Archief - Huidige tarieven Hypothecaire lening

Bedankt voor de info!
Echt uitvechten zal ik momenteel nog niet echt doen, heb wel een woning op het oog maar het blijft allemaal wat hypothetisch. (heb een 2de bezoek ingepland dit weekend)
Wel goed om te horen dat we nog wat lager moeten kunnen, opzich is dit voor ons wel al een draagbare last dus alles eronder is beter.
Anderzijds zou 240k ook het absolute maximum zijn voor het huis dat ik op oog heb dus hopelijk is daar ook nog wat marge.

Ivm die renovatie verwachte ik wel zoiets, banken staan er momenteel niet op te popelen om boven de 100% te lenen.
Probleem met deze woning is eigenlijk dat het groot beschrijf is en daarom het budget voor renovatie opslorpt, we denken er nog rustig over na .

mag ik vragen bij welk crelan kantoor je bent geweest?

Ik zit met een gelijkaardige situatie
235k op 25 jaar, Q100.
Ik kreeg van crelan een 4,25 % (2 en halve week geleden)

Het laagste dat ik momenteel voorgesteld gekregen is 4,10 bij ing.
Of argenta met een variabele formule is ook wel interessant.

$anka

Ik ben niet eens bij het kantoor langsgeweest, gewoon even gebeld en verdere contact via mail.
Kantoor is dat van Hove blijkbaar, dus misschien daar eens informeren?
Vanavond is het de beurt aan ING in Lint, dus van zodra ik feedback heb laat ik je iets weten.
Argenta ben ik ook geweest maar daar had ik dan weer weinig vertrouwen in (manier van handelen vond ik alles behalve professioneel), rentevoet was toen nog niet eens ter sprake geweest dus een beetje clowns.

$anka, zitten jullie verder in een soortgelijke situatie? (inkomen etc)
Anders is het wel interessant om eens te horen welk jou bevindingen bij elk kantoor.

Gisteren nog even antwoord gehad van crelan ivm renovatiekosten.
Deze kunnen dus wel effectief ontleend worden met staving van facturen, Quotiteit blijft dan in theorie 100% gezien de meerwaarde ook het huis meerwaarde geeft.

Rentevoet zou dan stijgen naar 4.31%, de maandelijkse kosten worden dan 1480,25 euro.
Anderzijds werd ons toch ook een variabele optioneel aangeboden:

eventueel zou je kunnen overwegen voor een herzienbare (wetende dat je steeds kan veranderen naar een vaste)

voorstel 3jaarlijks herzienbare : 3,05%
momenteel betaal je dan 1234,05 euro (dit al gedurende de eerste 3 jaar), deze kan max zakken tot 1009,89 euro/maand en max stijgen tot 1480,25 euro - het verschil met de vast is dus maximaal niet zo groot,
ik ben normaal geen voorstander van een herzienbare maar in dit dossier is het te verantwoorden,

Klik om te vergroten...

Maar laten we zeggen dat ING met hun voorstel de vloer veegt met alles wat ik al gekregen heb.
Aangenaam gesprek gehad op kantoor, kerel was super competent en eerlijk.
We hebben 4 voorstellen, 240k (aankoop woning) op 20 en 25 jaar en 260k (met renovatie) op 20 en 25 jaar.
Voorwaarden zijn enkel gratis rekening met loondomiciliëring en SSV bij ING, voor de rest niets.
Mocht ik voor de SSV kiezen om niet 100% te dekken is er wel een brandverzekering ook bij ING gevraagd. (maar gezien wij jong zijn is onze SSV lekker laag dus dat zou ik sowieso niet doen).

Voorstel 1: 25 jaar 240k

Rentevoet: 4,05%
Maandelijkse aflossing: 1263,10€
Totaal intrest:138930,36€

Klik om te vergroten...

Voorstel 2 : 25 jaar 260k

Rentevoet: 4,05%
Maandelijkse aflossing: 1368,36€
Totaal intrest:150507,60€

Klik om te vergroten...

Voorstel 3 : 20 jaar 240k

Rentevoet: 3,45%
Maandelijkse aflossing: 1379,11€
Totaal intrest:90987,03€

Klik om te vergroten...

Voorstel 4 : 20 jaar 260k

Rentevoet: 3,45%
Maandelijkse aflossing: 1494,04€
Totaal intrest:98568,75€

Klik om te vergroten...

Ik denk dus dat we wel kunnen stellen dat ING zijn plaats verdient in de TOP 3 van de laatste banken waar ik effectief contact mee zal nemen als het zo ver is.
Conclusie is ook dat wij ons gaan richten op een lening op 20 jaar, momenteel leggen we in combinatie met de huur al gemakkelijk het hoogste maandelijks bedrag opzij.

Bijkomend voordeel is dat ze ook bereid zijn om onze lening opdelen in hypotheek en Mandaat zodat onze initiële kosten een pak lager liggen.

Blijkbaar is verder sparen ook geen voordelig plan gezien de rente tot aan Q75 hetzelfde was gebleven. (ik huur nu dat moet ik er misschien wel bij zeggen)

Voordelige voorwaarden zijn omdat we samen meer als 3k verdienen en we allebei jonger zijn als 30, dus mensen overweeg toch even van erover na te denken.
In onze situatie zou het enkel nadeliger zijn nog 3 jaar te sparen (dan ben ik 30) omdat we dan aan hogere rente zitten zonder dat het voordelig uitkomt met het extra kapitaal.
(dan denk ik nog niet eens aan de algemene stijging van rentes en de mogelijke inflatie)

Ikke: ook onze inkomsten liggen in dezelfde lijn (gelijkaardig inkomen en ook firmawagen met tankkaart). Dus onze situatie is echt wel enorm overeenkomstig.

ING leek mij ook een stuk interessanter dan crelan. Ook inderdaad wat betreft voorwaarden die eraan gekoppeld zijn, en het voordeel van een deel in mandaat.
Echter kreeg ik 4.10 van ING (wel die in Boechout). Tis nu niet echt zo'n groot verschil, maar tis een verschil, en op al die jaren is dat toch wel iets.

argenta is bij mij toch nog wel en optie, al is het jammer dat er daar geen splitsing naar mandaat kan (kan enkel bij Q<80)

wat betreft SSV is ING ook 1 van de goedkopere.

IkKe zei:

Voordelige voorwaarden zijn omdat we samen meer als 3k verdienen en we allebei jonger zijn als 30, dus mensen overweeg toch even van erover na te denken.

Klik om te vergroten...

Is dit dan zo'n uitzonderlijke situatie? Verbeteren de voorwaarden nog verder als je meer verdient/jonger bent?

bij ing wel. Die werken met een paar voordeelgroepen.
groep 1: advocaten e.d. (heeft iets te maken met de oorsprong van ING en staatsbank ofzoiet)
groep 2: savers (mensen met een aanzienlijk inkomen en reeds gespaard bedrag)
groep 3: potential savers (jonge mensen met een bepaald inkomen)

voor die 3 groepen werken ze met iets andere tarieven.

Ben echt positief verrast, heeft argenta bij jullie een vaste of een variabele rentevoet aangeboden?
Na bijkomend contact ging ze het eens bekijken om onze situatie even uit te rekenen.

Trouwens hebben jullie al getekend of hebben jullie gewoon net als ons iets op het oog?

Wij zitten in een soortgelijke situatie. Het totale budget dat we nodig hebben is zo'n 400k. We krijgen nog een spaarpotje mee van een 75-85k.
Ons loon is 4000 euro netto+bedrijfswagen (voor de komende 3 jaar) daarna zal het loon waarschijnlijk wel wat dalen (einde doctoraat van vriendin). Ik zie 2 mogelijkheden
* ofwel nu 230k euro lenen (+- 1300/maand afbetalen) en dan tussendoor nog de rest proberen bij te sparen.
* ofwel nog 2 jaar sparen (70k) en dan 200000 euro lenen (ik schat ook iets van 1300/maand afbetalen).

Wat zouden jullie doen?

sandervdw zei:

Wij zitten in een soortgelijke situatie. Het totale budget dat we nodig hebben is zo'n 400k. We krijgen nog een spaarpotje mee van een 75-85k.
Ons loon is 4000 euro netto+bedrijfswagen (voor de komende 3 jaar) daarna zal het loon waarschijnlijk wel wat dalen (einde doctoraat van vriendin). Ik zie 2 mogelijkheden
* ofwel nu 230k euro lenen (+- 1300/maand afbetalen) en dan tussendoor nog de rest proberen bij te sparen.
* ofwel nog 2 jaar sparen (70k) en dan 200000 euro lenen (ik schat ook iets van 1300/maand afbetalen).

Wat zouden jullie doen?

Klik om te vergroten...

70k sparen op 2 jaar, wonen jullie nog allebei thuis mss

SomeDude zei:

70k sparen op 2 jaar, wonen jullie nog allebei thuis mss

Klik om te vergroten...

4000/maand loon waarvan 3000 euro gespaard per maand (woon in een appartement met 350 euro huur).

sandervdw zei:

Wij zitten in een soortgelijke situatie. Het totale budget dat we nodig hebben is zo'n 400k. We krijgen nog een spaarpotje mee van een 75-85k.
Ons loon is 4000 euro netto+bedrijfswagen (voor de komende 3 jaar) daarna zal het loon waarschijnlijk wel wat dalen (einde doctoraat van vriendin). Ik zie 2 mogelijkheden
* ofwel nu 230k euro lenen (+- 1300/maand afbetalen) en dan tussendoor nog de rest proberen bij te sparen.
* ofwel nog 2 jaar sparen (70k) en dan 200000 euro lenen (ik schat ook iets van 1300/maand afbetalen).

Wat zouden jullie doen?

Klik om te vergroten...

Hangt er allemaal van af wat jullie reeds op het oog hebben & hoe je de toekomst ziet evolueren. Ik zou wel geneigd zijn om iets te kopen eerlijk gezegd (belastingvoordeel) maar ik ken jullie situatie niet goed genoeg daarvoor.

sandervdw zei:

Wij zitten in een soortgelijke situatie. Het totale budget dat we nodig hebben is zo'n 400k. We krijgen nog een spaarpotje mee van een 75-85k.
Ons loon is 4000 euro netto+bedrijfswagen (voor de komende 3 jaar) daarna zal het loon waarschijnlijk wel wat dalen (einde doctoraat van vriendin). Ik zie 2 mogelijkheden
* ofwel nu 230k euro lenen (+- 1300/maand afbetalen) en dan tussendoor nog de rest proberen bij te sparen.
* ofwel nog 2 jaar sparen (70k) en dan 200000 euro lenen (ik schat ook iets van 1300/maand afbetalen).

Wat zouden jullie doen?

Klik om te vergroten...

Hangt er allemaal van af wat jullie reeds op het oog hebben & hoe je de toekomst ziet evolueren. Ik zou wel geneigd zijn om iets te kopen eerlijk gezegd (belastingvoordeel) maar ik ken jullie situatie niet goed genoeg daarvoor.

Inco zei:

Hangt er allemaal van af wat jullie reeds op het oog hebben & hoe je de toekomst ziet evolueren. Ik zou wel geneigd zijn om iets te kopen eerlijk gezegd (belastingvoordeel) maar ik ken jullie situatie niet goed genoeg daarvoor.

Klik om te vergroten...

Sorry, niet duidelijk vermeld in vorige post: bouwgrond hebben we al, het bedrag hierboven dient voor het bouwen van het huis.

daarnet ing gebeld. Rentes zijn de laatste 2 weken lichtjes gedaald. Daarom dat jij (Ikke) 4.05 hebt. Die heb ik nu dus ondertussen ook. kunnen we weer 3 weken de kat uit den boom kijken om te zien of ze nog eens wat dalen

sandervdw zei:

4000/maand loon waarvan 3000 euro gespaard per maand (woon in een appartement met 350 euro huur).

Klik om te vergroten...

Als je in een appartement woont die je maar 350 euro per maand kost en je leeft daar graag / je wil daar nog even wonen dan kan je beter eventjes doorsparen. Aan 350 euro per maand wonen is goedkoper dan zelf een groot huis te gaan bouwen en ondertussen te lenen.

Belastingsvoordeel voor een koppel is toch een aardig bedrag hoor, zo er prat op gaan dat het beter is van te blijven huren is ni altijd juist. Tis wel ERG goedkoop natuurlijk, maar ik verwacht nu ook niet dat ze voor 350EUR de maand een schoon ruim appartement hebben.

desolation zei:

Belastingsvoordeel voor een koppel is toch een aardig bedrag hoor, zo er prat op gaan dat het beter is van te blijven huren is ni altijd juist. Tis wel ERG goedkoop natuurlijk, maar ik verwacht nu ook niet dat ze voor 350EUR de maand een schoon ruim appartement hebben.

Klik om te vergroten...

Dat valt nogal mee hoor Is het appartement van mijn ouders dus ik krijg een vriendenprijsje .
Nog enkele jaren op het appartement blijven wonen is geen probleem, ik vind vooral de stijgende intrestvoet verontrustend (langer sparen enkel en alleen om meer intrest te betalen is te zot voor woorden).

desolation zei:

Belastingsvoordeel voor een koppel is toch een aardig bedrag hoor, zo er prat op gaan dat het beter is van te blijven huren is ni altijd juist. Tis wel ERG goedkoop natuurlijk, maar ik verwacht nu ook niet dat ze voor 350EUR de maand een schoon ruim appartement hebben.

Klik om te vergroten...

Het voordeel is ook 'maar' ongeveer 230 euro per maand. Als je bv. voor 1200 euro per maand leent betaal je zeker meer dan dat bedrag aan intresten af. Reken dan ook nog eens onderhoud aan het huis dat je zelf moet bekostigen, extra belastingen, etc...

desolation zei:

Belastingsvoordeel voor een koppel is toch een aardig bedrag hoor, zo er prat op gaan dat het beter is van te blijven huren is ni altijd juist. Tis wel ERG goedkoop natuurlijk, maar ik verwacht nu ook niet dat ze voor 350EUR de maand een schoon ruim appartement hebben.

Klik om te vergroten...

Het voordeel is ook 'maar' ongeveer 230 euro per maand. Als je bv. voor 1200 euro per maand leent betaal je zeker meer dan dat bedrag aan intresten af. Reken dan ook nog eens onderhoud aan het huis dat je zelf moet bekostigen, extra belastingen, etc...