Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Bubba
Legacy Member
Geen idee of dat verandert is, wij zijn eind 2015 gegaan.Polis zei:Dan vraag ik mij serieus af hoe mijn zus dus die 1.45 heeft gekregenIs er misschien recent een wijziging gebeurd daarbij ?
Hoe dan ook zou ik bijvoorbeeld met mijn loon nooit 2% krijgen bij de bank.
Zeker niet voor een Q100
Wij lenen trouwens ook Q100 en hebben van de week getekend 25 jaar vast aan 2.01%.
Mulan
Legacy Member
Polis: ik had toen ongeveer 1500 euro netto, daar trokken ze 850 ongeveer van af. Ik heb 125 000 geleend ( geluk gehad en een krot van 70 000 euro gekocht en de rest voor renovatiematerialen want de papa deed alle verbouwingen) en betaal ongeveer 500 euro per maand af op 25 jaar.
Ik heb op hun aanraden ook een provinciale lening afgesloten (max 10 000 euro) om de notariskosten te kunnen betalen, op 10 jaar betaal ik daarvoor 100 euro per maand extra af.
Maar ik spreek dan ook over 8 jaar geleden waar je als single nog kon zeggen "geef mij een lening, ik heb zelfs geen spaargeld" dus voor de financiële crisis..
Niettemin blijft het een super goed systeem!
Ik heb op hun aanraden ook een provinciale lening afgesloten (max 10 000 euro) om de notariskosten te kunnen betalen, op 10 jaar betaal ik daarvoor 100 euro per maand extra af.
Maar ik spreek dan ook over 8 jaar geleden waar je als single nog kon zeggen "geef mij een lening, ik heb zelfs geen spaargeld" dus voor de financiële crisis..
Niettemin blijft het een super goed systeem!
Polis
Legacy Member
En wat is uw loon en geleend bedrag en bij welke bank?BuBbA zei:
Ik vraag me af wat ik maximaal kan krijgen met een afbetaling van 700 euro per maand aan 2%.
@wdl: en mijn ouders hebben een lening afbetaald op 10 jaar tijd 20 jaar geleden.
Indien de informatie niet relevant is (pre financiele crisis en bijna een decennium geleden) begrijp ik niet waarom ge dat dan zou vermelden?
Het is inderdaad een goed systeem, maar enkel voor mensen die echt geen lening krijgen bij de bank (interimmers of te laag inkomen of whatever).
Zij die wel kunnen lenen bij de bank kijken dus best eens rond overal, gezien het vlaamse woningfonds duidelijk niet meer het goedkoopste is.
Pieter3770
Legacy Member
Lening laten herzien.
Puur per mail geregeld met KBC (hadden geen tijd om af te spreken omwille van drukte bij de nieuwe kredieten).
Bij geen andere bank langs geweest omdat ik daar 1 geen goesting in had, 2 toch moeilijk aan een voorstel zou geraken tenzij ik dingen zou verzwijgen en puur voor een drukkingsmiddel-voorstel zou gaan. Uiteindelijk dan maar gebluft bij KBC dat ik al bij een andere bank een voorstel had.
Ik ga van nog 23 jaar aan 3,65% voor 117.000 euro naar nog 20 jaar aan 2,49%. 3 jaar eraf en 10 euro per maand minder.
Vooral blij dat ik maar gewoon moet gaan tekenen nu en niet weer langs de notaris en kassa moet passeren (uiteraard wel wederbeleggingsvergoeding + 300 dossierkost) .
Andere lening loopt nog 16 jaar, +- 162.000 aan 2,5% (en is de reden waarom werkelijk overstappen naar andere bank niet eenvoudig ligt; ben maar alleenstaande).
Puur per mail geregeld met KBC (hadden geen tijd om af te spreken omwille van drukte bij de nieuwe kredieten).
Bij geen andere bank langs geweest omdat ik daar 1 geen goesting in had, 2 toch moeilijk aan een voorstel zou geraken tenzij ik dingen zou verzwijgen en puur voor een drukkingsmiddel-voorstel zou gaan. Uiteindelijk dan maar gebluft bij KBC dat ik al bij een andere bank een voorstel had.
Ik ga van nog 23 jaar aan 3,65% voor 117.000 euro naar nog 20 jaar aan 2,49%. 3 jaar eraf en 10 euro per maand minder.
Vooral blij dat ik maar gewoon moet gaan tekenen nu en niet weer langs de notaris en kassa moet passeren (uiteraard wel wederbeleggingsvergoeding + 300 dossierkost) .
Andere lening loopt nog 16 jaar, +- 162.000 aan 2,5% (en is de reden waarom werkelijk overstappen naar andere bank niet eenvoudig ligt; ben maar alleenstaande).
Mulan
Legacy Member
https://www.vmsw.be/Home/Ik-ben-par...-van-een-lening/Rentevoet/referentierentevoet
Momenteel dus nog lager dan 2% die de banken bieden en dat is dan nog voor de kortingen waaronder die van "laag" inkomen.
Polis: jij vroeg zelf hoeveel ze dan aftrekken als leefloon, ik geef jou de cijfers en dan reageer je zo? Rare manier van reageren vind ik maar....
Momenteel dus nog lager dan 2% die de banken bieden en dat is dan nog voor de kortingen waaronder die van "laag" inkomen.
Polis: jij vroeg zelf hoeveel ze dan aftrekken als leefloon, ik geef jou de cijfers en dan reageer je zo? Rare manier van reageren vind ik maar....
Polis
Legacy Member
Wdl zei:
Er is hier al toch gezegd geweest dat ongeacht de refferentierentevoet, me sowieso minimum 2% vraagt?
Dus van uw nettoloon trekken ze dus het leefloon ook netto af en het overige bedrag mag je maandelijks afbetalen? Ok.
In dat geval kan ik dus inderdaad een goede 700 per maand afbetalen. Dat zou dus een goede 160-170k zijn die ik maximaal kan lenen. Uitgezonderd eigen inbreng.
En ik reageer zo omdat je met percentages goochelt die nu totaal niet meer van toepassing zijn. Vandaar dat ik niet begrijp dat je zegt dat het vlaamse woningfonds 1% aanbiedt, terwijl een post boven of onder u duidelijk iemand zegt van net geweest te zijn en dat 2% het minimum is, ongeacht referentierente.
Bubba
Legacy Member
Als je niet weet waar je over praat, zeg dan niks aub. Referentie rentevoet is niet gelijk aan de rentevoet waaraan je je lening krijgt. Dat staat ook zeer duidelijk op de website. Minimale rentevoet is 2%, referentie rentevoet gebruiken ze onder andere om je maximale rentevoet te bepalen.Wdl zei:
Moest je trouwens iets verder kijken dan je neus lang is dan zie je ook dat er op de website een calculator staat om je rentevoet te berekenen, en dan zie je ook dat je nooit onder de 2% kan geraken...
Caracalla
Legacy Member
Bij ons ziet het ernaar uit dat we op twee opties uitkomen:
- hier blijven wonen
- opnieuw bouwen
Een bestaand huis zoeken die aan onze voorwaarden enigszins voldoet, is onbegonnen werk.
Ik weet het, we wonen nu in een nieuwbouw en je mag dat niet vergelijken, maar je doet dat uiteindelijk wel.
Na heel wat huisbezoeken is ook duidelijk geworden dat wij het onze qua prijs wellicht ferm onderschatten.
- hier blijven wonen
- opnieuw bouwen
Een bestaand huis zoeken die aan onze voorwaarden enigszins voldoet, is onbegonnen werk.
Ik weet het, we wonen nu in een nieuwbouw en je mag dat niet vergelijken, maar je doet dat uiteindelijk wel.
Na heel wat huisbezoeken is ook duidelijk geworden dat wij het onze qua prijs wellicht ferm onderschatten.
Arades
Legacy Member
Enfin, zonet is de laatste architect langs geweest om ons project aan uit te leggen. En nu weten we het niet meer zo goed. We willen een nieuwe aanbouw plaatsen aan onze woning. Een keuken met eiland, badkamer en ruime berging. In eerste instantie alles wind- en waterdicht bouwen en keuken zouden we meteen plaatsen. Huidige keuken zou verdwijnen en dit zou speelruimte en bureau worden voor de kinderen. De vloer zouden we onder volledig weg doen om oa leidingen door te trekken van de verwarming en elektriciteit en ook gewoon om een geheel te krijgen onder qua vloer. De badkamer onder zouden we op termijn willen doen omdat we boven nog een badkamer hebben die volledig in orde is maar beperkt is in ruimte. De badkamer boven zou dan verdwijnen als die van onder af zou zijn en daar willen we dan een dressing van maken. Toilet staat nog apart boven.
Ik ben eerst bij de gemeente geweest en daar geïnformeerd wat wel en niet mocht en dan een plan zelf getekend via een programma. Wij gaven eerst de voorkeur aan houtskelet omdat dit vlug wind- en waterdicht zou zijn. De eerste architect rade ons dit meteen al af omdat we vanaf 15u dan vol de zon op de aanbouw zouden hebben en houtskelet zou volgens hem de warmte traag afgeven waardoor het echt warm zou worden in de aanbouw.
De architecte die we vandaag hebben gesproken sprak dit echter volledig tegen. Ze rade wel een screen aan voor het raam en 3 dubbel glas maar zei dus dat het niet meer of minder opwarmt als klassieke bouw. Qua prijs zou houtskelet wel iets duurder zijn maar het staat bijzonder vlug recht. Zij dacht toch dat we een 1500€ per m² zouden moeten tellen dan. Terwijl de architecten die klassieke bouw voor ons aanraden spraken van een 1200 a 1300€ per m². Dan spreken we wel zonder dat er een keuken in zou staan. Geen probleem voor ons. We hebben spaarcenten en we willen het deel van de aanbouw bijlenen, we hebben nog een ruime marge over.
Nu, wat zijn de ervaringen van mensen die aanbouw of volledig gebouwd hebben in houtskelet? Wat zijn voor hun de voor- en nadelen en welk verhaal klopt nu van welke architect want ze spreken mekaar tegen. En waar moeten we allemaal rekening mee houden want ze praten ons allemaal mee en "ja, meneer dat is goed te doen" "Ja, meneer das maar een kleine ingreep" maar voor ons is dat wel ingrijpend want we zitten totaal niet in die wereld van verbouwen.
Ik ben eerst bij de gemeente geweest en daar geïnformeerd wat wel en niet mocht en dan een plan zelf getekend via een programma. Wij gaven eerst de voorkeur aan houtskelet omdat dit vlug wind- en waterdicht zou zijn. De eerste architect rade ons dit meteen al af omdat we vanaf 15u dan vol de zon op de aanbouw zouden hebben en houtskelet zou volgens hem de warmte traag afgeven waardoor het echt warm zou worden in de aanbouw.
De architecte die we vandaag hebben gesproken sprak dit echter volledig tegen. Ze rade wel een screen aan voor het raam en 3 dubbel glas maar zei dus dat het niet meer of minder opwarmt als klassieke bouw. Qua prijs zou houtskelet wel iets duurder zijn maar het staat bijzonder vlug recht. Zij dacht toch dat we een 1500€ per m² zouden moeten tellen dan. Terwijl de architecten die klassieke bouw voor ons aanraden spraken van een 1200 a 1300€ per m². Dan spreken we wel zonder dat er een keuken in zou staan. Geen probleem voor ons. We hebben spaarcenten en we willen het deel van de aanbouw bijlenen, we hebben nog een ruime marge over.
Nu, wat zijn de ervaringen van mensen die aanbouw of volledig gebouwd hebben in houtskelet? Wat zijn voor hun de voor- en nadelen en welk verhaal klopt nu van welke architect want ze spreken mekaar tegen. En waar moeten we allemaal rekening mee houden want ze praten ons allemaal mee en "ja, meneer dat is goed te doen" "Ja, meneer das maar een kleine ingreep" maar voor ons is dat wel ingrijpend want we zitten totaal niet in die wereld van verbouwen.
Caracalla
Legacy Member
Bimmer zei:
Goh neen, super tevreden van alles eigenlijk.
Maar de situatie nu is heel anders dan vijf jaar terug.
Vijf jaar terug hadden we alletwee geen vast werk. Nu wel, en ik ben vastbenoemd, dus veranderen is vrij onmogelijk. Eigenlijk veel chance gehad dat ik daar direct vast werk had en dan nog benoemd werd.
Dus we dachten ook als het nu niet beter zou zijn om toch terug regio Brugge te gaan zoeken, omdat mijn ouders daar wonen, ik dan met een fiets naar m'n werk kan. En m'n vrouw werkt daar ook...
Voor m'n schoonouders zou het ook zo'n 15km dichter zijn. Dus dat is ook positief.
Doordat ik in Brugge centrum werk, ga ik met de moto naar het werk, maar die winters zijn toch écht wel doorbijten.
Als we verhuizen, zou ik met een fiets naar het werk kunnen en heb ik die moto dus zo niet meer nodig. Dat scheelt nogal in de kosten.
Toevallig zijn we dan nog op een stuk gevallen die eigenlijk voor ons qua locatie zeer goed is, en qua prijs wel hoog, maar nog net binnen de betaalbare grens valt.
Nu betalen we 1340 hypotheek + 212 voor de moto. = 1550.
Als we opnieuw zouden bouwen zouden we rond de 1600 betalen, maar zou ik wel geen verplaatsingskost meer hebben (60 euro naft minder) en nog 30 euro fietsvergoeding per maand krijgen.
'k Ben er wel nog niet uit als we wel met zo'n grote schuld (355k openstaand kapitaal) boven ons hoofd willen leven (letterlijk en figuurlijk dan
). Nu staat er nog 233k open.botchla
Legacy Member
Arades zei:
Ik ben geen fan van HSB, enkel de moeite indien de huidige funderingen het niet zouden kunnen dragen (bij slopen/heropbouw of bouw van tweede verdieping) er geen mogelijkheid is om zware fundering te voorzien op plaats van aanbouw.
HSB valt zeer goed te isoleren, daar niet van maar ik hou niet van de manier van opbouw i.e. leidingen in het hout, alles met gyproc/gyplat afwerken ipv rechtstreeks op snelbouw te bepleisteren etc. HSB gaat snel en is een lichtere constructie, doch heb ik twijfels naar de kwaliteit op lange termijn.
Bimmer
Legacy Member
Caracalla zei:Goh neen, super tevreden van alles eigenlijk.
Maar de situatie nu is heel anders dan vijf jaar terug.
Vijf jaar terug hadden we alletwee geen vast werk. Nu wel, en ik ben vastbenoemd, dus veranderen is vrij onmogelijk. Eigenlijk veel chance gehad dat ik daar direct vast werk had en dan nog benoemd werd.
Dus we dachten ook als het nu niet beter zou zijn om toch terug regio Brugge te gaan zoeken, omdat mijn ouders daar wonen, ik dan met een fiets naar m'n werk kan. En m'n vrouw werkt daar ook...
Voor m'n schoonouders zou het ook zo'n 15km dichter zijn. Dus dat is ook positief.
Doordat ik in Brugge centrum werk, ga ik met de moto naar het werk, maar die winters zijn toch écht wel doorbijten.
Als we verhuizen, zou ik met een fiets naar het werk kunnen en heb ik die moto dus zo niet meer nodig. Dat scheelt nogal in de kosten.
Toevallig zijn we dan nog op een stuk gevallen die eigenlijk voor ons qua locatie zeer goed is, en qua prijs wel hoog, maar nog net binnen de betaalbare grens valt.
Nu betalen we 1340 hypotheek + 212 voor de moto. = 1550.
Als we opnieuw zouden bouwen zouden we rond de 1600 betalen, maar zou ik wel geen verplaatsingskost meer hebben (60 euro naft minder) en nog 30 euro fietsvergoeding per maand krijgen.
'k Ben er wel nog niet uit als we wel met zo'n grote schuld (355k openstaand kapitaal) boven ons hoofd willen leven (letterlijk en figuurlijk dan
Ha voor die reden.
Puur uit interesse, had er zelf ook wel eens over gedacht.
Hoe ga jij het dan aanpakken, moest je nu bijvoorbeeld zeggen we gaan in Brugge bouwen? Ga je dan voorlopig blijven wonen waar je nu woont of ga je dat verkopen en dan tijdelijke huren, terwijl je het huis gaat bouwen?
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.