Bloembak
Legacy Member
parabellum zei:Probleem hierbij is natuurlijk dat je nooit kan voorspellen wanneer je komt te gaan. Dat zie je ook in die discussies over financiële onafhankelijkheid. Een gemiddelde mens wordt +- 80 jaar en dus zou iedereen gemiddeld genoeg geld moeten opzijzetten om het tot die leeftijd uit te zingen. En dat klopt op macro niveau, maar op individueel niveau redeneert een mens dat hij misschien wel 100 jaar oud kan worden. Dus: financiële onafhankelijkheid betekent genoeg kapitaal opzijzetten en laten renderen zodat je er tot je 100e van kan leven. Op individueel niveau rationeel, op macro niveau sub-optimaal.
Of, omgezet naar de discussie over erfenissen: op welk moment wil je geen assets meer hebben? Op je 80e, want dat is de gemiddelde levensverwachting. Of op je 100e, want zo oud zou je misschien wel kunnen worden.
In Nederland is het geloof ik erg gangbaar dat je je "assets" (meestal je persoonlijk opgebouwde 3pensioenpijler zoals we hem hier noemen), kan verkopen aan een financiële instelling, in ruil voor een maandelijks pensioen ongeacht hoe lang je leeft.
Stel je hebt je 100k eigen kapitaal op je 65ste, en de verwachte sterfleeftijd is 80 jaar. Dan krijg je in een simplistische berekening (jij bent de middelmaat vd middelmaat): 100k gedeeld door 180 maanden: 555 euro/maand uitbetaald.
Sterf je na 5 jaar, dan is dat mooi gewoon voor de financiële instelling. Het resterende geld gaat natuurlijk niet naar de erfgenamen. Sterf je pas na 20 jaar, dan heb je 5 jaar lang geld gekregen dat je (of je kinderen) anders nooit gehad hadden.
In België inderdaad zeker geen gangbare praktijk.