Exit strategy beurs

[DwightSchrute]

Hello

Heb een persoonlijke case die wel eens voor anderen interessant kan zijn, eventueel kan dit topic wel dienen voor andere exit vragen.

Situatie:
Ca. 150K invested in ETFs
Ca. 20K cash

Tussen morgen en 3 jaar gaan we een nieuw huis kopen , we zijn reeds enkele maanden op zoek maar helaas nog niets gevonden. De rente staat iets hoger maar nog steeds laag genoeg om opportuun het maximum bedrag mogelijk te lenen.
Dat laat niet weg dat ik ook nog eigen middelen zal nodig hebben om ons droomhuis te kopen. Hoeveel dat uiteindelijk zal zijn kan ik niet voorspellen maar ik ga toch ervan uit dat we nog zo'n 100K uit de markt zullen moeten halen.

Hoe ga ik hier te werk ? Stel dat ik volgende week iets vind zal ik 100K uit de markt moeten halen aan die dagprijs, dat lijkt me wat risicovol. Mijn idee was om te werken met een distributie over 40 maanden (iets meer dan 3j) en dus 2.5K uit de markt te halen en cash over te houden. Als ik dan uiteindelijk binnen 1j iets zou vinden moet ik nog steeds een groot deel in eenmaal eraf halen maar het lijkt me ook niet slim om met de huidige inflatie en verlies aan potentiële winsten op de markt de volledige 100K er nu al af te halen. Het voordeel is dat ik hiermee mezelf enigzins veilig stel tegen een mogelijke crash maar het zou zomaar kunnen dat de markt de komende 3j terug 30% de lucht ingaat.

Ik weet dat niemand hier een sluitend antwoord op kan geven dus ik zoek vooral naar ervaringen en hiaten in mijn redenering.

Bedankt

 

[rubenvb]

Ik zou bij de bank(en) proberen onderhandelen dat je beleggingen dienen als onderpand voor een grotere lening.
Je succes hangt grotendeels afhangen van de goodwill van de bank of het kantoor, maar je kan misschien je "marktverlies" beperken op deze manier?

Dat houdt ook wel in dat je je effecten zal moeten verhuizen met alle kosten vandien, maar da's misschien een peulenschil vergeleken met het virtuele verlies je lijdt bij vroegtijdige verkoop.

 

[DwightSchrute]

Ik zou bij de bank(en) proberen onderhandelen dat je beleggingen dienen als onderpand voor een grotere lening.
Je succes hangt grotendeels afhangen van de goodwill van de bank of het kantoor, maar je kan misschien je "marktverlies" beperken op deze manier?

Dat houdt ook wel in dat je je effecten zal moeten verhuizen met alle kosten vandien, maar da's misschien een peulenschil vergeleken met het virtuele verlies je lijdt bij vroegtijdige verkoop.

Dat lijkt me wel straf en daar zal waarschijnlijk een prijskaartje aan hangen lijkt me.

 

[Noctilucus]

Er zijn banken die in plaats van hypothecaire leningen, persoonlijke leningen met effectenrekening als onderpand toestaan, maar dan word je natuurlijk beperkt tot een lening van misschien 100 - 120 K€ (ze zullen zeker in deze tijden niet het totaal bedrag laten lenen)

Maar in ieder geval een interessante piste om te zien of je een hybride vorm kan krijgen.

 

[JanusDR]

Dat lijkt me wel straf en daar zal waarschijnlijk een prijskaartje aan hangen lijkt me.

Ben wel benieuwd naar de reactie van de bank of ze dat in dit geval zullen aanbieden.

Waarschijnlijk enkel als je fondsen van de bank neemt als onderpand of zo.

 

[DwightSchrute]

Ik zie eerlijk gezegd niet in waarom de bank dit risico zou overnemen van mij tenzij er een serieuze premie tegenover staat. Ik vind het een interessante piste maar ik zou toch even de discussie terug willen openen waarbij de hybride lening dus niet mogelijk zou zijn.

Ik kan me moeilijk voorstellen dat er met de demografie van dit forum, niet nog mensen hetzelfde vraagstuk hebben opgelost.

 

[Mdconcept]

Hello

Heb een persoonlijke case die wel eens voor anderen interessant kan zijn, eventueel kan dit topic wel dienen voor andere exit vragen.

Situatie:
Ca. 150K invested in ETFs
Ca. 20K cash

Tussen morgen en 3 jaar gaan we een nieuw huis kopen , we zijn reeds enkele maanden op zoek maar helaas nog niets gevonden. De rente staat iets hoger maar nog steeds laag genoeg om opportuun het maximum bedrag mogelijk te lenen.
Dat laat niet weg dat ik ook nog eigen middelen zal nodig hebben om ons droomhuis te kopen. Hoeveel dat uiteindelijk zal zijn kan ik niet voorspellen maar ik ga toch ervan uit dat we nog zo'n 100K uit de markt zullen moeten halen.

Hoe ga ik hier te werk ? Stel dat ik volgende week iets vind zal ik 100K uit de markt moeten halen aan die dagprijs, dat lijkt me wat risicovol. Mijn idee was om te werken met een distributie over 40 maanden (iets meer dan 3j) en dus 2.5K uit de markt te halen en cash over te houden. Als ik dan uiteindelijk binnen 1j iets zou vinden moet ik nog steeds een groot deel in eenmaal eraf halen maar het lijkt me ook niet slim om met de huidige inflatie en verlies aan potentiële winsten op de markt de volledige 100K er nu al af te halen. Het voordeel is dat ik hiermee mezelf enigzins veilig stel tegen een mogelijke crash maar het zou zomaar kunnen dat de markt de komende 3j terug 30% de lucht ingaat.

Ik weet dat niemand hier een sluitend antwoord op kan geven dus ik zoek vooral naar ervaringen en hiaten in mijn redenering.

Bedankt

Basisregel: Enkel beleggen met geld dat je 10y kan missen...

 

[DwightSchrute]

Basisregel: Enkel beleggen met geld dat je 10y kan missen...

Met die basisregel was ik een stuk armer geweest. Mathematisch houdt dat ook geen steek.

 

[Renegadexxripxx]

Met die basisregel was ik een stuk armer geweest. Mathematisch houdt dat ook geen steek.

Houdt perfect steek. Als je belegt met geld dat je niet kunt missen, en je hebt pech in uw belegging, dan heb je een serieus probleem.

 

[DwightSchrute]

Houdt perfect steek. Als je belegt met geld dat je niet kunt missen, en je hebt pech in uw belegging, dan heb je een serieus probleem.

Ik hou me meer bezig met wat bewezen kan worden, zo Is het voor iemand die net van de schoolbanken komt op zijn 18e slim om het maximale te beleggen. Net zoals het op dit moment slim is om zoveel mogelijk te lenen.
In een ideale wereld zou het zelfs rendabel zijn om te leveragen in de eerste jaren. In mijn studentenjaren heb Ik het genoegen gehad om dit als thesis onderwerp te kiezen.

Met algemene wijsheden was ik nu een stuk armer geweest. Waarom 10 jaar ? Waarom geen 5 jaar of 15 jaar ?

Dat gezegd zijnde, mijn vraag gaat vooral over de afbouw in de komende 3 jaar.

 

[JanusDR]

Ik hou me meer bezig met wat bewezen kan worden, zo Is het voor iemand die net van de schoolbanken komt op zijn 18e slim om het maximale te beleggen. Net zoals het op dit moment slim is om zoveel mogelijk te lenen.
In een ideale wereld zou het zelfs rendabel zijn om te leveragen in de eerste jaren. In mijn studentenjaren heb Ik het genoegen gehad om dit als thesis onderwerp te kiezen.

Met algemene wijsheden was ik nu een stuk armer geweest. Waarom 10 jaar ? Waarom geen 5 jaar of 15 jaar ?

Dat gezegd zijnde, mijn vraag gaat vooral over de afbouw in de komende 3 jaar.

Geld dat je 100% zeker nodig zal hebben op een willekeurig moment in de komende 3 jaar, moet je eigenlijk nu cash hebben.

Er bestaat geen optimale strategie voor. De beurs is volatiel, en voor hetzelfde geld daalt ze gestaag naar -20% binnen 3 jaar.
Of stijgt ze 1 jaar, en daalt ze 2 weken voor uw vastgoedaankoop met -30%.

Geen enkele strategie kan dat opvangen aangezien die volatiliteit inherent onvoorspelbaar is, en zelfs uw tijdshorizon is onbekend ("ergens tussen nu en 3 jaar wil ik 100% van de cash beschikbaar...")

Het hangt er in feite ook van af welke ETF's/aandelen je hebt.
Berkshire? Is nu 20-25% ondergewaardeerd, dus kans dat die -20% gaat in de komende 3 jaar is heel klein.
Tesla/crypto? Totaal onvoorspelbaar. Kan -50%, kan +50%, op een week tijd.

 

[DwightSchrute]

Geld dat je 100% zeker nodig zal hebben op een willekeurig moment in de komende 3 jaar, moet je eigenlijk nu cash hebben.

Er bestaat geen optimale strategie voor. De beurs is volatiel, en voor hetzelfde geld daalt ze gestaag naar -20% binnen 3 jaar.
Of stijgt ze 1 jaar, en daalt ze 2 weken voor uw vastgoedaankoop met -30%.

Geen enkele strategie kan dat opvangen aangezien die volatiliteit inherent onvoorspelbaar is, en zelfs uw tijdshorizon is onbekend ("ergens tussen nu en 3 jaar wil ik 100% van de cash beschikbaar...")

Het hangt er in feite ook van af welke ETF's/aandelen je hebt.
Berkshire? Is nu 20-25% ondergewaardeerd, dus kans dat die -20% gaat in de komende 3 jaar is heel klein.
Tesla/crypto? Totaal onvoorspelbaar. Kan -50%, kan +50%, op een week tijd.

Klopt inderdaad, grootste deel zit eigenlijk in SP 500 en Nasdaq 100 trackers.

Het is een bittere pil na de recente dalingen maar mijn voorlopig plan is 50% eraf te halen in deze maand. De rest te spreiden over 3 jaar.