Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Vega
Legacy Member
Fredjeb zei:Rustig vriend, u niet zo opjagen. We hebben alleen maar een interessante discussie hoor
Maar goed, u vraagt, wij draaien: https://www.cbs.nl/nl-nl/maatwerk/2017/07/bestedingen-huishoudens-2015 (geen recentere cijfers beschikbaar)
Nederlands gezin geeft gemiddeld 31,4% van zijn besteedbaar inkomen uit aan wonen terwijl dit voor de Belg in 2018 35,6% is. Conclusie van het verhaal => De Belg geeft zeker niet minder - eerder meer - uit aan wonen in vergelijking met bv onze noorderburen => stelling onderbouwd, geniet nog van uw weekend he
Ik jaag me zeker niet op maar het is een beetje vermoeiend om iemand tegen te spreken die zich focust op correlatie zonder na te denken over verband
Kan je bvb even opzoeken wat het percentage is van NL die een (sociale) huurwoning heeft? Zelf ken ik bvb. persoonlijk een gezin of 8-10 waarvan op 2 na iedereen een woning huurt en waarvan ze alle 8 een woning huren omdat ze bvb. 4 jaar op een wachtlijst hebben gestaan (opletten, het gaat hier niet altijd over sociale woningbouw). Het mooiste voorbeeld is een gezin van 3 dat al 25j in hetzelfde huis woont met 4 slaapkamers, ruime living en toch 'ruime' tuin van 80m2 (naar NL standaard weliswaar ruim). Dit allemaal op een kwartier rijden van centrum Amsterdam en dat voor 850 EUR per maand.
Klopt dus volledig met wat ge zegt. Dat gezin heeft een gezamenlijk inkomen van ongeveer 5k a 6k en spendeert daar nog geen kwart van aan huisvesting... Maar van geen een van die gezinnen (op die 2 na) gaat het om een eigendom en is het huur dat ze betalen en dus alles behalve te vergelijken met dubbel zoveel besteden aan een eigen koopwoning.
LaCucaracha
Legacy Member
Profitable zei:Hier ook alles finaal afgeklopt:
25 jaar vast
0,85%
700 KEUR
Is voor een nieuwbouw van totale waarde 900K (grond en btw incl).
Het geluk gehad dat mijn vrouw haar familie gekend is bij de bank en dus geen onderhandeling nodig was voor goede voorwaarden.
Ook onze woonbonus kunnen we overdragen.
We zullen iets meer dan 2.600 EUR per maand afbetalen, wat ik eerlijk gezegd wel even mentaal moest verwerken in eerste instantie.
Ons gezamelijk inkomen is wel dicht tegen de 5000 EUR, maar we zijn dus mijn volledig nettoloon kwijt aan de lening.
We werken allebei wel in "veilige" functies (finance en legal) en zijn nog jong (30), dus de eerste jaren zal het misschien wat zuiniger leven worden.
Van de bank konden we tot 60% van ons inkomen gaan, maar dit wouden we zelf niet.
De discussie hoeveel rekening er gehouden moet worden met onvoorziene omstandigheden is onlangs nog gevoerd denk ik
Onze huidige aflossing is +- 1.400 EUR en we kunnen nu meestal 1500-2000 EUR op onze spaarrekening zetten, dus zo buitensporig leven wij niet eerlijk gezegd.
Het enige waar ik schrik voor heb is een ernstige ziekte/ongeval, maar daar moeten we eigenlijk niet van uit gaan... Dat probleem lossen we dan wel op.
Zoveel mogelijk sparen is de boodschap...
Inb4 "bende zotten!": we beseffen zeker dat het een hoge last is, maar het is uiteindelijk ook een investering.
Deze regio (rand Brussel) zal er alleen maar duurder op worden en we hebben "tijd" gekocht (op 10 min op ons werk en quasi geen files => meer tijd voor kinderen of zaken die er echt toe doen in het leven).
Met hogere intresten hadden we ons "realistisch droomhuis" niet kunnen laten bouwen en met de huidige vastgoedmarkt hopen we ook meer voor ons (luxe)appartement te krijgen dan in een normale markt.
Mooie rentevoet! En het zal ongetwijfeld een prachtige woning worden
Uit curiositeit: noord- of zuidrand van Brussel en welke gemeente? Hoeveel betaald voor de grond en hoeveel are?
Hoeveel budgetteren jullie voor het huis? Gaan jullie veel zelf doen)
Is die eigen inbreng reeds gerekend met de verkoopwaarde van jullie huidig appartement inclusief? Of hebben jullie nu reeds 200k kunnen inbrengen, los van jullie appartement?
Gezien jullie budget, vermoed ik wel dat jullie beide ouders er financieel niet slecht voor staan, kwestie dat ze kunnen bijspringen, mochten jullie de lening om één of andere reden toch niet meer kunnen dragen...?
If not, zou ik mij toch niet echt op mijn gemak voelen met zo'n lening
Het is gemakkelijk gezegd natuurlijk dat je gewoon de woning kan verkopen als je de lening niet meer aankan,maar zoals Vega het al mooi heeft verwoord: bij een zeer recente nieuwbouw is dat nog zo simpel niet, omdat mensen meestal een discount in rekening nemen bij het plaatsen van hun bod, omdat ze voor een nieuwbouw meestal vergelijken met de situatie indien ze zelf zouden bouwen en dat ze dan zaken anders hadden gedaan ( waarvoor ze dus geen premium willen betalen).
Nuja, als het een goed gelegen en mooie woning is , zal je er normaal gezien altijd je prijs van krijgen
LaCucaracha
Legacy Member
Het is hier nog altijd huilen met de pet op qua aanbod...
btw, deze staat nog altijd te koop: https://www.immoweb.be/nl/zoekertje/villa/te-koop/duffel/2570/8753588?searchId=
Heel jammer voor de eigenares, maar die gaat er nooit van krijgen wat ze er heeft ingestoken ( en dan spreek ik niet over enkele 10k minder). Dat krijg je dus als je een woning helemaal op je eigen wensen afstemt
btw, deze staat nog altijd te koop: https://www.immoweb.be/nl/zoekertje/villa/te-koop/duffel/2570/8753588?searchId=
Heel jammer voor de eigenares, maar die gaat er nooit van krijgen wat ze er heeft ingestoken ( en dan spreek ik niet over enkele 10k minder). Dat krijg je dus als je een woning helemaal op je eigen wensen afstemt
LaCucaracha
Legacy Member
Profitable zei:Thanks!
Regio tussen Grimbergen en Vilvoorde
Voor de grond (14 are) hebben we 320k betaald excl registratie. Gelegen in het groen met mooi uitzicht, maar dus toch dichtbij alle Brussel, Mechelen en belangrijkste snelwegen.
Het huis moet gebouwd worden op 12x12 meter, dus we richten op +- 200 m2 bewoonbaar. Hiervoor tellen we 550k all in (2200 euro/m2 excl btw incl architect voor hoogwaardige afwerking en BEN) wat volgens de architect wel gaat lukken (momenteel met plan bezig).
Wij gaan niets zelf doen buiten werf proper houden, ieder zijn job
Maar we betalen dus wel veel in proportie aan de grond maar het is niet anders helaas.
Per m2 gezien hebben we eigenlijk nog geen slechte koop gedaan want hier ook vaak +400/m2.
Eigen inbreng is incl meerwaarde appartement, maar is conservatief ingeschat. Het is realistisch dat we er bv 30k meer voor krijgen dan ingeschat, maar dat kan dan integraal dienen voor de tuin die niet in die 550k zit.
Haar ouders zitten er inderdaad iets warmer in dan de gemiddelde ouders, dus er kan eventueel wel een redding in nood plaatsvinden... Maar we willen natuurlijk niet afhankelijk zijn van hen, dus wij gaan nu min of meer in saving mode zonder teveel te raken aan onze levensstandaard natuurlijk. Dat uit zich bv in paar keer colruyt ipv elke week delhaize, minder alcohol (doet veel en is nog goed ook voor ons afvalplan!),...
Bedankt voor de uitgebreide toelichting! Dat lijkt mij een zeer royaal budget voor een woning van 200 vierkante meter. Zal ongetwijfeld zeer mooi worden!
Heb je btw een PM gestuurd ivm de bouwgrond
Greetz
gumball4000
Legacy Member
Profitable zei:Hier ook alles finaal afgeklopt:
25 jaar vast
0,85%
700 KEUR
Is voor een nieuwbouw van totale waarde 900K (grond en btw incl).
Het geluk gehad dat mijn vrouw haar familie gekend is bij de bank en dus geen onderhandeling nodig was voor goede voorwaarden.
Ook onze woonbonus kunnen we overdragen.
We zullen iets meer dan 2.600 EUR per maand afbetalen, wat ik eerlijk gezegd wel even mentaal moest verwerken in eerste instantie.
Ons gezamelijk inkomen is wel dicht tegen de 5000 EUR, maar we zijn dus mijn volledig nettoloon kwijt aan de lening.
We werken allebei wel in "veilige" functies (finance en legal) en zijn nog jong (30), dus de eerste jaren zal het misschien wat zuiniger leven worden.
Van de bank konden we tot 60% van ons inkomen gaan, maar dit wouden we zelf niet.
De discussie hoeveel rekening er gehouden moet worden met onvoorziene omstandigheden is onlangs nog gevoerd denk ik
Onze huidige aflossing is +- 1.400 EUR en we kunnen nu meestal 1500-2000 EUR op onze spaarrekening zetten, dus zo buitensporig leven wij niet eerlijk gezegd.
Het enige waar ik schrik voor heb is een ernstige ziekte/ongeval, maar daar moeten we eigenlijk niet van uit gaan... Dat probleem lossen we dan wel op.
Zoveel mogelijk sparen is de boodschap...
Inb4 "bende zotten!": we beseffen zeker dat het een hoge last is, maar het is uiteindelijk ook een investering.
Deze regio (rand Brussel) zal er alleen maar duurder op worden en we hebben "tijd" gekocht (op 10 min op ons werk en quasi geen files => meer tijd voor kinderen of zaken die er echt toe doen in het leven).
Met hogere intresten hadden we ons "realistisch droomhuis" niet kunnen laten bouwen en met de huidige vastgoedmarkt hopen we ook meer voor ons (luxe)appartement te krijgen dan in een normale markt.
Must be KBC
Mooi budget wel!
stungunner
Legacy Member
Profitable zei:Thanks!
Regio tussen Grimbergen en Vilvoorde
Voor de grond (14 are) hebben we 320k betaald excl registratie. Gelegen in het groen met mooi uitzicht, maar dus toch dichtbij alle Brussel, Mechelen en belangrijkste snelwegen.
Het huis moet gebouwd worden op 12x12 meter, dus we richten op +- 200 m2 bewoonbaar. Hiervoor tellen we 550k all in (2200 euro/m2 excl btw incl architect voor hoogwaardige afwerking en BEN) wat volgens de architect wel gaat lukken (momenteel met plan bezig).
Wij gaan niets zelf doen buiten werf proper houden, ieder zijn job
Maar we betalen dus wel veel in proportie aan de grond maar het is niet anders helaas.
Per m2 gezien hebben we eigenlijk nog geen slechte koop gedaan want hier ook vaak +400/m2.
Eigen inbreng is incl meerwaarde appartement, maar is conservatief ingeschat. Het is realistisch dat we er bv 30k meer voor krijgen dan ingeschat, maar dat kan dan integraal dienen voor de tuin die niet in die 550k zit.
Haar ouders zitten er inderdaad iets warmer in dan de gemiddelde ouders, dus er kan eventueel wel een redding in nood plaatsvinden... Maar we willen natuurlijk niet afhankelijk zijn van hen, dus wij gaan nu min of meer in saving mode zonder teveel te raken aan onze levensstandaard natuurlijk. Dat uit zich bv in paar keer colruyt ipv elke week delhaize, minder alcohol (doet veel en is nog goed ook voor ons afvalplan!),...
Uw budget per m² is wel heeeeeeel erg ruim gerekend. Dan ga je toch echt voor een superdeluxe high end afwerking gaan. Ik zou eerlijk gezegd liever iets ruimer gaan qua oppervlakte voor hetzelfde budget, zelfs voor pakweg 1800€/m² excl BTW heb je bij heel wat bouwfirma's al een topafwerking. Tenzij jullie natuurlijk echt in alles voor het duurste gaan?
En wat de afbetaling betreft, wij zitten ook aan dat maandelijks bedrag, maar verdienen wel 1.5 tot 2 x jullie loon per maand, en ik zit zelf al te zweten bij die hoge afbetaling
Uiteraard maakt iedereen zelf zijn rekening en als je u daar ok bij voelt, dat is het belangrijkste. Maar ik zou toch echt goed zoeken om die bouwprijs naar beneden te halen en niet zomaar afgaan op de prijzen van de architect.gamer5
Legacy Member
stungunner zei:Uw budget per m² is wel heeeeeeel erg ruim gerekend. Dan ga je toch echt voor een superdeluxe high end afwerking gaan. Ik zou eerlijk gezegd liever iets ruimer gaan qua oppervlakte voor hetzelfde budget, zelfs voor pakweg 1800€/m² excl BTW heb je bij heel wat bouwfirma's al een topafwerking. Tenzij jullie natuurlijk echt in alles voor het duurste gaan?
En wat de afbetaling betreft, wij zitten ook aan dat maandelijks bedrag, maar verdienen wel 1.5 tot 2 x jullie loon per maand, en ik zit zelf al te zweten bij die hoge afbetaling
Inderdaad, ik heb zelf een BEN woning gezet aan 1300/1400 per vierkante meter. Wij hebben dan wel niet de superdeluxe afwerking maar toch kwaliteit. En dit is dan via een SOB, dus duurder dan via een architect werken die zelf de aannemers gaat zoeken. Voor 550k zet je een 12 op 12 huis met een zwembad en een giga poolhouse inclusief alle afwerking rondom het huis. Beter ruim schatten dan te nipt natuurlijk maar zeker niet denken dat 2200 per vierkante meter een goede prijs is.
Afbetaling moet iedereen mee doen wat hij comfortabel vind. Ik zou het ook niet kunnen maar ken mensen die in vergelijkbare situatie zitten en die lukt het hun toch.
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
stungunner
Legacy Member
gamer5 zei:
Gebouwd met een son of a bitch?
Het is wel een misvatting dat bouwen met een architect die alles coördineert steeds goedkoper is dan met een SOD. Een architect gaat eerst en vooral al meer ereloon vragen, 7% of meer is dan geen uitzondering (tov pakweg 4% via een SOD). Daarnaast krijgt die architect meestal niet de kortingen en voorwaarden bij de verschillende aannemers en leveranciers die SOD wel kunnen bekomen. Uiteraard zit daar de winst voor een SOD, maar vaak gaat een architect die alles coördineert bij de aannemers ook zijn procentje vangen. Als een architect op die manier op een bouw van pakweg 500.000€ 50k of 75k vangt, kom je als bouwer toch ook wat bedrogen uit eerlijk gezegd. En bijkomend, met 1 firma heb je 1 verantwoordelijke mocht tijdens de bouw iets fout lopen, die firma moet het oplossen zodat bij de oplevering alles correct is, ongeacht wie wat waar heeft verprutst. Met een architect en verschillende aannemers gaat die architect natuurlijk zelf die verantwoordelijkheid nooit nemen en kan de discussie tussen jouw onderaannemers beginnen.
BartG
Legacy Member
Bijna crimineel dat banken dit toelaten eigenlijk, blijkbaar zijn er nog niet veel lessen getrokken uit het verleden (remember 2007?). Soms moet je mensen tegen zichzelf beschermen maar daar ligt een gemiddelde bank niet wakker van natuurlijk.
Nu, van mijn part mag ieder zijn financiële put zo diep graven als hij zelf wil maar ik was toch ook verbaasd over een paar bedragen die ik hierboven gelezen heb. Een regel i.v.m. hypotheken die ik probeer te volgen is 1/3 max. van je inkomen of minimum 1500 euro netto overhouden per maand per persoon maar ik besef ook wel dat als je bijvoorbeeld ales alleenstaande maar een loon hebt van 1800 euro dat al heel moeilijk wordt.
Zo kan ik nog redelijk sparen en blijven investeren in bijvoorbeeld mijn huis (het is altijd wel wat), met het huis zelf kan ik uiteindelijk geen rekeningen betalen. De bank liet mij trouwens ook toe van meer te lenen maar daar heb ik vriendelijk voor bedankt, maar dat was dus een persoonlijke keuze.
En akkoord, een eigen huis is belangrijk en meestal een goede investering maar uiteindelijk zijn er nog wel andere dingen in het leven dan werken en een huis afbetalen, of voor mij toch in ieder geval.
Vega
Legacy Member
BartG zei:
Bwoa, in 2007 was USA vooral de boosdoener, daar werden kredieten verkocht waarbij de maandelijkse aflossing vaak 80%-120% van de mensen hun inkomen was.
Als je zoals die persoon gezamenlijk 5.000 EUR netto verdient (pak dat ze mss ook geen eigen wagen moeten bekostigen) heb je 2.000 EUR om van te leven. Ikzelf zou het niet kunnen maar een neef van me (35j) heeft een netto inkomen van ca. 2.200 EUR, zijn vrouw een inkomen van ca. 800 EUR (halftijds), ze moeten zelf de wagen bekostigen en ze hebben 4 kinderen. Hun maandelijks krediet kost ongeveer 800 EUR dus hebben ze 2.200 EUR om van te leven met 6, ze leven alles behalve royaal maar toch kunnen die kinderen bvb. naar de voetbal/taekwondo/....
Dit om maar even te zeggen dat 2.000 EUR per maand met twee 'zou kunnen', al zal het alles behalve comfortabel leven zijn.
gamer5
Legacy Member
stungunner zei:Gebouwd met een son of a bitch?
Het is wel een misvatting dat bouwen met een architect die alles coördineert steeds goedkoper is dan met een SOD. Een architect gaat eerst en vooral al meer ereloon vragen, 7% of meer is dan geen uitzondering (tov pakweg 4% via een SOD). Daarnaast krijgt die architect meestal niet de kortingen en voorwaarden bij de verschillende aannemers en leveranciers die SOD wel kunnen bekomen. Uiteraard zit daar de winst voor een SOD, maar vaak gaat een architect die alles coördineert bij de aannemers ook zijn procentje vangen. Als een architect op die manier op een bouw van pakweg 500.000€ 50k of 75k vangt, kom je als bouwer toch ook wat bedrogen uit eerlijk gezegd. En bijkomend, met 1 firma heb je 1 verantwoordelijke mocht tijdens de bouw iets fout lopen, die firma moet het oplossen zodat bij de oplevering alles correct is, ongeacht wie wat waar heeft verprutst. Met een architect en verschillende aannemers gaat die architect natuurlijk zelf die verantwoordelijkheid nooit nemen en kan de discussie tussen jouw onderaannemers beginnen.
Vantijd wel ja
Klopt dat de architect meer neemt maar het is niet zo dat die architecten met vast aannemers werken. Ze doen meestal toch wel 3 prijsoffertes per aanneming en dus worden ze wat tegen elkaar uitgespeeld waardoor de prijs zakt.
Verzonden vanaf mijn iPhone met Tapatalk
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.