Archief - [deleted]

hawkattack zei:

Wie zegt er dat ik huur?

Klik om te vergroten...

Heb toch niet gezegd dat je huurt? Ik had gereageerd op u post, niet op u persoonlijk.

hawkattack zei:

Ik zou toch wel eventjes de kat uit de boom kijken moest ik aan het shoppen zijn voor een huis

Klik om te vergroten...

Ik ben een zelfbouwer, dus wat die markt ook doet, veel invloed gaat het niet hebben tijdens de kosten van de bouw. 1/3 van de kost is materiaal en 2/3 van de kost is loonkost. Dus als de materiaal prijzen ineens een heel pak in mekaar zou storten, zou ik er verlies op lijden, maar dat is niet de grootste kost van de bouw, dus valt dan weer goed mee. En de loonkost zie ik nu ook niet direct dalen eigenlijk, maar omdat er niet zoveel aannemers komen bij mij, betaal ik niet zoveel loonkost.

Alleen de bouwgrond zou een grote factor kunnen zijn.

strijkkeiZer? zei:

Dat is waar maar dan nog zou het pijnlijk zijn heh

Klik om te vergroten...

Als je dan een ander huis wil kopen, is de prijs daarvan ook gekelderd.
Of het zou moeten zijn dat de buurt waarin je woont plots verloedert waardoor jouw waarde daalt maar andere huizen gelijk blijven, maar da's toch serieus pech hebben dan

Geld is artificieel. Een plaats die wij een thuis noemen is dat niet. De waarde in geld van iets, is dus van minder belang als er iets is die uw echt nauw aan het hart ligt.
You want it, you buy it. Don't look back.

Nu, de tijd zal zeggen, zoals altijd. Ik maak mij er alleszins niet druk in.

Da_GoDoFuNReaL zei:

Nogal een tegenvaller gehad gisteren en eergisteren.

We hadden een nieuwbouwproject op het oog, waarvan de prijs echt goed meeviel. Eigenlijk had je een nieuw huis, met de zaken die we wouden, aan een voordeliger tarief dan wat we hier in de buurt 2ehands kunnen vinden.

Soit, het kwam erop neer dat de prijs, sleutel op de deur, inclusief alle kosten, 308.000 euro ging zijn.
Aangezien notariskosten, aktekosten, kredietkosten, registratierechten grond (en wat nog allemaal) door ons zelf gingen betaald worden ging het bedrag neerkomen op 295.000 euro te ontlenen. Maar aangezien er zelf een keuken moet voorzien worden en een vloer boven, rekenden we hiervoor 15.000 euro incl. btw bij. Maw, ons krediet zou 310.000 euro zijn.

We beschikken met 2 over een netto inkomen van 3600 euro per maand, geen kredieten, stabiele jobs (contracten respectievelijk in de IT en notariële sector). 27 & 25 jaar.

We dachten initieel dat de BTW op de constructie gewoon kon meegeleend worden, het bedrag van 310.000 euro ging volgens ons dan ook de 100% quotiteit bedragen, en dergelijk krediet zagen we onszelf zeker en vast aflossen op 25 jaar (aan 2.36% was dat iets van een 1350 euro per maand).

8/10 banken blijken nu de BTW helemaal niet mee te rekenen of maar voor de helft. De paar banken die het wel doen eisten een minimale inleg van 15% (KBC bijv.). Die BTW is natuurlijk een serieus bedrag en dat kunnen wij niet zomaar leggen.

Er is één bank die de BTW wel meerekent en dat is Crelan, maar nu blijkt dat zij de "infrastructuurkosten" (kost vermeld bij het gedeelte grond, zouden kosten zijn om aangesloten te worden op rioleringsnetwerk, gas, elektriciteit, enz. - is een kost met 21% BTW) niet meelenen, en die infrastructuurkosten zijn toch niet mals (22.000 euro incl btw) en dat kunnen we ook niet zomaar leggen.

Conclusie komt er zowat op neer, dat wij probleemloos een 2ehands huis zouden kunnen kopen van bijv. 330.000 euro, maar geen nieuwbouw van 310.000 euro door het feit dat die zaken niet worden meegerekend in de waardepaling van het huis.

Iemand advies of raad, banken waar ze zeker niet moeilijk doen over zo zaken?

Klik om te vergroten...

Bizar om lezen. Ik zit net nu precies in dezelfde situatie als jou en net nu lees ik dat.

Ik had een nieuwbouw 1 slaapkamer appartement gekocht aan 170 000 euro waarvan 160 000 euro geleend. Nu dat de rente laag staat wou ik in feite nog een 30 000 à 40 000 euro extra lenen maar ING zei dat dit niet kon vermits ik dan boven de 100 quotiteit kom.

Die 170 000 euro is echter de prijs van het appartement bij de start van de bouwwerken 2 jaar geleden. Nu dat de bouwwerken bijna ten einde zijn staan gelijkaardige 1 slaapkamer appartementen met precies dezelfde oppervlakte in hetzelfde bouwproject op de immo site te koop aan 195 000 à 207 500 euro, afhankelijk van het verdiep waarop het appartement zich bevindt. Mijn appartement bevindt zich op verdieping 7 waardoor het in feite nu aan 207 500 euro gewaardeerd wordt. Daarnaast had ik nog 20 000 euro meerprijs door over het budget te gaan met keuken + sanitair + vloer waardoor het door de extra kwalitatieve investeringen mss al rap tegen de 230 000 euro waard is. Als ge dan nog es de waardestijging van de afgelopen 2 jaar meerekent zou dit zelfs nog iets hoger moeten zijn.

Ik ga dus binnenkort een nieuwe schatting laten uitvoeren waardoor ik relatief makkelijk nog es 30 à 40k zou moeten kunnen lenen vermits de waarde een stuk hoger ligt en ik daardoor onder de 100 quotiteit blijf. Problem solved.

Misschien dat je het dus op deze wijze kan oplossen maar niets garandeert natuurlijk dat het ook zo zal verlopen. Maar als ge boven budget gaat dan gaat de waarde van uw huis ook wat stijgen en kunt ge tegen het einde van de bouwwerken mss een nieuwe schatting laten gebeuren waardoor ge nog iets extra kunt lenen. Nu, bij een huis is de bouwperiode natuurlijk wel beperkt dus zal de extra waarde ook wel beperkt zijn dus gaat ge het puur op basis van extra investeringen (meerprijs boven budget) moeten doen. Als dat niet het geval is zal het moeilijk zijn om een hogere waarde voor je huis te krijgen om op die manier extra te kunnen lenen.

Volledige BTW extra is natuurlijk wel redelijk wat. Tegen dat ge dat eruit haalt...

BNP Paribas is één van de meest strenge banken momenteel. Volgens recent nieuws hebben ze hun beleid gewijzigd dat ze maar tot een quotiteit van 80 gaan. Als ge dus vrij veel wil lenen moet ge niet bij hun gaan. Nu, de dag van vandaag zal het moeilijk zijn om te lenen boven een quotiteit van 100. Ik zat deze week nog bij ING en zeiden ze dat er weinig tot geen banken zijn die dat gaan toelaten. KBC is er één van maar zoals ge zelf zegt moet ge 15% eigen inbreng kunnen voorleggen. Als ge weet dat de BTW 21% is dan kunt ge dus in theorie effectief wel iets boven de 100 gaan. Ge kunt altijd wat rondbellen bij banken maar ge gaat toch serieus goed mogen zoeken om er één te vinden (als ge er al één vindt).

Fizmo zei:

Mijn appartement bevindt zich op verdieping 7 waardoor het in feite nu aan 207 500 euro gewaardeerd wordt. Daarnaast had ik nog 20 000 euro meerprijs door over het budget te gaan met keuken + sanitair + vloer waardoor het door de extra kwalitatieve investeringen mss al rap tegen de 230 000 euro waard is. Als ge dan nog es de waardestijging van de afgelopen 2 jaar meerekent zou dit zelfs nog iets hoger moeten zijn.

Klik om te vergroten...

Zo werkt het niet hé
Als ik voor 100.000 euro een speciale schilder laat komen die gans mijn huis schildert in zebramotief, gaat mijn huis geen 100k meer waard zijn.

hawkattack zei:

Wie zegt er dat ik huur?

Het enigste probleem dat ik zie is dat iedereen en zijn moeder vastgoed als "veilige investering" ziet. Is dat niet een van de basisprincipes van een zeepbel? Iedereen die gelooft in hetzelfde, en dan gaat het plots fout en is het "rush for the exits". Als iedereen aan eenzelfde kant staat, gaat het toch wel op een of ander moment fout gaan vrees ik.
Het is trouwens bewezen dat vastgoed "boom en busts" decennia lang kunnen duren. Veel langer dan bv. boom en busts en de aandelen en obligatiemarkten. De "bust" gebeurt helaas bijna altijd heel wat sneller de "boom". Daarmee gaat uw argument van "oh dat zeggen ze al jarenlang" de mist in.

Je denkt dat vastgoed niet kan dalen? Kijk naar Japan, die mensen waren ook fervente spaarders en vastgoedinvesteerders, tot het fout ging. De QE (quantitative easing) van toen en de goedkope leningen blies vastgoed ook torenhoog de lucht in. Alleen is het nu nog net dat ietsje erger, aangezien er de QE waarschijnlijk nog 2 jaar zal doorgaan.

Kwil maar zeggen, de babyboomers hebben geluk gehad om aan het begin van de zeepbel te kopen. Ik zou toch wel eventjes de kat uit de boom kijken moest ik aan het shoppen zijn voor een huis

Ik vermoed dat er nog een periode zal zijn waar de prijzen "parabolisch" zullen gaan. Beide voor vastgoed en voor aandelen. Is bijna altijd zo

Klik om te vergroten...

een discussie over housing prices probeer je hier te argumenteren met een verwijzing naar grondprijzen? Dta zijn 2 verschillende zaken. Zeker al omdat Japan nogal een héél verschillende geografie en landgebruik heeft dan België

Huisprijzen zijn sinds 1992 met een factor 4 vermenigvuldigd, grondprijzen hebben een factor 7 gekend. De oorzaken hiervoor zijn ook grotendeels verschillend.

Nieuwbouw appartement in Brugge op het oog, kan 200.000 lenen aan 1.3% vast op 20 jaar bij Nagelmackers. Aan te raden de dag van vandaag als 24 jarige single?

Jehovah's Witness zei:

Appartementje in Brugge op het oog, kan 200.000 lenen aan 1.3% vast op 20 jaar bij Nagelmackers. Aan te raden de dag van vandaag als 24 jarige single?

Klik om te vergroten...

de leeftijd heeft er weinig mee te maken (voorzien je nog geen 50 jaar bent). De vraag is wat je inkomen is, wat je beroepssituatie is, hoe je je toekomst ziet, ...

JPV zei:

de leeftijd heeft er weinig mee te maken (voorzien je nog geen 50 jaar bent). De vraag is wat je inkomen is, wat je beroepssituatie is, hoe je je toekomst ziet, ...

Klik om te vergroten...

Toekomst nogal onzeker omdat ik nooit in België heb willen blijven wonen. Maar 'k ben hotel Mama echt beu. Eventueel na paar jaar verhuren en iemand anders m'n lening laten afbetalen.

opnieuw: De vraag is wat je inkomen is, wat je beroepssituatie is, hoe je je toekomst ziet, ... als je het later wil verhuren, zal je ook nog een idee moeten hebben over de huurwaarde.

Maw: als je wil dat we op je vraag antwoorden, zal je ook zelf iets moeten blootgeven, hé.

JPV zei:

opnieuw: De vraag is wat je inkomen is, wat je beroepssituatie is, hoe je je toekomst ziet, ...

Klik om te vergroten...

Hij is hotel mama beu. Dus alleenstaande.
200k lenen als alleenstaande... sta ik in basis al sceptisch over. Dus in basis is mijn antwoord nein.
Enigste wat dat kan ombuigen is eventueel de andere info die JPV geeft. Maar dan lijk ik toch nog altijd te graviteren naar nein.

JPV zei:

opnieuw: De vraag is wat je inkomen is, wat je beroepssituatie is, hoe je je toekomst ziet, ...

Klik om te vergroten...

1800 netto in bedrijf van ouders. Maar zoals al reeds vermeld is de toekomst onduidelijk . Mijn vraag was eerder als de lening op zich goed is, dus de 1.3% vaste rente.

Renegadexxripxx zei:

Hij is hotel mama beu. Dus alleenstaande.
200k lenen als alleenstaande... sta ik in basis al sceptisch over. Dus in basis is mijn antwoord nein.
Enigste wat dat kan ombuigen is eventueel de andere info die JPV geeft. Maar dan lijk ik toch nog altijd te graviteren naar nein.

Klik om te vergroten...

Zelf al had ik een partner, dan nog zou ik alleen lenen. Naar de toekomst toe zal dit veel problemen vermijden de dag van vandaag

Jehovah's Witness zei:

Zelf al had ik een partner, dan nog zou ik alleen lenen. Naar de toekomst toe zal dit veel problemen vermijden de dag van vandaag

Klik om te vergroten...

en mss zal je partner ook alleen willen lenen. Zal je best op zoek gaan naar een appartementsgebouw waar 2 appartementen naast elkaar liggen als je elkaar vaker wil zien.

Jehovah's Witness zei:

1800 netto in bedrijf van ouders. Maar zoals al reeds vermeld is de toekomst onduidelijk . Mijn vraag was eerder als de lening op zich goed is, dus de 1.3% vaste rente.

Klik om te vergroten...

De lening op zich is goed, maar in u geval vind ik het niet zo een slimme keuze. Je zit toch met een afbetaling van zo'n 980 per maand, met een loon van 1800 netto, dat is vrij krap.

Omdat je hotel mama beu bent, ga ik ervan uit dat je er zelf ga in trekken. Alsook dat je nog niet 100% zeker bent of je hier in België wil blijven. Stel je voor dat je binnen 3 jaar verhuist naar buitenland, heb je wel de notaris kosten en registratierechten liggen betalen voor uiteindelijk maar 3 jaar, dat is wel veel geld. Dan kun je beter ineens verhuizen naar buitenland of ergens een klein appartementje huren. Met de kosten dat je bespaart door geen registratierechten te betalen en notaris kun je ook al een tijdje huren, als je van plan bent om nadien iets anders te doen.

Bimmer zei:

De lening op zich is goed, maar in u geval vind ik het niet zo een slimme keuze. Je zit toch met een afbetaling van zo'n 980 per maand, met een loon van 1800 netto, dat is vrij krap.

Omdat je hotel mama beu bent, ga ik ervan uit dat je er zelf ga in trekken. Alsook dat je nog niet 100% zeker bent of je hier in België wil blijven. Stel je voor dat je binnen 3 jaar verhuist naar buitenland, heb je wel de notaris kosten en registratierechten liggen betalen voor uiteindelijk maar 3 jaar, dat is wel veel geld. Dan kun je beter ineens verhuizen naar buitenland of ergens een klein appartementje huren. Met de kosten dat je bespaart door geen registratierechten te betalen en notaris kun je ook al een tijdje huren, als je van plan bent om nadien iets anders te doen.

Klik om te vergroten...

Heb 'k ook al zitten denken. Maar langs de andere kant zou het ook wel een mooi investering zijn als 'k dan een huurder erin kan steken... Stel dat 'k huur aan €550 op 3 jaar dan ben 'k ook al bijna €20.000 kwijt. Zou het dan niet beter zijn om nog wat extra bij te leggen voor alle bijkomende kosten en binnen 20 jaar een eigendom te hebben?

Jehovah's Witness zei:

Heb 'k ook al zitten denken. Maar langs de andere kant zou het ook wel een mooi investering zijn als 'k dan een huurder erin kan steken... Stel dat 'k huur aan €550 op 3 jaar dan ben 'k ook al bijna €20.000 kwijt. Zou het dan niet beter zijn om nog wat extra bij te leggen voor alle bijkomende kosten en binnen 20 jaar een eigendom te hebben?

Klik om te vergroten...

En waar ga je in de tussentijd wonen? Omdat je hotel mama beu was, dacht ik dat je ook het huis wou verlaten.
je koopt het aan €1800 (loon)-€960(lening) = €840 + €550 (wat al heel optimistisch is, omdat je niet elke maand dit zult ontvangen + kosten zult hebben (verzekeringen ,kadastraal inkomen, onderhoud,...)) = €1390 en van dat bedrag dan nog iets kopen?

Bimmer zei:

En waar ga je in de tussentijd wonen? Omdat je hotel mama beu was, dacht ik dat je ook het huis wou verlaten.

Klik om te vergroten...

Ja sowieso eerst daar he. Ben echt verzot op Brugge dus wie weet wil 'k België niet meer verlaten dan . Zekerheid over je toekomst heb je nooit dus dat zie ik zeker niet als argument om iets al dan niet te kopen.

Jehovah's Witness zei:

Ja sowieso eerst daar he. Ben echt verzot op Brugge dus wie weet wil 'k België niet meer verlaten dan . Zekerheid over je toekomst heb je nooit dus dat zie ik zeker niet als argument om iets al dan niet te kopen.

Klik om te vergroten...

Ik heb zelf ook direct iets gekocht, dus ik zou dat ook terug opnieuw doen. Ik gaf enkel de tip om te huren, omdat je nog aan het twijfelen waart. Ik kan ook niet met 100% zekerheid zeggen dat ik hier ga blijven wonen, maar ik zat niet met plannen in mijn hoofd om ergens anders te vertrekken of naar buitenland.

Maar een afbetaling van 960 euro met een loon van 1800 euro, vind ik wel heel pover. Je kunt ook eens kijken naar sociaal nieuwbouw projecten, die kosten niet veel, daar kun je dan intrekken en stel je voor dat je binnen 3 jaar ergens anders naartoe wil gaan, dan koopt de maatschappij het gewoon terug over met indexatie (maw je hebt direct een koper en je verliest niets en je moet niet veel afbetalen)

Mijn broer heeft hier zo'n casco appartement gekocht voor 145k, terwijl zo'n appartementen hier verkocht worden aan 220k. Hij is 23 jaar alleenstaand en heeft ook zo'n 1800 netto.

Bimmer zei:

Ik heb zelf ook direct iets gekocht, dus ik zou dat ook terug opnieuw doen. Ik gaf enkel de tip om te huren, omdat je nog aan het twijfelen waart. Ik kan ook niet met 100% zekerheid zeggen dat ik hier ga blijven wonen, maar ik zat niet met plannen in mijn hoofd om ergens anders te vertrekken of naar buitenland.

Maar een afbetaling van 960 euro met een loon van 1800 euro, vind ik wel heel pover. Je kunt ook eens kijken naar sociaal nieuwbouw projecten, die kosten niet veel, daar kun je dan intrekken en stel je voor dat je binnen 3 jaar ergens anders naartoe wil gaan, dan koopt de maatschappij het gewoon terug over met indexatie (maw je hebt direct een koper en je verliest niets en je moet niet veel afbetalen)

Klik om te vergroten...

Het is iets van €800 per maand hoor want bij Nagelmackers willen ze dat je minimum €1000 per maand overhoudt na de lening. Maar toch bedankt voor je mening!