Archief - Financiële onafhankelijkheid

Tefal zei:

Cege komt te weinig buiten denk ik

Er zal een groot aantal mensen zijn die enig kind of met 2 zijn én waarvan de ouders een eigen woning hebben. Maar ik denk dat er een even groot deel is waar dat niet het geval is.

Klik om te vergroten...

Tefal zei:

Cege komt te weinig buiten denk ik

Er zal een groot aantal mensen zijn die enig kind of met 2 zijn én waarvan de ouders een eigen woning hebben. Maar ik denk dat er een even groot deel is waar dat niet het geval is.

Klik om te vergroten...

zarathustra zei:

De meeste 20-30 jarigen met ouders die geen vreemde dingen gedaan hebben hebben echt wel een afbetaald huis hoor.

Klik om te vergroten...

Tefal zei:

ja, maar er zijn toch een groot deel gescheiden ouders, ouders die van uitkeringen leven, ouders die 4-6 kinderen hebben, ouders die in een oud huis wonen, ouders die 90 worden, ouders die eeuwig gehuurd hebben...
Niet iedereen komt uit een verkaveling waar iedereen 2 kinderen heeft, die naar de hogeschool zijn gegaan, en waarvan beide ouders gewoon werken

(mijn ouders hun huis/bedrijf is afbetaald, maar als zij 90 worden, ga ik het geld niet meer nodig hebben)

Klik om te vergroten...

Whit zei:

Op welke wetenschappelijk onderbouwde manier kan je dat stellen?

Klik om te vergroten...

Whit zei:

Dat toont toch helemaal niet aan wat gij beweert? ("De meeste 20-30 jarigen met ouders die geen vreemde dingen gedaan hebben hebben echt wel een afbetaald huis hoor.")

Klik om te vergroten...

Tefal zei:

Cege komt te weinig buiten denk ik

Er zal een groot aantal mensen zijn die enig kind of met 2 zijn én waarvan de ouders een eigen woning hebben. Maar ik denk dat er een even groot deel is waar dat niet het geval is.

Klik om te vergroten...

cege zei:

Armoede is weer de norm hier... ~80% heeft een eigen woning... En de niet bezitters zijn grotendeels singles zonder kids. Dat noem ik 'bijna iedereen'.

Zie o.a. volgende documenten.

https://steunpuntwonen.be/Documente...4-evolutie-eigenaarschap-en-woningcomfort.pdf
Hoeveel bedraagt het vermogen van de Belgische gezinnen? | Vacature.com
https://steunpuntwonen.be/Documente...2009/2009-07-woonmobiliteit-in-vlaanderen.pdf
https://lirias.kuleuven.be/bitstream/123456789/288307/1/Gegevens+en+mogelijkheden+SILC.pdf

Klik om te vergroten...

cege zei:

. Bijna al de baby boomers hebben mooie en afbetaalde huizen die 250-300k waard zijn.

Klik om te vergroten...

Weetikveel zei:

Je stelling was niet dat de meesten een eigen woning hebben.
Je stelling was:




Dat is nog iets anders dunkt mij. Voor veel tweeverdienende middenklassegezinnen in die leeftijdscategorie zal je stelling wel opgaan, maar in welke mate dit ook voor anderen geldt?
In een groot deel van Limburg kost een degelijke woning zo veel niet, en ook in duurdere regio's kan je een degelijke woonst vinden voor minder geld.
Bovendien, een appartement wordt ook aanzien als eigen woning he. Dat 80 % een woning bezit, betekent ook niet dat die al afbetaald is he...

Niettemin ben ik er wel van overtuigd dat financiële onafhankelijkheid voor middenklassers gemakkelijker is dan men aanneemt.

Klik om te vergroten...

cege zei:

Over details kun je discussieren. Maar ik denk dat 80+% eigendomsbezit in de categorie 60jaar + wel grotendeels afbetaalde huizen/appartementen zijn. Een heel groot deel van de 50ers die nog werken trekken degoutante bedragen binnen.

Ancienniteit zorgt ervoor dat die rap 2000-2500 netto binnen trekken per maand (zelfs een regent met 25 jaar ervaring heeft >4000 bruto; check de barema's). Doe dat als 2verdiener gezin, afbetaald huis en kinderen het huis uit. Die kunnen rap vlot 4000-5000 netto binnenhalen per maand met een minimum aan kosten. En voor er weer zot geroepen wordt: 1 op 2 Belgen verdient minder dan 2.778 euro per maand - Jobat.be Het gemiddelde voor 25 jaar ervaring (dus ongeveer 50) is 3700 bruto. Dus een gezin met 50ers die alle 2 werken hebben echt wel geld in overschot.

Dus alles bij elkaar fair to assume dat 50ers met een huis wel een afbetaald huis hebben...

In de veronderstelling dat jongeren iets goedkoper kopen dan 40-50ers, is de veronderstelling dat die babyboomers 250k huizen hebben geen overdrijving. Gemiddelde prijs in vlaanderen voor een huis en app is ~220k. De babyboomers gaan wel rond de 250k zitten.

Klik om te vergroten...

Whit zei:

Als 80% van de gezinnen een huis heeft, en het gemiddelde gezin 2,1 kinderen bevat, erft niet elke generatie er een huis bij.

Klik om te vergroten...

Tefal zei:

Naast mijn reeds aangehaalde argumenten moet je ook eens kijken naar de huizen die verkocht worden van 80jarigen, die zijn meestal goed om grondig te renoveren/slopen.

:

Klik om te vergroten...

dacuba zei:

Wie is hier twee jaar na datum al dichter bij z'n doelen?

Klik om te vergroten...

Kelderke zei:

Ik heb altijd al gezegd "no way dat ik tot mijn 67 jaar fulltime ga werken en vijf dagen in de week naar Brussel ga pendelen". En eigenlijk is zoiets niet echt meer nodig vanaf het moment dat iemand's woning afbetaald is. Je moet rekenen dat nu ongeveer een derde van een nettoloon naar een hypotheek gaat. Met andere woorden, iemand die 1800 Euro netto verdient, moet het elke maand zien te doen met tussen de 1000 en 1200 Euro, de rest is sowieso gereserveerd voor de hypotheek.

Neem nu dat iemand's lening op zijn 50 jaar afbetaald is, dan kan die persoon het (ik hou geen rekening met index en opslag) vanaf dan doen met effectief 1800 Euro, want hij is van die lening vanaf. Dan heb je meerdere keuze's:
- Je blijft gewoon werken en pot het geld op, dit is vooral interessant voor je kinderen later
- Je investeert in een opbrengsteigendom, hier ga je zelf nooit echt de vruchten van plukken, maar je kinderen des te meer
- Je blijft gewoon werken maar je pakt het er eens goed van, eens vaker op reis bv want de kinderen zijn dan meestal toch het huis al uit (uiteraard blijf je wel beperkt in je verlofdagen)
- Je gaat halftijds werken, en je doet het iedere maand met het bedrag waar je het de voorgaande 25 à 30 jaar mee deed, ook hier ben je veel vrijer aangezien de kinderen uit huis zijn

In het geval van de laatste keuze zal je natuurlijk wel minder aan pensioen gaan opbouwen, het is dus wikken en wegen.

Klik om te vergroten...

Kelderke zei:

Ik heb altijd al gezegd "no way dat ik tot mijn 67 jaar fulltime ga werken en vijf dagen in de week naar Brussel ga pendelen". En eigenlijk is zoiets niet echt meer nodig vanaf het moment dat iemand's woning afbetaald is. Je moet rekenen dat nu ongeveer een derde van een nettoloon naar een hypotheek gaat. Met andere woorden, iemand die 1800 Euro netto verdient, moet het elke maand zien te doen met tussen de 1000 en 1200 Euro, de rest is sowieso gereserveerd voor de hypotheek.

Neem nu dat iemand's lening op zijn 50 jaar afbetaald is, dan kan die persoon het (ik hou geen rekening met index en opslag) vanaf dan doen met effectief 1800 Euro, want hij is van die lening vanaf. Dan heb je meerdere keuze's:
- Je blijft gewoon werken en pot het geld op, dit is vooral interessant voor je kinderen later
- Je investeert in een opbrengsteigendom, hier ga je zelf nooit echt de vruchten van plukken, maar je kinderen des te meer
- Je blijft gewoon werken maar je pakt het er eens goed van, eens vaker op reis bv want de kinderen zijn dan meestal toch het huis al uit (uiteraard blijf je wel beperkt in je verlofdagen)
- Je gaat halftijds werken, en je doet het iedere maand met het bedrag waar je het de voorgaande 25 à 30 jaar mee deed, ook hier ben je veel vrijer aangezien de kinderen uit huis zijn

In het geval van de laatste keuze zal je natuurlijk wel minder aan pensioen gaan opbouwen, het is dus wikken en wegen.

Klik om te vergroten...

bosic zei:

Vroeger stoppen of minder werken heeft gewoon zware gevolgen voor je pensioen. Dan moet je het vanaf je 67e opnieuw financieel rustig aan doen.

En ja, je huis is misschien afbetaald, maar het huis wordt ook ouder en je zult weer grotere investeringen moeten doen. Of je wilt verhuizen naar een appartement en dan kan je nog wat geld bijleggen.

Het is nooit gedaan...

Klik om te vergroten...