Archief - Huis kopen
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.
User deleted
Legacy Member
Waelvis zei:
- 5,25% bij Axa
- 4,5% bij ING (niet zeker, het kan zijn dat het iets meer was)
- 4,35% bij KBC
- 4,09% bij Fortis zonder onderhandelen (kon m.a.w. nog iets af)
- 4% bij Argenta
- 3,8% bij DVV
En dan moet je weten dat mijn familie enkel bij DVV géén klant is.
Edit: ah ja, bij ING ook niet.Het was wel niet 100% zeker dat het aanvaard zou worden, omdat ik alleen leen en ze vinden wat ik overhoud nogal aan de lage kant.
Ga dus eens bij DVV horen. Ik denk dat ze overal te lande dezelfde rentevoet hanteren, voor eender wie (ik bedoel: alleenstaand/koppel, verschillende quotiteiten, ...).
Ik denk wel dat het intussen wel 3,85% is geworden.
Veel succes!
McBr@in
Legacy Member
Wat ik nog niet helemaal snap bij het aankopen van een woning is het voorschot.
Bij tekenen van de compromis vragen ze 10% voorschot. Maar mijn bank wilt de lening pas volledig toekennen na schatting van het huis. Hoe gaat het dan?
Ik moet het laten schatten VOOR ik de compromis teken?
Of ik teken de compromis, betaal voorschot en doe mijn onderzoeksronde bij de banken. Ik vind een bank die dan schatting wil laten. Stel nu dat de bank de lening weigert omdat de vraagprijs volgens de expert te hoog is? Ben ik dan mijn voorschot kwijt indien ik geen lening kan krijgen en de aankoop moet annuleren?
Bij tekenen van de compromis vragen ze 10% voorschot. Maar mijn bank wilt de lening pas volledig toekennen na schatting van het huis. Hoe gaat het dan?
Ik moet het laten schatten VOOR ik de compromis teken?
Of ik teken de compromis, betaal voorschot en doe mijn onderzoeksronde bij de banken. Ik vind een bank die dan schatting wil laten. Stel nu dat de bank de lening weigert omdat de vraagprijs volgens de expert te hoog is? Ben ik dan mijn voorschot kwijt indien ik geen lening kan krijgen en de aankoop moet annuleren?
User deleted
Legacy Member
McBr@inless zei:
Voor je de compromis tekent, vergewis je er toch best van dat je niet te veel zal betalen. Of je dat doet door beroep te doen op een schatter die je (vermoed ik toch) betaalt, of met een vriend die er wat van afkent, is jouw zaak. Als er zware problemen zijn met de elektriciteit, kan je bijvoorbeeld een elektricien meenemen. Maar je doet hiermee wat je wil.
Als je de compromis tekent kan je hier best als opschortende voorwaarde in op laten nemen dat je een hypothecair krediet moet kunnen krijgen van xxx xxx euro voor xx/xx/xxxx (of zonder datum: dat is in jouw voordeel). Er wordt dus niet automatisch van uitgegaan dat de verkoop geannuleerd wordt als je geen lening kan krijgen! Krijg je er geen heb je pech en kan je een mooie schadevergoeding betalen aan de verkoper.
Als de bank oordeelt dat er een schatter moet langsgaan vooraleer jouw lening goedgekeurd wordt, en de lening wordt geweigerd, krijg je je voorschot terug. Daarom stort je dit best ook op een geblokkeerde rekening van je notaris. Let wel: je moet wel de moeite nemen om een hypothecair krediet te zoeken. Als je dit niet doet, kan de opschortende voorwaarde niet meer ingeroepen worden om de aankoop te annuleren. Vaak wordt er gevraagd om drie schriftelijke weigeringen te kunnen voorleggen van verschillende banken om de opschortende voorwaarde te kunnen inroepen.
Als je geen opschortende voorwaarde hebt laten opnemen, ben je je voorschot kwijt. Het zal beschouwd worden als schadevergoeding voor het onrechtmatig verbreken van de overeenkomst.
Let erop dat je de opschortende voorwaarde ook opneemt in elk (schriftelijk) bod dat je uitbrengt. Een bod is bindend: aanvaard de koper (schriftelijk) jouw bod, is hij verplicht de woning aan jou te verkopen en jij om de woning te kopen. Hij kan niet verplicht worden een opschortende voorwaarde van een hypothecair krediet in de compromis te laten opnemen.
Leesvoer: http://www.google.be/search?q=opsch...sugexp=chrome,mod=16&sourceid=chrome&ie=UTF-8
makila
Legacy Member
Ik heb vandaag tijdens een opendeurdag de uitleg verkregen. Je hebt gelijk. Als je nu sociaal leent, dan ga je dus maximaal 3.23% moeten betalen bij een herziening (om de 5 jaar). Ook al staat de rentevoet dan op bijvoorbeeld maximaal 7%. Dan nog moet je maar 3.23% betalen. Dat is zo bepaalt door de overheid als EXTRA bescherming.TooChé zei:Bodemtarief is nu 1.29%, maximaal 3.23%. En ik val voor de rest van de looptijd binnen deze grenzen. En ik dacht dat er een automatische herziening is na 5 jaar. Dan zal ik natuurlijk bijna 2x zoveel verdiend hebben volgens de belastingsbrief en zullen ze dat tarief ook aanpassen tot maximaal 3.23%. Want er zal altijd naar de referentiedatum verwezen worden, en die is vorige maandag...
Maar ik zal in elk geval nogmaals langsgaan in het kantoor om alles uit te klaren
Ik ben dus gaan kijken naar sociale woningen (Opendeurdag). Ik geef de woningen 7/10. Het is niet helemaal mijn smaak, maar ja ik vraag me af -indien je kan kopen- of het wél slim zou zijn dit eventueel te weigeren. Volgens mij word je dan gewoon geschrapt en terug achterin de lijst geplaatst (na herinschrijving)? (De huisvesting was een beetje terughoudend om hierop een duidelijk antwoord te formuleren, logisch want ze willen natuurlijk verkopen)
Het steekt me vooral dat de keuken (gelijksvloers) en de living (eerste etage), zich bevinden op een verschillende verdieping. En ook: Beiden bevinden zich wel op een andere verdieping, toch is er GEEN scheidingsmuur en is de trap gewoon open. (Dit kan je natuurlijk wel fixen met een plastieken muur natuurlijk) Hoe denken de mensen in dit forum daarover? Vinden jullie dit OK? Is dit mode tegenwoordig?
makila
Legacy Member
Je kan natuurlijk altijd zeggen: Profiteur hoe durf je een 'sociale' woning weigeren!Caracalla zei:
Maar ja sociaal of niet, ik vind toch dat je niet zomaar blind iets moet gaan kopen. Kijk, ik koop natuurlijk nog liever een woning waarop ik maar 70% geef, dan dat ik verder huur. Maar als één weigering kan (vermoedelijk maximaal 1x) dan ga ik dit misschien wel overwegen. Nu als ik het moet kopen (Maw deze woning of niks) dan is dat géén ramp. Als je jong bent zijn trappen niet zo erg. Maar later als je 80 jaar bent, dan wordt dat lastiger hé? Na 20 jaar kan ik de woning dan nog altijd doorverkopen (na 20 jaar mag dit zonder boete) én idealiter als mijn moeder dan nog zou leven, dan kan ik nog altijd die woning afkopen van mijn zus van het ogenblik dat mijn moeder sterft (Ze hoeft niet te sterven, maar ja eeuwig gaat ze ook niet mee natuurlijk). Die woning heeft namelijk helemaal géén trappen.
makila
Legacy Member
Ja zoiets was ik dan van plan. (of Plastiek) Maar ik ga ook al mijn mogelijkheden af. Kopen is niet iets dat je alle dagen doet. Ik ga toch eerst nog eens goed moeten nadenken.decat zei:Hangt van de gehele ruimte af maar trappen tussen keuken en living zouden mij niet storen. Je kan eventueel zo'n muur ertussen plaatsen, als je daar voor te vinden bent natuurlijk.
Caracalla
Legacy Member
decat zei:
Neem een blad.
Vanaf het moment dat je 's avonds thuis komt. Trek een streepje iedere keer als je tussen living en keuken loopt.
Neej serieus. Mij zou het mateloos storen.
Wanneer we nu bijvoorbeeld boven TV kijken, is dat telkens naar beneden tjoolen omdat er
- telefoon is
- bezoek is
- iets om te drinken gaan halen
- een balpen nodig
- ...
echt idiote zaken soms
Fysiek is dat geen probleem uiteraard, zou maar erg zijn
Maar irritant is het wel. Je ergert je er niet aan omdat je nog bij je ouders woont en weet dat dit tijdelijk is. Maar om permanent een eigen huis zo te kopen?
Dan denk ik nog niet aan
- voor TV eten
- feestje houden met vrienden, en daar moet niet eens bij gekookt worden
En als je met meer dan één persoon bent die constant die trap moet gebruiken.
Ook daar aan gedacht?
Dan moet je op het blad ook voor broer/zus strepen trekken...
Soit, ik denk dat die keuze heel persoonlijk is.
makila
Legacy Member
Inderdaad 15 trapjes/treden. Ik dacht dat dit wél duidelijk was.Caracalla zei:
Wanneer we nu bijvoorbeeld boven TV kijken, is dat telkens naar beneden tjoolen omdat er
- telefoon is - Ik bel met een bedrijfsgsm én ik gebruik zelden tot nooit de telefoon. Dus dat valt wél mee. Bovendien is het mogelijk de telefoon door te trekken naar boven. Mijn grootouders hebben dat toch, dus dat is wel mogelijk blijkbaar
- bezoek is - Ik huur op dit ogenblik iets op de bovenste verdieping, dus dat maakt géén verschil uit
- iets om te drinken gaan halen - Dat is waar. De ijskast kan je niet in je living zetten natuurlijk
- een balpen nodig - Dan kan ik die evengoed ergens boven leggen hé?
- Voor TV eten - Als je kookt, dan moet je steeds beneden eten wil je géén trappen hoeven te doen. Op zich géén probleem, maar ik kan me voorstellen dat je ook wel eens wil eten voor de TV . Dan moet je dus constant de trappen op én af.
- feestje houden met vrienden, en daar moet niet eens bij gekookt worden - Neen doen we nu al nooit
- ...
Maar irritant is het wel. Je ergert je er niet aan omdat je nog bij je ouders woont en weet dat dit tijdelijk is. - Helaas ik huur een appartement op de bovenste verdieping (2de etage)
hyperon
Legacy Member
McBr@inless zei:
Zo heb ik het nochtans steeds gedaan. Ik betaal voorschot en zoek daarna lening. Als je op huizenjacht bent geweest, zou je toch moeten weten wat een woning waard is. Op 5000 euro steekt het echt niet (voor jou wel natuurlijk), maar niet voor de bank en ook niet voor de schatter.
Die schatter weet trouwens ook wat jij ervoor betaald hebt en zal zijn waarde ook wel mede daarop bepalen.
Trouwens ietwat onderhandelen zorgt vaak ervoor dat je helemaal geen schatter moet betalen. dan valt die kost ook al weg.
Als je op een bepaald moment beslist om toch niet door te gaan met de verkoop (ook al is het omdat je geen lening meer kan krijgen), ben je dat voorschot kwijt. Die opschortende voorwaarde is er enkel voor opdat je niet definitief vastgoed moet kopen zonder de centen.
makila
Legacy Member
Swoit, ik heb de indruk dat omdat de grond erg duur is hier in de buurt en ze het nog verkoopbaar moesten krijgen voor gezinnen met een niet al te groot inkomen, ze zo snugger geweest zijn, van in de hoogte te bouwen. Want welke architect gaat anders het op die manier bouwen? Zonder de subsidie van de overheid kosten de half-open bebouwingen trouwens géén 190k maar 270k (!).
Ze hadden éénvoudig 4 woningen te koop kunnen zetten ipv 5 en dan hadden ze wél voldoende plaats om de keuken en living samen op hetzelfde verdiep te krijgen. Maar dan had de potentiële koper héél wat méér moeten betalen dan 190k hé? Maar ze zullen ook beseft hebben dat het dan gewoon té duur zou worden om ze nog verkoopbaar te krijgen als sociale woning.
Ze hadden éénvoudig 4 woningen te koop kunnen zetten ipv 5 en dan hadden ze wél voldoende plaats om de keuken en living samen op hetzelfde verdiep te krijgen. Maar dan had de potentiële koper héél wat méér moeten betalen dan 190k hé? Maar ze zullen ook beseft hebben dat het dan gewoon té duur zou worden om ze nog verkoopbaar te krijgen als sociale woning.
User deleted
Legacy Member
hyperon zei:
Klopt niet. Als je een opschortende voorwaarde hebt laten opnemen en de verkoop kan niet doorgaan omdat je geen lening kan krijgen, krijg je je voorschot terug (als je voor de einddatum van die voorwaarde enkele schriftelijke weigeringen van banken kan voorleggen).
Het archief is een bevroren moment uit een vorige versie van dit forum, met andere regels en andere bazen. Deze posts weerspiegelen op geen enkele manier onze huidige ideeën, waarden of wereldbeelden en zijn op sommige plaatsen gecensureerd wegens ontoelaatbaar. Veel zijn in een andere tijdsgeest gemaakt, al dan niet ironisch - zoals in het ironische subforum Off-Topic - en zouden op dit moment niet meer gepost (mogen) worden. Toch bieden we dit archief nog graag aan als informatiedatabank en naslagwerk. Lees er hier meer over of start een gesprek met anderen.