Archief - Huis kopen

Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
h

hyperon

Legacy Member
JPV zei:
de reden waarom men sociale woningen wil verkopen is omdat het die mensen ook perspectieven geeft én je geen wijken crëert waar getto's worden gevormd (wat met énkel huur wel het geval is).
Klik om te vergroten...

Die doelstelling zorgt er dus voor dat mensen het logischer vinden om minder te werken of niet te werken. Btw ik verwijt Makila dat totaal niet. Ik zou hetzelfde doen in zijn situatie.

Ik vind dat het al zou volstaan als de overheid die mensen perspectief geeft door hen te begeleiden naar beter betaald werk (opleiding, etc.). A la limite kan je nog nadenken om zo iemand vb. nog een jaar extra goedkoop te laten huren zodat hij/zij een spaarpotje heeft om op de privémarkt zijn gading te vinden. Voor de rest moet de burger zorgen.
Het is namelijk te onrechtvaardig dat iemand die dan juist iets meer verdient ineens een pak geld extra moet betalen voor dezelfde woonkwaliteit als de "arme stakker".
H
m

makila

Legacy Member
Ter verduidelijking. Zelf werk ik wél full-time 5 dagen op 7, en ik kan gerust nog een pak méér verdienen zonder boven de grenswaarden te zitten. Ik ben dus zelf géén luierik hé? Evenwel mijn vrouw werkt (momenteel) niet en ik zie niet in waarom ze nu ineens wél zou moeten werken.

Een loonsopslag gaat niet zoveel schelen, maar ineens een tweede salaris erbij én je komt al snel boven de maximale grenzen uit. Eens we een woning zouden hebben, dan kan ze namelijk nog altijd gaan werken hé? Dan mogen we wél boven de maximale inkomensgrenzen zitten.
J

JPV

Legacy Member
hyperon zei:
Die doelstelling zorgt er dus voor dat mensen het logischer vinden om minder te werken of niet te werken.
Klik om te vergroten...
tjah, dat is dus een probleem met hoge lonen, dan kan je dat idd hebben. Maar is het dan beter om te eisen dat minstens beide personen een inkomen hebben van minstens X euro? Wat dan met mensen die niet kunnen werken (ziekte) en daardoor niet aan die minimumgrens per persoon komen?

Geen enkel systeem is perfect en elk systeem om mensen te helpen, zal voor problemen zorgen. je systeem om enkel mensen hulp te geven om te werken, zorgt al dat duizenden mensen, die écht niet kunnen werken, zelfs geen huis zouden kunnen huren op de sociale woningmarkt.
e

eniac

Legacy Member
JPV zei:
referteindex trouwens héél licht gestegen naar 0.09% :)
Klik om te vergroten...

Score ;)

aan de OLO op 1 jaar ( Gemiddelde rente OLO 1 jaar : De Tijd )

Die is deze maand iets gestegen tov vorige maand, maar staat nog altijd zeer zeer laag (kijk maar naar de uitgebreide grafiek). Ik vermoed dat de RI A deze maand ietsje mee stijgt, maar nog steeds zeer laag zal staan.
Klik om te vergroten...
T

TooChé

Legacy Member
makila zei:
En die ultralage tarieven van <=1.5% waarmee ze reclame maken? Dan mag je maar 20000€ per jaar verdienen, want anders krijg je die lage tarieven niet. Je kan dan enkel kopen als je héél véél spaarcentjes hebt. Wie kan dat? Enkel ne gepensioneerde die zijn huis verkoopt en dan een sociaal huis gaat kopen hé? Of iemand die veel spaarcenten heeft en ineens lui wordt en niet meer wil gaan werken! Dus die reclame is in feite gewoon crap*
Klik om te vergroten...

Daar ben ik dus mee bezig. En ik zit aan het bodemtarief van 1.29% :)
Hoe komt dit? Wel, ik heb een huis gekocht van +30jaar oud (en met minstens 10k renovatiekosten aan). Daarmee kom ik dus in aanmerking voor zo'n sociale woonlening.
Die 1.29% is gebaseerd op mijn belastingsaangifte van 2011, waarin ik net gestart was met werken en dus maar 7maand gewerkt heb. Maar naar die 7maand kijken ze niet, het is het bedrag dat telt. Dus ik val in de laagste categorie.
Na 5 jaar is er inderdaad herziening, en dan kan het max stijgen tot 3.23%. En er werd me verteld dat over de ganse looptijd (30jaar) het ook nooit hoger kan gaan dan 3.23%.
Het enige gevaar is, dat ik binnen x aantal jaar, teveel verdien om nog aan de voorwaarden te voldoen.
m

makila

Legacy Member
TooChé zei:
Na 5 jaar is er inderdaad herziening, en dan kan het max stijgen tot 3.23%. En er werd me verteld dat over de ganse looptijd (30jaar) het ook nooit hoger kan gaan dan 3.23%.
Het enige gevaar is, dat ik binnen x aantal jaar, teveel verdien om nog aan de voorwaarden te voldoen.
Klik om te vergroten...
Hoezo? Eens je de lening verkregen hebt, is die toch permanent? Je gaat dan wel na de herziening het maximale JKP dat ze mogen aanrekenen, moeten betalen hé?

En pas op. Wat je zegt klopt niet denk ik. Stel dat binnen 5 jaar de maximale JKP gestegen is van 3.23% is naar 5.56%. Dan betaal je volgens mij, echt wél die 5.56% hoor. En dus niet 3.23% zoals jij beweert. Nu ik kan fout zijn, maar ik zou het toch maar eens navragen als ik jou was. :)
T

TooChé

Legacy Member
Ik moet nu wel zeggen dat ik nog niet grondig kunnen spreken heb met het kantoor, want alles moest vrij snel gaan toen ik er was. Ben maandag langsgeweest, net voor sluitingsuur, en nu is het dossier al in behandeling. Ik wacht op een inspecteur voor de kosten ...

Maar dat is toch wat ze me verteld hebben. Bodemtarief is nu 1.29%, maximaal 3.23%. En ik val voor de rest van de looptijd binnen deze grenzen. En ik dacht dat er een automatische herziening is na 5 jaar. Dan zal ik natuurlijk bijna 2x zoveel verdiend hebben volgens de belastingsbrief en zullen ze dat tarief ook aanpassen tot maximaal 3.23%. Want er zal altijd naar de referentiedatum verwezen worden, en die is vorige maandag...
Maar ik zal in elk geval nogmaals langsgaan in het kantoor om alles uit te klaren :)

Voor mij is dit nu wel ideaal natuurlijk. Ik ging eerst de aankoop van het huis lenen bij een gewone bank, en renovatie zelf moeten financieren (aan een tarief van 3.59% voor 132.5k) Nu leen ik er 30k bij, en ik zit nog steeds met een aflossing die minder is :)
En toen had ik ontdekt dat ik daarvoor in aanmerking kwam
I

Inco

Legacy Member
Wat is die JPK waar jullie over bezig zijn? 'k ben mij wat aan het inwerken in deze materie
m

makila

Legacy Member
Damned .. als dat waar is van die referentiedatum. Die maximale JKP staat momenteel echt laag. Ik wil KOOOOOPEEN :p Maar ja. Ik heb dan wel melding gekregen voor een opendeurdag ivm sociale koopwoningen, maar dat wil nog niet zeggen dat ik effectief een woning krijg toegewezen hé?

Ik hoop van wél, want stel dat ik pas volgend jaar een woning toegewezen krijg, maar is de kans reëel dat tegen dan, de JKP opnieuw de hoogte is ingeschoten :confused:

Rstohr zei:
Wat is die JPK waar jullie over bezig zijn? 'k ben mij wat aan het inwerken in deze materie
Klik om te vergroten...
Vlaamse Woonlening - sociale lening van de VMSW
T

TooChé

Legacy Member
Jammergenoeg kan ik enkel de maandag ietwat op het kantoor geraken en dan nog heb ik niet veel tijd. Dus nu maandag probeer ik nogmaals langs te gaan. Nadeel van 9 to 5 job :p (in mijn geval: 8 to 6 -.-' )

Ik heb ook totaal niks van wachtlijst. Maar ik veronderstel dat die wachtlijst voor u, effectief over een sociale woning kopen gaat. Het is bij mij enkel lenen ... En er is nog budget, want zij werken met een max uit te geven kapitaal, voor deze maand.
Dus het zou wel es snel kunnen gaan, hoop ik
m

makila

Legacy Member
TooChé zei:
Jammergenoeg kan ik enkel de maandag ietwat op het kantoor geraken en dan nog heb ik niet veel tijd. Dus nu maandag probeer ik nogmaals langs te gaan. Nadeel van 9 to 5 job :p (in mijn geval: 8 to 6 -.-' )

Ik heb ook totaal niks van wachtlijst. Maar ik veronderstel dat die wachtlijst voor u, effectief over een sociale woning kopen gaat. Het is bij mij enkel lenen ... En er is nog budget, want zij werken met een max uit te geven kapitaal, voor deze maand.
Dus het zou wel es snel kunnen gaan, hoop ik
Klik om te vergroten...
Ja maar voor een sociale koopwoning is dat budget minder belangrijk. Als het budget op is .. ja het zijn hun eigen woningen in feite hé? Dus dan wordt daar op gewacht, want ja .. :p Meestal is er dan ook altijd voldoende budget voor sociale koopwoningen.

Voor een andere woning is het nog iets anders. De verkoper zal dan niet wachten omdat jij géén budget vindt hé? ;) Die zegt dan: Dat is uw probleem, niet dat van mij.
m

makila

Legacy Member
Een vraag. Hoe hebben ze uw solvabiliteit bepaald?

Ze kunnen toch niet zeggen: Geef me eens een gedetailleerde lijst van wat je allemaal gedaan hebt dit jaar. Oh? Je hebt géén schulden dat is waar, maar je hebt het laatste jaar ENORM véél geld opgedaan aan rommel, onzin en wat nog allemaal. Paypal brol? Wat is dat toch allemaal gast??? Daardoor besluiten we dat je de lening niet aankan. Sorry en tot nog eens! ;)

Ik veronderstel dat ze gewoon gaan kijken:
- Of je ooit of nog steeds op een zwarte lijst gestaan hebt/staat als wanbetaler
- Controleren op de databank van de NBB of je nog ergens andere leningen hebt openstaan
- Je laatste belastingaangifte opvragen
- Je laatste drie loonstrookjes om te staven dat dit nog klopt met je laatste belastingsaangifte

Klopt dit laatste? Of is het effectief het eerste dat ze gaan nakijken. In dat eerste geval heb ik een probleem (Ik ben nogal royaal geweest in het verleden). In het tweede geval heb ik wéér helemaal géén problemen. Dat is allemaal positief.
T

TooChé

Legacy Member
Geen idee van dat eerste. Ze kijken natuurlijk wel of dat ge 1. geen andere eigendommen hebt 2. geen andere kredieten lopen hebt

Dit valt allemaal vrij makkelijk te controleren blijkbaar. Verder hebben ze bij mij enkel belastingsaangifte gevraagd :)
Want volgens mijn loonfiches zou ik zeker niet aan het bodemtarief kunnen lenen ;)

Ze vroegen ook of ik VISA had enz. Ik denk wel dat als ze willen, ze veel te weten kunnen komen :)

Nu soit, ik kom niet in de problemen.Ik hou na aflossing nog 1000eur over/maand
m

makila

Legacy Member
TooChé zei:
Geen idee van dat eerste. Ze kijken natuurlijk wel of dat ge 1. geen andere eigendommen hebt 2. geen andere kredieten lopen hebt
Dit valt allemaal vrij makkelijk te controleren blijkbaar. Verder hebben ze bij mij enkel belastingsaangifte gevraagd :)
Want volgens mijn loonfiches zou ik zeker niet aan het bodemtarief kunnen lenen ;)
Klik om te vergroten...
Iedere instelling die hiervoor toestemming heeft kan gewoon uw rijksregisternummer intikken en op de knop drukken om info op te vragen aan de Nationale Bank België: "Geef mij een overzicht van al zijn (lopende) kredieten" en dan krijgen ze dit effectief op het scherm te zien.

TooChé zei:
Ze vroegen ook of ik VISA had enz. Ik denk wel dat als ze willen, ze veel te weten kunnen komen :)
Klik om te vergroten...
Ja als ze zo beginnen ..

Ik heb 5 kredietkaarten, maar op die 5 kaarten staat helemaal niets op (Behalve op ééntje dan, voor maandelijkse verrichtingen). 1 gebruik ik voor op reis de andere betaal ik maandelijk telkens gewoon af. En 3 oudere kaarten steken ergens in de schuif. Ik zou niet méér weten waar ze steken. ;) De meesten heb ik al 10 jaar niet meer gebruikt.

Nu ik veronderstel dat ze toch ook wél kunnen zien of er krediet op die kaarten staat en niet dat ze gewoon het maximale kredietbedrag gaan aanrekenen. Want dat geeft anders een serieus vertekend (en volledig fout beeld trouwens). Het verschil daartussen is maar liefst 17000&#8364; (!).
T

TooChé

Legacy Member
bij mij rekenden ze op 65eur / maand op een visa met 1300eur krediet ofzo .
Waarvan ik effectief 10eur / maand gebruik voor iTunes ... of een internetbetaling voor te schieten voor de eenvoudigheid :)
m

makila

Legacy Member
TooChé zei:
bij mij rekenden ze op 65eur / maand op een visa met 1300eur krediet ofzo .
Waarvan ik effectief 10eur / maand gebruik voor iTunes ... of een internetbetaling voor te schieten voor de eenvoudigheid :)
Klik om te vergroten...
Hmm. Misschien best dat ik eens instanties ga mailen om een paar kaartjes te annuleren dan. Ik gebruik die toch niet hé? En zo speel ik op veilig.
j

jeff_tw

Legacy Member
Die kredietkaarten (en vaak ook kaarten van Carrefour, Makro, e.d.) staan meestal ook in de lijst van lopende kredieten op de Kredietcentrale van de Nationale Bank.
En bij een normale bank rekenen ze vaak ook zo'n bedrag aan zoals TooChé zegt. Kredietlimiet / 20 is hierbij niet ongebruikelijk om te tellen als maandelijkse lopende last.
Een paar niet gebruikte kaarten annuleren kan dus zeker geen kwaad als je een lening wenst vast te krijgen.
p

plehiers

Legacy Member
Ben bij paar banken aan het proberen horen wat hun eerste voorstellen zijn voor een lening.

1e concrete dat ik heb is van ING: 260.000 over 30 jaar, 1290 / maand afbetalen.

jullie bevindingen hierover? (lijkt mij aan hoge kant, denk dat ik bij andere banken wel nog wat lager kan of vergis ik mij?)
J

JPV

Legacy Member
Is 4,4% (indien zonder schuldverzekering), wat idd wel aan de hoge kant is. Anderzijds lijkt me die 260k wel ook aan de hoge kant qua leencapaciteit, dat is iets wat zeker in rekening moet genomen worden.

Sowieso altijd bij een paar andere banken kijken.
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
Terug
Bovenaan