Archief - [deleted]

parabellum zei:

Ik heb de indruk dat het sowieso niet de beste periode is om een lening af te sluiten. Afspraak bij de bank krijgen duurt soms enkele dagen, antwoord op mail duurt soms enkele dagen, nu met het verlengde weekend moet je ook weer geen snelle reacties verwachten. In principe is het makkelijk, je beste voorstel doorsturen naar hun concurrenten en kijken wie er weer onder wil gaan. Maar als iedereen maar op halve kracht werkt wordt dat een tergend langzaam proces.
Ik zie op die rente-sites inderdaad soms leningen op 20 jaar vast rond 1.5%. Zou mooi zijn moesten we daar uiteindelijk kunnen belanden, maar ik zie er toch ook veel rond de 1.7%. Ze geven al veel informatie op die sites, maar nog niet welk deel van het loon aan de lening moet gespendeerd worden. Ik kan me voorstellen dat je nog een betere rentevoet krijgt als je maar 1/5 van je inkomen moet afbetalen, dan wanneer het 1/3 is.

Klik om te vergroten...

'tis inderdaad niet de beste periode, ik moet ook bij elke bank dagenlang wachten. Collega die het dossier moet overnemen omdat de andere in verlof is, maar daardoor is die dan zelf ook overwerkt... Ik snap het wel maar dat maakt het voor mij niet minder irritant Nuja, ik ben wel al content want ik ga onder de 2% landen voor een lening op 25 jaar als enige koper (Q80). Wat zou zowat de uiterste datum zijn dat ik een beslissing moet nemen als de akte op 12 oktober gepland staat? Ik hoor soms lange termijnen om dat in orde te brengen maar ik neem aan dat als de tijd dringt het altijd plots wat sneller kan gaan

Bimmer zei:

Stap eens een bank binnen en kijk wat de mogelijkheden zijn, heb ik ook gedaan voordat ik ben begonnen. Alhoewel ik wist wat ik maandelijks wou overhouden.

Klik om te vergroten...

Inderdaad. Gewoon afspraak maken, en langsgaan om alle mogelijkheden te bekijken.
Je weet zo direct hoe je ervoor staat. Misschien een goeie raad om meer dan 1 bank te doen hiervoor.

Moesten we naïef zijn en de vriendelijke mevrouw van ING geloven, was het de normaalste zaak om een lening van 2100€/maand af te sluiten. Een beetje realistisch zijn ...

Ik heb ook een pand op het oog, volgende specs:

Pand: 310k
Kosten: 35k
Eigen vermogen: 60k
Te lenen bedrag: 285k

Gegevens vriendin:

Geboortedatum 13-11-1989
Stagiair BIV en medezaakvoerster
Nettoloon: € 2000 euro, inclusief ongelimiteerde tankkaart
Ongehuwd, huwelijk op 3/6/2017
Geen schulden


Mijn gegevens:

Geboortedatum 30-05-1988
Consultant - contract onbepaalde duur
Nettoloon: € 2000 - 2100 euro inclusief firmawagen met ongelimiteerde tankkaart, gsm en laptop.
Ongehuwd, huwelijk op 3/6/2017
Geen schulden


Via mail volgend offer gekregen (van een kennis die bij bank werkt)


Op 15jaar

Variabel 10/5 (eerste 10jaar vast dan een herziening voor de laatste 5jaar)
1.25% of maandelijkse aflossing van +/- 1740€ (dit is mss wel wat aan de hoge kant?)

Variabele 1/1/1 (elk jaar herzienbaar)
0.89% of maandelijkse aflossing van +/- 1690€ (ook hier mss wat aan de hoge kant)

Op 20jaar

Variabel 10/5/5 (eerste 10jaar vast dan herziening voor volgende 5jaar en een laatste herziening voor laatste 5jaar)
1.37% of maandelijkse aflossing van +/- 1360€

Variabele 1/1/1 (elk jaar herzienbaar)
1.03% of maandelijkse aflossing van +/- 1.310€

Extra meegegeveninfo:
Een voorstel op vaste rente is bij ons niet interessant dan zijn er andere spelers die een stuk lager komen. Wel belangrijk is te weten dat een interestvoet wettelijk gezien maximaal kan verdubbelen. Hierdoor komen scenario’s als een 10/5/5 zelf in worst case scenario’s lager uit dan een vaste met het potentieel upside potentieel.

Bovenstaande voorstellen zijn wel conditioneel aan het nemen van een schuldsaldo verzekering en loon domiciliatie.


Iemand die zijn licht eens wil schijnen op dit voorstel?

Ik ga volgende week naar 2 huizen kijken.

Wat zijn jullie bedenkingen bij de 2 onderstaande huizen?
Wat zouden jullie ongeveer bieden?

http://www.immoweb.be/nl/myselect.Estate.cfm?IdBien=6226942&xsavedads=Y

http://www.immoweb.be/nl/myselect.Estate.cfm?IdBien=6495353&xsavedads=Y

Bij die 2de staat er aan de overkant van de straat een hoogspanningsmast, zou dit jullie beinvloeden in de aankoop van een huis?

Die tweede woning ligt precies in een nogal triestige buurt, en ook nog eens vlakbij de A12 (zeer rustig gelegen???), je hebt weinig privacy in de tuin achteraan...

Ik zou die met de hoogspanningsmast al laten vallen. Er zijn genoeg indicaties dat dit een schadelijk effect zou kunnen hebben.
En de woningen zelf; als het is voor tijdelijk te wonen (<10j) of met oog op een grondige renovatie, dan zou ik het doen. Uiteindelijk zit je met een woning van +-50j oud, geen rechtstreekse toegang tot de tuin vanuit je leefruimte, beperkte isolatie,...

Faun zei:

Ik heb ook een pand op het oog, volgende specs:
Op 15jaar

Variabel 10/5 (eerste 10jaar vast dan een herziening voor de laatste 5jaar)
1.25% of maandelijkse aflossing van +/- 1740€ (dit is mss wel wat aan de hoge kant?)
1736,98 => 1790,93

Variabele 1/1/1 (elk jaar herzienbaar)
0.89% of maandelijkse aflossing van +/- 1690€ (ook hier mss wat aan de hoge kant)
1691,71 => 1795,82

Op 20jaar

Variabel 10/5/5 (eerste 10jaar vast dan herziening voor volgende 5jaar en een laatste herziening voor laatste 5jaar)
1.37% of maandelijkse aflossing van +/- 1360€
1356,46 => 1448,95

Variabele 1/1/1 (elk jaar herzienbaar)
1.03% of maandelijkse aflossing van +/- 1.310€
1313,24 => 1440,55

Klik om te vergroten...

Toegevoegd: de aflossingen in het begin en de worst case scenario's (waar je écht wel van moet uitgaan dat die het geval zullen zijn).
Voorstel 2 (1-1-1 op 15 jaar) lijkt me in bijna elk scenario nadeliger gedurende de volledige 15 jaar, behalve mss in de eerste 2 jaar (als de rente in het begin laag blijft). Maar gezien het verwaarloosbare verschil in die 2 jaar, zou dat voorstel 2 direct afvallen.

Voorstel 4 (1-1-1 op 20 jaar) IDEM.

Dus gaat het imho tussen voorstel 1 en 3. Dat is dan puur een financiële keuze. Besef dat een aflossing van 1700 euro betekent dat je zwaar gebonden bent aan je lening. Als een van jullie 2 je job kwijtgeraakt (bvb wegens ziekte, ...) en je hebt geen goeie verzekering gewaarborgd inkomen, dan zit je met een huis dat je verplicht zal moeten verkopen. Gezien jullie leeftijd zou ik NOOIT kiezen voor 15 jaar, maar als je per se de korte pijn wil, is dat natuurlijk op zich een keuze die je kan maken. Het verschil is, op de volledige duurtijd, zo'n 20000 euro extra intrest voor 20 jaar ipv 15 jaar. Lijkt veel en je zal ook nog wat extra betalen door hogere schuldsaldo, maar daarentegen zal je wat besparen door 5 jaar langere woonbonus. Ik gok dat je 15000 euro extra zal betalen. Maar daarentegen heb je wel zo'n 350 euro per maand grotere reserve gedurende de zwaardere (financieel toch) jaren van je leven. Kinderen kosten ook geld, hé .

faun zei:

Extra meegegeveninfo:
Een voorstel op vaste rente is bij ons niet interessant dan zijn er andere spelers die een stuk lager komen. Wel belangrijk is te weten dat een interestvoet wettelijk gezien maximaal kan verdubbelen. Hierdoor komen scenario’s als een 10/5/5 zelf in worst case scenario’s lager uit dan een vaste met het potentieel upside potentieel.

Bovenstaande voorstellen zijn wel conditioneel aan het nemen van een schuldsaldo verzekering en loon domiciliatie.


Iemand die zijn licht eens wil schijnen op dit voorstel?

Klik om te vergroten...

zijjn op zich wel interessante voorstellen, maar vraag eens aan andere banken hoeveel je betaalt voor een vaste rentevoet. Dat lijkt me mogelijks wel een stuk interessanter. Vooral omdat de variabiliteit van de lening momenteel veel minder bepalend is, omdat de rentelast maar een klein deel van de looptijd bepaalt.

Trouwens: er bestaan enkele jaren tussen 15 en 20 jaar. Vraag gerust eens hoeveel je per maand aflost voor een lening op 17 jaar. Dat is ook een mogelijkheid, hé. Wss eerder tegen de tarieven van 20 jaar, maar als je toch die 20 jaar te lang vindt, is 17 of 18 jaar ook mogelijk...

JPV zei:

..

Klik om te vergroten...

Merci voor je advies!

15 jaar valt sowieso af. BInnen halfuurtje afspraak met ING en ik ga ook eens horen bij hypotheekwinkel. Ik post mijn resultaten straks dan.

Feignasse zei:

Die tweede woning ligt precies in een nogal triestige buurt, en ook nog eens vlakbij de A12 (zeer rustig gelegen???), je hebt weinig privacy in de tuin achteraan...

Klik om te vergroten...

Het ligt in een doodlopende woonwijk, je hoort de a12 daar niet.

Tefal zei:

Ik zou die met de hoogspanningsmast al laten vallen. Er zijn genoeg indicaties dat dit een schadelijk effect zou kunnen hebben.
En de woningen zelf; als het is voor tijdelijk te wonen (<10j) of met oog op een grondige renovatie, dan zou ik het doen. Uiteindelijk zit je met een woning van +-50j oud, geen rechtstreekse toegang tot de tuin vanuit je leefruimte, beperkte isolatie,...

Klik om te vergroten...

De bedoeling is een huis te kopen om er "voor altijd" te gaan wonen.
De vriendin ziet graag bel etages(voor mij maakt het niet uit)

Voor ons budget 250k(aankoopprijs van het huis. De overige kosten hebben we opzij staan)
zijn het bijna alleen maar bel etages of kleinere huizen met nog redelijk veel werk aan

strijkkeiZer? zei:

Ik ga volgende week naar 2 huizen kijken.

Wat zijn jullie bedenkingen bij de 2 onderstaande huizen?
Wat zouden jullie ongeveer bieden?

http://www.immoweb.be/nl/myselect.Estate.cfm?IdBien=6226942&xsavedads=Y

http://www.immoweb.be/nl/myselect.Estate.cfm?IdBien=6495353&xsavedads=Y

Bij die 2de staat er aan de overkant van de straat een hoogspanningsmast, zou dit jullie beinvloeden in de aankoop van een huis?

Klik om te vergroten...

Persoonlijk lijkt mij de 2de interessanter. Nieuwer, meer gerenoveerd. HOB, dus deftig stuk grond en tuin En prijs is nog schappelijk. Voor mij zou een hoogspanningsmast nu niet direct bepalend zijn, maar bon heb er ook nog nooit echt rekening mee moeten houden. Maar ik kan onmogelijk een juiste inschatting maken, ik ken de prijzen daar niet. Ik weet niet wat jullie eisen zijn of anders gezegd wat jullie belangrijk vinden in een woning.

Ik houd niet zo van semi gerenoveerde woningen, heb liever geen werk voor een tijd dat je na 20 jaar er weer eens deftig kunt tegenaan vliegen, ofwel een krot dat je de kosten van de renovatie naar uw smaak al mee kunt in rekening brengen of op zijn minst kunt bekijken welke items voor u belangrijk zijn om prioritair in orde te hebben voor je aan de volgende stap begint. Sowieso bekijken hoe het zit met de structurele delen van beide woningen als je ze gaat bekijken. Ramen, dak, isolatie verwarming... daar kruipt normaliter de grootste kost in om dat nog in orde te brengen. Wat elektriciteit of een tegeltje leggen kost ook geld, maar is iets wat je al eens een jaartje of 2 kunt uitstellen. Een dak dat lekt... niet echt.

Ik geef het toe, ik heb niet echt teruggelezen. Ben momenteel niet echt in de mogelijkheid ook maar wil toch mijn vraag reeds stellen
Ik heb al eens op spaargeld en dergelijke zitten kijken maar zitten ongetwijfeld ook enkele kenners.

Rond de 300 k lenen op 20 (25?) jaar met als eigen inbreng de notaris kosten en dergelijke (dus eigenlijk gewoon 100%). Waar kunnen we ons aan verwachten qua percentages? Variabel is geen optie.

Dit is een basis uitgang. Er kan nog eigen inbreng bij komen en zelfs nog een huurder in het pand (een apart gedeelte van de woning) a rata de 800 / maand. Maar het uitgangspunt is dus gewoon 300k zonder inbreng.

Samen netto ongeveer 3600 zonder extra's.

Renegadexxripxx zei:

Tekst.

Klik om te vergroten...

Wel het tweede spreekt mij om dezelfde redene ook meer aan, vooral het half open gedeelte.
Enkel die hoogspanningsmast houd me zwaar tegen om te zeggen dat dat het wordt(+er moet nog wat van de prijs).
Ik heb zelf 22 jaar opgegroeid in een woonwijk waar ook hoogspanningsmasten staan, en nooit iemand geweten met problemen hierdoor.
Maar onder zoeken zeggen dan wel weer dat het kan...

Het is nu ook wel zo dat de mast er staat maar de kabels lopen schuin weg van het huis...

Het 2de nadeel aan het 2de huis(en dat zijn eigenlijk de enige 2) is dat de badkamer klein is (3vierkantemeter) dus dat we hier moeten denken of we een kamer verbouwen of het zo houden


Het eerste huis heeft als groot pluspunt dat de ligging quasi perfect is voor ons qua werk, schoonouders wonen enkele straten verder(voor latere kinderen), school in de straat...
Maar daar zit je met 2 buren, een badkamer dat eigenlijk opnieuw betegeld moet worden, minder bewoonbare oppervlakte en over algemeen ouder/minder afgewerkt dan het 2de



Wat wij vooral belangrijk vinden:
Vriendin: ruimte,
liefst bel etage,
liefst geen werk meer aan(keuken en badkamer enzo moet allemaal af zijn),
ligging voor haar werk(schelle) en dat zijn haar belangrijkste eisen)

Voor mij: ruimte,
kleinste slaapkamer moet minstens 7-9vierkante meter zijn(ik ben opgegroeid op een slaapkamer van 5vierkante meter en dat is te klein),
deftig tuintje voor de klein mannen later, parkeerruimte(ik heb prive wagen, wagen van het werk en vriendin haar wagen),
liefst open bebouwing(maar onbetaalbaar voor ons) dus half open bebouwing(ervaring met ambetante buren gehad)(ik ga wel akkoord met een rijhuis als het voor de rest de beste keuze is),
geen renovatie project(ik wil gerust ander tegeltjes plaatsen ofzo maar geen grote renovaties),
Ligging voor mijn werk(mechelen),
Rustige buurt

strijkkeiZer? zei:

Wel het tweede spreekt mij om dezelfde redene ook meer aan, vooral het half open gedeelte.
Enkel die hoogspanningsmast houd me zwaar tegen om te zeggen dat dat het wordt(+er moet nog wat van de prijs).
Ik heb zelf 22 jaar opgegroeid in een woonwijk waar ook hoogspanningsmasten staan, en nooit iemand geweten met problemen hierdoor.
Maar onder zoeken zeggen dan wel weer dat het kan...

Het is nu ook wel zo dat de mast er staat maar de kabels lopen schuin weg van het huis...

Het 2de nadeel aan het 2de huis(en dat zijn eigenlijk de enige 2) is dat de badkamer klein is (3vierkantemeter) dus dat we hier moeten denken of we een kamer verbouwen of het zo houden


Het eerste huis heeft als groot pluspunt dat de ligging quasi perfect is voor ons qua werk, schoonouders wonen enkele straten verder(voor latere kinderen), school in de straat...
Maar daar zit je met 2 buren, een badkamer dat eigenlijk opnieuw betegeld moet worden, minder bewoonbare oppervlakte en over algemeen ouder/minder afgewerkt dan het 2de



Wat wij vooral belangrijk vinden:
Vriendin: ruimte,
liefst bel etage,
liefst geen werk meer aan(keuken en badkamer enzo moet allemaal af zijn),
ligging voor haar werk(schelle) en dat zijn haar belangrijkste eisen)

Voor mij: ruimte,
kleinste slaapkamer moet minstens 7-9vierkante meter zijn(ik ben opgegroeid op een slaapkamer van 5vierkante meter en dat is te klein),
deftig tuintje voor de klein mannen later, parkeerruimte(ik heb prive wagen, wagen van het werk en vriendin haar wagen),
liefst open bebouwing(maar onbetaalbaar voor ons) dus half open bebouwing(ervaring met ambetante buren gehad)(ik ga wel akkoord met een rijhuis als het voor de rest de beste keuze is),
geen renovatie project(ik wil gerust ander tegeltjes plaatsen ofzo maar geen grote renovaties),
Ligging voor mijn werk(mechelen),
Rustige buurt

Klik om te vergroten...

Met die eisen, dan valt mijn inziens keuze 1 al af.

Deze zou afvallen tengevolge van de eis naar de tuin : http://www.immoweb.be/nl/zoekertje/huis/te-koop/reet/2840/id6459246. Maar anders zou die volgens mij voldoen aan de wensen. Garage aan 1 zijde creëert principe van HOB.

Deze lijkt mij te voldoen aan de eisen van uw vriendin en aan uw eisen uitgezonderd dat het geen HOB is : http://www.immoweb.be/nl/zoekertje/bel-etage/te-koop/rumst-reet/2840/id6533317 alsook deze : http://www.immoweb.be/nl/zoekertje/bel-etage/te-koop/reet/2840/id6465545

Momenteel lijkt mij de woning die het meeste voor u van toepassing is 1tje zoals dit maar ik gok dat dit boven uw budget zit met een goede 40k alhoewel het is geen bel-etage... maar begrijp niet direct wat daar zo leuk aan is
http://www.immoweb.be/nl/zoekertje/huis/te-koop/terhagen/2840/id6536636
Maar afbieden mag je hierop nu nog vergeten.

Echter het lijkt mij wel dat als die woning met een grote tuin echt uw ding is, dat je gaat moeten inbinden op iets anders. Binnen die prijscategorie vind je namelijk niets dat zowel gerenoveerd is als met een zee van een tuin en HOB. Ofwel ga je uw eis voor de HOB moeten inbinden en een lange tuin hebben en dan vind je misschien nog wel iets. En ik heb gewoon even gezocht op rumst hé :d. was het makkelijkste .

PS schelle : enigste wat ik vond was dit :
http://www.immoweb.be/nl/zoekertje/nieuwbouw-huis/te-koop/schelle/2627/id6073499 maar wegens de BTW valt dat af en de tuin zal ook wel iets te klein zijn.
en deze zou zijn wat je aan het zoeken bent, maar buiten uw prijs :
http://www.immoweb.be/nl/zoekertje/huis/te-koop/schelle/2627/id5954461
Maar bouwen is een avontuur... ik kan er van meepraten waardoor dit volgens mij toch wel weer bij u wegvalt.

koebeest zei:

Ik geef het toe, ik heb niet echt teruggelezen. Ben momenteel niet echt in de mogelijkheid ook maar wil toch mijn vraag reeds stellen
Ik heb al eens op spaargeld en dergelijke zitten kijken maar zitten ongetwijfeld ook enkele kenners.

Rond de 300 k lenen op 20 (25?) jaar met als eigen inbreng de notaris kosten en dergelijke (dus eigenlijk gewoon 100%). Waar kunnen we ons aan verwachten qua percentages? Variabel is geen optie.

Dit is een basis uitgang. Er kan nog eigen inbreng bij komen en zelfs nog een huurder in het pand (een apart gedeelte van de woning) a rata de 800 / maand. Maar het uitgangspunt is dus gewoon 300k zonder inbreng.

Samen netto ongeveer 3600 zonder extra's.

Klik om te vergroten...

Ik gok dat 20j geen optie wordt. Zal eerder 25 jaar worden, met 2.8 - 3% aan rente en dus grofweg een 1400 - 1450€ per maand. Maar dat is allemaal vinger in de lucht. 100% is niet geweldig en al zeer moeilijk om vast te krijgen tegenwoordig tgv de wens naar 80%. Beter bij een bank langsgaan, zal u een duidelijker antwoord geven dan hier.

koebeest zei:

Ik geef het toe, ik heb niet echt teruggelezen. Ben momenteel niet echt in de mogelijkheid ook maar wil toch mijn vraag reeds stellen
Ik heb al eens op spaargeld en dergelijke zitten kijken maar zitten ongetwijfeld ook enkele kenners.

Rond de 300 k lenen op 20 (25?) jaar met als eigen inbreng de notaris kosten en dergelijke (dus eigenlijk gewoon 100%). Waar kunnen we ons aan verwachten qua percentages? Variabel is geen optie.

Dit is een basis uitgang. Er kan nog eigen inbreng bij komen en zelfs nog een huurder in het pand (een apart gedeelte van de woning) a rata de 800 / maand. Maar het uitgangspunt is dus gewoon 300k zonder inbreng.

Samen netto ongeveer 3600 zonder extra's.

Klik om te vergroten...

Pak dat je rond de 2% kunt lenen. Dan zit je rond de 1500 ongeveer/maand. In principe geen probleem, maar samen 3600 is niet echt superveel. En te weinig om bij een normale bank met een normale deal een normaal tarief te krijgen. Er zal wel hier en daar een vreemde snuiter zijn die je een lening wil geven, maar je zult EN EN EN EN erbij moeten nemen en een slechte deal doen.

Ofwel wachten en wat sparen en ondertussen wat meer verdienen en dan lenen ofwel op 25 jaar gaan.

Maar zelfs op 25 jaar zal het krap zijn...

cege zei:

Pak dat je rond de 2% kunt lenen. Dan zit je rond de 1500 ongeveer/maand. In principe geen probleem, maar samen 3600 is niet echt superveel. En te weinig om bij een normale bank met een normale deal een normaal tarief te krijgen. Er zal wel hier en daar een vreemde snuiter zijn die je een lening wil geven, maar je zult EN EN EN EN erbij moeten nemen en een slechte deal doen.

Ofwel wachten en wat sparen en ondertussen wat meer verdienen en dan lenen ofwel op 25 jaar gaan.

Maar zelfs op 25 jaar zal het krap zijn...

Klik om te vergroten...

Wij hebben bij KBC net 359k geleend op 25j aan 1.9 wat dus op een €1500 in de maand uitkomt en ons gezamelijk inkomen is 3700 zonder onze extras (bedrijfswagen, mc). en we konden nog veel meer lenen volgens hen. Het zal even krap worden maar ons loon stijgt ook nog wel. (wij hebben wel ook nog 82k eigen inbreng)

Ook bij andere banken geweest en dat was nergens een probleem om de lening te krijgen.

Verwachte huurinkomsten kan je voor zo'n 50% laten meetellen, heb ik me laten vertellen. Als je effectief al een huurcontract zou kunnen tonen voor het pand kan dit tot 80% meegeteld worden als inkomen.

300K aan 100 quotiteit zal wel rond de 2% schommelen, en dan spreek je over afbetalingen van meer dan 1500 euro per maand. Met een inkomen van 3600 per maand (ik weet trouwens niet hoe ik de zin "3600 zonder extra's' moet interpreteren. Heb je 3600 maar geen enkel extralegaal voordeel? Of heb je 3600 en dan nog extra's die je niet meegeteld hebt?) zou ik dat persoonlijk te krap vinden, maar wij zijn dan ook van het principe dat onze levensstandaard (op restaurant gaan, reizen,...) niet mag verlagen door de aankoop van een huis. Liever Bourgondisch leven in een bescheidener huis dan ons dingen te moeten ontzeggen in een groter huis. Maar dat zijn keuzes die iedereen voor zichzelf dient te maken. Als je wil zal je zo wel een lening kunnen vastkrijgen.

parabellum zei:

Verwachte huurinkomsten kan je voor zo'n 50% laten meetellen, heb ik me laten vertellen. Als je effectief al een huurcontract zou kunnen tonen voor het pand kan dit tot 80% meegeteld worden als inkomen.

300K aan 100 quotiteit zal wel rond de 2% schommelen, en dan spreek je over afbetalingen van meer dan 1500 euro per maand. Met een inkomen van 3600 per maand (ik weet trouwens niet hoe ik de zin "3600 zonder extra's' moet interpreteren. Heb je 3600 maar geen enkel extralegaal voordeel? Of heb je 3600 en dan nog extra's die je niet meegeteld hebt?) zou ik dat persoonlijk te krap vinden, maar wij zijn dan ook van het principe dat onze levensstandaard (op restaurant gaan, reizen,...) niet mag verlagen door de aankoop van een huis. Liever Bourgondisch leven in een bescheidener huis dan ons dingen te moeten ontzeggen in een groter huis. Maar dat zijn keuzes die iedereen voor zichzelf dient te maken. Als je wil zal je zo wel een lening kunnen vastkrijgen.

Klik om te vergroten...

Is dat niet een klein beetje overdreven? Even de tool van immoweb erbij gehaald.

Uw inbreng eigen middelen
0 €
Kredietformule
Vast 25 jaar
Duurtijd
25 jaar
Jaarrente
2.2 %
Te financieren bedrag

318.898 €

Uw maandlast voor dit pand

1.379 €

Klik om te vergroten...

Zonder extra's is mijn basisloon. Ik reken geen vergoedingen mee (weekenduren, nachturen, andere premies, ...) . Ik rekening het minimum. Als ik terugval op dagdiensten vallen die premies ook weg hé

Op 25 jaar zeker geen probleem. Maar ik ging uit van 20 jaar. Dat zou nog steeds haalbaar zijn, maar afhankelijk van jullie uitgavenpatroon.

parabellum zei:

Op 25 jaar zeker geen probleem. Maar ik ging uit van 20 jaar. Dat zou nog steeds haalbaar zijn, maar afhankelijk van jullie uitgavenpatroon.

Klik om te vergroten...

Nuja, morgen naar de bank (BNP en Argenta). Ben benieuwd en al helemaal nu dat BNP heeft aangekondigd moeilijk te gaan doen bij nieuwe klanten. Mijn vriendin heeft daar wel een bankkaart maar geen geld meer staan. Zou dat dan tellen als klant zijn?

Claesar zei:

Dat wordt misschien nog wat langer doorsparen

Nieuwe klanten BNP Paribas Fortis kunnen maximaal 80 procent lenen voor een huis - Wonen - Moneytalk.be

Moeilijker om nog meer dan 80% van de waarde van de woning te lenen - Spaargids.be

Klik om te vergroten...

Ze zijn de jonge generatie echt aan het verneuken he, als het aankomt op een eigen betaalbare recente woning te vinden.