Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

silverwizard3 · 22 jul 2013

Ik zit momenteel voor 210k op 25j aan 3.85% bij KBC.
Voorlopig vind ik niemand die er onder gaat, buiten mss Crelan maar ik wacht nog op verder antwoord.
Variabel graak ik aan 2.5% 3/3/3 met cap 2 bij DVV maar die hebben wel een autoverzekering als extra voorwaarde.

Wat denken jullie hiervan, kan er nog wat af of zit ik wel al goed bij KBC ?

$anka · 22 jul 2013

wat is de quotiteit van dat voorstel?
Vergeet zeker ook niet de kost van de extra voorwaarden te vergelijken (SSV, brandverzekering, ...)

silverwizard3 · 22 jul 2013

100%, is de aankoopprijs van het huis.
Spaargeld hou ik voor schrijfgeld/notariskosten/afwerking huis want is een nieuwbouw waar nog vloer/keuken/badkamer in moet.
SSV en brandverzekering ben ik indd ook aant vergelijken maar die prijzen liggen niet geweldig hard uit mekaar.
Bij KBC heb ik ook al de duidelijkste en meest complete brandverzekering voor mij gekregen dan bij andere banken.

$anka · 22 jul 2013

dan lijkt 3.85 mij wel heel scherp. KBC gaf mij 4.48 % (235k, 25jaar, Q100)
connecties binnen de bank??

IkKe · 22 jul 2013

Check mijn post vorige page, heb je al eens bij ING gehoord?
KBC was bij ons veruit de minst interessante.

manutdboy · 22 jul 2013

Wij zitten met volgende situatie. huis gekocht voor 170k, geschatte renovatie 80k-100k. Leenbedrag : 240k

We twijfelen nog tussen vast of de formule 10/5/5. We zouden na ongeveer 10 jaar willen verkopen, daarmee dat de variabele mss interessanter is. Wat denken jullie ?

Volgende voorstellen al gekregen

ING :
 20j 3.45% SSV (50/50) : 1786.41
 25j 4.05% SSV (50/50) : 2373.51
Fortis
 20j : 3.79%
 25j : 3.95%
 10/5/5(20j) [+2/-5]< : 3.63
 10/5/5(25j) [+2/-5] : 3.63 SSV(75/75): 2759.62
Record [Optie om zelf te kiezen hoeveel je per maand afbetaald en wijzigbaar in de toekomst]
 10/5/5 [+2/-2] : 3.25%
Crelan
 20j : 3.7%
 25j : 3.9%
 10/5/5(20j) [+2/-2]< : 3.48
 10/5/5(25j) [+2/-2] : 3.7

Wat vinden jullie van de voorstellen. Iemand ervaring met het lenen op maat van Record Bank ?

repje · 23 jul 2013

Crelan relatief hoog op 20j tov de 25j he. Slechts een verschil van 0,2%. heeft dit te maken met een hogere maandlast tov inkomsten? Ik weet dat ze daarmee rekening houden. Hoe hoger dat aandeel hoe hoger de voet.
De crelan 20j vind ik dus hoog.

Hou er rekening mee dat als je t na 10j verkoopt je tegen dan nog niet veel kapitaal afgelost hent als je 25j neemt.

Mijn gedacht is: leen zo kort en zo weinig mogelijk aan een zo laag mogelijk tarief maar ja je moet je mogelijkheden zelf bekijken he.

manutdboy · 23 jul 2013

We zouden inderdaad eerder opteren voor 20 jaar. Dat is financieel haalbaar met ons inkomen. Gewoon nog eens goed nadenken of we 20 jaar vast of opteren voor de 10/5/5 formule.

Stimpy · 23 jul 2013

repje zei:
Mijn gedacht is: leen zo kort en zo weinig mogelijk aan een zo laag mogelijk tarief maar ja je moet je mogelijkheden zelf bekijken he.

aaah dat is de truk, en wij maar te veel en te lang lenen constant !!

JPV · 23 jul 2013

Dan blijven er nog maar volgende opties over:

ING :
- 20j 3.45% SSV (50/50) : 1786.41
Fortis
- 20j : 3.79%
- 10/5/5(20j) [+2/-5]< : 3.63

Record [Optie om zelf te kiezen hoeveel je per maand afbetaald en wijzigbaar in de toekomst]
- 10/5/5 [+2/-2] : 3.25%
Crelan
- 20j : 3.7%
- 10/5/5(20j) [+2/-2]< : 3.48

Fortis & Crelan mag je schrappen, is niet voordeliger (tenzij gigantisch voordelig SSV, maar niet te verwachten).

Dus moet je nog kiezen tussen:
ING : 20j 3.45% SSV (50/50) : 1786.41
Record: 10/5/5 [+2/-2] : 3.25%

Na 10 jaar moet je de volgende bedragen nog aflossen:
Bij ING: € 140.154,44
Bij Record: € 139.036,24

Als je dan bij Record bank het risico loopt dat je de resterende duurtijd aan 5,25 moet betalen, heb je een totale last van € 340.657,56. Bij ING betaal je vast (in totaal) € € 330.986,79.

Het voordeel dat je kan halen mag je redelijkerwijs als klein schatten. Stel dat de rentelast naar 2,75% zou zakken (wat al héél onwaarschijnlijk zou zijn) betaal je 321.577,96 euro (totale last). De kans dat het de andere kant uitslaat is echter groter.

Ik zou dan eerder voor zekerheid kiezen en gaan voor het vaste voorstel van ING.

manutdboy · 23 jul 2013

Bedankt voor je uitgebreid antwoord.

Het verhaal van Record klinkt gewoon aantrekkelijk omdat je daar kan beslissen hoeveel je maandelijks afbetaald. Je kan dus beginnen aan een iets lager maandtarief, maar wel tegen dezelfde lage rente. Later kan je dan beslissen om iets meer te beginnen af te betalen. Het veranderen van tarief gebeurt natuurlijk tegen een bepaalde kost.

Het Risico zit hem natuurlijk in de variabiliteit na 10jaar, maar aangezien we zouden verkopen zou dit misschien geen rol meer kunnen spelen. Nog even moeten uitrekenen wat het voordeel hier zou zijn.

JPV · 23 jul 2013

Moeilijk om binnen tien jaar te voorspellen wat je zal doen, ik zou met een verkoop binnen 10 jaar niet teveel rekening houden, er zal nog teveel veranderen (kinderen, ...). Tenzij het huis gewoon écht niet geschikt is voor je toekomst (geen kinderkamers, klein appartement, ...).

Zo'n "je mag eerst wat minder afbetalen" klinkt idd aantrekkelijk. Maar het heeft wel een grote kost (los van de eventuele extra kosten bij wisseling tarief). Stel je bvb voor dat je op 20 jaar leent aan 3,45% (ING voorstel), maar dat ING toelaat dat je slechts 90% van de normale aflossing moet betalen (1241,9 euro tegenover 1379,11 euro). Betekent dat je na 10 jaar een kleine 20000 euro minder afgelost zal hebben dan de normale 100000 euro die je ongeveer afgelost zou hebben (ofwel 20% minder).

Pas op, op die mindere last die je hebt spaar je natuurlijk ook wel wat uit (je kan dat geld sparen, kan vroeger dan normaal meer investeren, ...). Maar na 20 jaar zou je, ipv normaal afgelost te zijn, plots nog 48000 euro moeten afbetalen.

manutdboy · 23 jul 2013

Het is niet de bedoeling dat je er op het eind een kapitaal afgelost wordt. Als je in het begin minder aflost, moet je op het einde meer aflossen. Het is een kromme curve die je gewoon kan wijzigen naar gelang je situatie.

silverwizard3 · 23 jul 2013

IkKe zei:
Check mijn post vorige page, heb je al eens bij ING gehoord?
KBC was bij ons veruit de minst interessante.

In mijn geval was ING het minst interessant, daar kreeg ik zelfs hoger dan 4.5% en toen ik zei wat ik bij andere banken al had (duidelijk lager) kreeg ik als antwoord dat ze daar niet aan konden.

$anka zei:
dan lijkt 3.85 mij wel heel scherp. KBC gaf mij 4.48 % (235k, 25jaar, Q100)
connecties binnen de bank??

Nee helemaal niet, ben zelfs geen klant bij KBC.
Maar als dat een scherpe rente is zal ik niet meer lang twijfelen.

IkKe · 23 jul 2013

Wel opgepast met hun brandverzekering(KBC), ik betaal daar afschuwelijk veel.
Zal ook het eerste zijn dat ik opzeg als ik verhuis.

RB26DETT · 23 jul 2013

manutdboy: niet twijfelen en voor ING gaan. Misschien nog eens proberen om nog wat af te dingen.

manutdboy · 23 jul 2013

Hey voorlopig draagt ING ook mijn voorkeur.

Heb wel nog hun brandverzekeringstarief even gevraagd en ook eens hun rente voor de 10/5/5 formule.

Moet ook nog Belfius en KBC doen, maar verwacht daar eigenlijk geen beter voorstel.

clubje · 23 jul 2013

Ik heb een maand geleden getekend bij Fintro:

burgerlijke staat: alleenstaand met bescheiden netto-inkomen
geleend bedrag: 112.000 op 25 jaar
quotiteit: 77 %
rentevoet: 3,65 % vast
SSV (100 %): 1550 euro
voorwaarden: brandverzekering, loondomiciliëring
kosten: geen dossierkosten, wel maandelijks 6,5 euro voor al hun bankproducten (mijn rekeningen, kredietkaart, enz...)

als ik vergelijk met de rest, toch niet slecht denk ik

JPV · 23 jul 2013

manutdboy zei:
Het is niet de bedoeling dat je er op het eind een kapitaal afgelost wordt. Als je in het begin minder aflost, moet je op het einde meer aflossen. Het is een kromme curve die je gewoon kan wijzigen naar gelang je situatie.

maar ook dan blijft de uitkomst hetzelfde (wel andere bedragen natuurlijk).

manutdboy · 23 jul 2013

JPV zei:
maar ook dan blijft de uitkomst hetzelfde (wel andere bedragen natuurlijk).

Ja ik snap u redenering niet helemaal. In het begin zullen we inderdaad wat meer rente dan kapitaal aflossen in vergelijking met het vaste als we de mensualiteit wat lager zetten. Maar het levert natuurlijk wel het voordeel op dat we aan de lage rente een lager bedrag kunnen afbetalen toch ? Vast op 20 jaar is mogelijk, maar we zitten dan bijna aan 40% van onze maandlonen in het begin. Doenbaar, maar toch liever de 1/3 regel enigszins.

Maar ja , ik zie het wat te rooskleurig waarschijnlijk

Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

silverwizard3

Legacy Member

$anka

Legacy Member

silverwizard3

Legacy Member

$anka

Legacy Member

IkKe

Legacy Member

manutdboy

Legacy Member

repje

Legacy Member

manutdboy

Legacy Member

Stimpy

Legacy Member

JPV

Legacy Member

manutdboy

Legacy Member

JPV

Legacy Member

manutdboy

Legacy Member

silverwizard3

Legacy Member

IkKe

Legacy Member

RB26DETT

Legacy Member

manutdboy

Legacy Member

clubje

Legacy Member

JPV

Legacy Member

manutdboy

Legacy Member