Ops-Ale
Legacy Member
De kostenstructuur?
Als je tijd hebt moet je dit eens lezen:
Kostenstructuur ERGO
Wie een product wil begrijpen, moet zijn contract lezen. Sommige mensen schijnen dat over het hoofd te zien. Daarin worden door alle maatschappijen de bindende voorwaarden opgesomd, inclusief de gedetailleerde kostenbeschrijving. Voor de rest is er de website van het vroeger CBFA genoemde controleorgaan (nu FSMA). Hierop staan de wettelijke beperkingen van de kosten. De wettelijke begrenzing van instapkosten is 7% en niet méér zoals sommigen proberen te suggereren. De incassokost van 40% (of 30% afhankelijk van het product dat je kiest) in een ERGO-contract is een bij wet beschreven en toegestane naamgeving voor het deel van de premie waarvan na afsluiten van het kalenderjaar de werkelijke (minimale) kosten afgehouden worden. De rest (het grootste gedeelte) gaat naar de tak 23 beleggingsfondsen (beheerd door Bank Degroof of Petercam) die hiervoor bestemd zijn. Deze zogenaamde 'kosten' zijn dus in feite geen kosten. Het is een wettelijk toegestane fiscale handigheid, waardoor het tak 23 gedeelte fiscaal aftrekbaar wordt gemaakt. Dat er een acquisitiekost is, is normaal! Gelooft er anders iemand dat een verzekeraar jaren moet studeren om dan gratis te gaan werken? Er is geen enkele maatschappij die uitweidt over de commissies die zijn agenten verdienen omdat dit variabel is volgens staat van dienst en graad en daarom tot de privacy behoort. In het absurde geval dat zij dit wel zouden doen, zouden hele tabellen moeten gepubliceerd worden waarvan een externe persoon totaal niets begrijpt. Bovendien worden de acquisitiekosten bij ERGO grotendeels in de eerste drie jaren aangerekend, wat aanzienlijk verschillend is van andere maatschappijen die deze kosten spreiden over de volledige looptijd of tijdens de eerste 20 jaar. Gezien de steeds toenemende prijs van kosten, is het in de klant zijn/haar voordeel dat deze quasi forfaitair aangerekend worden. Dat verklaart voor een tweede belangrijke mate waarom IN HET BEGIN van de TAW-tabel (Theoretische Afkoopwaarde) SCHIJNBAAR veel kosten aangerekend worden. Bij een bank die maandelijkse stortingen toelaat zijn er ALTIJD fractioneringskosten die NOOIT genoemd worden. Het beheer van fractionering kost immers handenvol geld aan informatica en correspondentie. Dat ERGO hierover duidelijk communiceert is een uitzondering in de markt! Wie op jaarbasis stort betaalt bij hen €0 in deze kostenpost. Bij banken die een 'u stort als het u uitkomt' politiek volgen wordt graag van uw geld 4% afgehaald voor deze flexibiliteit, in stilte weliswaar... want een bank verdient aan alle bewegingen van geld! Overigens vergeten de criticasters van ERGO gladjes de 6% meer intrest die op de vaste intrestvoet gegeven wordt wanneer in jaarpremies gestort wordt. 2,5% vaste intrest worden zo 2,65% intrest! De forfaitaire kost op de jaarpremie is €0,75. Niet om van wakker te liggen. De eenmalige poliskosten van €2,5 vallen weg indien de premie op jaarbasis minstens €720 is (€60 op maandbasis). Dat de kosten bij ERGO zeker niet overdreven zijn, blijkt uit hun positie in de rendementslijsten die je op verschillende websites kan terugvinden. De kosten gaan immers af van het resultaat vóór men het rendement berekent!
Wat hier geschreven wordt is af te lezen in elk contract en op verschillende internetsites van de overheid. Het is dus geen opinie, maar een opsomming van technische feiten.
Bron: Spaargids.be
Als je tijd hebt moet je dit eens lezen:
Kostenstructuur ERGO
Wie een product wil begrijpen, moet zijn contract lezen. Sommige mensen schijnen dat over het hoofd te zien. Daarin worden door alle maatschappijen de bindende voorwaarden opgesomd, inclusief de gedetailleerde kostenbeschrijving. Voor de rest is er de website van het vroeger CBFA genoemde controleorgaan (nu FSMA). Hierop staan de wettelijke beperkingen van de kosten. De wettelijke begrenzing van instapkosten is 7% en niet méér zoals sommigen proberen te suggereren. De incassokost van 40% (of 30% afhankelijk van het product dat je kiest) in een ERGO-contract is een bij wet beschreven en toegestane naamgeving voor het deel van de premie waarvan na afsluiten van het kalenderjaar de werkelijke (minimale) kosten afgehouden worden. De rest (het grootste gedeelte) gaat naar de tak 23 beleggingsfondsen (beheerd door Bank Degroof of Petercam) die hiervoor bestemd zijn. Deze zogenaamde 'kosten' zijn dus in feite geen kosten. Het is een wettelijk toegestane fiscale handigheid, waardoor het tak 23 gedeelte fiscaal aftrekbaar wordt gemaakt. Dat er een acquisitiekost is, is normaal! Gelooft er anders iemand dat een verzekeraar jaren moet studeren om dan gratis te gaan werken? Er is geen enkele maatschappij die uitweidt over de commissies die zijn agenten verdienen omdat dit variabel is volgens staat van dienst en graad en daarom tot de privacy behoort. In het absurde geval dat zij dit wel zouden doen, zouden hele tabellen moeten gepubliceerd worden waarvan een externe persoon totaal niets begrijpt. Bovendien worden de acquisitiekosten bij ERGO grotendeels in de eerste drie jaren aangerekend, wat aanzienlijk verschillend is van andere maatschappijen die deze kosten spreiden over de volledige looptijd of tijdens de eerste 20 jaar. Gezien de steeds toenemende prijs van kosten, is het in de klant zijn/haar voordeel dat deze quasi forfaitair aangerekend worden. Dat verklaart voor een tweede belangrijke mate waarom IN HET BEGIN van de TAW-tabel (Theoretische Afkoopwaarde) SCHIJNBAAR veel kosten aangerekend worden. Bij een bank die maandelijkse stortingen toelaat zijn er ALTIJD fractioneringskosten die NOOIT genoemd worden. Het beheer van fractionering kost immers handenvol geld aan informatica en correspondentie. Dat ERGO hierover duidelijk communiceert is een uitzondering in de markt! Wie op jaarbasis stort betaalt bij hen €0 in deze kostenpost. Bij banken die een 'u stort als het u uitkomt' politiek volgen wordt graag van uw geld 4% afgehaald voor deze flexibiliteit, in stilte weliswaar... want een bank verdient aan alle bewegingen van geld! Overigens vergeten de criticasters van ERGO gladjes de 6% meer intrest die op de vaste intrestvoet gegeven wordt wanneer in jaarpremies gestort wordt. 2,5% vaste intrest worden zo 2,65% intrest! De forfaitaire kost op de jaarpremie is €0,75. Niet om van wakker te liggen. De eenmalige poliskosten van €2,5 vallen weg indien de premie op jaarbasis minstens €720 is (€60 op maandbasis). Dat de kosten bij ERGO zeker niet overdreven zijn, blijkt uit hun positie in de rendementslijsten die je op verschillende websites kan terugvinden. De kosten gaan immers af van het resultaat vóór men het rendement berekent!
Wat hier geschreven wordt is af te lezen in elk contract en op verschillende internetsites van de overheid. Het is dus geen opinie, maar een opsomming van technische feiten.
Bron: Spaargids.be
