Archief - [deleted]

Een nieuwe keuken staat er nog niet in, wel een goedkoop gammamodelleke voorlopig

20-30% extra heb ik niet moeten betalen (papa deed het meeste werk) maar dat moet je wel rekenen voor onverwachte uitgaven, staalprijzen die plots stijgen, werk dat slecht werk gedaan en dat je opnieuw moet laten doen,...

Ik denk dat jouw maximum veel te nipt zal zijn als je alles door 1 firma laat doen. En ook veel miserie kan hebben als je dan net de verkeerde aannemer treft...

Daarstraks een eerste "verkennende" gesprek gehad.
Kwamen eigenlijk voor pensioensparen, maar ineens eens geinformeerd.
We zouden 250k kunnen lenen aan 2,5(100%q) op 25jaar
We willen zelf niet meer dan 1200€ per maand afbetalen(bovenstaande komt pp 1120€)

We hebben momenteel zelf 45k€(maar zou dan voor beschrijf, notaris en dossierkosten zijn)(en inboedel kopen)

Dit was maar terzijds en en luchtig. Maar ik denk dat er toch betere aanbieding moeten zijn.

Ps: zijn er nadelen aan gemachtigde hypotheek(of zoiets noemde het toch)

FleXe zei:

Vanmorgen eens bij de bank gaan polsen naar de mogelijkheden. Huidige situatie:

- (bijna) 29 jaar, alleenstaand en nog thuiswonend
- 2 jaar anciënniteit bij huidige werkgever
- inkomsten: 2911,18 euro bruto (een 1880 netto incl. vergoeding woon-/werkverkeer) + 6 euro maaltijdcheques, 200 euro ecocheques, eindejaarspremie en winstdeelname
- eigen middelen: 60.000 euro
- Geen kredietlasten lopende
....

Klik om te vergroten...

Ik ben aan mijn nieuwbouwwoning begonnen als koppel en nu gescheiden waarbij ik de woning overneem, we wonen er in van 9/05/2016.
Ik zit dus in hetzelfde schuitje als Renegadexxripxx, alleenstaande met een huis van 335k (af) waarbij ik een hypotheek van 210k heb afgesloten.

Ik heb groen licht gekregen van de bank om de hypotheek 'as is' (2.4% vast op 25 jaar) over te nemen (herfinancieren won ik niks mee, kosten overstappen naar een andere bank ivm rentevoeten wil ik nu niet betalen). De hypotheek bedraagt 980€ op een nettoloon van 2125€. Dit is dan wel excl wagen, gsm, 8€ MC/dag, verzekeringen, 250€ ecocheques, internet+tv ed.
Zéér stevige hypotheek op je eentje maar als je begint te tellen scheelt het nauwelijk met huren en dan zal ik hoogstwaarschijnlijk minder comfort hebben. Ik heb een super uitgeruste keuken, vloerverwarming, D-systeem ventilatie, ingericht huis naar mijn smaak, goede badkamer, K-peil 28, E-peil 19 en uiteraard, alles is gloednieuw...
Ik heb wel nog een redelijke spaaarrekening, anders was ik er wss alsnog niet aan begonnen. De eerste jaren zal het toch krap worden, ik zal hoogstwaarschijnlijk een paar dingen moeten laten die ik nu wel vlot kan betalen, maar voor het huis heb ik dat er wel voor over.

*extra*
Heb een topic aangemaakt qua kosten om het huis over te nemen en zal dat aanvullen als ik alles weet.
Tot nu toe volgens mij:
- 1% verdeeltaks over de waarde van de bouwgrond, abbattement telt niet omdat we van het tarief van 1% genieten (in dit geval had ik liever abbattement en tarief 2.5% ma bon)
- Huis is BTW op verschuldigd dus vrijgesteld
- 300€ dossierkosten aan de bank, geen overige hypotheek/notariskosten voor de hypotheek.
- Notariskosten nog onbekend

Lijkt me goed doenbaar als je een spaarbuffer hebt voor onvoorziene uitgaven, want begrijp dat jullie ook een kindje hebben? Iets deftig huren ben je ook makkelijk 600-700 euro kwijt.

Gezien je toch 1/3e van de woning zelf bezit lijkt me dat de goede keuze, je dwingt jezelf zo toch te sparen (investeren in uw woonst) en in het allerslechtste geval als je echt geld nodig hebt dan kan je verkopen. Er zijn mensen die "scherper" leven en enkel een huurwoning hebben. Onvoorziene uitgaven aan de woning zijn zeer beperkt in een nieuwbouw, dus dat is meteen ook een zorg minder. Heb je de gratis verzekering inkomensgarantie afgesloten?

Je topic in verband met de scheiding heb ik gezien, heb vanaf morgen vakantie en zal er komende week eens naar kijken, daarvoor moet ik toch eens wat stof van mijn cursussen blazen... sterkte in alle geval. Ik hoop dat jullie alles in der minne kunnen regelen, zodra er advocaten aan te pas komen komen de meeste kosten, als jullie nog goed overeen komen is dat absoluut te vermijden.

Zorba zei:

Vraagprijs is eind de 400.000, ik vond het een redelijk bod.
De woning is wel helemaal in orde met mooie tuin maar niet in die mate dat ik mijn leencapaciteit er volledig wil aan geven, dus moeilijk situatie.

Klik om te vergroten...

Lijkt me een eenvoudige situatie eigenlijk, het huis is voor jou niet waard wat het waard is voor de eigenaar en dan is er dus geen match

botchla zei:

Lijkt me goed doenbaar als je een spaarbuffer hebt voor onvoorziene uitgaven, want begrijp dat jullie ook een kindje hebben? Iets deftig huren ben je ook makkelijk 600-700 euro kwijt.

Gezien je toch 1/3e van de woning zelf bezit lijkt me dat de goede keuze, je dwingt jezelf zo toch te sparen (investeren in uw woonst) en in het allerslechtste geval als je echt geld nodig hebt dan kan je verkopen. Er zijn mensen die "scherper" leven en enkel een huurwoning hebben. Onvoorziene uitgaven aan de woning zijn zeer beperkt in een nieuwbouw, dus dat is meteen ook een zorg minder. Heb je de gratis verzekering inkomensgarantie afgesloten?

Je topic in verband met de scheiding heb ik gezien, heb vanaf morgen vakantie en zal er komende week eens naar kijken, daarvoor moet ik toch eens wat stof van mijn cursussen blazen... sterkte in alle geval. Ik hoop dat jullie alles in der minne kunnen regelen, zodra er advocaten aan te pas komen komen de meeste kosten, als jullie nog goed overeen komen is dat absoluut te vermijden.

Klik om te vergroten...

De spaarbuffer is wel substantieel, veel meer dan wat er gemiddeld overgehouden wordt na de bouw van een huis. Heb gekozen voor een hogere gezamelijke hypotheek dan er al mijn spaargeld in te steken. Ik kom nu eenmaal niet graag zonder geld te zitten. Heb nu eenmaal een verantwoordelijkheid naar mijn zoontje toe (dus inderdaad 1 kind in co-ouderschap).

Ik heb de verzekering inkomensgarantie op het nippertje kunnen afsluiten (ivm één jaar ancieniteit bij je huidige werkgever), wel samen met mijn ex-vriendin. Hoop dat het dan ook nog telt. Moet ik daar nog iets voor doen?

We willen alles zo snel mogelijk regelen zonder advocaten en met een notaris (afspraak 17/08) omdat dat toch moet om haar te laten schrappen uit de akte. We komen nog vrij goed overeen en wensen dat in de toekomst ook te doen voor onze zoon. De scheiding opzich zal al moeilijk genoeg zijn voor hem...

HUSKE zei:

Ik heb de verzekering inkomensgarantie op het nippertje kunnen afsluiten (ivm één jaar ancieniteit bij je huidige werkgever), wel samen met mijn ex-vriendin. Hoop dat het dan ook nog telt. Moet ik daar nog iets voor doen?

Klik om te vergroten...

telt nog, voor dezelfde lening alvast

Drossie zei:

Na jaren twijfelen, hebben we besloten een serieuze renovatie te doen hier.

We wonen hier nu 9 jaar, het huis is van 1975 ofzo. Het huis was indertijd een superdegelijk huis. Bewoonbare oppervlakte is 260 m² + zolder.

We zouden een stuk achterbouw afbreken en een achterbouw van 2-3 meter in hout bij laten zetten.

Klik om te vergroten...

Waarom in hout?
Is dat even duurzaam? Isoleert dat goed? Kostprijs?

JPV zei:

telt nog, voor dezelfde lening alvast

Klik om te vergroten...

Enige wat aan de hypotheek verandert is de schrapping van mijn ex, de rest blijft zoals ze is.

dan is er op dat vlak geen enkel probleem.

mac-bc zei:

Waarom in hout?
Is dat even duurzaam? Isoleert dat goed? Kostprijs?

Klik om te vergroten...

Aangezien (bijna) alle huizen hier en in de rest van Scandinavië in hout gebouwd worden en het hier vrij koud kan zijn ga ik er vanuit dat hout perfect ok is.

Qua duurzaamheid zal het waarschijnlijk niet zo lang blijven staan als iets in baksteen maar zeker lang genoeg voor een normaal leven. ( Mijn huis is van '67 en dat is nog in goede staat)

Rafik1994 zei:

Eigenlijk toch wel erg, dat men de dag van vandaag moet overleven door te lenen.
Lenen zou je in principe alleen moeten doen voor kleine bedragen en terugbetalen op korte termijn, nu heb je mensen die 30 jaar moeten afbetalen...

Dit kan toch nooit zo verder blijven gaan?

Klik om te vergroten...

lenen zou je net NIET moeten doen voor kleine bedragen (tenzij je het hebt over geld lenen als je bvb even je bankkaart niet bijhebt). 30 jaar vind ik persoonlijk ook véél, maar ivm andere landen nog "ca va":

Sweden limits mortgage loans to... 105 years - The Local
Swiss Mortgages: To Infinity And Beyond - Brian Bollen's Blog

Vind kleine bedragen lenen toch ook niet OK, ik ken mensen die lenen voor een reis, TV, GSM,...
Een hypotheek vind ik nog net kunnen omdat het anders wel heel moeilijk wordt om een huis te verwerven, andere mogelijkheid is voor velen half hun leven bij de ouders blijven wonen..

Lenen voor een auto nog cava, als die lening 'gecoverd' is met een full omnium verzekering. Maar ik zou het nooit doen.

Ik heb 20K bijgeleend voor renovatie nadat we onze lening herzien hadden, zo kwamen we terug op herzelfde bedrag dat we al altijd maandelijks aflosten. Ook op 20jaar. In principe betaal je erg veel rente, maar langs de andere kant vond ik dat verspreid over die periode echt niet erg.. als we het op 5j leenden betaalden we uiteraard een pak minder rente, maar ik vond de maandelijkse aflossing dan te zwaar.

goedkeuring bij crelan 1.54 % op 15 jaar 45000. 660 SSD. 320 dossierkosten.

mini hypotheekje inderdaad. fiscale optimalisatie hoofdzakelijk

HUSKE zei:

Vind kleine bedragen lenen toch ook niet OK, ik ken mensen die lenen voor een reis, TV, GSM,...
Een hypotheek vind ik nog net kunnen omdat het anders wel heel moeilijk wordt om een huis te verwerven, andere mogelijkheid is voor velen half hun leven bij de ouders blijven wonen..

Lenen voor een auto nog cava, als die lening 'gecoverd' is met een full omnium verzekering. Maar ik zou het nooit doen.

Klik om te vergroten...

Lenen is uiteindelijk ook maar een consumptieproduct. Als jij er 500 euro voor overhebt om een persoonlijke lening voor een jaar van 3000 (ik zeg maar iets) euro te nemen, dan is dat zo.
Hoeveel mensen gebruiken geen VISA? Dat is uiteindelijk ook lenen

Op lenen an sich heb ik niets tegen, wel ondoordacht lenen, zoals voor luxe.

Heb geen credit kaart, gebruik online wel paypal.

Als ik iets zo niet kan kopen laat ik het liever liggen. Mazr dat ben ik natuurlijk.

Visa is niet lenen, eerder gratis kortstondige uitstelling van betaling

Herman De Croo zei:

Visa is niet lenen, eerder gratis kortstondige uitstelling van betaling

Klik om te vergroten...

Kan je eigenlijk best wel onder lening plaatsen. Al helemaal als je gebruik maakt van gespreide betaling, maar dan ben je gek want JKP op kredietkaarten ligt achterlijk hoog.

Maar de meerderheid maakt nooit gebruik van die uitgestelde betaling. Ik gebruik het al 8 jaar zonder 1 c ent interest te betalen