Foert
Member
Hoeveel betaal je dan per maand met dat voorstel, en hoeveel van dat bedrag is kapitaal en hoeveel is interest ?
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
ilgonwe
Well-known member
@Foert Je kan op spaargids simuleren, krijg je ook best/worst case voor 5/5/5:
Spaargids - Simulatie woonkrediet en hypotheek berekenen
(Sinds midden augustus is de rente weer gestegen dus zal mss niet meer zo scherp zijn)
Spaargids - Simulatie woonkrediet en hypotheek berekenen
(Sinds midden augustus is de rente weer gestegen dus zal mss niet meer zo scherp zijn)
cege
Well-known member
Wij hebben 440 op 25y aan 1.12%. Dat is ~1700 per maand. Aan 2.66% is dat al 2000. Scheelt toch een slok op de borrel.
2.66 met 2% naar boven of beneden is toch pijnlijk bij zulke bedragen....
Spaargids zegt
Beste geval: 1.695,63
Baseline: 2.047,93
Slechtste geval: 2.437,47
Ik zou vast gaan en refi doen als het zakt. Het kan veel meer stijgen dan het zakt.
Vandaag dat voorstel pas kunnen tekenen. We waren in het buitenland. Nig een extraatje kunnen doen en geland op 2.5%.
Als je niet kan leven met variabel moet je fixed rente gaan. Dat was al snel richting 3.6 a 4% voor dezelfde case.
Als de rente over paar jaar zeer laag staat kan ik altijd herzien naar vaste rentevoet.
Dit is toch wel zeer slecht advies hoor.
5 jaar variabel 2.5% aan 2012 euro per maand
Tov
5 jaar aan 3.6% 2263 euro per maand.
Na 5 jaar heb je met variabel dus 15.000 euro uitgespaard.
Ga je naar de worst case na 5 jaar. Stel 4.5%, dan duurt het nog 5 + 7 jaar voordat die vaste rente interessanter wordt. Elke 5 jaar wordt die herzien, dus die kan dan al weer omlaag gaan... etc
Het komt er op neer: binnen de 12 jaar herfinancieren als je in worst case scenario zit.
parabellum
Well-known member
De spread tussen jouw variabel en jouw vast voorstel is wel enorm.
In aldamir's geval zou ik ook gewoon vast pakken, en eventueel herfinancieren later indien mogelijk.
cege
Well-known member
Slecht advies, slecht advies. Ik heb geen contracten voor mijn neus liggen, he. Ik heb hier nergens een 3.6% zien passeren
Vraagje, ik heb gekocht bij een sleutel-op-de-deur project. Nu heb ik getekend voor een kredietaanbod bij een bepaalde bank. Het zou mogelijks kunnen dat de omgevingsvergunning er nog niet zal zijn alvorens mijn kredietaanbod vervalt. Mondeling hebben ze gezegd dat ze waarschijnlijk wel met een maand kunnen verlengen, maar ik heb dit dus niet schriftelijk.
Nu, stel dat ze het kredietaanbod niet zouden verlengen, betekent dit dan dat er een nieuw kredietaanbod moet komen van hen (met mogelijk hogere rentevoet), maar dat ik dan ook opnieuw moet tekenen om hiermee akkoord te gaan? Kan ik op dat moment dan ook nog tekenen voor een kredietaanbod bij een andere bank? Heeft iemand hier een antwoord op?
Want ik vraag me af als effectief zou blijken dat de omgevingsvergunning er niet tijdig zou zijn, of het dan niet interessanter is voor mij dat ik tijdig op voorhand eens opnieuw ga polsen bij andere banken. En als de huidige bank haar aanbod niet wil verlengen, of toch niet met de gunstige rentevoet die ik nu heb, moest ik dan een interessant aanbod hebben van een andere bank, dat ik dat dan kan gebruiken als middel om druk te zetten eventueel of gewoonweg dan maar te tekenen bij een andere bank. Alleh ja, het is natuurlijk niet gezegd dat ik een interessanter aanbod ga vinden bij de andere banken, ik ben bij de meeste van hen al eens langs gegaan.
Nu, stel dat ze het kredietaanbod niet zouden verlengen, betekent dit dan dat er een nieuw kredietaanbod moet komen van hen (met mogelijk hogere rentevoet), maar dat ik dan ook opnieuw moet tekenen om hiermee akkoord te gaan? Kan ik op dat moment dan ook nog tekenen voor een kredietaanbod bij een andere bank? Heeft iemand hier een antwoord op?
Want ik vraag me af als effectief zou blijken dat de omgevingsvergunning er niet tijdig zou zijn, of het dan niet interessanter is voor mij dat ik tijdig op voorhand eens opnieuw ga polsen bij andere banken. En als de huidige bank haar aanbod niet wil verlengen, of toch niet met de gunstige rentevoet die ik nu heb, moest ik dan een interessant aanbod hebben van een andere bank, dat ik dat dan kan gebruiken als middel om druk te zetten eventueel of gewoonweg dan maar te tekenen bij een andere bank. Alleh ja, het is natuurlijk niet gezegd dat ik een interessanter aanbod ga vinden bij de andere banken, ik ben bij de meeste van hen al eens langs gegaan.
Ik snap niet hoe het verschil tussen variabel en vast bij jou zo groot is
Ik zit hier snel even te kijken op spaargids, en daar zit je toch met gans andere percentages.Los daarvan, het is precies een vaststaand feit geworden in de mensen hun hoofd dat we nu met zeer hoge rentevoeten zitten, terwijl dat absoluut het geval niet is. We zaten de voorbije jaren gewoon met waanzinnig lage rentevoeten. Ik vind de upside van een variabele momenteel relatief laag (tenzij de spread zo groot is als bij jou), maar soit, da's mijn mening.
Als je kijkt naar de korte termijn vs lange termijn rente is dat niet zo abnormaal.Ik snap niet hoe het verschil tussen variabel en vast bij jou zo groot is
De olo5 staat nu op 2.57% en de olo20 staat op 4,09%.
iceman160487
Well-known member
Lening getekend bij ING, 2,58 vast op 20jaar voor 225k. Lijkt me precies heel scherp voor vast tarief momenteel als ik andere tarieven zie… was ook zonder onderhandelen of andere banken te raadplegen gezien het bovenop een reeds lopende lening bij ING kwam, dus ben blij verrast
Qua slecht advies kan dit toch wel tellen: als je in worst case scenario zit, herfinancieren? Je bedoelt dus als de rente hoog is, dan je dat moet herfinancieren? Want de stijging van variabele en vaste rentevoet gaan meestal (ruwweg) hand in hand.
Je beseft toch als de rente hoog is, je ook een hoge rentevoet krijgt bij herfinancieren?
Je 3,6% is ook niet realistisch momenteel. Als je 2,5% variabel kan krijgen, kan je héél wat lager dan 3,6% vast krijgen momenteel. Zie hierboven voor een mooi tarief.
(en ja, ik besef dat er een spread kan zitten tussen de vaste en variabele, zelf geleend aan 2,4% 1-1-1 tov een vast voorstel van 4,2%
Neen, ik wil zeggen dat in mijn geval er 12 jaar de tijd is om te herzien naar een lagere rentevoet dan wat men voorstelde als vaste rentevoet. Vanaf dan kom je min of meer op het breakeven punt.
Zelfs met een vaste rente van 3% tov 2.5%, heb je in theorie 7 a 8 jaar om te herzien naar een interessantere rente. En dat als het worst case scenario afspeelt.
Blijkbaar denkt iedereen dat deze rentevoeten nog 10 jaar zo hoog gaan staan als nu. Ik denk van niet.
cege
Well-known member
Ik heb ondanks mijn diploma economie niet de pretentie om te beweren dat ik weet waar de rentes gaan staan binnen 5-10-15y.
Als we eens kijken naar de voorbije 10y. Trump (2x) met fratsen in het witte huis, tarieven, Oekraine, Covid. En dan zitten we nog maar 5y terug in time... Er kunnen nu eenmaal dingen gebeuren die we niet kunnen voorspellen.
Dat de rentes binnen 1-2y lager gaan staan dan nu, dat lijkt me een quasi zekerheid. Alhoewel ik nog een slag om de arm houd met de Trump tarieven. Als die inflatoire druk veroorzaken, is ook dat geen zekerheid meer.
Maar daarna ? I dunno. Als de Russen met China beginnen vechten, of er komt een giga roaring twenties aan met inflatoire druk of AI doet iets of Iran kernbom of israel explodeert en olie shock of Taiwan wordt aangevallen of Europa de dieperik in gaat met schuldencrisis en euro keldert en kapitaalvlucht. En dat ze de rente naar 10% moeten trekken om het binnen te houden. OF OF OF OF. Weet jij wat de rente zal doen ? Ik niet. Er zijn geen zekerheden, zeker niet op 10-15y.
Voor t zelfde geld is 5% de norm 5-15y van nu. Net als we de voorbije 10y 0 als norm hadden als anomalie.
Uiteraard hangt alles af van de verhouding vast/variabel. Als je variabel 2% (+/-2%) hebt en vast 3.5%, dan zou ik ook variabel kiezen - obviously. Maar meestal is het verschil (veel) kleiner.
Nu, goed, elk zijn goesting. Ik heb 25y vast aan 1.12% - dus ik zit wel nog goed voor de komende 21 jaar of zo.
akoekaracha
Member
Net terug van Crelan en als tarieven dit gekregen:
5/5/5 - 2.74% (CAP van 2%)
8/3/3 - 2.95% (CAP van 2%)
vast - 3.35%
Dit allemaal op 20 jaar voor 200k te ontlenen.
Mij lijken de variabele opties toch interessanter te zijn momenteel.
Die 2.58% vast die iemand hier kreeg bij ing lijkt me nog een tarief te zijn van mei/juni/juli? Rentes zijn stijgende ondertussen..
5/5/5 - 2.74% (CAP van 2%)
8/3/3 - 2.95% (CAP van 2%)
vast - 3.35%
Dit allemaal op 20 jaar voor 200k te ontlenen.
Mij lijken de variabele opties toch interessanter te zijn momenteel.
Die 2.58% vast die iemand hier kreeg bij ing lijkt me nog een tarief te zijn van mei/juni/juli? Rentes zijn stijgende ondertussen..
Voor de bank is vooral je inkomen belangrijk en wat je wil inleggen. Je mag 3 miljoen aan aandelen/ETF's hebben, als je ze niet wil inzetten tellen ze niet mee... Waarom zou je dingen uberhaupt achterhouden?
Sommige banken geven wel betere rentes als je bvb 100k+ op de spaarrekening bij hun hebt staan (ongeacht of je ze wil inzetten). Belfius is er zo eentje bvb.
Hier bij Belfius idd zeer goed voorstel ontvangen (0,25% beter dan alle andere), vermoedelijk door onze spaar- en beleggingsrekening (100kEUR)