Archief - [deleted]

Pompi zei:

Na het betalen van de rekeningen nog 150euro over voor eten deze maand. (storten elk €1000 gemeenschappelijk en daarvan gaat 1250 hypo af en dan rekeningen, eten en uitstapjes)
Ok op onze persoonlijke rekeningen staat nog geld maar we willen daar helemaal niet aanzitten voor zoeen dingen.

Dus ja deze maand doen wij geen uitstapjes, eten wat we in de diepvries hebben in plaats van kopen waar we zin in hebben.

Klik om te vergroten...

Dit ga ik dus nooit snappen. Wat een absurd gedoe.

Pieter3770 zei:

Het verbaast me keer op keer weer in dit topic en in de alleen wonen topic hoezeer sommige jongeren bereid zijn zo op de centen te kijken.
Alles maniakaal bijhouden. Besparen op dit, besparen op dat...
Dat je moet opzij zetten en niet onnodig geld uit het raam moet smijten...oké, maar hier gaat het toch vaak iets te ver naar mijn mening.

Het doembeeld dat hier om de zoveel pagina's weer bovengehaald wordt, namelijk dat een woning kopen bijna niet meer te doen is, helpt daar natuurlijk ook niet in.

Renegade, als ik het me goed herinner, ben jij niet die licht overdreven risico-averse persoon? Dat zet je obsessief sparen ook wel in een ander licht tov anderen hier. Niet iedereen heeft zoveel eigen inleg nodig omdat ze het af te betalen bedrag zo laag willen hebben dat je zelfs met jaren werkloos zijn nog kan afbetalen hé.
Dit zonder aanvallend te willen zijn. Het is ieders eigen keuze. Mij verbaast het gewoon. Je moet ook wat in het hier en nu leven. De tijd vliegt is een cliché, maar het is gewoon zo!

Klik om te vergroten...

Pieter, ik heb dan ook duidelijk gesteld dat dit voor mij zeker geen standaard hoort te zijn.

En ik ben risico avers met zaken waar ik op reken. Dus wanneer ik een doel heb waarvoor ik X of y wens te gebruiken. Maar bon heb het toen ik jong was niet breed gehad... Eten was water en brood of hetgeen de tuin opbracht en Max 50g vlees omdat mijn vader het geld toen niet had voor meer en ik soms zijn stuk extra kreeg en hij een stuk brood at of wat meer aardappelen. De chauffage stond niet op want er was geen geld voor mazout, of het j n niet langer draaien dan 20 minuten of ik moest hout hakken voor in de open haard.

Daarom dan ook dat voor mensen dit erover lijkt maar ik heb vroeger het een tijd niet anders gehad waardoor mij dat allemaal eigenlijk niet zo veel scheelt.

En als je iets wil is het aan u om een strategie te vinden om het te behalen. En in onze maatschappij moet he niet verwachten dat je zo zeer veel extra kunt creëren wegens uw extra inzet. De grootste winstmaximalisatie zit in het beheren van uw kosten

En als alleenstaande start je al met een achterstand in de ratrace dat dit voor mij de makkelijkste piste was. Wat niet wil zeggen dat het daarom de beste is. Maar voor niets gaat de zon niet op. Je moet niet verwachten dat door te klagen over hoe oneerlijk het wel niet is dat de huizenprijzen geinflateerd zijn dat dit ervoor gaat zorgen dat woningen in uw schoot gaan vallen.

Ofwel vergeet je wat je wilde, je koopt pas iets als alleenstaande naar uw zin p uw 45ste , je woont Thuis tot uw 30+, je krijgt de woning van uw ouders , je stelt u tevreden met minder of je verdient in bijberoep nog bij. Maar elke keuze heft zijn voor en nadelen. Mijn keuze is gekend. De rest moet zijn eigen weg kiezen...

eniac zei:

Dit ga ik dus nooit snappen. Wat een absurd gedoe.

Klik om te vergroten...

Dat dat na 3 maanden al voorkomt is rap. Maar wij hebben toch ook al eens een maand gehad waarbij de kosten zich opstapelden en we die maand eens niet gingen uiteten oid. Is op zich toch niks mis mee.

Is als jong koppel toch normaal dat er veel kosten zijn in het begin en je nog moet aanpassen aan de 'nieuwe' situatie?

Pompi zei:

goh ik denk dat de gulden middenweg zoals altijd een aan te raden pad blijkt.
Moesten mijn vriendin en ik weten wat we nu weten dan hadden we wellicht een hoop meer gespaard als we jonger waren.
Zij betaald nu nog altijd de wagen af die ze nagelnieuw op haar 20e wou, en als ik de 1000e euro's moet tellen die ik weg heb gegooid aan elektronica of drank dan word mijn bankrekening depressief.
We hadden dat beiden gewoon van thuis nooit meegekregen (bij haar verdienden ze genoeg, bij mij was spaargeld ongekend dus ik vond het ook nooit nodig) maar mijn toekomstige kinderen zullen dat wel meekrijgen.


3 maanden geleden ons huis gekocht en deze maand de eerste keer echt "krap" gezeten.
Na het betalen van de rekeningen nog 150euro over voor eten deze maand. (storten elk €1000 gemeenschappelijk en daarvan gaat 1250 hypo af en dan rekeningen, eten en uitstapjes)
Ok op onze persoonlijke rekeningen staat nog geld maar we willen daar helemaal niet aanzitten voor zoeen dingen.

Dus ja deze maand doen wij geen uitstapjes, eten wat we in de diepvries hebben in plaats van kopen waar we zin in hebben.
Mis ik dingen? Ja.. maar daar ga ik niet dood van; ik zie de vrienden ff bij hen thuis in plaats van op café ..

Klik om te vergroten...

Jullie leggen elk 1.000 euro in, maar jullie verdienen beide wel meer waarschijnlijk? Wat doen jullie dan met het extra geld? Misschien moeten jullie iets meer inleggen want 1.250 euro hypotheek + vaste kosten + leven, dat lijkt me idd krap met 2.000 euro voor twee personen?

eniac zei:

Dit ga ik dus nooit snappen. Wat een absurd gedoe.

Klik om te vergroten...

Wat zou jij dan doen?

Opzich vindt ik dat niet absurd eigenlijk. Niet iedereen heeft het ook breed natuurlijk.
Ik werk ook met zo'n principe gelijk Pompi, ik ontvang mijn loon, mijn hypotheek gaat eraf en dan zorg ik dat er bedrag x op mijn zichtrekening blijft staan en de rest naar de spaarrekening. Als ik die maand er teveel doorjaag, dan zeg ik ook van tja deze maand ga ik eens wat rustiger doen. Ik ga nu ook niet in de extreme, ik ga niet zeggen ik ga niet op café (maar dat komt ook omdat ik vrijgezel en jong ben + dat kost nu ook niet zoveel) Maar bv zoals Pompi zeggen van niet op restaurant gaan en we eten nu het geen dat er in de diepvries ligt, waarom niet.

De reden waarom ik niet graag aan mijn spaarrekening kom is omdat het geld nu bedoelt is voor mijn huis, als het huis af is zal ik wrs een ander spaardoel hebben. moest ik nu geen spaardoel hebben dan zou ik een gezonde buffer hebben staan en zou er inderdaad meer geld op de zichtrekening blijven staan.

MiniJeffrey zei:

Jullie leggen elk 1.000 euro in, maar jullie verdienen beide wel meer waarschijnlijk? Wat doen jullie dan met het extra geld? Misschien moeten jullie iets meer inleggen want 1.250 euro hypotheek + vaste kosten + leven, dat lijkt me idd krap met 2.000 euro voor twee personen?

Klik om te vergroten...

2000€ is perfect te doen bij "normale" maanden.

Ik vermoed dat ze de rest sparen. Wij doen iets gelijkaardig maar ipv sparen gaat dat naar de "verbouwingspot"

eniac zei:

Dit ga ik dus nooit snappen. Wat een absurd gedoe.

Klik om te vergroten...

Idd.. ge hebt beiden nog geld op de rekening maar deftig eten kopen kan er niet meer van af?
Kunt ge evengoed een maand vasten en zo sparen aleja... Het feit dat die lening eigenlijk te veel is voor u is ook alleszeggend, betekent dus dat ge iets koopt boven uw stand.

Renegadexxripxx zei:

Ofwel vergeet je wat je wilde, je koopt pas iets als alleenstaande naar uw zin p uw 45ste , je woont Thuis tot uw 30+, je krijgt de woning van uw ouders , je stelt u tevreden met minder of je verdient in bijberoep nog bij. Maar elke keuze heft zijn voor en nadelen. Mijn keuze is gekend. De rest moet zijn eigen weg kiezen....

Klik om te vergroten...

Ik volg je uitleg volledig en begrijp het ook wel als ik hoor van hoe ver je komt.
Alleen met deze bovenstaande paragraaf ben ik het niet eens.
Er zijn echt nog wel andere mogelijkheden voor alleenstaanden.
Voor sommigen zal dat zelfs niet eens inhouden dat ze 'moeten laten vallen wat ze willen en met minder tevreden zijn'.
Ofwel doordat ze gewoon lagere standaarden hebben dan jou en het dus niet zien als inboeten op hun wensen, of gewoonweg omdat er echt nog wel mogelijkheden als alleenstaande.
Ik ben bijvoorbeeld alleenstaande, 32 jaar, gemiddeld loon en heb 2 appartementen volledig op mijn naam staan. (1 van de 2 is voor de helft van mijn ouders, maar lening en akte staan wel volledig op mijn naam)

Mijn vriendin en ik hebben in mei 2015 250k geleend (240k aankoop + 10k renovatie) bij BNP Paribas Fortis aan 2,255% vast op 25 jaar (18k notariskosten direct betaald).
Nu zie ik hier op het forum rentes van 1,...% staan!
Zou het in ons geval de moeite zijn om ons lening te herzien? (willen sowieso een vaste rente)

Pieter3770 zei:

Ik volg je uitleg volledig en begrijp het ook wel als ik hoor van hoe ver je komt.
Alleen met deze bovenstaande paragraaf ben ik het niet eens.
Er zijn echt nog wel andere mogelijkheden voor alleenstaanden.
Voor sommigen zal dat zelfs niet eens inhouden dat ze 'moeten laten vallen wat ze willen en met minder tevreden zijn'.
Ofwel doordat ze gewoon lagere standaarden hebben dan jou en het dus niet zien als inboeten op hun wensen, of gewoonweg omdat er echt nog wel mogelijkheden als alleenstaande.
Ik ben bijvoorbeeld alleenstaande, 32 jaar, gemiddeld loon en heb 2 appartementen volledig op mijn naam staan. (1 van de 2 is voor de helft van mijn ouders, maar lening en akte staan wel volledig op mijn naam)

Klik om te vergroten...

Minder kun je verstaan als het hebben van lagere eisen.

Maar bon, ik kan volgen in hetgeen jij zegt. Echter kwam dat bij ij overeen met lagere eisen. Ergo ipv goede ligging voor ov, en 1h enkel met ov, zou het 60k minder zijn en 2h enkel met ov.

Platvoet zei:

Mijn vriendin en ik hebben in mei 2015 250k geleend (240k aankoop + 10k renovatie) bij BNP Paribas Fortis aan 2,255% vast op 25 jaar (18k notariskosten direct betaald).
Nu zie ik hier op het forum rentes van 1,...% staan!
Zou het in ons geval de moeite zijn om ons lening te herzien? (willen sowieso een vaste rente)

Klik om te vergroten...

Neen, meestal voordelig vanaf 1% verschil. Dat zul je nog niet halen.

Musk zei:

Dat dat na 3 maanden al voorkomt is rap. Maar wij hebben toch ook al eens een maand gehad waarbij de kosten zich opstapelden en we die maand eens niet gingen uiteten oid. Is op zich toch niks mis mee.

Is als jong koppel toch normaal dat er veel kosten zijn in het begin en je nog moet aanpassen aan de 'nieuwe' situatie?

Klik om te vergroten...

Het gaat erom dat er nog geld genoeg is maar ze blijkbaar een harde limiet hebben wat uitgegeven mag worden. Nu moet je het geld niet door ramen en deuren buiten gooien maar om u nu de rest van de maand extreem kort te zetten gewoon omdat je eens niet gaat sparen wat je voor ogen had, wtf.

Renegadexxripxx zei:

Neen, meestal voordelig vanaf 1% verschil. Dat zul je nog niet halen.

Klik om te vergroten...

Ik denk dat hij wil bedoelen bij zijn eigen bank. Dan is een lager verschil toch ook al de moeite, zou ik denken?

Bimmer zei:

Ik denk dat hij wil bedoelen bij zijn eigen bank. Dan is een lager verschil toch ook al de moeite, zou ik denken?

Klik om te vergroten...

Dan is nagenoeg alles de moeite want de kosten daaraan verbonden zijn twee keer niets.

Kan dus zeker geen kwaad om de vraag te stellen.

Bimmer zei:

Ik denk dat hij wil bedoelen bij zijn eigen bank. Dan is een lager verschil toch ook al de moeite, zou ik denken?

Klik om te vergroten...

Je kan de vraag stellen. Maar welk incentive heeft de bank om het te doen?

Als je van bank wijzigt heb je iets om druk te zetten. En dat doe je pas wanneer het de moeite waard is. En dat is grofweg bij 1% verschil.

Gaat de bank wellicht toch niet willen doen. Bij mij althans niet. 2,50% september 2015. Ik heb dan zogezegd al een voordeeltarief gekregen wat ik zou verliezen bij herfinanciering :')

Renegadexxripxx zei:

Je kan de vraag stellen. Maar welk incentive heeft de bank om het te doen?

Als je van bank wijzigt heb je iets om druk te zetten. En dat doe je pas wanneer het de moeite waard is. En dat is grofweg bij 1% verschil.

Klik om te vergroten...

Ik ken veel volk (waaronder mezelf eigenlijk, is 0,34% eraf gegaan. Mijn broer zelfs 2x toe) die bij hun bank herziening heeft gedaan en ook heeft gekregen (zonder naar een andere bank te gaan). Natuurlijk zit je dan nog steeds een aantal procenten bovenop, dan je een nieuwe lening zou pakken. Als drukmiddel kun je idd een ander bankvoorstel geven en kun je er nog meer afpitsen.

Ben aan het denken als de bouw af is, om eens naar een andere bank te gaan en daar eens gaan horen. Dan terug naar de thuisbank en daar eens te horen wat hun ervan vinden. Momenteel zijn de leningen inderdaad serieus gezakt en kan het wel eens de moeite zijn.

Ik zat in 2014 aan 2% op het gedeelte van 55k op 20j... En op het gedeelte van 70k op 1.4% zoveel ga ik er niet af krijgen.

Meeste mensen die ik dat heb zien toepassen hadden een niet zo bijster é rente waar zoiets mogelijk is. Als je al scherp zit... Moeilijk.

Je bent puur afhankelijk van de goodwill van de bank. En dus eerder afhankelijk van de te genereren winst op andere producten die ze zullen proberen te koppelen.

Is is uiteraard afhankelijk welke rente dat je al hebt, u rentes zijn al cva, daar zullen ze niet zoveel af doen. Maar denk dat je vandaag met 2,5% en een goed profiel toch wel een herziening kunt krijgen naar beneden.
Ale soit is maar op 1 manier te weten te komen en dat is de telefoon pakken en eens bellen voor een afspraak.

eniac zei:

Het gaat erom dat er nog geld genoeg is maar ze blijkbaar een harde limiet hebben wat uitgegeven mag worden. Nu moet je het geld niet door ramen en deuren buiten gooien maar om u nu de rest van de maand extreem kort te zetten gewoon omdat je eens niet gaat sparen wat je voor ogen had, wtf.

Klik om te vergroten...

Ha op die manier. Nee inderdaad, dat is wat overdreven. Dat je extra 'luxe' uitgaven achterwege laat, omdat het een dure maand is, dat begrijp ik volkomen. Indien je diepvriesbucht moet gaan eten terwijl er geld op je zichrekening staat is inderdaad wat zot.


De conclusies die Polis een paar posten boven je trekt hierover zijn echter totaal uit de lucht gegrepen.