Mulan
Well-known member
Hypotheek was bij mij 150k op 25j en 1% rond gehaald in juni. Wel q <70%. Die moet wel lager liggen dan 80 voor een goeie rentevoet.
Maandelijkse aflossing woning
- Onderwerp starter Tweak37
- Startdatum
-
- Tags
- afbetaling aflossing lening
Renegadexxripxx
Well-known member
Je zit natuurlijk vast aan de schrijfkosten indien je een nieuwe lening aangaat.
Maar normaal gezien gaat het dan over 190 + 21 + 6 + 3 maanden aflossing dacht ik als boete dat je dan als nieuwe lening zou moeten aangaan.
En dan moet je zien wat beide leningen u in totaal kosten aan afbetaalde som. En dit leggen langs het nieuwe tarief + de nieuwe notariskosten en schrijfkosten.
En dan moet je zien of dat verschil voor u de moeite waard is. aangezien men die rente dan zal bepalen in functie van een raming van de waarde van uw huis voor de bepaling te maken van uw al dan niet virtuele inbreng.
cege
Well-known member
De eerste hypotheekaflossing is gisteren betaald voor het nieuwe huis !
----------------------------------------------------------------------------
gezamenlijk netto inkomen: ~6000 + 805 huur
Duurtijd lening: 25y (25y to go) + 20 (13 to go)
Vaste/Variabele lening: alle 2 vast. 1.12% + 1.41%
maandelijks aflossing (bedrag): 1701 + 815
Leeftijd einde aflossing: 61/58 + 49
Extra info:
De dikke aflossing is met 2. Het huur app is enkel mezelf.
De dikke aflossing is 445k geleend voor 400k huis. De kleine aflossing 160k geleend voor 210k
------------------------------------------------------------------------------
----------------------------------------------------------------------------
gezamenlijk netto inkomen: ~6000 + 805 huur
Duurtijd lening: 25y (25y to go) + 20 (13 to go)
Vaste/Variabele lening: alle 2 vast. 1.12% + 1.41%
maandelijks aflossing (bedrag): 1701 + 815
Leeftijd einde aflossing: 61/58 + 49
Extra info:
De dikke aflossing is met 2. Het huur app is enkel mezelf.
De dikke aflossing is 445k geleend voor 400k huis. De kleine aflossing 160k geleend voor 210k
------------------------------------------------------------------------------
Net ongeveer dezelfde situatie als jij doorgemaakt. Ook een 3/3/3 lening die nu herzien werd.Wij hebben sinds oktober 2018 een hypotheeklening bij KBC met variabele rentevoet van 0,85%, 3/3/3 met een loopduur van 20 jaar. Nu zijn de 3 eerste jaren dus voorbij en heb ik net van KBC de renteherziening binnengekregen.
Onze rente zakt van 0,85% naar 0,53%!
Er zaten ook enkele flexibele opties bij die hypotheekformule. Bij elke renteherziening kunnen we kosteloos de loopduur van onze lening aanpassen. Ik ben eens in KBC Touch aan het kijken naar de opties:
Mij lijkt het het meest rationeel om de loopduur maximaal te verlengen, optie 3 dus, aangezien de rente zo laag staat ten opzichte van de inflatie. De 232,09 euro die we maandelijks minder moeten afbetalen kunnen we investeren in een ETF die normaal gezien meer oplevert dan 0,53%.
- Onze huidige maandelijkse aflossing aan 0,85% is 1336,68 euro.
- Bij ongewijzigde loopduur (nog 17j 0m te gaan) verlaagt de maandelijkse aflossing aan 0,53% naar 1302,09 euro.
- Ik kan de loopduur maximaal verlengen naar 20j 11m. De maandelijkse aflossing aan 0,53% wordt dan 1070,00 euro.
- Ik kan de loopduur maximaal verkorten naar 8j 2m. De maandelijkse aflossing aan 0,53% wordt dan 2673,00 euro.
Wat zouden jullie doen in deze situatie?
Wij hebben wel het omgekeerde gedaan van jouw keuze. De normale looptijd was nog 18 jaar, maar gezien de lage rente hebben we het maandelijks bedrag verhoogt zodat dit nu nog 15 jaar looptijd is. Onze redenering was: Hoe meer je nu kan afbetalen aan de huidige zeer lage rentes, hoe beter. Als binnen de 3 jaar de rente terug hoger zou zijn dan is in ieder geval de resterende schuld toch al sterker gezakt...
In de toekomst zouden we dan de looptijd wel terug verlengen waarschijnlijk om de woonbonus nog 18 jaar te houden.
Lening afgerond en woning gekocht. Hebben uiteindelijk 250k op 15j bijgeleend, maar gaan wel de huidige lening daarmee een deel aflossen. Zo spreiden we de kost een stuk.
gezamenlijk netto inkomen: 5.500 => 4.700 (vriendin gaat halftijds werken) + inkomsten vakantiewoning (pas vanaf mei 2022, zal sterk wisselend zijn)
Situatie voor 1/12/2021:
2 leningen:
Duurtijd lening: 150.000 op 20 jaar (einde 2030) + 50k op 20 jaar (einde 2039)
Vaste/Variabele lening: beide Variabel 1-1-1, huidige rentevoeten 0,98% / 0,95%
maandelijks aflossing: ~711 + ~228 = 939
Leeftijd einde aflossing: 50 jaar / 59 jaar
Situatie tussen 1/12/2021 en 30/04/2022:
3 leningen:
Duurtijd lening: 150.000 op 20 jaar (einde 2030) + 50k op 20 jaar (einde 2039) + 250k op 15 jaar (einde 2036)
Vaste/Variabele lening: eerste 2: Variabel 1-1-1, huidige rentevoeten 0,98% / 0,95%, laatste: 0,84%
maandelijks aflossing: ~711 + ~228 + 1.478,36 = 2417,36
Leeftijd einde aflossing: 50 jaar / 59 jaar / 57 jaar
Situatie na 30/04/2022 (als we normaal definitief alle aankopen gedaan hebben voor de vakantiewoning):
3 leningen:
Duurtijd lening: 150.000 op 20 jaar (einde 2030) + 50k op 20 jaar (einde 2039) + 250k op 15 jaar (einde 2036)
Vaste/Variabele lening: eerste 2: Variabel 1-1-1, huidige rentevoeten 0,98% / 0,95%, laatste: 0,84%
maandelijks aflossing: ~25 + ~228 + 1.478,36 = 1731,36
Leeftijd einde aflossing: 50 jaar / 59 jaar / 57 jaar
(lossen een gans stuk van de lening tot 2030 af, maar willen maximaal fiscale korf behouden. Zo zal ons fiscaal voordeel (netto) gemaximaliseerd blijven (goed voor ongeveer 2 maand aflossingen van alle leningen).
gezamenlijk netto inkomen: 5.500 => 4.700 (vriendin gaat halftijds werken) + inkomsten vakantiewoning (pas vanaf mei 2022, zal sterk wisselend zijn)
Situatie voor 1/12/2021:
2 leningen:
Duurtijd lening: 150.000 op 20 jaar (einde 2030) + 50k op 20 jaar (einde 2039)
Vaste/Variabele lening: beide Variabel 1-1-1, huidige rentevoeten 0,98% / 0,95%
maandelijks aflossing: ~711 + ~228 = 939
Leeftijd einde aflossing: 50 jaar / 59 jaar
Situatie tussen 1/12/2021 en 30/04/2022:
3 leningen:
Duurtijd lening: 150.000 op 20 jaar (einde 2030) + 50k op 20 jaar (einde 2039) + 250k op 15 jaar (einde 2036)
Vaste/Variabele lening: eerste 2: Variabel 1-1-1, huidige rentevoeten 0,98% / 0,95%, laatste: 0,84%
maandelijks aflossing: ~711 + ~228 + 1.478,36 = 2417,36
Leeftijd einde aflossing: 50 jaar / 59 jaar / 57 jaar
Situatie na 30/04/2022 (als we normaal definitief alle aankopen gedaan hebben voor de vakantiewoning):
3 leningen:
Duurtijd lening: 150.000 op 20 jaar (einde 2030) + 50k op 20 jaar (einde 2039) + 250k op 15 jaar (einde 2036)
Vaste/Variabele lening: eerste 2: Variabel 1-1-1, huidige rentevoeten 0,98% / 0,95%, laatste: 0,84%
maandelijks aflossing: ~25 + ~228 + 1.478,36 = 1731,36
Leeftijd einde aflossing: 50 jaar / 59 jaar / 57 jaar
(lossen een gans stuk van de lening tot 2030 af, maar willen maximaal fiscale korf behouden. Zo zal ons fiscaal voordeel (netto) gemaximaliseerd blijven (goed voor ongeveer 2 maand aflossingen van alle leningen).
Het lijkt me sterk dat de rentevoet vlug zal stijgen en zolang de intrest lager is dan de index zou ik zo laat mogelijk terugbetalen (tenzij om andere redenen, bvb bij ons de leeftijd). Het fiscaal voordeel is daarbij idd ook een extra voordeel.
gamer5
Well-known member
1700 afbetaling met 4700 loon
, zou er niet van kunnen slapen. Als de vakantiewoning begint op te brengen is het iets anders natuurlijk 
Was gisteren toevallig ook eens aan het berekenen wat er nodig zou zijn voor een deftige upgrade op wat we nu hebben, want het kriebelt wat. Ik had 50m2 erbij gerekend (aan 1600/m2) en de prijs van ons huis (nieuwbouw) + 30% gedaan door prijsstijgingen. Ook grond gerekend aan 200k. Zouden ook 150k extra (zonder notaris en architect) nodig hebben nadat we ons huis dan verkopen, daar werd ik dan toch iets te zenuwachtig van.
Vega
Well-known member
Heb het denk ik al veel gedaan in dit topic, ga het toch nog eens doen...1700 afbetaling met 4700 loon
Was gisteren toevallig ook eens aan het berekenen wat er nodig zou zijn voor een deftige upgrade op wat we nu hebben, want het kriebelt wat. Ik had 50m2 erbij gerekend (aan 1600/m2) en de prijs van ons huis (nieuwbouw) + 30% gedaan door prijsstijgingen. Ook grond gerekend aan 200k. Zouden ook 150k extra (zonder notaris en architect) nodig hebben nadat we ons huis dan verkopen, daar werd ik dan toch iets te zenuwachtig van.
Ik snap dat je nerveus bent als je die bedragen ziet, is een beetje de aard van het beestje dat we hebben in België. Maar de kost van de woning afbetaald met dan nog 3.000 EUR per maand aan vaste inkomsten + eventueel wat extra over.... Dat is een situatie waar menig Belgen (wil er graag een uit de lucht gegrepen percentage op plakken, pakt misschien ineens tussen 30 à 50%) van dromen hé.
ik denk dat er veel mensen zijn die nog moeten beginnen hun huur (en soms zelfs lening) te betalen met een inkomen van totaal 3000 euro...1700 afbetaling met 4700 loon
Ik heb het uitgerekend en zelfs al verhuren we onze woning totaal niet, dan kunnen we nog de lening afbetalen met ons gewone loon zonder iets aan onze uitgaven te moeten veranderen (sparen dus nu gemiddeld 1500 euro/maand, zonder EJP)
StruikGewas
Well-known member
Is dit sarcastisch?1700 afbetaling met 4700 loon
Velen zouden dit zelfs een luxe situatie vinden!
gamer5
Well-known member
Ik weet het, heb de discussie hier ook al mee gevoerd. Niet de bedoeling ze terug op te starten. Ik zou er persoonlijk nerveus van worden als ik zie hoe we geld uitgeven, terwijl als je het op papier zou zetten het vlotjes moet kunnen. Wij verdienen ongeveer hetzelfde maar elke maand 1700€ moeten leggen krijg ik zweetpollekes van, hoewel we het wel zouden aankunnen (spijtig genoeg want we zouden een mooie upgrade kwa huis kunnen doen).
Vega
Well-known member
Als je perfect weet wat je uitgeeft, wat er binnen komt en je zegt zelf "we kunnen dat aan", vanwaar de zweetpollekes? Geen spaarreserve per maand?
gamer5
Well-known member
Dan zou ik toch eens nadenken over de manier waarop je zelf leeft, als je zo'n buffer van 3000 euro niet genoeg zou vinden... Als dat komt doordat je geen paar maanden buffer hebt op je spaarrekening is dat het probleem, niet mensen die maar een uitgavecapaciteit voor "dagelijkse uitgaven" hebben van 3k maandelijks
.
gamer5
Well-known member
Hebben inderdaad geen paar maanden buffer, vandaar. Doen nog altijd wat zaken aan het huis dus het is wat sparen en opdoen aan iets.Dan zou ik toch eens nadenken over de manier waarop je zelf leeft, als je zo'n buffer van 3000 euro niet genoeg zou vinden... Als dat komt doordat je geen paar maanden buffer hebt op je spaarrekening is dat het probleem, niet mensen die maar een uitgavecapaciteit voor "dagelijkse uitgaven" hebben van 3k maandelijks
Ik ben ook enorm risico-avers en heb ook wel gewoon een afkeer van werken om mijne hoop stenen af te betalen. Wij hebben het goed, verdienen goed, en dan wil ik dat dat gaat naar leuke dingen en comfort, niet een huis dat van meer stenen gemaakt is. Wij spenderen ook veel aan vanalles en nog wat zonder veel bij na te denken, maar dat is voor ons een vorm van comfort. Maar dat is ieder voor zich natuurlijk
