Archief - [deleted]
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Greenie
Legacy Member
noblemo zei:
Ik vond het bij mijn aankoop ook zeer bizarre dat er nergens 1 plaats was waar je in 1 keer alles op een rijtje had.
Je moet het een beetje bij elkaar puzzelen.
Beste info:
Hoeveel kost mijn huis? - Home
Spaargids, de beste spaarrekeningen, kasbons, termijnrekeningen, levensverzekeringen, hypotheek en autoleningen.
kosten hypotheek | hypotheekwinkel
Denk eraan dat je notariskosten hebt voor de aankoop en notariskosten voor de hypotheek.
Deze laatste kan je beperken door een opsplitsing in een hypotheek en mandaat (wordt uitgelegd op hoeveelkostmijnhuis)
Normaal heb je wel een korting van 1500 op je registratierechten (abbatement).
Vast is het meest interessant, gewoon omdat je dan zeker bent van hoeveel het blijft. Bovendien kan je niet bepaald lager dan vandaag de dag...
Variabel is meestal in het begin goedkoper, maar als je dan worst-case bekijkt op spaargids.be ...
Laatst ging ik bij een bank binnen en die bleven maar verkondigen dat hun variabele beter was, met het smoesje dat na 15jaar het wss toch maar +1 was ipv de maximale +3. Ik zou zeggen, laat je niet zo in de maling nemen
noblemo
Legacy Member
^Bedankt voor de nuttige links.
Zijn hier mensen die geen schuldsaldoverzekering hebben?
Ik ben nu 26 en mijn lening zou 10 jaar lopen, eventueel wat langer. Is een ssv als alleenstaande dan wel echt nodig?
Bij BNP wilden ze me doen geloven dat ze geen krediet verstrekken zonder ssv maar mij leek het eerder verkoopspraat.
Zijn hier mensen die geen schuldsaldoverzekering hebben?
Ik ben nu 26 en mijn lening zou 10 jaar lopen, eventueel wat langer. Is een ssv als alleenstaande dan wel echt nodig?
Bij BNP wilden ze me doen geloven dat ze geen krediet verstrekken zonder ssv maar mij leek het eerder verkoopspraat.
Greenie
Legacy Member
Zonder geven ze wel. Maar ze gaan je niet het beste voorstel kunnen doen.noblemo zei:^Bedankt voor de nuttige links.
Zijn hier mensen die geen schuldsaldoverzekering hebben?
Ik ben nu 26 en mijn lening zou 10 jaar lopen, eventueel wat langer. Is een ssv als alleenstaande dan wel echt nodig?
Bij BNP wilden ze me doen geloven dat ze geen krediet verstrekken zonder ssv maar mij leek het eerder verkoopspraat.
Mulan
Legacy Member
Ik heb een sociale lening en daarbij is een ssv een verplichting. Verzekeraar dan wel natuurlijk vrij te kiezen. 
Als single met een normaal inkomen zeker de moeite waard om je eens te informeren voor een sociale lening.
Toen ik 8 jaar geleden leende, was de referentie rentevoet 4,7%. Als ik de voorwaarden schend (wat inkomen betreft bvb) val ik daar op terug. De eerste 5 jaar leende ik aan 1.89%, deze 5 jaar aan 0.97%. Om de 5 jaar wordt de rentevoet aangepast aan je inkomen en gezinssituatie.
Ik dacht altijd dat je min. 1 kind moest hebben, maar kan via het vlaams woningfonds dus ook als single.
Home
Als single met een normaal inkomen zeker de moeite waard om je eens te informeren voor een sociale lening.
Toen ik 8 jaar geleden leende, was de referentie rentevoet 4,7%. Als ik de voorwaarden schend (wat inkomen betreft bvb) val ik daar op terug. De eerste 5 jaar leende ik aan 1.89%, deze 5 jaar aan 0.97%. Om de 5 jaar wordt de rentevoet aangepast aan je inkomen en gezinssituatie.
Ik dacht altijd dat je min. 1 kind moest hebben, maar kan via het vlaams woningfonds dus ook als single.
Home
Pan
Legacy Member
Ik denk dat als je ongeveer onder de 3000 brutoloon (edit) (36.121 euro; brutobelastbaar/jaar) zit, dat een sociale lening zou lukken. Dus met een vrij normaal inkomen zou het idd mogelijk zijn.Wdl zei:Ik heb een sociale lening en daarbij is een ssv een verplichting. Verzekeraar dan wel natuurlijk vrij te kiezen.
Als single met een normaal inkomen zeker de moeite waard om je eens te informeren voor een sociale lening.
Toen ik 8 jaar geleden leende, was de referentie rentevoet 4,7%. Als ik de voorwaarden schend (wat inkomen betreft bvb) val ik daar op terug. De eerste 5 jaar leende ik aan 1.89%, deze 5 jaar aan 0.97%. Om de 5 jaar wordt de rentevoet aangepast aan je inkomen en gezinssituatie.
Ik dacht altijd dat je min. 1 kind moest hebben, maar kan via het vlaams woningfonds dus ook als single.
Home
Ik hoop dat ooit eens iemand de moeite neemt om in kaart te brengen wat de voordelen per inkomenscategorie zijn. Iets meer dan de middelmoot verdienen brengt volgens mij uiteindelijk niet zoveel meer op.
makila
Legacy Member
Ja maar in praktijk ga je een pak minder brutoloon moeten verdienen wil je er nog aan uit kunnen, en al zeker met die lage interesten bij de banken tegenwoordig.Tefal zei:
Ik had vorig jaar 3200 euro bruto, en ik heb geleend bij de bank. Een sociale lening kwam VARIABEL uit boven de 3% (!) voor mij, terwijl ik bij de banken rond 2,5% VAST kreeg. Dus uiteindelijk heb ik dan niet voor een sociale lening gekozen.
Opmerking: Ik zie dat het percentage ondertussen aangepast is, naar maximaal 2% (variabel). Begin vorig jaar was dat nog 3+% dus toen was het zowiezo goedkoper om via de bank te lenen.
Bimmer
Legacy Member
Wdl zei:Ik heb een sociale lening en daarbij is een ssv een verplichting. Verzekeraar dan wel natuurlijk vrij te kiezen.
Als single met een normaal inkomen zeker de moeite waard om je eens te informeren voor een sociale lening.
Toen ik 8 jaar geleden leende, was de referentie rentevoet 4,7%. Als ik de voorwaarden schend (wat inkomen betreft bvb) val ik daar op terug. De eerste 5 jaar leende ik aan 1.89%, deze 5 jaar aan 0.97%. Om de 5 jaar wordt de rentevoet aangepast aan je inkomen en gezinssituatie.
Ik dacht altijd dat je min. 1 kind moest hebben, maar kan via het vlaams woningfonds dus ook als single.
Home
Mijn broer heeft ook een sociale nieuwbouw appartement gekocht en heeft nu ook een sociale lening. Lening sociaal en niet sociaal is op de moment zeker geen groot verschil. Maar het is wel zo dat zijn lening niet wordt aangepast aan zijn inkomen of iets anders, ik kan me toch nog goed herinneren dat de mevrouw dat zei. Alles blijft gewoon zo, ook al verdiend die morgen 6000 bruto per maand.
Broer is alleenstaand.
Dit waren zijn voorwaarden:
voorwaarden tot kopen
-meerderjarig zijn;
-ingeschreven zijn in een inschrijvingsregister;
op de referentiedatum mag uw inkomen, vertrekkende van het laatst gekende aanslagbiljet voor de personenbelasting, niet lager zijn dan 9.039 euro en niet hoger zijn dan (bedragen 2016):
- 36.121 euro voor alleenstaanden
- 39.728 euro voor alleenstaanden met handicap zonder persoon ten laste
- 54.176 euro voor gehuwden en wettelijk of feitelijk samenwonenden en
alleenstaanden met 1 persoon ten laste.
Dit bedrag wordt verhoogd met 3.607 euro per persoon ten laste.
Polis
Legacy Member
BuBbA zei:
De bank die 0.97% of zelfs 1.4% geeft wil ik anders nog wel tegenkomen.
Voor beginners en jonge koppels is een sociale lening altijd het goedkoopste. Zeker omdat men altijd zich gaat baseren op het inkomen van de vorige aanslagbrief. Voor net afgestudeerden is het inkomen dan 0 waardoor ze aan de allerlaagste tarieven lenen de eerste 5 jaar.
Mulan
Legacy Member
Jullie fixeren zich op de maximale rentevoet, die lag voor mij toen ook vergelijkbaar met de banken. Maar die maximale rentevoet is dan ook het maximum! Met 3100 euro netto per maand gezamelijk inkomen, hebben we nu een rentevoet onder de 1%.
In mijn geval kwam samenwonen me nóg voordeliger uit omdat mijn partner een "laag" nettoinkomen heeft, maar wel extra voordelen zoals een bedrijfswagen, tankkaart,.. Waarmee we maandelijks ook honderden euro's uitsparen.
Ik ben in elk geval heel blij dat ik zo goedkoop kon lenen! Ik had geen spaargeld, mijn ouders gingen geen borg staan en bij de banken kreeg ik voornamelijk bedenkelijke gezichten. Bij het vmsw bekeken ze mijn loonfiche, trokken het leefloon er van af en de rest kon ik als afbetaling doen.
Het is wel een lang proces geweest, er kwam veel meer geduld en administratie aan te pas dan bij de banken. Maar tegen zo een rentevoet neem je dat er wel bij.
In mijn geval kwam samenwonen me nóg voordeliger uit omdat mijn partner een "laag" nettoinkomen heeft, maar wel extra voordelen zoals een bedrijfswagen, tankkaart,.. Waarmee we maandelijks ook honderden euro's uitsparen.
Ik ben in elk geval heel blij dat ik zo goedkoop kon lenen! Ik had geen spaargeld, mijn ouders gingen geen borg staan en bij de banken kreeg ik voornamelijk bedenkelijke gezichten. Bij het vmsw bekeken ze mijn loonfiche, trokken het leefloon er van af en de rest kon ik als afbetaling doen.
Het is wel een lang proces geweest, er kwam veel meer geduld en administratie aan te pas dan bij de banken. Maar tegen zo een rentevoet neem je dat er wel bij.
Polis
Legacy Member
Mijn zus werkt samen met haar man, verdienen samen over de 4000 euro netto en hebben een rentevoet gekregen van 1.4%
Allemaal omdat ze een huis hebben gekocht toen ze nog geen 2 jaar werkten en het vmsw zich baseerde op hun aanslagbiljet van vorige jaar, dus 2 jaar terug in de tijd. Beide inkomens waren dan 0 dus kregen ze het goedkoopste tarief voor hun lonen.
Geen enkele bank die dat geeft trouwens, in die tijd waren de goedkoopste voorstellen van de banken 3.2%
Dus wie kan, leen bij het vlaamse woningfonds. Het is niet voor niets dat elk jaar het geld op is he
@WDL: Hoeveel is het leefloon dan? Wordt afgetrokken van uw nettoloon of brutoloon? Ik heb ook een vrij laag brutoloon(1800Brt, 1525Net), maar dus ook een tankkaart en wagen.
Ik vraag me af hoeveel ik zou mogen lenen en hoeveel mijn interest zou bedragen.
Zeker als ik dan nog eens mijn vriendin die nog studeert mee zou laten wonen?
Edit: Leefloon is 833 euro netto voor een alleenstaande, dus in mijn geval zou ik ongeveer 700 euro mogen afbetalen. Hierdoor zou ik bijna 180 000 euro kunnen lenen alleen bij het vlaamse woningfonds indien de rente 1% zou bedragen voor de eerste 5 jaar. Bij de bank mocht ik maximaal 550 euro afbetalen en kreeg ik maximaal 130 000 euro tegen een rentevoet van richting 2-2.5% (KBC)
Allemaal omdat ze een huis hebben gekocht toen ze nog geen 2 jaar werkten en het vmsw zich baseerde op hun aanslagbiljet van vorige jaar, dus 2 jaar terug in de tijd. Beide inkomens waren dan 0 dus kregen ze het goedkoopste tarief voor hun lonen.
Geen enkele bank die dat geeft trouwens, in die tijd waren de goedkoopste voorstellen van de banken 3.2%
Dus wie kan, leen bij het vlaamse woningfonds. Het is niet voor niets dat elk jaar het geld op is he
@WDL: Hoeveel is het leefloon dan? Wordt afgetrokken van uw nettoloon of brutoloon? Ik heb ook een vrij laag brutoloon(1800Brt, 1525Net), maar dus ook een tankkaart en wagen.
Ik vraag me af hoeveel ik zou mogen lenen en hoeveel mijn interest zou bedragen.
Zeker als ik dan nog eens mijn vriendin die nog studeert mee zou laten wonen?
Edit: Leefloon is 833 euro netto voor een alleenstaande, dus in mijn geval zou ik ongeveer 700 euro mogen afbetalen. Hierdoor zou ik bijna 180 000 euro kunnen lenen alleen bij het vlaamse woningfonds indien de rente 1% zou bedragen voor de eerste 5 jaar. Bij de bank mocht ik maximaal 550 euro afbetalen en kreeg ik maximaal 130 000 euro tegen een rentevoet van richting 2-2.5% (KBC)
Duckwhisperer
Legacy Member
Polis zei:Mijn zus werkt samen met haar man, verdienen samen over de 4000 euro netto en hebben een rentevoet gekregen van 1.4%
Allemaal omdat ze een huis hebben gekocht toen ze nog geen 2 jaar werkten en het vmsw zich baseerde op hun aanslagbiljet van vorige jaar, dus 2 jaar terug in de tijd. Beide inkomens waren dan 0 dus kregen ze het goedkoopste tarief voor hun lonen.
Geen enkele bank die dat geeft trouwens, in die tijd waren de goedkoopste voorstellen van de banken 3.2%
Dus wie kan, leen bij het vlaamse woningfonds. Het is niet voor niets dat elk jaar het geld op is he
@WDL: Hoeveel is het leefloon dan? Wordt afgetrokken van uw nettoloon of brutoloon? Ik heb ook een vrij laag brutoloon(1800Brt, 1525Net), maar dus ook een tankkaart en wagen.
Ik vraag me af hoeveel ik zou mogen lenen en hoeveel mijn interest zou bedragen.
Zeker als ik dan nog eens mijn vriendin die nog studeert mee zou laten wonen?
Edit: Leefloon is 833 euro netto voor een alleenstaande, dus in mijn geval zou ik ongeveer 700 euro mogen afbetalen. Hierdoor zou ik bijna 180 000 euro kunnen lenen alleen bij het vlaamse woningfonds indien de rente 1% zou bedragen voor de eerste 5 jaar. Bij de bank mocht ik maximaal 550 euro afbetalen en kreeg ik maximaal 130 000 euro tegen een rentevoet van richting 2-2.5% (KBC)
Dit klopt toch niet?
Zie: https://www.vmsw.be/Portals/0/objects/Lenen/Tarievenblad_Vlaamse_Woonlening_201603.pdf
Referentierentevoet is 1,45% maar er wordt telkens minimum 2% gevraagd.
Polis
Legacy Member
Dat dacht ik dus ook.
De maximale rente is 2%
Indien men een laag inkomen heeft op personen ten laste neemt, ga je dus een correctie naar beneden krijgen.
Thans, dat is wat ik heb begrepen.
Mijn zus vertelde me ook dat bij haar de refferentierentevoet een pak hoger was, maar toen ze het definitieve voorstel kreeg van het vlaamse woningfonds, ze plots merkte dat de rentevoet dus meer dan een halve % lager was.
De maximale rente is 2%
Indien men een laag inkomen heeft op personen ten laste neemt, ga je dus een correctie naar beneden krijgen.
Thans, dat is wat ik heb begrepen.
Mijn zus vertelde me ook dat bij haar de refferentierentevoet een pak hoger was, maar toen ze het definitieve voorstel kreeg van het vlaamse woningfonds, ze plots merkte dat de rentevoet dus meer dan een halve % lager was.
Bubba
Legacy Member
Wij zijn pas daar geweest. Aangezien mijn vriendin pas is beginnen werken telt haar loon niet mee, wij zouden dus aan het laagste kunnen beginnen en dat is die 2%. Dat is een variabele lening met een max rentevoet van 2,36%. Binnen enkele jaren, als mijn vriendin haar inkomen wel zou gaan meetellen, zouden we dus stijgen. Bij de banken geraak je tegenwoordig ook aan die 2% en dat is dan vast, zonder voorwaarden zoals bij een sociale lening.
Als je personen ten laste hebt dan zit dat weer anders natuurlijk.
Als je personen ten laste hebt dan zit dat weer anders natuurlijk.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.