ETF's - Trackers - Indexing - Passive Investing - Mutual Funds - ...
- Onderwerp starter Straddle
- Startdatum
Ik zou toch wat voorzichtiger omgaan omdat de beurzen sky high staan. Wel rekening houden met de kosten voor aankoop. Misschien beter 1250€ / 2 maanden (om aankoopkosten te verlagen ipv 625€ maandelijks). Als je nu alles ineens inlegt en de beurzen zakken door het putje…
.
Bubble
Active member
Reken je dan 6 maandlonen van 1 persoon of gezamelijk inkomen?
Ik ben getrouwd met scheiding van goederen en een Valkenier beding, mijn vrouw erft standaard niets. Bovendien moet ze mijn deel van het huis uitkopen, oftewel de helft van het verschil in gezamelijke inleg (+indexatie) betalen aan mijn zoon.
Enkel geld dat op gemeenschappelijke rekeningen staat is ook gemeenschappelijk en komt haar toe en daarvoor hebben we een regeling getroffen zodat ze niet in de problemen komt als er iets met mij gebeurd. Over tijd ben ik wel van plan dat Valkeniers beding te schrappen want hoe langer ik leef des te lastiger dat wordt.
We hebben dat gedaan omdat we beide kinderen hebben uit vorige huwelijken/relaties en ik 325k meer middelen had voor de trouw dan haar. Dat geld komt toe aan mijn zoon, ik heb dat helemaal alleen bij elkaar geschraapt op de tijd dat ik werk.
Maar zelfs vandaag heb ik een aparte spaarrekening waar mijn vrouw geen aanspraak op kan maken als ik sterf.
Ik zou toch wat voorzichtiger omgaan omdat de beurzen sky high staan. Wel rekening houden met de kosten voor aankoop. Misschien beter 1250€ / 2 maanden (om aankoopkosten te verlagen ipv 625€ maandelijks). Als je nu alles ineens inlegt en de beurzen zakken door het putje…
Of de beurzen hoog staan weet je toch pas achteraf...
. Maar inderdaad, overal lees je dat voorzichtigheid geboden is. Nu, als de beurs crashed en over tijd terug opveert is er ook geen issue...Vraag ik me ook af, met 6 gezinsmaandinkomsten doen we 1,5 jaar zonder inkomsten. Met inkomsten uit werkloosheid, ontslag-premie of ziekteuitkering doen we makkelijk 2+ jaar.
Reverz
Well-known member
Heel die strategie ten spijt: als de beurzen pas in 2025 ineen stuiken zit je €7.5k er evengoed toch in... sterker nog, als de beurzen vóór die crash toch nog verder doorstijgen gedurende 2024 heb je niet alleen evengoed je €7.5k erin zitten maar heb je voor die €7.5k ook nog eens minder stukjes kunnen kopen als wanneer je nu gewoon de volle €7.5 meteen investeert.Ik zou toch wat voorzichtiger omgaan omdat de beurzen sky high staan. Wel rekening houden met de kosten voor aankoop. Misschien beter 1250€ / 2 maanden (om aankoopkosten te verlagen ipv 625€ maandelijks). Als je nu alles ineens inlegt en de beurzen zakken door het putje…
De aankoop die ik nu in januari heb gedaan was ook minder interessant dan de aankoop in oktober... ik had dus beter af geweest door het volledige bedrag van de laatste 4 maand ineens in oktober te investeren. Helaas heb ik geen glazen bol.
Goeie vraag... laat ons zeggen dat ik vooral naar mijn eigen rekening kijk daarvoor.
Mijn vrouw is extreem risk averse dus daar blijft het sowieso allemaal op de spaarboek staan. Het was al een enorme opgave om haar te overtuigen van dan op zen minst nen hoop staatsbons te kopen in augustus.6 maandlonen is ook maar een wreed algemene richtlijn die je vaak ziet. Bij veel mensen is 6 maandlonen ook ongeveer hetzelfde als 6 maanduitgaven. De kans is echter groot dat een groot deel van de mensen in dit topic met 1 maandlonen inderdaad 3 maand toe komt als het mes echt op de keel gezet wordt. Het hangt er allemaal vanaf hoe flexibel je bent kwa levensstijl/-standaard. Die flexibiliteit is bij een groot deel van de bevolking ver te zoeken tot onbestaande, zelfs bij de mensen die goed verdienen, daar werd in Geld gezocht héél pijnlijk duidelijk.
Laatst bewerkt:
phate_13
Well-known member
Voor het 'zo gemakkelijk mogelijk' aspect :
Ik ben zelf nog niet zo lang bezig (en dat vervloek ik mezelf, dus advies nr, 1 is vooral, just do it). Maar via een automatische opdracht per maand gaat er een bedrag naar DEGIRO, waarbij ik dan op de +-3 maanden aankoop (om de instapkosten iets te drukken). Doordat ik ook elke keer een mailtje krijg "er is geld gestort op uw DEGIRO rekening", wordt ik er elke maand aan herinnerd om dit ook effectief te doen (wat een werkje van niets is).
Maar ik krijg dus alleszins elke maand een herinnering dat ik het moet doen. Dus stel ik ben het in "maand 3" vergeten, dan is het "maand 4", so be it. Maakt niet uit. Gewoon doen, gewoon spreiden (rekening houdend met instapkosten).
Ik ben zelf nog niet zo lang bezig (en dat vervloek ik mezelf, dus advies nr, 1 is vooral, just do it). Maar via een automatische opdracht per maand gaat er een bedrag naar DEGIRO, waarbij ik dan op de +-3 maanden aankoop (om de instapkosten iets te drukken). Doordat ik ook elke keer een mailtje krijg "er is geld gestort op uw DEGIRO rekening", wordt ik er elke maand aan herinnerd om dit ook effectief te doen (wat een werkje van niets is).
Maar ik krijg dus alleszins elke maand een herinnering dat ik het moet doen. Dus stel ik ben het in "maand 3" vergeten, dan is het "maand 4", so be it. Maakt niet uit. Gewoon doen, gewoon spreiden (rekening houdend met instapkosten).
Vierkant
Well-known member
Lees de laatste pagina’s even. Het is hier al tig keer gepasseerd. We kunnen het wel met de paplepel aanbieden maar slikken moet je zelf doen.
Multiboxer
Well-known member
Om uw instapkosten te reduceren van €3 naar €1?
Je hebt inderdaad een hele €2 minder instapkosten maar ja...
Het kan dalen, het kan stijgen of het kan zijwaarts gaan. Het toont in ieder geval aan dat niemand kan zeggen welke kant het op gaat, hence de doemberichten van vorige zomer en hoe het tegen begin dit jaar ferm gezakt ging zijn.VWCE op €110, ik vind het toch niet zo chill... begin hoogtevrees te krijgen
Toch maar weer duidelijk dat het op korte tijd enorm hard kan gaan en time in the market > timing the market.
VWCE op €110, ik vind het toch niet zo chill... begin hoogtevrees te krijgen
Toch maar weer duidelijk dat het op korte tijd enorm hard kan gaan en time in the market > timing the market.
Ben Felix maakte er enkele dagen geleden een filmpje over
Valkuil
Active member
Ben Felix zei 5y geleden ook al dat de S&P500 duur was t.o.v. international/total US markets. Twee keer raden wie de beste performance haalde de laatste 5y.
Duur zijn wil niet zeggen dat de returns gegarandeerd laag zullen zijn hé.
Je zit sowieso met een spread, bvb. voor een CAPE van 20 heb je in het verleden -2% CAGR tot 15% CAGR gehad voor de volgende 10 jaar. Maar bij een CAPE < 12 is er zelfs nog nooit een negatieve return geweest in de volgende jaren:
Valkuil
Active member
Zei ik niet en is ook niet wat ik wil zeggen, excuses als dat niet duidelijk was.
Akkoord, er is historisch gezien een correlatie.
De sleutelvraag is echter hoe je zou moeten omgaan met je investeringen als de '"beurzen hoog staan" (beter: "als jouw ETF hoog staat"). Ben zegt expliciet dat de valuations van world/small/mid cap lager zijn dan de large cap. De vraag is dan niet of de large cap CAGR de komende jaren "lager" (dan de vorige jaren) zal zijn "omdat de beurzen hoog staan". Zonder alternatief ben je niets met die informatie. Dus de vraag is, gegeven de huidige valueringen, wat is de expected CAGR (en de variantie!) van bv. small vs mid vs world vs whatever vs large cap, en dat is buiten wat cherry picking data die ik niet zie. Niet dat ik daarin geïnteresseerd ben. Het is allemaal een te simplistische X verklaart Y benadering naar mijn goesting.
Tenzij bij de kapotte klok ook een wijzer afbreekt…
2de aankoop IWDA gisteren gedaan (was beter vandaag geweest ).
Ik kijk op de lange termijn, het gaat goed om er totaal niet naar te kijken. Het is ook met geld dat ik totaal niet nodig heb op korte of middellange termijn. Mss moet ik na verloop op kwartaalbasis kopen om de kosten te verlagen. Maar dat bekijk ik volgend jaar wel. Eerst wat kapitaal erin opbouwen.
).Ik kijk op de lange termijn, het gaat goed om er totaal niet naar te kijken. Het is ook met geld dat ik totaal niet nodig heb op korte of middellange termijn. Mss moet ik na verloop op kwartaalbasis kopen om de kosten te verlagen. Maar dat bekijk ik volgend jaar wel. Eerst wat kapitaal erin opbouwen.
darkownage
Member
Na wat rondlezen (niet alles, 118 pg is wat veel van het goede) ook aan het denken om de sprong te wagen in de ETF wereld.
Denk dat ik min of meer een idee heb hoe het werkt maar wou nog even checken of ik alles goed op heb
De ETF die momenteel boven aan de lijst staat is IWDA (ISIN IE00B4L5Y983) aangezien dit een accumulating is ipv distributing voor roerende voorheffing. Ik zou opteren voor Bolero aangezien ik KBC klant ben en dit het gemakkelijkste lijkt.
Initieel plan is lump sum + maandelijkse DCA om eventuele pieken/dalen mee te nemen as per usual.
Maar nu de vragen
Indien je bij Bolero dus IWDA koopt, dien je dan nog iets aan te geven aan de belastingen bij uw aangifte? Alle wettelijke en noodzakelijke kosten (bv beurstaks (TOB), etc) word al afgehouden bij aankoop door Bolero zelf als ik het goed begrijp, zitten geen obligaties in (Reynders tax is dus niet toepassing), geen dividend (dus geen RV) en ik ga ook niet boven het 1 miljoen zitten
Dus mij lijkt het enkel nodig om rekening af te sluiten bij Bolero en klaar? Of moet je nog iets aangeven elk jaar?
Alvast excuses voor de wellicht domme vraag.
Denk dat ik min of meer een idee heb hoe het werkt maar wou nog even checken of ik alles goed op heb
De ETF die momenteel boven aan de lijst staat is IWDA (ISIN IE00B4L5Y983) aangezien dit een accumulating is ipv distributing voor roerende voorheffing. Ik zou opteren voor Bolero aangezien ik KBC klant ben en dit het gemakkelijkste lijkt.
Initieel plan is lump sum + maandelijkse DCA om eventuele pieken/dalen mee te nemen as per usual.
Maar nu de vragen
Indien je bij Bolero dus IWDA koopt, dien je dan nog iets aan te geven aan de belastingen bij uw aangifte? Alle wettelijke en noodzakelijke kosten (bv beurstaks (TOB), etc) word al afgehouden bij aankoop door Bolero zelf als ik het goed begrijp, zitten geen obligaties in (Reynders tax is dus niet toepassing), geen dividend (dus geen RV) en ik ga ook niet boven het 1 miljoen zitten
Dus mij lijkt het enkel nodig om rekening af te sluiten bij Bolero en klaar? Of moet je nog iets aangeven elk jaar?
Alvast excuses voor de wellicht domme vraag.
Niets aan te geven voor IWDANa wat rondlezen (niet alles, 118 pg is wat veel van het goede) ook aan het denken om de sprong te wagen in de ETF wereld.
Denk dat ik min of meer een idee heb hoe het werkt maar wou nog even checken of ik alles goed op heb
De ETF die momenteel boven aan de lijst staat is IWDA (ISIN IE00B4L5Y983) aangezien dit een accumulating is ipv distributing voor roerende voorheffing. Ik zou opteren voor Bolero aangezien ik KBC klant ben en dit het gemakkelijkste lijkt.
Initieel plan is lump sum + maandelijkse DCA om eventuele pieken/dalen mee te nemen as per usual.
Maar nu de vragen
Indien je bij Bolero dus IWDA koopt, dien je dan nog iets aan te geven aan de belastingen bij uw aangifte? Alle wettelijke en noodzakelijke kosten (bv beurstaks (TOB), etc) word al afgehouden bij aankoop door Bolero zelf als ik het goed begrijp, zitten geen obligaties in (Reynders tax is dus niet toepassing), geen dividend (dus geen RV) en ik ga ook niet boven het 1 miljoen zitten
Dus mij lijkt het enkel nodig om rekening af te sluiten bij Bolero en klaar? Of moet je nog iets aangeven elk jaar?
Alvast excuses voor de wellicht domme vraag.
.
