Ja, we gaan het alvast niet doen.
Concreet...
We betalen nu 1270 af voor ons huis.
We kunnen de grond kopen, dat zou een extra 750 afbetalen zijn. Op zich kunnen we dat er nog bij trekken.
Om de kosten te dekken van de grond/lening/SSV zouden we kunnen een overbruggingskrediet nemen op onze lening. We rekenden op 30.000 euro, dat zou 87 euro per maand zijn.
Dat mag gerust wat langer dan een jaar duren.
Dit leek ons nét te doen. We hebben ook wat spaargeld en zouden systematisch bvb 500 euro van de spaarrekening kunnen halen het komende jaar.
Hier had ik nog geen uitsluitsel over, maar als je gaat bouwen zijn er dan ook onmiddellijke kosten voor je aan de constructie begint.
- architect
- sondering
- landmeter
- ...
De vraag is als deze ook in het overbruggingskrediet kunnen gestoken worden, maar het leek van niet. Er is dus nog zo'n 15k extra spaargeld nodig om ook dit te kunnen betalen. (dit hebben we dus niet)
Als we dan ook beginnen met het effectieve bouwen, is nog een extra lening nodig voor de constructie, zoals je wel weet kun je dan in schijven of met facturen het kapitaal opvragen.
Hier zouden we dan ondertussen het huis te koop zetten, maar in deze periode zouden we dus bijna 3000 euro per maand even moeten betalen. Als dan je huis een paar maand langer te koop staat dan voorzien... tjah... dat trek je niet... Zeker omdat ons spaargeld al lang op zou zijn tegen dan.
Voor de bank was dit geen probleem, voor ons dus wel.
Het is zeer spijtig, want grond + constructie zou alvast geen probleem zijn, mochten we de lening hier niet hebben.
Je kan dus vast niet zeggen dat banken niet soepel zijn.
.
.