Archief - maandelijkse aflossing woning
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Vega
Legacy Member
Profitable zei:
Oppassen met "wat de woning waard is", zeker bij nieuwbouw is de kost van een nieuwbouw nooit gelijk aan wat de woning waard is, meestal moet je van begin af aan al wel een serieus stuk (doorsnee genomen 20%-25%) laten "vallen" als waarde en moet je enkele jaren wachten tot de vastgoedmarkt de kost van je nieuwbouwwoning heeft ingehaald qua waarde. Stel dat de oplevering van de nieuwbouwwoning op 01/09/2020 zou zijn en de woning heeft alles inclusief 900.000 EUR gekost, zal je er zeer zelden tot nooit hetzelfde bedrag uithalen de eerste paar jaren doordat de woning nieuw gezet is naar je eigen smaak en bij een verkoop deze niet meer nieuw is. Kijk naar een auto die je spiksplinternieuw aankoopt, al is het een stockwagen. Ga deze ophalen bij de garage en parkeer deze buiten zonder ermee te rijden, verkoop deze maar eens aan dezelfde prijs als wat je deze gekocht hebt, dat is onmogelijk. Natuurlijk geen 100% accurate vergelijking doordat een wagen een verbruiksgoed is en vastgoed dat niet (in dezelfde lijn) is, echter komt dit wel neer op hetzelfde principe.
Maar als je de eerste 5 jaren de woning niet verkoopt zie ik het probleem niet, dan heb je die 'verloren waarde' allicht ingehaald.
Fredjeb
Legacy Member
Vega zei:
je bent hier volgens mij toch wat appelen met peren aan het vergelijken. Inkomen ligt ook gewoon hoger in - de meeste - omringende landen. Om een correct beeld te krijgen zou je ratio “gemiddeld inkomen / gemiddelde vastgoedwaarde“ tussen de landen moeten vergelijken mijn inziens.
Nationale bank geeft trouwens al enkele jaren aan dat Belgisch vastgoed overgewaardeerd is:
https://m.standaard.be/cnt/dmf20200701_94946790
Alle belgische banken gaan tgv coronacrisis uit van een lichte daling van de vastgoedwaarde de komende 2 jaar:
https://www.tijd.be/politiek-econom...voor-het-eerst-in-bijna-40-jaar/10220259.html
Mij lijkt vastgoed toch niet de allerbeste investering vandaag Het is een oerbasisprincipe in beleggen dat je moet kopen wanneer het goedkoop is en verkopen wanneer het duur is. Je moet geen Warren Buffet zijn om te merken dat we vandaag in het laatste scenario zitten
Vega
Legacy Member
Absoluut geen probleem mee, iedereen heeft zijn/haar eigen levensstijl en twee mensen met hetzelfde loon kunnen allebei andere prioriteiten hebben, niets mis mee toch?Japser zei:
Dus net zoals jij zegt "er is toch nog altijd meer in het leven dan gewoon investeren?" kan iemand anders net zo goed zeggen "er is toch nog altijd meer in het leven dan 3 keer per jaar op reis gaan en op restaurant gaan?".
Vega
Legacy Member
Fredjeb zei:
En je moet geen Warren Buffet zijn om te beseffen dat het laatste (bijna) decennia jaarlijks hetzelfde verhaal terug komt "Ja nu gaat vastgoed toch wel wat meer stabiliseren hoor" of om te herinneren dat bij de crisis van 2007-2008 ook al werd gezegd dat de vastgoedmarkt slechter zou doen dan ervoren... Niet dus.
Als je trouwens appelen met peren wilt vergelijken qua inkomen ratio vastgoed, is 5.000 EUR netto gezamenlijk inkomen dan vergelijkbaar met ons Belgisch gemiddelde? Ligt toch wel een stukje hoger lijkt me. Wat is überhaupt de verhouding van inkomen met de afbetaling van een eigen woonst? Want ik heb alleen ervaring met de Nederlandse markt waarbij het sowieso al iets uitzonderlijker is om een eigen woning af te betalen (waarbij weliswaar naast intrest ook voornamelijk kapitaal wordt afgelost).
Fredjeb
Legacy Member
Profitable zei:Mja en iedereen dacht ook dat de vastgoedmarkt zou crashen owv de corona crisis...
De markt/beurs is niet altijd rationeel helaasAls ik zo in mijn omgeving kijk, dan heeft precies iedereen net een woning verkocht of gekocht in de laatste 2 maanden.
Vrij logisch, niemand voelt de economische impact van Corona vandaag door overheidsstimuli. Vroeg of laat zal het systeem van tijdelijke werkloosheid moeten stoppen en gaan er een pak in effectieve werkloosheid vallen.
Als je btw gelooft dat we de komende jaren met z’n allen niet gaan mogen bijdragen aan het begrotingstekort van 52 miljard dan ben je aan het dromen vrees ik
Vega
Legacy Member
Fredjeb zei:
Weet niet of je dat doorhebt maar niet iedereen hangt momenteel af van de tijdelijke werkloosheid... Zeker de white collar workers zijn grotendeels nog aan het werk en hebben er in mindere mate gebruik van moeten maken, het zijn vooral de arbeiders die in grote getallen gebruik hebben moeten maken van de TEW (niet dat de bedienden natuurlijk bijna allemaal bespaard bleven maar je begrijpt wat ik bedoel). De woning die Profitable neerpoot is dan ook geen woning die in aanmerking zal komen om gekocht te worden door een doorsnee gemiddeld gezin maar net door een goed gesteld gezin. Dit zijn niet gezinnen die nu aan het afhangen zijn van tijdelijke werkloosheid en na de Corona crisis geen job meer hebben.
En waar heb ik gezegd "we gaan even voordelige blijven leven in België, belastingen gaan hetzelfde blijven!". Uiteraard zal iedereen zijn steentje moeten bijdragen maar nu opeens gaan doen alsof iedereen het dubbele aan personenbelastingen gaat moeten betalen, een beetje common sense mag ook wel hé? Een gezin die 5.000 EUR netto verdient zal niet plots terugvallen op 4.000 netto door zware belastingen.
Als je tóch van mening bent dat ik het allemaal te rooskleurig zie.... Het zij zo.
Fredjeb
Legacy Member
--> Zie mijn comment hierbovenVega zei:
Mijn reactie was dan ook niet gericht op de situatie van profitable hier, ik kan niet oordelen wat haalbaar is voor hem. Dat zal hij zelf wel bepalen.Vega zei:
--> Mijn reactie was gericht op jouw veralgemening dat "Belgisch vastgoed spotgoedkoop is in vergelijking met de ons omringende landen"
Voor dat laatste kunnen we ons makkelijk baseren op statistieken (https://statbel.fgov.be/nl/themas/huishoudens/huishoudbudget) -> geeft btw nogmaals aan dat wonen steeds duurder wordt voor de Belg. Als lenen binnen x-jaar duurder wordt door stijgende rentevoeten gaat de markt zich toch wat moeten corrigeren vrees ik.
Vega
Legacy Member
Fredjeb zei:
Je link naar Statbel zegt niets, alleen dat de verhouding woonlast-inkomen stijgt... Wat zeg je daarmee? Niets, buiten het feit dat dit een teken is dat de vastgoedmarkt sneller stijgt dan ons inkomen. Waar zit je link naar het buitenland waar je steeds naar verwijst maar dan weer niet met cijfers ondersteunt?
SlashDotDash
Legacy Member
Zeer mooie voorwaarden wel! Wij betalen 2200 per maand aan 1,7% op 25j en dat was anderhalf jaar geleden toch al vrij scherp.
Edit: voor verzekering gewaarborgd wonen kom je vanaf een bepaald inkomen niet meer in aanmerking dacht ik.
Verzonden vanaf mijn iPad met Tapatalk
Edit: voor verzekering gewaarborgd wonen kom je vanaf een bepaald inkomen niet meer in aanmerking dacht ik.
Verzonden vanaf mijn iPad met Tapatalk
Fredjeb
Legacy Member
Vega zei:
Rustig vriend, u niet zo opjagen. We hebben alleen maar een interessante discussie hoor
Maar goed, u vraagt, wij draaien: https://www.cbs.nl/nl-nl/maatwerk/2017/07/bestedingen-huishoudens-2015 (geen recentere cijfers beschikbaar)
Nederlands gezin geeft gemiddeld 31,4% van zijn besteedbaar inkomen uit aan wonen terwijl dit voor de Belg in 2018 35,6% is. Conclusie van het verhaal => De Belg geeft zeker niet minder - eerder meer - uit aan wonen in vergelijking met bv onze noorderburen => stelling onderbouwd, geniet nog van uw weekend he
Castil
Legacy Member
SlashDotDash zei:
Indien je momenteel een mooi dossier kan voorleggen zijn er zeer goede procenten te verkrijgen. Wijzelf zaten maand geleden bij een eerste ronde aan 0.9 op 20j en 1.02 op 25j.
Gewaarborgd wonen was dacht ik naargelang het geleende bedrag, max +/-250k/5jaar gelden.
Verstuurd vanaf mijn SM-G960F met Tapatalk
Nineshots
Legacy Member
Gratis gewaarborgd inkomen is voor huizen die geschat worden onder 320k (of 370k in sommige gebieden). Hoeveel er geleend wordt maakt blijkbaar niet uit, wel een minimumbedrag van 50k.
Spijtig genoeg zitten wij los boven dat bedrag.
https://www.wonenvlaanderen.be/premies/wat-en-voor-wie-de-gratis-verzekering-gewaarborgd-wonen
Ik vraag me af hoeveel zoiets kost.
Spijtig genoeg zitten wij los boven dat bedrag.
https://www.wonenvlaanderen.be/premies/wat-en-voor-wie-de-gratis-verzekering-gewaarborgd-wonen
Ik vraag me af hoeveel zoiets kost.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.