaarde is wel dat je een grondige ervaring hebt in dit segment, en die hebben we gelukkig wel opgebouwd via vorige werkgever. Elke klant krijgt van ons een jaarlijks bezoek met overzicht en eenmaal in de drie jaar een volledige marktstudie. Dit vraagt inderdaad veel werk, niet alleen diverse maatschappijen ondervragen maar ook het uitzuiveren van schadestatistieken (vaak te hoge reserves), vergelijk van niet alleen de bijzondere maar ook alg. vwdn,... Dat kan je niet doen voor particuliere klanten, daar is het commissiebedrag te laag voor. Bovendien zijn particuliere contracten (brand - familiale - auto) zo gestandardiseerd dat het bijna enkel nog om de prijs gaat. Verzekeringspolissen voor bedrijven zijn maatwerk en daar kan je ook je kennis en meerwaarde als makelaar bewijzen.
Leven
Als instapkost hanteren wij 2%. Hier staat tegenover dat de klant toegang krijgt tot een software programma (vergelijk met pc-banking) waarop hij op elk moment alle realtime gegevens van zijn fiscale contracten kan raadplegen (huidige en toekomstige reserves, premie, dekkingen, berekeningen,...). Want hier wringt het schoentje, wie kan er zeggen hoeveel en wat hij nu gaat krijgen uit die contracten op pensioenleeftijd? Vaak is het dan rommelen in de papieren die bij het afsluiten van het contract zijn meegegeven. Tevens helpt deze software ons als makelaar om elke IPT/VAPZ geoptimaliseerd te houden. Ik durf beweren dat 80% van de contracten IPT/VAPZ niet optimaal lopen door gebrekkige opvolging. De optimale premie hangt immers samen met het loon, dat vaak schommelt.
Wat betreft de surcommissie, die hangt af van het totale bedrag aan nieuwe premie die je dat jaar bij een bepaalde verzekeraar plaats. Hoe hoger dat bedrag, hoe hoger het percentage. Er is wel een addertje, als de klant in de eerste 8j stopt met premie betalen, betaal je een gedeelte van die surcommissie terug. Die surcom is nodig, met de 2% instapkost redden we het niet.
Prospectie
Dit is inderdaad enorm moeilijk. Als verkoper van verzekeringen kom je in de ranking nog onder de verkopers van stroomcontracten maar wel net boven de getuigen van Jehova. Reden hiervoor is dat de prospect actief moeite moet doen en tijd spenderen om een overstap te bewerkstelligen (bestaande polissen bijeenzoeken, zijn verhaal doen want ken je klant,...). Als je dan met een beter voorstel komt is er het fameuze terugkoppelen door de bestaande makelaar waardoor al je werk voor niets is. Nog een reden om geen particulieren te doen. Bij bedrijven binnenraken is zeker niet makkelijker, maar daar loont het wel als het dan toch lukt. Wij maken geen reclame in traditionele zin maar werken enkel op netwerk en mond-op-mond reclame. Dit is een werk van lange adem maar heeft veel voordelen (grotere slaagkans bij prospectie gezien aanbeveling of prospect kent ons al en ook trouwere klanten achteraf). Verder hebben we een samenwerking kunnen bekomen met een grote bank die haar professionele klanten doorstuurd voor wat prof. verzekeringen betreft.
Na 1j hebben we onze doelstelling voor jaar 1 nipt kunnen verbeteren (ondanks corona), maar het is knokken...
- Goedkoop geld in de markt, wat tal van overnames in makelaarsland in de hand werkt. Kantoren worden groter zonder dat de klant hier vaak een voordeel aan heeft.
- De meerwaarde van de makelaar in het particuliere gedeelte is te laag en is in gevaar door automatisatie/insurtechs
- Het "zit op de troon" principe van veel makelaars die aan het uitbollen zijn. Eens de portefeuille rendabel is, is er van proactiviteit geen sprake meer
- De gemiddelde leeftijd van de makelaar ligt boven de 50 en een groot gedeelte is er de laatste jaren mee gestopt
We zagen hier een opportuniteit in om het beter te doen.
BOAR
Het verhaal van Vega klopt volledig. BOAR particulieren is omwille van verschillende zaken niet (meer) interessant. Wij besloten dan ook om boar particulieren niet actief te onderschrijven, maar ons enkel te richten op bedrijven en vrije beroepers. Voorwaarde is wel dat je een grondige ervaring hebt in dit segment, en die hebben we gelukkig wel opgebouwd via vorige werkgever. Elke klant krijgt van ons een jaarlijks bezoek met overzicht en eenmaal in de drie jaar een volledige marktstudie. Dit vraagt inderdaad veel werk, niet alleen diverse maatschappijen ondervragen maar ook het uitzuiveren van schadestatistieken (vaak te hoge reserves), vergelijk van niet alleen de bijzondere maar ook alg. vwdn,... Dat kan je niet doen voor particuliere klanten, daar is het commissiebedrag te laag voor. Bovendien zijn particuliere contracten (brand - familiale - auto) zo gestandardiseerd dat het bijna enkel nog om de prijs gaat. Verzekeringspolissen voor bedrijven zijn maatwerk en daar kan je ook je kennis en meerwaarde als makelaar bewijzen.
Leven
Als instapkost hanteren wij 2%. Hier staat tegenover dat de klant toegang krijgt tot een software programma (vergelijk met pc-banking) waarop hij op elk moment alle realtime gegevens van zijn fiscale contracten kan raadplegen (huidige en toekomstige reserves, premie, dekkingen, berekeningen,...). Want hier wringt het schoentje, wie kan er zeggen hoeveel en wat hij nu gaat krijgen uit die contracten op pensioenleeftijd? Vaak is het dan rommelen in de papieren die bij het afsluiten van het contract zijn meegegeven. Tevens helpt deze software ons als makelaar om elke IPT/VAPZ geoptimaliseerd te houden. Ik durf beweren dat 80% van de contracten IPT/VAPZ niet optimaal lopen door gebrekkige opvolging. De optimale premie hangt immers samen met het loon, dat vaak schommelt.
Wat betreft de surcommissie, die hangt af van het totale bedrag aan nieuwe premie die je dat jaar bij een bepaalde verzekeraar plaats. Hoe hoger dat bedrag, hoe hoger het percentage. Er is wel een addertje, als de klant in de eerste 8j stopt met premie betalen, betaal je een gedeelte van die surcommissie terug. Die surcom is nodig, met de 2% instapkost redden we het niet.
Prospectie
Dit is inderdaad enorm moeilijk. Als verkoper van verzekeringen kom je in de ranking nog onder de verkopers van stroomcontracten maar wel net boven de getuigen van Jehova. Reden hiervoor is dat de prospect actief moeite moet doen en tijd spenderen om een overstap te bewerkstelligen (bestaande polissen bijeenzoeken, zijn verhaal doen want ken je klant,...). Als je dan met een beter voorstel komt is er het fameuze terugkoppelen door de bestaande makelaar waardoor al je werk voor niets is. Nog een reden om geen particulieren te doen. Bij bedrijven binnenraken is zeker niet makkelijker, maar daar loont het wel als het dan toch lukt. Wij maken geen reclame in traditionele zin maar werken enkel op netwerk en mond-op-mond reclame. Dit is een werk van lange adem maar heeft veel voordelen (grotere slaagkans bij prospectie gezien aanbeveling of prospect kent ons al en ook trouwere klanten achteraf). Verder hebben we een samenwerking kunnen bekomen met een grote bank die haar professionele klanten doorstuurd voor wat prof. verzekeringen betreft.
Na 1j hebben we onze doelstelling voor jaar 1 nipt kunnen verbeteren (ondanks corona), maar het is knokken...
Stoffel
Legacy Member
e-GOR inderdaad. Een (voor ons dure) investering maar de moeite waard...
En we zijn er nog niet, maar het voelt wel goed aan. Steeds proberen uitvissen wat je klant juist wil en je kantoor daarnaar richten. Gelukkig wel een samenwerking gekregen met quasi alle relevante verzekeringsmaatschappijen (ook de minder triviale zoals Amlin en AIG) want als je dat niet hebt is dat een probleem als je bedrijven wil verzekeren. Particuliere makelaars zetten vaak 80% van hun polissen bij 1 maatschappij dus daar is dat wat minder van belang.
En we zijn er nog niet, maar het voelt wel goed aan. Steeds proberen uitvissen wat je klant juist wil en je kantoor daarnaar richten. Gelukkig wel een samenwerking gekregen met quasi alle relevante verzekeringsmaatschappijen (ook de minder triviale zoals Amlin en AIG) want als je dat niet hebt is dat een probleem als je bedrijven wil verzekeren. Particuliere makelaars zetten vaak 80% van hun polissen bij 1 maatschappij dus daar is dat wat minder van belang.
nokeyboard
Legacy Member
Lacucaracha is het stereotype voorbeeld van een particuliere klant die denkt/verwacht dat ge elk jaar alle verzekeringen van alle klanten gaat nakijken. Hoe vaak ik dat hoor als ik een particuliere klant /zelfstandige aan de lijn heb , nie normaal.
Ben ik blij dat ik enkel de grote jongens moet servicen.
Vega: er gaat dus een update komen voor brio waarmee je dus een aantal offertes (bv particulier auto) tegelijk kunt berekenen bij een paar verzekeraars?
Ben ik blij dat ik enkel de grote jongens moet servicen.
Vega: er gaat dus een update komen voor brio waarmee je dus een aantal offertes (bv particulier auto) tegelijk kunt berekenen bij een paar verzekeraars?
Stoffel
Legacy Member
Lacucaracha is het stereotype voorbeeld van een particuliere klant die denkt/verwacht dat ge elk jaar alle verzekeringen van alle klanten gaat nakijken. Hoe vaak ik dat hoor als ik een particuliere klant /zelfstandige aan de lijn heb , nie normaal.
Dat ligt ook aan de makelaar. Bij aanvang vd klantrelatie kan je best aangeven welke service hij mag verwachten en welke niet... En het onderscheid duidelijk maken tussen de diensten die de makelaar levert en welke diensten de maatschappij, want dat is voor veel mensen niet helder.
Dat ligt ook aan de makelaar. Bij aanvang vd klantrelatie kan je best aangeven welke service hij mag verwachten en welke niet... En het onderscheid duidelijk maken tussen de diensten die de makelaar levert en welke diensten de maatschappij, want dat is voor veel mensen niet helder.
LaCucaracha
Legacy Member
Stoffel zei:
Amai, chapeau als je hier een structureel winstgevende onderneming van kan maken! Lijkt mij de dag van vandaag zeer moeilijk! Die markt is echt zo verzadigd als wat en de concurrentie is groot...
Het voordeel is dat het niet echt een kapitaalsintensieve business is, dus als het niet lukt, zal het vooral de opportuniteitskost zijn die je verliest...
Uit je post kan ik echter wel een duidelijke visie afleiden, dus dat zit al zeker goed!
Heel veel succes!
LaCucaracha
Legacy Member
nokeyboard zei:
Je moet mijn posts dan toch wat beter lezen... Ten eerste sprak ik over om de paar jaar en ik heb ook nergens enkel van particuliere klanten gesproken...
Een KMO met zowel redelijk wat privé als professionele polissen, brengt ook wel wat commissie op ... Dan lijkt het mij nog steeds niet te veel gevraagd om voor wat betreft de BOAR verzekeringen om de zo veel jaar toch eens te kijken of alle dekkingen nog wel 1) aangepast zijn aan de situatie van de klant 2) de prijs/kwaliteit verhouding nog wel goed zit.
Als een marktstudie om de zo veel jaar, niet in het servicepakket zit, kan ik alleen maar concluderen dat de toegevoegde waarde van een makelaar voor particuliere klanten in deze tijden waarin je online zeer veel (objectieve) informatie vind over verzekeringen (fora, wikifin etc) , zeer beperkt is... Zeker in leven - waar de verschillen tussen de producten van de maatschappijen sowieso al niet groot zijn en de fiscale producten mainstream zijn - maar ook in BOAR liggen de producten van de meeste maatschappijen toch min of meer in elkaars buurt.
Uiteraard kan je voor wat betreft de claims handling een (beperkt) voordeel hebben als je bij een belangrijke makelaar zit , maar in the end komt het toch vaak neer op het respecteren van de polisvoorwaarden. En als de verzekeraar dat niet doet, heb je zelfs zonder makelaar nog steeds manieren om wat druk op de ketel te zetten...
Zoals Vega al aanhaalde zie ik dan ook vooral toegevoegde waarde van makelaars voor grote polissen van professionele klanten , waar echt maatwerk en grondige studie van de klant vereist is...
Maar dit vereist serieus wat knowhow en dus bekwaam personeel... Bovendien zal dergelijk cliënteel misschien niet zo kritisch zijn naar de kosten toe, maar ik kan mij wel inbeelden dat die een zeer goede service verwachten...
Probleem lijkt mij ook dat als je als kantoor een paar van die grote klanten verliest, dit een serieuze impact kan hebben op je cijfers... Dat heb je natuurlijk niet met particuliere klanten, waar je het bij manier van spreken niet voelt als er 1 vertrekt...
Lijkt mij ook een markt waar het voor nieuwkomers zeer moeilijk is om voet aan de grond te krijgen...
nokeyboard
Legacy Member
LaCucaracha zei:
Ik dacht dat het enkel om particuliere klanten ging.
Voor kmo's wordt er sowieso om de 3 jaar (aansprakelijkheids- en arbeidsongevallenverzekeringen lopen meestal 3 jaar) een marktsituatie gedaan.
Ik ken geen enkel kantoor die dat niet doet.
De toekomst is inderdaad dat alle particuliere verzekeringen zelf online onderschreven kunnen worden, maar dan mis je toch de know-how van een makelaar.
Om u een voorbeeld te geven: ik werd 2 weken geleden door een klant aangesproken waarom ik een 2e hands Porsche 911 (3.5j jaar oud en 120.000 euro) op factuurwaarde verzekerde ipv op de nieuwprijs van 150.000 euro. Klant: als de wagen perte totale is, wil ik zoveel mogelijk geld krijgen , dus moet die op nieuwprijs (cataloguswaarde) verzekerd zijn. 150.000 euro is meer dan 120.000 euro zegt klant. Als je rekening houdt met de gekozen afschrijvingsformule + hoge waarde 2e hands 911 + ouderdom wagen is op factuurwaarde beter.
En eerlijk gezegd: ik denk dat nog geen 5% van de mensen juist weet wat er in een omnium verzekerd is.(laat staan dat ze van alle verzekeraars alle toeters en bellen kennen/kunnen vergelijken)
Maar boar particulieren zit echt geen toekomst in als makelaar. Dat is veel te tijdrovend en iedereen is tegenwoordig een window-shopper/vergelijkt op het internet.
Veel te weinig commissie per FTE die daarvoor nodig is.
LaCucaracha
Legacy Member
nokeyboard zei:
Het vergelijken van de polisvoorwaarden wordt alsmaar minder belangrijk, nu de producten van de verschillende maatschappijen alsmaar meer naar elkaar toegroeien... Als er een groot prijsverschil is tussen twee polissen, is daar meestal wel een specifieke reden voor die nogal prominent in de voorwaarden staat ( hogere franchise bvb.)
Ook niet vergeten: de lawine aan consumentenbeschermende wetgeving, die zich ook uit in infofiches waar in begrijpelijke termen wordt uitgelegd wat verzekerd is en wat niet . Al die zaken zijn er net op gericht zodat consumenten ZELF inzicht krijgen in welke bescherming een bepaalde verzekering biedt en die hen ook toelaat om gelijkaardige producten van verschillende maatschappijen met elkaar te vergelijken, zonder dat ze moeten gaan kijken in de Algemene Voorwaarden.
Een consument kan al die documentatie gewoon terugvinden op de website van de verzekeraars...
Vega
Legacy Member
LaCucaracha zei:
Een consument zal daar tegenover niet weten welke waarde ze moeten verzekeren voor de wagen als er gevraagd wordt om de "cataloguswaarde". Dit betekent bvb. bij Baloise Insurance een andere waarde dan bij Vivium, het is niet zozeer "de waarde van de wagen zonder kortingen verrekend en zonder BTW".
Laat 5 verschillende consumenten deze waarde zelf invullen, je zal 5 verschillende waardes krijgen. Wat is het resultaat wanneer je dit rechtstreeks (zelf) verzekert --> Je bent niet correct verzekert. Is dit een ramp? In 9 van de 10 gevallen niet doordat je enkel bij een totaal verlies te maken zal krijgen met de foute waarde, wanneer het al te laat is dus. Heb je teveel verzekerd? Prima, je zal de "verzekerde waarde" niet krijgen, wat je krijgt is een lagere waarde, je had maar de effectief correcte cataloguswaarde moeten verzekeren. Heb je te weinig verzekerd? Pech, je krijgt niet meer dan waar je voor betaald hebt dus krijg je slechts de (te lage) verzekerde waarde. Oh ja, in de eerste situatie heb je teveel premie betaald omdat je een te hoge waarde verzekerd had, de teveel betaalde premie krijg je wel niet terug, je had maar meteen de juiste waarde moeten verzekeren.
Dit is maar 1 van de verschillende "problemen" waarbij je als consument te maken kan hebben. Het risico dat je iets fout doorgeeft en je geen tussenpersoon hebt om je hierop te wijzen is zeer groot, een rechtstreekse verzekeraar zal niet de moeite nemen om zelf te gaan dubbelchecken (wat ze ook niet doen met de informatie die door een verzekeringsmakelaar wordt doorgegeven omdat de makelaar diens job moet kennen uiteraard). Maak je zelf een fout als rechtstreekse klant? Pech. Maakt de makelaar een fout waardoor je (geldelijk) nadeel ondervindt? Prima, je kan de aansprakelijkheidsverzekeraar van de makelaar aanspreken.
Ook dit laatste is iets waar mensen niet over nadenken als ze naar een Corona Direct gaan, een Ethias, etc...
nokeyboard
Legacy Member
LaCucaracha zei:
Er zijn nochtans nog steeds grote verschillen tussen verzekeraars hoor.
https://documentcloud.adobe.com/lin...:scds:US:776ffcdc-7814-48d6-81a2-2eb3b1e10770
Kan je uit deze infofiche alle info halen?
Wanneer en onder welke voorwaarden is een vervangwagen bij baloise verzekerd?
Hoe werkt het bonusmalus (safe) systeem?
Ben ik verzekerd als ik een 2ton aanhangwagen met mijn auto trek?
Dat zijn zaken wat in de AV terug te vinden zijn.
Maar laten we eerlijk zijn, amper iemand leest de AV.
Heel het MIFID gedoe is er enkel gekomen om de klant te beschermen en niet meer de makelaar zoals voorheen.
Uit studie/de bestaande klanten is het duidelijk dat de klanten die reeds online polissen onderschreven hebben enkel naar de premie kijken.
Have fun als je een brandverzekering online onderschreven hebt en je na x jaar uw onafgewerkte zolder hebt ingericht in 3 volwaardige kamers en je kot brandt volledig af. (Waargebeurd verhaal)
Daar sta je dan met een onderverzekering.
LaCucaracha
Legacy Member
nokeyboard zei:
Het is gewoon een kwestie van de reflex hebben om even stil te staan bij de gevolgen op je verzekeringen indien je situatie verandert. Jouw voorbeeld lijken mij gewoon vrij domme mensen tbh, die - indien ze een makelaar zouden gehad hebben- hem ook niet zouden ingelicht hebben van hun plannen, waardoor de uitkomst dezelfde zou zijn...
Hoe je het ook draait of keert, voor relatief eenvoudige verzekeringen ( zoals autoverzekering, brandverzekering, familiale) helpt zo'n IPID toch al een heel stuk hoor... Niet alle details staan erin, maar ik neem ook aan dat de mensen voor wie bepaalde details echt van belang zijn, die informatie ook wel zullen opzoeken in de Algemene Voorwaarden.
Tegenwoordig staan bij de meeste ( alle?) maatschappijen de laatste versie van de AV integraal online... Is een heel groot verschil met vroeger.
Als de gemiddelde particuliere klant voor wat betreft zijn verzekeringspolissen de keuze zou hebben tussen twee evenwaardige (qua dekking) producten, waarbij het ene product fors goedkoper is ( omdat het bij een directe verzekeraar zit) dan het andere ( waarbij er een tussenpersoon moet worden betaald) denk ik dat er toch heel wat mensen voor dat laatste zullen gaan...
Misschien iets minder van de oude generatie, maar de jongere mensen ( die sowieso al veel meer online opzoeken) toch wel hoor.
Kijk bvb. naar het succes van Yuzzu of Corona Direct...
Vega
Legacy Member
LaCucaracha zei:
Klopt niet volledig gezien Yuzzu idd succes kent (door de rebranding van Touring Verzekeringen met een serieuze verveelvoudiging van hun marketingcampagne), Corona Direct zal allicht ook goede cijfers kunnen voorschotelen maar niet top... De laatste 5 jaar heeft de makelaardij trouwens een groei gekend van het marktaandeel t.o.v. rechtstreekse verzekeraars en banken. Laatste argument is dat zelfs klanten die van een Yuzzu/Corona/... komen 9 van de 10 zonder moeite een goedkopere/betere verzekering kan krijgen via een makelaar, ook daar ligt het probleem dus ook niet hoor ;-)
nokeyboard
Legacy Member
LaCucaracha zei:
In mijn voorbeeld zou het wel een ander verhaal zijn moest er een makelaar zijn. Ten eerste kan die makelaar dat (eventueel) commercieel via de verzekeraar regelen en ten tweede is het nu aan de makelaar om de fout van de klant aan te tonen en niet meer andersom .(zie heel het MIFID gedoe om de klant te beschermen)
Wij hebben zo voor een klant mogen betalen omdat die een mail gestuurd had waarin hij zegt dat hij verhuisd is naar adres x. Secretaresse had enkel het adres bij contactgegevens van de klant aangepast , geen reflex gehad om ook te vragen of de brandverzekering ook aangepast moest worden. Half jaar later schade... Daar zijn wij als makelaar verantwoordelijk voor omdat wij als makelaar hier deels nalatig zijn geweest. Dat de klant zelf niet over zijn brandverzekering spreekt (en eigenlijk ook gewoon nalatig is), doet daar niets aan. Klant wordt beschermd.
Die hebben momenteel toch geen groot marktaandeel?LaCucaracha zei:
Maar online verzekeringen zullen doorheen de jaren alleen maar toenemen. Dat is de toekomst.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.